保险类存款产品

❶ 请问哪个保险公司有存款似的保险

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

所谓的存钱的险种，就是保险公司的投资理财险。基本上所有的保险公司都有该类产品，不过选择的时候最好选择大型公司的产品，大公司实力雄厚，抵抗风险能力也较强。
投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低。万能寿险设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观。投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

❷ 保险公司存款和银行存款的区别是什么

1、性质不同。用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去，在银行理财产品投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

购买保险则能把风险转移给保险公司。保险理财是通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

2、存取方式不同。银行储蓄是存取自由的。购买保险则带有强制储蓄的意味，能帮助迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到，如果提前退保，会产生损失。

3、收益方式不同。银行储蓄的金额包括本金和利息，是确定的。而购买人寿保险中能得到的钱却是不确定的，一般取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于所交纳的保险费。

(2)保险类存款产品扩展阅读：

银行保险业务模式：

银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为共同的客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。

国际上银行保险主要模式从国际经验看，银行保险要得到较好的发展，建立密切的资本联系是十分必要的。银行保险的深化是一个从产品合作走向资本合作的过程。

从经济学角度看，产品合作以分销渠道为主，存在一个委托代理机制，由于信息不对称，会导致短期效应、成本加大和道德风险，所以会逐渐转向资本合作，相互分享成长的利润。目前国内比较广泛采取的是产品代销方式，涉及股权结构的金融服务集团也有 。

三种模式

一是银行代理模式，保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费；

二是战略伙伴关系，银行与保险公司建立密切的联系，签订较为长期的合同，银行除收取手续费外，还分享保险业务的部分利润；

三是银行入股保险公司，通过股权纽带参与经营保险业务。中国现在采用的是第一种模式，而发达国家基本上都采用第三种模式。

❸ 什么是储蓄型保险产品

储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但据理财师分析，到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。因此，相当于多花钱请一个人严格管理自己的收支。除非自己的财务自制能力极弱，否则可以少花这笔钱。

储蓄分红险种
一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。
满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。
举例
假设一名30岁的被保险人，于2002年8月1日投保了20份某保险公司的储蓄分红型保险，共缴纳20000元保费，则2012年8月1日可领取22880元，外加若干红利。
储蓄分红险种的红利计算方式主要有两种。一是累积生息，即红利按保险公司每年确定的红利累积利率以复利方式计息，全部累积红利在合同终止时领取，又或是按年领取红利等，不一而足，依各保险公司的具体产品各有不同。
固定收益上限
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
意思就是说储蓄型保险在不计算分红的情况下之考虑保单固定收益的话，年化复利收益是不会超过2.5%的，对于大陆内各家保险公司都一样。（香港地区保险公司不受到保险法的限制，所有在大陆内销售的保险均受此限）
储蓄险误区
首先，少儿通常并不需要寿险，因为从经济角度讲，绝大部分儿童并非家庭经济支柱，失去子女对父母最大的打击是精神层面的，而非物质、经济的。因此，投保寿险意义不大。同时，少儿寿险的保额有着明确限制，未成年人死亡保险承保限额最高10万元，目的是尽可能规避道德风险。若父母为孩子投保很多寿险，保费其实是浪费了。
第二，储蓄型保险虽然有着越早投保，费率越低的特点，但父母在考虑时不该忽视保费的时间价值。站在保险公司的立场，不同年龄投保所需保费都是考量了死亡率、性别、教育金返还时间、数额等各方因素的，并不存在在某年龄投保最划算这样的情况，因此，家长无需执着于早些为孩子投保，徒增缴费压力。
第三，家长不该期望一份周全的保险保到老，因为孩子成长的每一步都在变化着，他所处的家庭环境、经济环境、生活环境都不会一成不变，因此，一份你现在看来十分满意的保险产品，在多年后可能价值已明显缩水。与其放眼不确定的未来，不如更扎实地看待现在，真正考虑给孩子带来风险的因素，并最大程度排除经济影响。

❹ 保险类定期理财产品

这要看资金多少和存的时间长短。
1、短期的话肯定是理财产品划算，银行理财产品的年化收益率都在4%-6%之间；
2、如果你是在国有银行，5年以内不用钱的话，存5年定期比较划算，比理财产品收益高；
3、如果是商业银行的，理财收益一般都是5%-6%，理财产品会比定期存款收益高。
银行定期存款：
定期存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。
银行理财产品：
按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❺ 保险类存款靠谱吗

由于资本市场投资方式多元化，所以投资者存款不再是单一的存在银行，还可以存在保险公司，但是保险存款和银行存款的区别有：

发行主体不同：

保险存款是投资者将资金放到保险公司；而银行存款是将资金放到银行；

期限不同：

保险存款的期限一般是长期，比如说3年期、5年期、10年期等；但是银行定期有长期和短期。如：1个月、3个月、1年、3年，最高不会超过5年。

提前取出损失不同：

保险存款由于是签订保险合同协议的，所以假设存了5年，但是还没到期，投资者提前取出，不仅利息会有损失，还可能本金都发生亏损，具体亏损要看合同规定；但是如果存了定期提前支取出来，那么提前支取未到期的部分将按照活期计息。

收益不同：

一般来说保险存款的收益比银行存款的收益高，主要是因为保险存款的存期久。

投资者可根据自身情况、需求来综合判断哪个合适自己。

应答时间：2021-05-06，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

❻ 求解，银行介绍的保险类存款怎么样，本金能保证吗，分红是咋回事

本金是可以保证的、但是要到期才可以支取的哦、没有满期的话是会亏很多的哦、存这个的话比银行定期要高一点，分红是一块浮动收益，有多有少的，看保险公司当年的盈利了！

❼ 保险类存款靠谱吗

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争；但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。2014年末时已经把存款保险条例公开征求了意见。2015年5月1日，存款保险条例正式实施。
温馨提示：以上内容仅供参考。
应答时间：2021-07-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html