保险业建立保险统一账户管理平台

A. 保险公司OA怎么写

题主是想问保险公司要怎么选择OA吗？

其实不管什么企业，在进行OA的选型时都需要先了解自己公司对于OA的需求到底是什么样的，然后根据需求选择最适合的OA即可。

面对越来越激烈的市场竞争，许多保险公司都纷纷采用信息化技术提高服务质量来赢得竞争优势，泛微就基于保险行业的特点，整合了一套针对保险行业的OA系统解决方案，适用于分散经营、集中管理的大型保险公司，也适用于中小型保险公司。能够覆盖集团及各分子公司，满足跨时间、跨区域、跨部门的协同办公要求。

这里就说一些针对保险行业的特色应用：

1.客户资源统一管理、及时调取

客户服务是保险业取得竞争优势的重要手段，关键要能够突破时间和区域的限制，及时提供服务，有效提高客户服务的效率和质量。

OA办公系统通过搭建客户特色门户，客户能够直接通过自己的门户提交各种有关请求，包括需求、反馈、建议、投诉、技术支持等，客户管理系统保证这些请求第一时间被传递给相关人员，避免了客户沟通中的拖延失误。

同时，企业也可以有针对性地向客户发送个性化的产品、服务等信息内容，吸引客户的长期交易。

此外，泛微客户管理方案能够管理企业销售全过程、统一整合客户资源。

2.产品信息集中整合、随时可查

a.产品手册

针对保险公司一线展业人员的展业困境，OA系统基于表单建模、移动建模，为客户构建了移动“产品手册”，通过云桥发布到企业微信，实现保险企业险种管理。进入“产品手册”首页之后，通过分类方式，展业人员可以通过险种的类别、业务渠道等方面来快速查询所需的险种。

为分子公司培训和学习增加了一个随手工具；为业务人员临时展业提供了帮助；减少了产品线核保人员的电话沟通时间，提高了工作效率。

b.短险定价平台

通过搭建统一短保定价模块，达到全集团标准化，统一化的效果。短险定价平台用于客户保险业务中团险等渠道的保费计算和提报审批。

通过OA办公系统与总公司的保费计算系统做集成对接，业务员可以随时通过手机端填报短险定价信息，将具体计算的数值回调到流程表单页面，来实现业务数据的实时传递。

经过统一和标准的保费计算页面，得到最终的保费信息；再垂直化的经由各层级领导审批，得到最终审核结果。

3.业务闭环管理，全程电子化

OA系统把过去的线下“纸质表单”搬到线上，用智能化的电子表单把系统中的信息，比如客户信息、项目信息、合同信息、专家小组等信息全部串联起来。

实现客户信息获取、需求风险诊断、签订三方协议、出具保单、回访、结算及续保全过程管理。

（业务项目闭环管理）

流程化的办理环境能清晰地记录下业务痕迹，每一单业务都能在系统的表单台帐中随时翻看“历史合同数据、预算执行情况、风险诊断报告”等信息，方便业务负责人和管理层查阅。

所有已上报的产品需求，在系统中会以项目为单位全部汇总到信息台帐，想查看需求的跟进情况、评估诊断情况、评估小组成员、协议签订等信息，表单中一目了然。

4.人员提成、考核指标智能计算

业务涉及保险公司、安全管理专家等多个条线，整个公司的产品业务有明确的提成制度。

人员提成、保险公司分润比例都有明确要求，为了更精准地执行，泛微通过建模功能为客户搭建了智能化的分润管理场景。

分配比例、分润成员提前设定，项目服务一结束，OA办公系统自动触发分润流程，分配金额自动核算，财务一审批就能快速结算，提高多方满意度。

5.口袋式移动运营平台

快速构建：面向销售、客服、银保、党建、财务等不同条线；

内容丰富：业务清单、分析模型、运营流程、图文消息、地图服务、多媒体；

数据丰富：为管理者建立面向全局的指标库，覆盖业务、财务、客户、运营等各个领域。

OA系统帮助保险企业构建科学的移动运营平台整体框架；建设面向全系统的基础数据管理平台；建设面向全数据的统一数据封装平台；落地统一运营流程服务、统一知识管理服务、统一消息推送服务。

B. 保险公司业务宣传展板

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行中国保险业务销售行为的通知保监发〔二0一四〕三号各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行中国保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行中国保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。(一)投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二.投保人年龄超过陆5周岁或期交产品投保人年龄超过陆0周岁。保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一.趸交保费超过投保人家庭年收入的四倍；二.年期交保费超过投保人家庭年收入的二0%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的二0%；三.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过陆0；四.保费额度大于或等于投保人保费预算的一50%。在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行中国销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于一0年的年金保险、保险期间不短于一0年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于中国保险业务总保费收入的二0%。商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后一0个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度中国各险种保费收入占比情况。对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构，监管机构有权采取限期整改等监管措施。分期交费的保险产品，鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。三、商业银行中国销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定一5个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。四、保险公司应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A四纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。五、保险公司应在保险单册封面以不小于漆二号的字体标明“保险合同”，并用不小于二号的字体标明保险公司名称。保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。犹豫期提示语：“您在收到保险合同后一5个自然日内有全额退保(扣除不超过一0元的工本费)的权利。超过一5个自然日退保有损失。”六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理，建立完善有关管理制度并及时回销。八、商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮中国业务一三个月保单继续率、银邮中国业务结构和银邮中国产品的功能等情况。保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。九、商业银行的每个中国点在同一会计年度内不得与超过三家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。中国点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。商业银行的每个中国点应当以纸质或电子形式公示中国保险产品清单，包括中国保险公司的名称和产品种类等信息。十一、商业银行中国点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填：(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；(二)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。在代填过程中，销售人员应与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行中国点中国、销售及相关人员中国冒充客户联系中国。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险中国业务账簿中完整、真实地记录商业银行中国点名称及中国点销售人员姓名或工号。十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统，实现以下功能：(一)与保险公司业务系统对接；(二)实现对保险销售人员的管理；(三)能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价(一三00.00,-三.50,-0.二漆%)值表等文件；(四)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；(五)保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档；(六)有现场出单功能的系统，应合理设置产品参数，兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。十六、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。十七、商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。十九、保险公司应当在划扣首期保费二四小时内，或未划扣首期保费的在承保二四小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服中国，并请投保人仔细阅读保险合同条款。投保人无手机联系方式的，应通过电子邮件、纸质信件等方式提示。保险公司在续期交费、保险合同到期时应采取手机短信、电子邮件或纸质信件等方式及时提示投保人。二十、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。二十一、保险公司及其一级分支机构应在每季度结束后一0个工作日内向中国保监会、当地保监局上报上一季度各合作商业银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。二十二、中国保监会、各保监局与中国银监会、各银监局建立信息共享制度，依法对犹豫期内退保较多、回访问题较多、业务占比存在问题及存在违法违规行为的保险公司、商业银行及其一级分支机构采取相应监管措施。二十三、各保监局、各银监局应加强监督检查，发现保险公司、商业银行或者其从业人员违反相关规定的，依照法律、行政法规、规章及其他规定进行处罚。二十四、本通知自二0一四年四月一日起实施。其他银行业金融机构、邮政公司中国保险业务的，参照本通知执行。本通知下发前中国保监会、中国银监会颁布的规范性文件与本通知不符的，以本通知为准。中国保监会中国银监会二0一四年一月吧

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