不同保险公司的保障产品价格

A. 挑选两家保险公司统一类型的保险产品,分别从保险费、保额、保险费率、保险范

同一被保人，设定同样缴费年限，购买同样保额，对比总保费，对比保障责任（范围、理赔条件），还要看保险公司的增值服务，比如泰康的健保通、绿通、泰康医生........等附加值服务

B. 保障相同，为什么保险产品的价格不同

相信经常货比三家的人在买保险时会有这样的疑惑：为什么所保的东西差不多，但是来自不同的保险公司，价格是不一样的？
如果同种类型，保险责任相似，大家肯定会选择价格偏低的那款哈。
那么为什么同类保险不同公司，保费差距就那么大呢?这思路其实跟为什么港版和大陆版的iphone价格有差异一样。
保险产品的诞生和定价
任何商品的价格都是根据成本来定的。我们先来了解一下保险产品的“成长”过程吧。
通常保险产品的诞生分为以下几个阶段：产品创意(从Idea到Good Idea)-产品形态设计、测试-初步定型-精算定价-制定合同条款-成品。
任何一款爆款，必定有大众的痛点。所以说，关注到用户的需求，才是产品最终赢得用户的根本因素。
在产品创意这块，保险公司就要搭好公司跟客户之间的这座桥，根据用户需求想出一些idea，然后在这个基础上选出可行性和回报度都很高的good idea。
在这个阶段，保险公司会通过各种渠道了解用户的需求，比如不同年龄层用户的需要什么样的保障，可以接受的额度是多少，家庭的情况等等。通常也会采取现场调研、发放调查问卷、召开座谈会等调研形式。
而所谓的产品形态设计就是确定保险产品的属性，比如它是一款什么类型的保险，是分红险还是万能险?终身寿险还是两全险?在这个基础上，也会相对应地确定投保年龄、保障期限等等。
大框架出来后其余的事情就好办多了。所以产品设计出来后的根据客户和产品的销售渠道进行测试、再反馈出结果，从而最终敲定保险的类型、定价、出成品。
整个流程下来，所花费的时间和精力成本都是比较高的。
那么一款保险产品到底是怎样定价的呢?
保险公司有个专业的精算部门，他们会根据生命表、预定利率、公司运营成本来敲定保险产品的价格。
生命表又叫死亡表，运用统计方法和概率论，反映出一个国家或者区域人口死亡的规律。
这个表主要影响养老金和寿险产品。预期寿命越长，赔付期限延后，成本低，保费有可能下降，对于养老保险，预期寿命越长却意味着保险公司赔付额越多，保费或许会上涨。
至于医疗、意外保险，影响风险保费的主要因素是疾病发生率和意外发生率，精算部对以往历史发生规律及概率进行总结，将其作为定价依据。
同类保险产品不同公司价格差很大的原因
前面说了那么多都是在为这部分的内容作铺垫。不同保险公司产品价格差距主要是由这几个因素决定的：运营成本、预定利率、预留利润。
运营成本
市场上保险公司那么多，规模大小、人员组成、营销方式、市场定位不同，运营成本自然也不同。
而最直接的运营成本，无非就是员工工资、办公室租金、物业管理费以及办公物品配置等等。如果是像平安这样大型的全国性保险公司，除了一些基础的运营成本外，广告费都不少。
预期利率
预期利率就是我们常说的预期收益率，也就是保险公司给客户的一个回报率。一般保险公司会根据这款产品的未来预估回报来设置预定利率。
目前市面上的重疾险预定利率主要在3.5%左右，差别不大，对保费影响也不大。但是对于分红型理财险，预定利率起重要作用。
预留利润
所谓预留利润就是看保险公司给自己留下的利润空间是多大，这就关系到保险公司赚多赚少了。不同的保险公司销售策略不同，有的重“质”不重量，有采取薄利多销的方式。比如说有的保险公司定的价格是成本价的2倍，有的是1.5倍，那么定为成本1.5倍的保险产品价格肯定比较低，更容易吸引人，卖出的产品数量可能会更多。这样来看的话，如果预留利润较少，但是产品销量大，总体利润也还是不错的。
明白了这些后，你就会明白为什么同款保险产品，不同公司的定价不一样了。
当然，回归到希望性价比高的广大群众层面上，我们也不能一昧按价格最低的标准来选择保险产品。多关注产品保障的内容，适合自己，才是最重要的。

C. 不同保险公司的车险和理赔方面的价格是一样的吗

不同的保险公司、不同的投保方式车险的价格不尽相同.车险的主险和附加险在市场上有不同的品种，他们之间也有比较大的区别，如果不了解，一旦出现事故，车主可能就面临理赔陷阱。而且报价也和最后的价格有一定差距，车主应细看条款，选择合适价格的车险产品。

