人身保险产品核查

Ⅰ 保险公司核保怎么核查

核保基本分两块，查身体，查钱。
查身体：买人身类保险（保疾病，生命的）的时候，首先个人基本信息，性别，年龄，职业什么的，职业还挺重要的，他们有职业分类表，有些特殊的职业，是不能买某些保险的，或者需要加费之类的。性别的话大部分是男性比女性贵一点点~年龄的话一般规律是越老越贵啦。
然后是健康告知，他问你答。要如实答，现在不如实，核保过了，理赔的时候查到不如实，属于违背诚信原则，会被拒赔，有可能保费没收，甚至面临诉讼。所以虽然采取的是你主动告知的，他们也不一定知道不知道，但是还是要如实告知。如实告知之后有问题，会跟你索要进一步材料。比如你告知五年内有住院手术过，会进一步像你索要当时的手术资料等。总之这个时候还不会他们通过他们的渠道去主动把你查个底朝天。大部分是依赖于你自己告诉他们的事情。
买这类保险，除非保额买的特别特别高，导致保费特别高，高到需要查你的钱，否则一般是不会查钱的。也就基本信息填写一下年收入就行。保额不是高于年收入特别特别多是不管这个的。
查钱：买保额很高，保费很高的，各种险，就要查了。不是说没有高于年收入特别特别多就完全不查。他们有自己的判断。也是跟查身体差不多，有一个他们的财务调查表（大概就是这个名字）需要你填写，问你是哪里的纳税人（有些人国外也有资产的），问你赚多少钱，在哪里工作的，什么岗位，有时候可能会进一步需要提供其他材料。基本也是你主动告知。
查身体呢防止带病投保之类的，查钱呢，防止你明明交不起非要交，未来会有很多纠纷，还有一个是防止囍前什么的。
大概就是这么个意思。这个就是合同生效前的核保
还有的核查会在合同生效后，他们可能会定期不定期的抽一些合同出来，用他们的手段去查查别的，万一有问题，还会找你的。比如查查你的就诊记录、社保卡记录什么的（现在很多联网的）比如我就见过自己把社保卡给父母长期刷高血压药的。合同签了两三年了吧，查出来，直接解除合同。因为你自己是知道给父母刷的，他看记录，在你的卡里的，那就是你。你有高血压，你没告知。除非他能证明他自己没有高血压，刷的药都是父母的，挺烦的。
另外一个查，就是理赔的时候了。小额的不怎么查，主要是大额理赔的时候。还有高度怀疑骗保的（比如，等待期刚过一天就确诊的，比如同时投保多家保险公司高额保单，不久就出险的这种）

Ⅱ 人身保险产品报备备案

近期，我会收到你公司报送的“安邦长寿安享5号年金保险”等产品备案材料。经核查发现，你公司“安邦长寿安享5号年金保险”产品设计偏离保险本源，通过生存金返还设计形式，将消费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险“长险短做”，实际做成两年期业务，规避我会中短存续期产品的有关监管规定，扰乱市场秩序。同时，你公司“安邦e起赢两全保险（万能型）”产品报备材料中的中短存续期产品董事会决议无总精算师签字，不符合《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22号）第四条的规定。
根据有关规定，现对你公司提出以下监管要求：
一、针对你公司未严格履行产品开发管理主体责任，出现违反、规避监管规定等问题，我会不予备案上述产品。你公司应立即停止使用上述产品。对于已承保客户，你公司应做好客户服务等后续工作。
二、自本监管函下发之日起三个月内，禁止你公司申报新的产品。
三、你公司应高度重视产品开发管理方面存在的问题，切实承担主体责任，严格按照监管政策、监管要求，对产品开发管理工作进行整改。
我会将视你公司整改落实情况，采取进一步监管措施。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅲ 人身保险公司审核发现

