保监会对保险产品开发流程

❶ 人身保险产品审批和备案管理办法的第四章　审批和备案程序

第十八条保险公司申报产品审批或者备案的，应当由其总公司向中国保监会提出。
第十九条对于应当经审批的产品，保险公司应当在产品销售前将审批申请材料提交中国保监会，经中国保监会批准后方可销售。
第二十条中国保监会收到保险公司提交的产品审批申请材料后，应当向保险公司出具收文回执。
第二十一条中国保监会对保险公司申报的产品审批申请，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）产品属于备案范围的，中国保监会书面告知保险公司重新报送备案。
（二）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容。
（三）产品申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正申请材料的，中国保监会受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第二十二条中国保监会应当自受理产品审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。
决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第二十三条中国保监会可以对审批产品进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。
中国保监会对涉及社会公共利益的产品可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。
专家评审时间和听证时间不在本办法第二十二条规定的审批期限内计算。
第二十四条保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，撤回产品审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对产品审批申请的审查，并将产品审批申请材料退回保险公司。
第二十五条保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，对申报产品进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。
保险公司撤回产品审批申请的，产品审批期限自中国保监会收到修改后的审批申请材料之日起重新计算。
第二十六条保险公司对于未获批准的产品，可以在修改后重新向中国保监会申报审批。
第二十七条对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后7日内将备案材料报送中国保监会。
第二十八条中国保监会收到备案材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）备案材料不齐全的，中国保监会通知保险公司在10日内补正全部备案材料；
（二）备案材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会将备案材料存档，并向保险公司出具收文回执。

❷ 简述保险险种的开发步骤

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作者：牛颢钧
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来源：知乎
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对于保险人设计新产品有如下的一些理解：
1.最大需求满足原则。按照顾客是上帝的市场营销观点，保险人应当调查了解保险客户的需求，将尽可能地满足保险客户对风险保障的需求作为开发保险险种的基础。在开发保险险种时候，必须开展市场调查，把社会各界对各种人身、财产以及利益风险保障的需求放在首位，既要考虑保险客户的现实需求，又要考虑保险客户潜在的需求，并通过险种开发尽可能地将潜在需求转变为现实需求，再将其转变为真正的业务来源。在满足需求的同时，研究、开发特殊的保险险种。
2.科学计算原则。险种是保险市场上的特殊商品，它能够满足保险客户的需求，为保险人带来业务来源，但若险种的价格不当即保险费率不合理，就可能损害保险相关利益。因此在险种开发的过程中必须坚持科学计算原则，即保险人承保的只是那些可以价值化、数量化的风险保障需求，构成险种价格主体部分的纯费率应该力求与损失费率相一致，附加费率则要与险种经营费用率相一致，在维护保险双方合理利益的条件下，力求有适当利润。同时在厘定费率的过程中，要根据大数法则计算保险标的发生风险的概率，并依此概率来尽量设计相应的保费。
3.讲求实际原则。由于保险风险差异大，有的标的风险相当集中，有的则风险性质较为特殊，因此要讲求该保险风险的相应实际情况，依照实际情况来厘定保险费率。任何保险人都要受到各方面的制约从而不可能承保一切风险保险业务，所以在开发新产品时候，应当满足保险客户需求与权衡自己承保实力相结合。
以上这几点是理论上保险公司在开发新保险产品时所要注意和遵循的原则，如果违反其中任意原则，那么这类产品或没有任何市场竞争力，或算不上是一种保险险种。
说到实际情况方面，我参加的国内某大型保险公司召开的产品开发研讨会上所记录的一些内容可能会进一步阐释这个问题。
关于新产品开发所需注意的事项：
1.着眼于重点领域。站在政策的源头，以保监会主推的险种作为创新的方向；选择与其他公司在同一起跑线上的产品开发；根据政府或保监会重点发展对象，再去建渠道，寻找客户。
2.盯住渠道需求。关注渠道的需求，要在渠道上去开发新产品，并且新产品要上量；从长远看，要形成特色的产品开发属性，在短期内要上规模，支持公司发展。
3.注重信息收集。这是在保险公司设计新产品步骤中最不可或缺的一环，其中包括：市场背景信息，广泛收集与产品相关的国家政策法律调整，监管部门公告和通知，在这基础上围绕产品行业动态（例如微信保险），寻找时下热门的保险产品；市场竞争信息，掌握市场主体基本情况、竞争对手保险产品方案、产品相应的目标客户以及客户服务营销手段等；产品销售信息，这包括与新产品相关的价格、市场需求、开办时间、销售数量、保费收入、名称等；客户信息，由于中国区域广阔，区域以及城乡差异巨大，消费者对于产品的理性认知差异明显，而受广告、口碑等方面的影响显著就需要企业对各区域用户情况进行调查和分析。

❸ 高端健康保险的产品开发流程是怎么样的如设计保单需要多久，去保监会具体哪个部门负责审批

保险产品一般都是由各家总公司的保险产品开发部，根据市场需求开发研制（保险责任、免赔责任、保险合同样本、销售方式、缴费期限、保费价格制定......），然后经过精算师，精确计算（缴费、现金价值、到期给付、赔付比例、管理费用.......），上报保监会产品审批部门审批。保监会同意批复后，总公司业务管理部门才设计保单填写流程、制定业务流程、缴费流程、保全流程、理赔流程，信息技术部门设计操作程序.......以上都准备齐全后，才能转入销售部门销售（或试销售）。这些如果按销售渠道分，适合个险销售渠道、银行保险销售渠道、电话营销渠道等。各省级分公司是没有权利开发以上销售渠道产品的，可以向总公司提需求。

如果是各省级分公司开发团体保险产品，只需按照总公司统一下发的《意外险保险条款汇编》自行组合、核算费用、上报总公司批准、到当地保监局和保险行业协会报备就可以了。

❹ 监管新规对保险产品形态影响

另外对于保证保险来说，保险公司还需重点落实保证义务履行、信用风险管控的主体责任，发挥保证保险产品在社会信用管理中的增信保障作用。

保证保险产品的“审批改备案”，在强化监管的同时也将有力促进创新。对于保险公司而言，此次改革既是机遇也是挑战，更启示其抓住监管导向，不断提高产品质量和水平，面向市场深耕细作。