综上所述，大家应该已经了解了吧，各个保险公司、保险渠道等等的车险价格并不会是相同的，会根据你所选择的车险品种以及保额而有所区别，同时不同渠道不同的优惠力度也会造成车险价格的不同。所以，不同保险公司的车险和理赔方面的价格是不一样的。

D. 为什么不同的保险公司，保险的价格相差巨大

您好，不同保险公司的险种以及服务是不一样的，所以价格相差比较大。
比如说同样的少儿重疾险，有的保险公司所保障的疾病种类以及期限比较普通，但是价格却很高昂，而慧馨安则比较多，相应的所承担的责任也比较大，价格却比较亲民，主要是因为对消费者的回馈所致。
所以影响险种价格的因素很多，大家选择的时候要根据自己的情况进行挑选。

E. 为什么不同保险公司的产品，价格相差这么大

保险公司都会有精算团队对本公司的产品进行功能设计、条款设置以及定价，不同保险公司的产品偏重点不太相同，当然不同价格的产品，条款的质量也不尽相同，这放在哪一个行业的道理都是一样的。但是国内的保险产品都是要经过监管机构审核备案才能上市，是没有问题，有的公司愿意卖价格低的产品有的愿意卖价格高的产品，这是公司经营策略的问题。对于消费者而言，结合自己的预算综合考虑就行。

F. 相同的险种在不同的保险公司收费不同这是为什么

人寿保险是2份可以全陪的，但财产保险只能按损失价格两家按比例赔付。同一家公司的也是全赔，一次报案就可以了。

G. 为什么不同的保险公司，同类保险产品价格相差巨大

品牌影响力，广告费等等都会影响。
保险实质需要看保障内容本身，对比性价比。保险公司的品牌之类的参考一下就行了。

H. 不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大

想要了解“为什么不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大”的原因就不得不说一下什么影响保险的定价呢？

一、保费构成

以大家常用的手机为例，根据品牌、配置的不同，不同品牌的手机价格相差很大，买保险也同样存在这个问题。

中国目前虽然有近 200 家保险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以才导致了价格上的差异。

我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

这张图很明确地显示出，保费是由纯保费和附加保费两大块构成的。

二、纯保费

纯保费是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。

• 风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

比如一个人未来一年内发生意外的概率很推测，但对于 1000 万个人一年内发生意外的次数，相对来讲是一个固定值。

• 储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

由于投资风格不同，不同公司的投资收益也会不一样，深蓝君在《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》一文中，搜集了过去几年保险行业的投资与收益情况，有兴趣的朋友可以看一下。

三、附加保费

附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本。这就像开了一家超市，除去基本的进货成本，还有很多其它的开销要考虑。

对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已，就像几年前小米手机，凭借性价比高的优势，现在也获得了较大的市场份额。

四、写在最后

综上所述，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

拓展阅读：

《为什么不同公司，保险价格差异巨大？》

《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》

I. 保障差不多，为什么保险产品价格差别那么大

因为你不专业，所以对比的只是表面现象。所有保险产品都是经过专业的保险精算师计算出来的，精算师的计算依据是国家发布的《生命表》，所有保险产品，只要保障内容相同，保费不会有太大差别。有较大差别，说明保障内容是不同的。保障内容不仅仅是体现在保额上，如何赔付，保障范围等等都关系到保障成本。
举个几个简单的例子，
比如重疾险，相同的保额和重疾保障种类，普通人只会对比保额和重疾种类高低，保费高低。但如果没有发生重疾就身故了，如何赔付，一般人是看不到的。因为重疾发病率虽然高，但也有相当一部分人没有发生重疾就身故了。没有发生重疾就身故了，是按保额赔付，还是退还保费，这点就是重疾险价格的差别。甚至可以相差好几千。
再比如住院医疗险，普通人只会对比保费和保额，谁的保额高且保费便宜。但专业的人却对比的是保证续保条款。因为医疗险都是交一年保一年的，根据年龄缴费，下一年缴费才可以继续保。但如果健康状况发生改变或发生理赔了，下一年是不是可以继续给保？保证次年续保和不保证次年续保，保费肯定是不同的。还有保证续保，但会不会因为健康状况发生改变或有理赔了，需要针对个人进行加费才可以给续保？保证不因个人健康因素加费和不保证不加费，保费也不一样。另外，如果险种停售，是否保证续保后续替代险种？这也是影响保费的因素。所以，是否保证续保要比保额和保费更加重要，不给续保，保额再高，保费再便宜又有什么意义呢？
例子有很多，不再多说。
相同的保障，保费便宜，说明肯定会失去一些保障范围。如果保险代理人给你推荐险种只是单纯的对比保费，这就是忽悠人的。