① 健康返本型的保险要停售吗
你所说的返本型停售是哪个文件说的呢？
另外，一般来说，保险政策的退出都是为了更好的给百姓做好保障，更确切的说是给投保人更好的保障。如果说对价格的影响，应该是不大的。
对价格有影响的举例来说:
生命周期表更新，人的生命越来越长，对于寿险来说，价格就可能降低，因为，赔付的时间越来越晚，使用资金的时间就变长了。对于重疾险来说，发生的几率越来越高了，那就可能价格提高。
对于非健康体和抽烟喝酒的人，重疾险的价格也可能贵。
影响保险价格的因素很多，并不是单一的因素。
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② 2019保险产品停售通知
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中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知
保监发〔2016〕76号
各人身保险公司：
为进一步完善人身保险精算制度，发挥保险保障功能，维护保险消费者合法权益，促进人身保险行业持续健康发展，现将有关事项通知如下：
一、保险公司应着力提升保险产品的风险保障水平，保险金额应满足以下要求：
到达年龄比例下限
18-40周岁160%
41-60周岁140%
61周岁以上120%
保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：
其中，到达年龄指的是被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。
死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。
二、保险公司应根据精算原理、产品实际销售和管理成本及公司自身经营实际，合理确定人身保险产品预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。自本通知实施之日起，对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国保监会将不接受其审批与备案。如利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差，中国保监会将依法追究总精算师责任。
三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。
自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。
自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。
四、保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。
五、各公司应严格执行《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22号）有关规定，按照实质重于形式的原则和相关认定标准做好产品预期存续时间的评估工作。
（一）自2017年1月1日起，对于投资连结保险产品、变额年金保险产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。
（二）自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
（三）自2017年1月1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。
（四）对于预期存续时间的评估与产品实际经营情况有明显偏差且未及时进行修正的，或者中短存续期产品数据瞒报、少报、漏报的，中国保监会将依法追究公司总精算师的相关责任。
六、保险公司董事长和总精算师应切实加强对中短存续期产品的资本管控和业务规划等工作，应根据公司资本实力等因素合理确定中短存续期产品的保费规模。保险公司中短存续期产品的年度保费收入应控制在本条所要求的限额以内。
（一）自2016年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内。
（二）对2015年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者2倍的保险公司，自2016年1月1日起给予公司5年的过渡期。过渡期内，保险公司的中短存续期产品年度保费收入应当控制在基准额以内。
基准额=最近季度末投入资本和净资产较大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存续期产品保费收入-2015年末投入资本和净资产较大者×2），t=年度-2015，年度范围为2016年至2020年。
（三）保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存续期产品的年度保费收入，2016年应控制在总体限额的90%以内，2017年应控制在总体限额的70%以内，2018年及以后应控制在总体限额的50%以内。
（四）自2019年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%；自2020年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过40%；自2021年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过30%。
（五）对中短存续期产品违反限额要求的保险公司，中国保监会将按规定要求，对相关公司采取停止部分或全部新业务等监管措施。
七、保险公司总精算师作为公司产品精算管理的第一责任人，应严格按照监管规定和精算原理要求，切实履行责任。保险公司应建立产品定价回溯机制，总精算师应定期对产品定价假设合理性进行评估，对产品定价发生率或退保率与实际经营结果发生重大偏差的，要及时向中国保监会报告并进行说明，对于主观或故意原因导致的，中国保监会将依法追究总精算师责任。