个人人身保险可报销的事项，是由保险公司理赔员在按照理赔程序处理后，认定可以理赔的事项。
从人身保险事故发生到保险人作出理赔策略，需要经过一系列的工作处理过程，为了保证人身保险理赔工作的质量，必须遵循一定的理赔程序。人身保险的理赔工作根据不同险种和保险事故的不同而存在一定的差异，通常包括登记立案、单证审核、现场勘察、责任审核和赔付计算等环节。
一、登记立案
当被保险人发生保险事故时，被保险人或受益人有义务将事故发生的时间、地点、原因、出险人姓名、身份信息、保险合同号、险种类型、联系方式等相关情况及时地通知人身保险公司。我国《保险法》中明确规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”可见，当发生人身保险的保险事故时尽快发出出险通知是被保险人一项应尽的义务。
被保险人应该按照所投保险种的具体规定在限定的时间内报案，及时到指定的理赔部门或机构填写“人身保险保险金给付申请书”。我国《保险法》中明确规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭；人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭。”
作为人身保险的理赔部门在收到客户的索赔请求后，应该按照固定的程序对索赔事故进行登记，及时填写“出险登记簿”，对相关事件进行记录。记录的内容主要包括：报案时间、被保险人姓名、保单名称及号码，事故发生时间、地点等情况，及时抄录相关保险单、批单副本，并在抄录单上注明抄单日期，确认签名，以确保保险事故能顺利地进入理赔处理过程，实现保险事故的登记立案。
能够进入理赔程序的保险事故，其在登记立案的时候就要符合一定的条件。首先，出险人必须是人身保险合同承保的被保险人；其次，申请理赔所发生的风险事故必须是在人身保险承保责任范围内的风险事故，同时也要在限定的时限内提出理赔请求，而且要提供完备的理赔请求材料才能得以登记立案。
人身保险的理赔部门在登记立案的过程中，要对索赔人提出的索赔请求，按照相应的保险合同号码编制理赔序号，并受理索赔申请人提交的人身保险理赔申请书，以及确认《理赔资料交接凭证》材料，确保申请理赔的资料的完整。
在实际业务中，被保险人一般先以口头或电话形式向保险人发出通知，然后再补以书面通知。被保险人发出出险通知标志着保险人理赔活动的开始。它是理赔活动的第一个环节。
二、单证审核
单证审核是人身保险公司理赔人员审核人身保险事故及保险责任的行为过程。在理赔申请人向人身保险公司提起理赔请求时，有义务提供理赔相关的单证材料，主要包括：保险单或者批单以及其他的保险凭证，附加险要提供主险的保险单，团体保险要提供所在团体的投保证明；缴纳保费的证明材料；保险事故的相关材料，如当被保险人由保险事故导致死亡的，由保险公司认可机构提供的死亡证明及户口注销证明；当造成被保险人健康损害的，提供保险公司认可的医疗机构的伤残证明、医疗诊治证明、医疗费用收据；被保险人及受益人、继承人的身份证明材料；以及相应的委托证明材料等。
出于风险防范的目的，人身保险公司在接到被保险人或受益人的索赔申请单证以后，保险内勤人员要立即进行单证的审核，以决定是否理赔。理赔部门的审核通常也分几个等级，每个等级的理赔审核人员具有不同的审核权限，在相应的审核范围内，对理赔事故进行核赔。
单证审核主要审理的内容包括以下几点：
(1)审核申请人所提交的保险合同、申请书等单证资料的真实性和有效性，主要包括审核损失发生的日期是否在保险合同的有效期内；审核保险事故发生的时候，人身保险合同是否在保险合同的中止期。
(2)审核申请人所提交的相关材料是否完整，检查提交的材料是否就是理赔需要的材料，所出具的死亡、伤残、疾病等证明是否真实；并检查提交的材料是否具有理赔认可的法律效力，是否是定点或认可的医院证明，是否具有相应的印章等内容。
(3)审核申请人在索赔时与被保险人的关系，受到损害的是否为被保险人；投保时是否对保险标的具有可保利益，被保险人的年龄、身体状况等内容。
(4)审核申请人提交的材料以及理赔事故是否有现场勘查的必要，人身保险理赔人员根据申请的单证判断是否需要现场勘查。在初步确定赔偿责任后，保险公司根据损失核对保单副本与出险通知单，并编制理赔调查通知书，提出调查内容及要点，为现场勘查准备。
三、现场勘查
现场勘查是掌握保险事故出险情况的重要手段。现场勘查是正确处理理赔案件的有效手段，能够有效地保证理赔工作的真实、准确，减少骗赔、误赔、错赔事件发生的可能。
现场勘查是理赔人员根据理赔调查书的相关内容，提前做好准备，并与被保险人取得联系，采取包括走访、现场调查、委托调查等方法在内的一系列手段进行现场调查，客观、合理、公正地给出现场勘查结果。现场勘查的主要内容包括：
(1)现场勘查确认保险事故发生的时间和地点。对于保险事故发生时间的调查确认，可以有效地保证事故发生在保险责任期限之内；对于保险事故发生地点的调查确认，包括对出险地点的拍照、对现场概况的考察以及具体的人员伤亡核实，有利于确认保险事故的责任范围。
(2)现场勘查和核实保险事故发生的原因，也是对于保险事故责任的进一步确认。
(3)现场勘查被保险人的年龄、姓名、受到伤害的程度和进行医学治疗的过程，核实被保险人的损害程度和范围以及支出的相关费用情况。
(4)为了获得保险事故的举证材料，保险理赔人员在现场勘查过程中还要取得有关行政部门如公安局出具的事故证明材料。
现场勘查是明确理赔责任的重要方法，但对于人身保险来说，并不是每个人身保险理赔案件都需要进行现场调查。对于单证完备、保险责任明确且给付金额较少的理赔申请，大多不需要进行现场勘查，就可以进入责任审核程序，这也提高了人身保险公司的理赔效率。但对于较为特殊的人身理赔请求，则要进行现场勘查，以减少保险欺诈行为的发生。同时在现场勘查的过程中，要对现场勘查中涉及的被调查人的姓名、职业、年龄、勘查地点、时间、内容等相关信息进行及时记录，以保证现场勘查的真实有效。
根据现场勘查和现场记录，保险理赔人员要及时地做出保险事故的勘查报告或检验报告。现场勘查的报告要保证真实、准确，有据可循，并应该附加相关的证明材料，注明详细的立案编号、被保险人相关信息、现场勘查的时间、勘查地点、保险事故的原因、费用的支出以及其他通过现场勘查获取的材料，同时及时提交报告，从而为进一步责任审核提供第一手资料和理赔依据。
四、责任审核
责任审核是保险人在现场勘查后，根据单证的审核以及对现场的勘查报告，最终审核保险事故的性质，以确定保险赔偿责任的行为过程。如果损失属于保险责任范围内的，就要确定保险人的保险赔偿责任和赔偿范围；如果损失不属于保险责任，保险人必须向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或给付保险金的书面通知。如果涉及第三者责任，还必须分清责任大小。
保险人承担赔偿责任是以保险合同规定的被保险人的义务为前提条件的。如果被保险人没有履行保单规定的义务，保险人可以拒绝赔付。责任审核内容主要包括以下几点：
(1)审核人身保险合同是否是合法的和有效的。在签订人身保险合同的时候，要秉持最大诚信原则，保证合同的合法有效。在进行责任审核的时候，主要审核是否存在违反最大诚信原则的不实告知，是否存在保险欺诈的事实。如果发现违反保险合同最大诚信原则行为的，且足以影响投保人作出承保决策的，保险人有权撤销对保险事故的责任负担，但对于存在不可抗辩条款的保险事故例外，一般的可抗辩期为两年。
(2)审核投保人或被保险人是否遵循保险合同的要求行事。审核人身保险理赔请求是否遵循了合同的要求，也就是审核投保人或被保险人是否存在违背保险合同的欺诈行为。对于保险合同中规定投保人或被保险人应当遵循的事项遭到违背时，保险公司可以拒赔。
(3)审核申请人提请的理赔事故是否是由保险责任范围内的风险造成的事故。在人身保险中，在审核导致人的生命或身体遭受损害是否是所承保风险引起时，需要审核保险合同的具体条款以及批单的内容，从而区分保险责任和除外责任，确定造成伤害的风险是承保范围内的风险。
经过了责任的审核以及各方面的核查、勘查和论证后，对于不属于保险责任的理赔申请，最终作出拒赔的决定，并由相关理赔人员填写并提交拒赔报告书，报上级主管部门审批后，向申请人发出拒赔通知书。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅳ 人身保险的核保主要包括哪些内容

