风险保险产品

㈠ 保险理财产品都有哪些风险

保险的理财产品都是忽悠人的，你说风险有多大？
1,想算计保险上赚钱的，最后反被保险算计了！保险，就是你消费，保险公司为你服务，他是赚你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了就会上当受骗！
这个保险里面包含了更多的忽悠和欺骗， 给人留下的就是更多的心酸和不靠谱！

2,保险分红和所谓的商业养老险就是一种忽悠陷阱、首先将你的钱款长期锁定。陷入其中。长期不能自理。所谓理财分红就是要自己存取自由，没有分毫损失。这种忽悠陷阱既不能自己理财，又不知道最终的效益。如中途取款要损失惨重，只能按现金价值退保，而这个现金价值远远要比本金要少的多，一直到死，死的时候还要得的病，和保险合同上的病对号入座才可以理赔，否则就不会理赔！
应该在人大，政协会上提议，抵制保险分红忽悠客户陷入理财陷阱，同时也要给保险公司有个规则不允许也无权给公民强制，变相，误导公民财产以保险分红为由，使财产投入分红陷阱，给客户造成经济损失，也会给社会带来不稳定的因素。

3, 你以为这个大病保险就那么好理赔， 这个重大疾病就是陷阱！
重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？

4,有句话叫做 ：防火防盗防拐子，推销保险全打死 。 可见当初保险业刚在国内起步的时候 ，用了许多老百姓无法太理解和欺骗的手段，导致了目前保险业的巨大阻碍！什么银行的是单利，保险的是复利，我们来问下，保险的复利怎么就跑不过银行的单利？保险业以后要是不终归于保障，意味要和银行拼理财分红，只会自寻死路。
还有很多其它原因就不一一列举了！

㈡ 如何看待银行保险产品的风险

保险，作为居民理财规划的重要手段，在我们的生活中扮演越来越重要的角色，居民购买保险的途径也是多种多样，如可通过保险公司购买，可通过信誉好的保险经纪或代理购买，还可以通过与居民日常生活更加亲近的银行购买。银行与保险公司共同推出的银行保险产品，近年来很受大众欢迎，更多的居民开始倾向于通过银行购买保险产品，从中得到更多好处﹕ 首先，销售保险产品的银行财富管理中心服务上等，信誉良好，值得居民信任。居民在选择购买保险产品的途径时，往往倾向选择信誉良好的销售方。与保险代理人或经纪不同，居民与银行保持了长期的关系，更加信任银行品牌，银行在提供产品及服务方面比其它保险代理渠道更加严谨，能了解居民理财需求的方方面面，如存款、贷款、信用卡、基金投资等，因此，银行能够更加到位地考量居民现在与未来的风险定位与财务需求，将收益与保障更好地结合在一起， 为居民提供合适的理财方案。在外资银行的财富管理中心，在保险方面为居民提供的服务已经切入到购买保险产品后的保单变更、保单取消、理赔、事故处理等方面，甚至切入到了客户投诉，相比其它保险销售渠道更加细致深入。在周边发达市场，如香港、台湾、新加坡等，银行重视银行保险客户，树立银行品牌形象，其财富管理中心为居民提供全面到位的服务，因此银行保险客户流失率低，这也将成为中国银行保险市场发展的方向。 其次，银行可以对客户资源进行市场细分，根据居民的不同需求层次设计相应的保险产品。与保险代理或经纪相比，银行掌握居民资金账户余额及相关个人信息，还有居民的其它银行产品，如信用卡、贷款等，这样，银行能够根据这些信息将客户进行分类，根据不同居民的不同支付能力推荐不同的保险产品，如向高收入阶层推荐大额保险产品组合，向中等收入阶层推荐养老年金产品，向低收入者推荐简单的小额保险产品。在此基础上，银行还能为居民提供财务规划服务﹕如长期受益规划与避免损失。前者主要通过中长期保险产品来实现，如子女教育、养老保障、长期储蓄等，后者则通过一些短期的保险产品实现，如个人意外伤害险、家庭收入保障险、高端医疗保险、海外旅游保险、家居保险等。这些产品投保手续简单，有些还可以与银行其它产品相关联，如信用卡产品﹕在居民申请信用卡后，即可享受附加的个人意外伤害保险，这使居民在使用信用卡的同时也得到更好的保障。 再次，居民购买的银行保险产品具有更高的性价比。与保险的其它销售渠道﹙如经纪、代理等﹚相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立成本昂贵且庞大的销售队伍，支付给银行的手续费低于支付给代理人或经纪人的提成，使其经营成本下降，保险产品的费率也随之下降，居民得到的实惠也更多。 最后，银行保险正在回归保险的保障本质，尤其是在外资银行的财富管理中心。其中，除了有丰富的投资理财产品供居民选择外，它们销售的一些保险产品更多从客户的保障需求出发，如意外伤害险、旅游险、养老年金、子女教育保障等，这样更强调了保险产品的保障功能。居民购买这样的保险产品，能够综合银行的投资产品与银行保险产品，结合投资与保障，合理配置资产。 居民购买银行保险，除了应看到实实在在的优惠与便利外，还应注意以下几点﹕ 1. 购买前应多方咨询，多了解银行保险产品，特别是过热的投连险、分红险等产品，不能轻易听信银行销售的介绍，应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。若购买分红保险，则应购买长期险，这样以复利形式取得的红利更为可观。居民还应全方面了解自身面临的风险及保险需求，如养老需求、子女保障需求、意外伤害保障需求、旅游保险需求等。 2. 购买时应仔细阅读保单条款，明确自己的权利和义务，特别是要注意保险产品的保险责任，了解所购买产品的保障范围能否满足自身需要。对于期限长且分期缴付的产品，要确认有足够的财力支付保费，尽量避免中途退保，或可利用减额缴清，即减少保险金额、中止与复效及办理展期保险来完成。此外，还应认真阅读现金价值表及退保金比例。一般来说，投保后保单的现金价值即为投保人在以后各年度所能退得的保费。值得注意的是，现金价值在投保初期一般小于保险人缴纳的保费，所以在投保前两年应避免退保。 3. 应充分利用犹豫期。投保犹豫期是投保人签收保险单后 10 日内，如果对自己购买的保险产品不满意，可以无条件要求退保。在保险犹豫期内，投保者若想退保，应尽早办理，可以取回已缴纳保费，避免所交保费被扣除﹔ 4. 居民应重视保险公司回访。对于银行代理销售的保险产品，保险公司一般要对客户进行回访，回访内容包括投保人是否认真阅读了产品说明书、是否正确理解保险责任和自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费等事项。因此，投保人应正确对待保险公司的回访，如实回答，以备后用。 5. 购买保险产品后如遇纠纷，应采用适当方式处理。可先通过银行代理，再找到保险公司客服。解决不了，可到保险行业协会调解，最后则是到保监会投诉。