若保险公司出现利差损、偿付能力、现金流等方面重大风险，或产品精算方面出现重大违法违规行为，总精算师应及时向中国保监会报告。未及时报告的，中国保监会将依法追究总精算师责任。
八、本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。中国保监会此前印发的有关规定与本通知不符的，以本通知为准。
③ 2019年停售返本型保险后，保险是更贵还是超便宜
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凡是说是的，都是极不专业的保险业务员，保监会76号文件没有提返本型保险的停售，这都是保险公司搞的炒作，不信，你看看4月1号后，他们还是大张旗鼓地卖返本型健康险。
④ 返本型保险停售2019年
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不是，其实现在大部分保险都可以说是返本型保险，但又可以说多不是返本型保险，改个说法就行了。到期不说返本，叫给一次性分红，不是一样，所以不会停售。要是停售分红险就都不能卖。
⑤ 是不是3月底返本型保险全停售了
凡是说是的，都是极不专业的保险业务员，保监会76号文件没有提返本型保险的停售，这都是保险公司搞的炒作，不信，你看看4月1号后，他们还是大张旗鼓地卖返本型健康险。
⑥ 请问关于停售返还型保险问题
巧包装 返还型健康险仍在热卖
根据去年出台的《健康保险管理办法》的规定，今年1月1日以后返还型健康保险产品停止销售。然而，在叫停令下，返还型健康险十分“恋市”，多家保险公司仍在热卖，只不过巧妙地包装了一下。由此，保监会倡导的消费型险种面临着叫好不叫座的尴尬局面。
返还型健康险巧妙包装市场热销
记者以普通消费者的身份致电平安人寿、太平洋寿险、中国人寿、新华人寿等多家保险公司的客户服务热线，虽然他们大多否认了仍在销售单一返还型健康险，但都能找到一款具有返还性质的健康险，只不过形式有所变化。
单纯类。以中国人寿的“康宁定期”健康险为例，如每年缴付290元的保费，缴费10年，若发生重大疾病，最高赔付一万元，如果在70岁之前没有重大疾病，则全额无息返还10年2900元的保费。
组合式。太平洋保险公司推出的“如意安康”保险产品，是由“如意”两全保险和“安康”附加重大疾病保险组合而成，这种一主一附的捆绑保险不能分拆销售。销售人员称，总共年缴6000元保险费中，有4000元属“如意”两全保险，即有返还功能，其余2000元则为附加险“安康”的保费，但客户不能光买2000元的附加疾病险种。
分红型。新华人寿推出的“福家健康”新产品设计中，一张保单包含三个账户：健康医疗、生命保障和养老金。客户如发生重疾需要医疗费用，可以获得按照基本保险金额给付的重疾保障金；如果被保险人一生健康，则可以把这部分钱作为理财工具，实现“有病保病、无病增值”。平安人寿推出了一款“红利+红利基金给付+重疾豁免”的产品，则是通过把重疾险附着在分红险上进行销售。
根据《健康保险管理办法》第十四条规定，医疗保险产品不得包含生存给付责任。这意味着健康保险将只保健康，不再分红、返还。
一位不愿透露姓名的市场人士指出，过去单一返还型健康险在市场上不多见了，但这些“变脸”了的“健康险”是属于打擦边球，还是违规，不好界定。因为对于组合型产品，《健康保险管理办法》中尚未有所解释。“但可以肯定的是，虽然包装改了，但返还的性质没有变。”
返还型健康险“恋市”为哪般？
返还型健康险被通俗理解为“有病赔钱，无病还本”，客户每年缴纳一定额度的保额，如果到期没有发生理赔，那么保险公司会将所有缴纳的保费返还给客户。
叫停这种险种，保监会主要基于两方面的考虑：一是返本型重疾险的保费偏高，购买人群比例低，保费难以形成规模，导致重疾险市场覆盖面小，不能解决很多人发生重大疾病需要高昂治疗费用时的保障需求。
另一方面，对保险行业来说，健康险的高赔付率是国内外的一个普遍现象，这种返还型健康险赔付率较其他险种高，导致保险公司经营风险较大，影响偿付能力。
然而，保监会欲以低价格扩大健康险市场的想法在操作上需要克服许多问题，至少目前还无法在短期内有效实现。
广东省保险学会副秘书长王明友认为，返还型健康险之所以受追捧，其特点在相当程度上迎合了中国消费者既要“避险”又要“返本”的心态；消费型医疗保险在没有发生医疗费的情况下，不会有任何保费返还，客户在心理上会觉得保费“白交了”，目前中国消费者对这类保险产品的接受程度不高。
保险公司在叫停令下，仍然热推此险种无外乎顺应市场需要。但一位不愿透露姓名的大型保险公司的人士称：“返还型健康险‘恋市’其实是无奈之举，但这个险种对于公司迅速扩大市场份额有着直接的拉动作用。”有公司坦言，尤其是返还型健康险被叫停以来，返还型健康险在公司人身险的业绩所占比例一度由10%上升至50%。
中山大学金融学院保险系主任申曙光对此指出，保监会叫停返还型健康险，对保险公司的偿付能力一定经过了科学的测算，是从国内保险业整体和长远的利益考虑的。而保险公司眼前的热推，不排除有急功近利的短期行为。“但如果保险公司能够保障偿付能力，市场上又有旺盛的需求，返还型健康险的继续存在则是两全其美的事。”
投资理财不是非要买保险
在叫停令下，不少消费者还跟风盲从争购各种带有返还性质的健康险。
申曙光对此建议，选购保险要因人而异，如果自身收入情况较好，且没有更好的投资渠道，可以选择带理财功能的险种，如分红险等；如果资金有限，或者有更好的投资渠道，买价格便宜、功能更单一的新健康险就可以了，没有必要买理财功能的保险。“毕竟，理财不是非要买保险，股市、基金等都是很好的投资渠道。”
国务院发展研究中心的一份调查表明，居民对健康保险的预期需求居人身保险业务首位。麦肯锡公司曾预测，中国健康保险市场2008年以前有望达到1500亿元至3000亿元人民币规模。
保监会此次叫停返还型重疾险其主要原因就是要提高健康保险的专业化水平，让重疾险回归单纯的健康保障功能。
王明友等专家指出，面对如此巨大的市场蛋糕，各大保险公司对健康险产品设计应拓展思路，走市场细分的路线，根据客户不同需求对产品进行精准定位，特别要在提升重疾保障专业化水平以及产品的人性化等方面下工夫。