银行理财产品和保险年金

A. 银行理财和保险理财哪个更好

银行理财和保险理财各有各的优势，可以根据个人和家庭的实际情况选择合适的理财方式就好。
手里有闲钱，买这几种理财产品准没错，收益高还有保障→《高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！》br>保险理财和银行理财的不同：
1、投资方向的区别
中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。
2、收益的区别
银行理财的平均收益大概是4%左右，中小银行的银行理财收益要高一些，但一般不超过5%。分红型和万能型保险收益不高，年收益一般在2.5%左右。比如平安的金瑞人生保底年收益1.75%。投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，市场上的保险理财产品主要是分红险和万能险。
3、风险的区别
保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。

B. 年金险属于理财产品吗

想知道一款年金险怎么样，最简单的一种方式就是看它在不在这份榜单：

年金险属于理财产品，具体介绍不妨看看我下面整理的回答哦~

了解一款年金险得从这个险种说起，很多人连年金险是什么都没搞清楚，就想判断一款年金险产品好不好，这样并不可取。

下面就分三点解析一下年金险：

（1） 年金险是什么？

年金险规定要先给保险公司交一定的保费，需要到约定年限，能从保险公司领钱，见的比较多的年金险就是教育金和养老金。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，不过收益率比较高的教育金不多，作用很小，为了解决这个不足，我做了一份测评：10大保险公司热销孩子重疾保险盘点

养老金也称退休金，一定时间后，可以从保险公司分期取养老金，这些费用会用于退休老人的生活需要。

（2） 年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3） 怎么选年金险

首先，要懂得避坑：

其次，以下几点一定要看：

1.看内部收益率

年金险首先就要看收益率，想知道答案最简单的一个方法：每年支付的保费和未来可以领取的年金列到表里，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。

2.看现金价值

不同的年金保险，收益趋势是不一样的，部分现金价值回本很快；有些现金价值很慢才能回本，但适合养老，年金多。

如果你担心将来需要资金周转，有概率会退保就建议选择现金价值回本很快的年金险。如果只是有养老需求，选择现金价值回本是很慢的，但是年金多适合养老的产品。

3.看预定利率

影响收益率最关键的因素就是预定利率。预定利率和年金险的收益回报率成正比，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

C. 银行理财和保险理财哪个更靠谱

一是银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则具有保障功能。
二是资金预期年化收益情况不同。
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的预期年化收益空间。不论是固定预期年化收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
三是支取的灵活程度不同。
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗，只返还保单现金价值，会造成较大损失。二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
以上意见，仅供参考。
应答时间：2021-01-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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D. 年金保险真的比银行合适吗

年金险这个东西，跟保障型的保险不同，我们要先向保险公司缴纳一定的费用，到了约定年限后，再从保险公司按期领钱。

用银保监会的话来说就是“以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。”

那么年金险有那些具体功能呢？奶爸告诉你《年金险的五大功能》

一、年金保险的优点和缺点是什么

优点：

1.安全性高
购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。
因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

2.收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。

3.复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。

年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4.避税
我国从1999 年开始征收20%的利息税，对于资产很多的人来说，利息税可不是一笔小数目。

很多富豪将大量的资金用于购买高额保险，当富豪身故后，他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。

缺点：

1.流动性差

年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。

2.回本时间较长

年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

二、奶爸总结

购买年金险主要还是看实际收益，不要只听销售人员的吹嘘收益会有多高，也不要只看当时的利率，最好按照保底利率算收益。

E. 把钱存银行定期 还是理财保险。还是怎么做呢

一、银行存定期

存钱的话肯定是要存定期的。存定期的利率是银行固定了的。但是存款的时间可以由客户自己来选择，有三个月，半年，一年，两年，三年，五年的，客户可以根据自己需要存多久的时间来决定。银行存定期的话是有一定的缺陷的。其中一个是如果利率变动的话，那么所存的定期还是按照当时所存的利率来计算的。其次一个就是提前支取，客户可以选择部分提前也可以选择全部提前，但是部分提前支取只能是一次。并且提前支取的那部分是按照活期来算的，打个比方之前存的是5年定期，但是在4年半的时候需要急用这笔钱，然后提前支取了，那么4年半的时间全部都按照活期计算的。

二、保险理财

保险理财目前市场上共有两种缴费方式，一次性缴费业内叫做趸交，如果是每年或者每月交的，那叫期交。理财保险首先是属于个人财产，并不属于夫妻财产，哪怕是婚后用对方的钱购买的理财产品，只要是收益人和投保人都是自己，这笔钱就是自己个人财产不纳入夫妻财产。理财保险不能作为债务的抵押，理财型保险可以规避遗产税。购买理财保险主要也看购买的对象，如果是给自家小孩子购买，可以作为一笔不错的教育金来储备，每年储备一点，对自己也没有任何压力，小孩上学取出来用就可以了。

