个平台上买的消费型保险有保障么

『壹』 消费型和返还型保险哪种更好

要想知道消费型和返还型保险哪种更好?我们先看看 返还型保险和消费型保险的区别。

我们通过保障和收益两方面来比较。

1.保障比较

奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

2.收益对比

可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！

我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，

还没有现在一些活期货币理财收益高。

通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

『贰』 想买消费型保险，但买了是不是不划算

一年期的医疗险、意外险都属于消费性保险、杠杆很高。重疾险也有消费性的，也有储蓄型的保险。

重疾险目前有定期重疾和终身重疾两大类

1.定期重疾：比如保到70岁或者80岁。优点就是保费便宜。缺点：到期之后就没有保障了，而且没有出险交的保费就全部消费了，也就是所说的消费性保险。

2.终身重疾：顾名思义就是保障终身，终身重疾中又分为带身故责任和不带身故责任两种。 带身故责任：保障期间如果出险就按照约定的保额比列赔付，不出险到身故了还能给后人留一笔身故金给后人。 不带身故责任的重疾险,如果保障期间没有出险，那这笔钱也就全部消费了。

综上所述：在经济能力允许的情况下优先考虑终身重疾带身故责任的，意外和风险永远不知道哪个先来。如果囊中羞涩可以退而求其次，考虑不带身故责任的重疾，价格要低一点。然后再搭配一个定期寿险解决身故带来的风险（房贷、负债、孩子教育、父母养老）

『叁』 网上买保险可靠吗

网上买保险是靠谱的，只要你是在正规的平台购买，就不用担心哦！

一、网上投保和实体投保的区别

1.实体投保

实体投保也就是指线下投保，一般以长期保险产品为主，像意外险和短期医疗险都是以附加险的形式与主险捆绑销售，既能保障风险也能储蓄返钱。

表面看上去，好像是这样，但是所谓的“全面保障”都是需要消费者买单的，不是免费提供的。

2.网上投保

网上投保最明显的优势就是，选择的空间很大，价格也透明，消费者可以全面对比后再做选择。

很多保险公司推出的一些新产品，不仅优先在网上进行销售，还有很多仅限网上销售，比如常见的定期寿险或消费型重疾险在线下网点就比较少见。

有很多小伙伴都担心网上投保理赔会很不方便，但其实不是的，《网上投保靠谱吗？答案在这里》看了这篇文章你就知道了！

二、网上投保的优势

1、保费相对更便宜

像最早大家选择网购一样，由于节省了线下经营场所、从业人员的成本，网上投保在一定程度上自然也会比传统的模式更具有价格优势。

2、选择更多，理性购买

网上投保，一方面避免了与业务员的繁琐对接，另一方面互联网的信息更透明，产品的保障范围、价格等信息更清晰。自主权交还消费者，能更理性地选择。

3、服务获取更便捷

线下投保需要额外腾出更多的时间，去指定的地点办理，而目前朝九晚六的生活工作模式阻碍了很多人特地抽出时间去指定地点投保，从而让投保一直没有提上日程。

4、交易记录有据可查

网上投保，产品的展示和与客服人员的沟通内容均可保存，并且保监会对网络保险平台上各个关键环节都有保存记录和截图的要求，也更有利于维护消费者的权益。

总结

总而言之，网上投保是很靠谱的，但是网上投保会需要我们对保险知识有一定的了解，不然很容易买到不适合自己的产品哦~

『肆』 消费型保险那么便宜，应该买吗

对于经济能力一般的人来说，消费型保险那是首选，是最佳的选择。目前市面上主流的消费性保险有意外、医疗和重疾。消费型的保险都很便宜，一年就只有几百块钱。但是根据每种险种不同，保障的额度却非常高。

比如说消费性的重疾险，一年只要几百块钱，但是保障的额度可以达到100万。这100万的额度就足够使用了！只要达到了起付标准，超过的部分都是可以全额报销的。比如说起付是一万，自己还花了5万，除去免赔额1万，剩下的4万统统都报。

意外险绝大多数都是消费型的，价格很便宜，保障的额度也不高。但是针对意外来说，这保障的额度已经绝对够用了。像猫爪狗咬这些都可以用意外险来理赔，理赔的额度会有几万块，哪里用得完呢！

『伍』 买了消费型保险为什么还要买返还型的保险

消费型保险是保险最核心最基础的功能，车险都是消费型保险。消费型保险的优势是价格低，灵活，性价比高。但消费型不出险就消费掉了，并非人人能接受。而且消费型保险使用自然费率，年龄大费率高，一年一保，可能因忘记，产品涨价，产品变更等原因没有续保，做不到终身保障。所以对于人身险来说，是非常建议在有条件的情况下，还是要配置保障终身的储蓄型产品。
这里还要澄清两个概念，1，今年大火的弘康健A类产品，其实不叫消费型保险，它是不带寿险责任的一款定期重疾保险。因为不带身故责任，又可缩短重疾保障年限，价格就低。
2，现在市场上大多数重疾保险不是返还型的，而是储蓄型的终身重疾产品，带终身身故责任。没有返还，只有你退保的时候才能退你现金价值。
从价格上来说，消费型产品最便宜，然后是定期重疾定期寿，然后是储蓄型产品，返还型产品最贵。

作者：处女座保险师
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来源：知乎
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