保险代理人设计印刷和变更新型产品的信息

❶ 人身保险新型产品信息披露管理办法的第二章　信息披露材料管理

新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。
保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。
保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。
选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：
（一）风险提示
1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。
2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
（二）产品基本特征
投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。
（三）投资账户情况说明
1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；
2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；
3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；
4、投资单位价值评估方法；
5、各投资账户面临的主要投资风险；
6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。
委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。
（四）利益演示
1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：
（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；
（3）进入投资账户的价值；
（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。
2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。
3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。
（五）犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间及天数；
2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；
3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。
保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。
保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：
（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；
（二）各投资账户财务状况的简要说明；
（三）列表比较各投资账户自设立以来各年度的投资回报率；
（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；
（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；
（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；
（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；
（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；
（九）报告期内资产托管银行变更情况；
（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；
（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；
（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；
（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；
（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。
保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：
（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；
（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；
（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；
（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

❷ 代理保险产品的宣传资料可以由印刷

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知
保监发〔2014〕3号
各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：
为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：
一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
(一)投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；
2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：
1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；
2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；
3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；
4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。
二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。
商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。
对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构，监管机构有权采取限期整改等监管措施。
分期交费的保险产品，鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。
三、商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。
四、保险公司应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。
五、保险公司应在保险单册封面以不小于72号的字体标明“保险合同”，并用不小于二号的字体标明保险公司名称。
保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。
分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”
万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”
投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”
其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。
犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利。超过15个自然日退保有损失。”
六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。
七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理，建立完善有关管理制度并及时回销。
八、商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮代理业务13个月保单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的功能等情况。
保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。
九、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。
商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。
十一、商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填：
(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；
(二)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。
在代填过程中，销售人员应与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。
书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。
十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。
十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。
保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。
十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。
十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统，实现以下功能：
(一)与保险公司业务系统对接；
(二)实现对保险销售人员的管理；
(三)能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价(1300.00,-3.50,-0.27%)值表等文件；
(四)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；
(五)保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档；
(六)有现场出单功能的系统，应合理设置产品参数，兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。
十六、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。
十七、商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。
十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。
十九、保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。
提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款。
投保人无手机联系方式的，应通过电子邮件、纸质信件等方式提示。
保险公司在续期交费、保险合同到期时应采取手机短信、电子邮件或纸质信件等方式及时提示投保人。
二十、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。
二十一、保险公司及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国保监会、当地保监局上报上一季度各合作商业银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。
二十二、中国保监会、各保监局与中国银监会、各银监局建立信息共享制度，依法对犹豫期内退保较多、回访问题较多、业务占比存在问题及存在违法违规行为的保险公司、商业银行及其一级分支机构采取相应监管措施。
二十三、各保监局、各银监局应加强监督检查，发现保险公司、商业银行或者其从业人员违反相关规定的，依照法律、行政法规、规章及其他规定进行处罚。
二十四、本通知自2014年4月1日起实施。
其他银行业金融机构、邮政公司代理保险业务的，参照本通知执行。
本通知下发前中国保监会、中国银监会颁布的规范性文件与本通知不符的，以本通知为准。
中国保监会中国银监会
2014年1月8日

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❸ 2019.07以后保险代理人的信息是全国联网的吗

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

目前养老保险还没有实现全国联网，但分以下几个情况：
1、全国各县的社会保险数据每个月集中上报到省社保。省社保每个月上报到劳动保障部。
2、所有新退休人员在开始享受退休待遇之前需要上报一份详细资料到国家进行比对，只有不重复参保才能为享受退休待遇。
3、全国在职参保缴费人员可以随时转移养老保险关系。
4、所有离退休职工可以在异地进行生存状况验证（但需要寄回本地社保）。
5、全国的享受养老保险待遇人员还要和财政系统享受待遇人员进行比对以防止重复领取待遇。
如果您还需要了解更多相关的知识，可以访问“养老信息网-保险频道”。
是否可以解决您的问题？

❹ 《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令[2009]3号)

第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
根据9月25日保监网上发布的<<人身保险新型产品信息披露管理办法>>
内容如下：
人身保险新型产品信息披露管理办法
中国保险监督管理委员会令2009年第2号
《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。
主席吴定富
二○○九年九月二十五日
人身保险新型产品信息披露管理办法
第一章总则
第一条为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
第二条本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。
第三条本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式包括但不限于下列形式：
（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；
（二）产品说明会上的说明和介绍；
（三）销售人员的说明和介绍；
（四）客户服务人员的回访；
（五）定期寄送报告资料。
第四条保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。
第五条新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。
第六条保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。
订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。
向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
现在很多公司都是让投保人自己抄写上面的语句,以确认投保人对保险人免责条款的了解.

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❺ 简述保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露中不得有哪些行为

具体详见《人身保险新型产品信息披露管理办法》，搜索即可！
一是修订了信息披露的定义。《办法》在6号令的基础上，扩大了信息披露的范围，将媒体、公司网站上的说明和介绍、产品说明会、销售人员的说明和介绍、电话回访以及定期寄送的报告资料等都纳入信息披露范围。

二是强化了保险公司对信息披露材料的管理。要求法律责任人和总精算师确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏；新型产品的其他信息披露材料与保险条款及产品说明书保持一致；信息披露材料由保险公司总公司统一负责管理，禁止保险公司及其代理人使用与保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。

三是规范了投连险的信息披露。《办法》从五个方面规范了投连险的信息披露。1、投连险赋予投保人在犹豫期内享有将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中予以明示，同时明确了投保人在犹豫期内解除合同所享有的权利；2、细化了投连险产品说明书的要求，尤其是明确了利益演示的相关要求；3、要求保险公司每周公布一次投资账户单位价格，同时要求在公司网站披露投资账户单位价格的历史信息；4、细化了半年度信息公告的内容，修订了保单状态报告的有关内容；5、增加产品风险提示的要求，规定保险公司在保单账户余额不足以支付相关费用时及时催告投保人。

四是规范了万能险的信息披露。《办法》从三个方面强化了万能险的信息披露。1、细化了万能险产品说明书的内容，要求必须进行风险提示，披露产品基本特征、保单账户运作原理、收取的各项费用等内容，并对利益演示的方式、要素、披露期限等进行了规范；2、规范了结算利率的披露途径、频率等，规定披露日利率和年利率，要求公司在公司网站上保留最近10年来各月结算利率的历史信息；3、修订了保单状态报告的相关内容，增加了保单信息、账户价值变动信息、各月结算利率等内容。

五是规范了分红险的信息披露。《办法》从三个方面规范了分红险的信息披露。1、细化了分红险产品说明书的内容，要求必须进行风险提示，披露产品基本特征、红利分配、利益演示、犹豫期和退保等内容；2、细化了利益演示的具体要求，规定了演示的要素、内容、披露期限等；3、规定保险公司应当向投保人提供红利通知书，披露分红政策、红利分配额度等内容。

六是规定了信息披露不力的法律责任。对客户回访不力的行为设定了处罚依据；按照《保险法》规定，对违反《办法》的其他行为设定了处罚依据。

❻ 新型保险产品信息披露

保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。
出自《人身保险新型产品信息披露管理办法》，详文请参阅

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