三、存银行好还是保险理财好

总的来说理财要看很多方面，不是盲目的去理财，主要根据投资者接受风险的承受能力，资金是否充足，接受时间的长短，购买理财产品的目的等等。并不是说存银行就一定比保险理财好，也没有说保险理财就一定不好，具体购买什么样类型的理财产品，是存银行也好，购买理财产品也好，主要是看自身的需求，这两者本身是没有好坏之分的，建议普通的客户购买自己熟悉的产品，买和自己风险偏好相符的产品。

如果希望通过保险理财，年金险是一个不错的选择。因为年金险保本保息，固定收益。我们买年金险最看重的当然是收益了，薄荷保选出了8款收益不错的年金险产品，以供大家参考：高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！

薄荷保是一家第三方保险咨询平台，以消费者为中心进行保险配置，让消费者买保险不再被欺骗。

F. 银行理财和保险理财有何不同

银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
区别一：保障功能不同
银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。
视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。
此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。
因此，死亡保险给付通常分为两种方式：
A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；
B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。
但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
区别二：资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。
不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益的4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。
您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
区别三：支取灵活程度不同
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
PS：如果想选择银行理财，可以到辨险识财查看涵盖493家银行理财产品的产品评价报告。

G. 保险和理财产品的区别

保险和理财产品区别如下：

1、含义不同，保险是对风险的补偿和转移，是用来规划人生财务的一种工具；理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、保障不同，保险是在签订的保险合同内，被保险人发生意外和疾病的风险，由保险公司来承担风险。但理财产品是没有保障的。

3、分红不同，保险分为分红和终身寿险，但分红都是很少的一部分，还是以保障为主；而理财产品则侧重于分红且分红相对高一点。

4、领取方式不同，保险一般根据期限和保险类别来领取，但领取后对保单的保额有影响；而理财产品则到期就可以领取。

(7)银行理财产品和保险年金扩展阅读

互联网保险理财受到投资者追捧

一方面缘于其风险低、可选择的产品期限多、收益相对较高，且线上购买方便；

另一方面，随着央行多次定向降准，市场资金合理充裕，银行间市场拆借资金价格保持平稳甚至有下降的趋势，像余额宝货币基金理财产品收益率呈下降趋势，加之银行理财产品门槛高，P2P违约不断，促使很多投资者转向保险理财。

对于投资者来说，无论挑选何种产品，首先必须通过正规渠道购买，切勿轻信朋友圈转发的理财广告；其次要考虑风险承受能力，同时仔细阅读产品说明，包括封闭期限、过去年化收益率情况、赎回规则，甚至产品资金流向等都应了解清楚。此外，要有稳健的投资理念，不要只看重收益，忽视风险。

H. 为什么要买年金险，年金保险谁买更合适

一、什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

看不懂没关系，学姐来翻译一下：

就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

二、年金险的特点

• 安全

  比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭（具体可以本公众号的相关文章）。

• 收益确定

  在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。

但是也有几点注意事项要说明一下：

• 现行利率不等于保底利率

  有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

• 保费较高

  目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

• 中途退保有可能遭受损失

  通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。

三、年金险怎么买

买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。

学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑！

>>>学会这招，远离年金险99%的坑！

I. 保险公司的年金险理财真的不划算吗

划不划算还得看是谁买，年金险并不适合所有人，如果预算有限，重疾医疗+意外才是当务之急；如果经济条件比较富裕，手里闲钱比较多，年金险的确是个不错的选择。

适合购买年金险的人群：

1.有养老规划的年轻人

养老并不是老了才需要考虑的问题，年轻时趁早规划，才有足够的时间进行财富积累。总结起来就是普通奋斗中层中有盈余的钱的人可以考虑购买年金险。

2.生活品质较好的中产阶级

对于基本财务相对自由的中产阶级，这样的人群一般收入渠道不会单一，又有各种投资方式。所以购买年金险既能增加投资多样化，又能锁定部分财富作为未来备用金。

3.想为孩子强制储蓄的家长

有想法的家长会为孩子准备一笔“储备金”，等孩子长大了可以用来上学，结婚，买房买车或者当作创业启动金。

4.暂时有稳定收入的老年群体

一般指50岁左右，还有稳定收入的一部分中老年群体，比如自己做生意或有中等偏上工资收入。在已经有了健康保险的前提下也有一定储蓄的情况下，可以考虑拿出一部分钱来购买年金险。
年金险的坑你知道吗？看这里你就了解了：《年金险可以看不可以碰，年金险防坑指南！》
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