㈢ 什么是好的保险产品

如此提问，应该还是比较认同保险的。
那么先给出答案：能化解或者转移客户风险的保险就是好产品。此处不以价格或具体产品论之，而是以结果为导向。
作个粗略的分析：
大概把风险分为两大类：一是人身风险 ；二是财务风险。
人身风险无非就是生老病死残这几类，所以终身寿险、定期保险、意外险、医疗险、重大疾病保险就可以转移此类风险，至于是不是好产品那要综合收入及家庭因素来考虑了。
对于财务风险，企业主，夫妻共同财产或者债务，教育，养老等是比较常见的。举个例子，教育金如何去规划，需要满足几个条件：1、安全；2、在需要用的时候就一定要有钱用；3、保值；
当然教育金的规划有很多工具可以使用，但是保险有其自身的优势，一是强制性储蓄，二是在婚姻法当中规定了，即使夫妻双方因为婚姻分裂，给到孩子的保单权益是不能分割的，也就是在法律层面上保障了孩子的教育。
最后，保险是个极为专业的领域，绝拍脑袋就可以规划好的。如果想要把花得更有价值，与代理人进行通力合作是必不可少的。
以上，希望帮到题主。如果觉得好，请采纳，谢谢。

㈣ 保险产品的功能包括哪些

1、保险自出现以来，从最初的仅仅具有经济补偿功能和资金融通功能，发展到目前还具有社会管理功能。而如何认识保险功能是一项重大的实践问题，是对保险相关知识基本了解的最初表现。
2、保险产品是保险公司为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。保险产品在狭义上是指由保险公司创造、可供客户选择在保险市场进行交易的金融工具；在广义上是指保险公司向市场提供并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务，都属于保险产品服务的范畴。进一步讲，保险产品是由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。从营销学的角度讲，保险产品包括保险合同和相关服务的全过程。
3、保险产品，既要满足保险服务提供者的需要，又要满足保险服务需求者的需要。因此，优良的保险产品还应具有以下条件：是被保险人真正需要的；能保证被保险人的利益不受侵害；费率合理公正，能令双方接受。
4、保险产品的功能包括转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金等功能。

㈤ 保险产品如何做风险分析

这个问题太宽泛了,建议先去看看VAR的书,虽然要被淘汰,但是还是可以看看的.

㈥ 保险公司的理财产品安全吗