人身保险的核保包括：年龄（对人寿保险至关重要）、性别（主要是女子妊娠、分娩等特有危险，这种特定危险死亡率的高低是与体质、环境、年龄及过去分娩次数密切联系的；

此外，女性的寿命一般会长于男性，在寿险当中也具有核保意义）、健康状况（包括被保险人目前存在于身体器官上的残疾或病症，既往疾病或外伤，家族病史等；

有时还要考察被保险人个人健康记录、嗜好、环境、信誉以及个性、婚姻状况、宗教信仰、驾驶记录等相关因素）、职业（考察是否会由于特定职业而引发事故危险、健康危险、环境危险等。

(4)人身保险产品核查扩展阅读：

核保的意义

通过核保工作，可以为投保客户提供适当的保险费率。费率，其实就是保险商品的价格，其高低应当与保险的成本保持合理的关系。

在竞争性的市场上，任何一个保险公司都必须根据过去的经验，订立一套有差别的费率制度，在对保险危险的程度加以鉴定之后，对特定危险决定适用的合理费率。在良好细致的核保工作中，可以尽可能地克服技术上的限制，不仅做到危险分类分级，而且可以分辨同类危险的程度的不一。

通过核保，提供合理费率，可以维护公平的原则，从而增强保险公司的竞争地位。衡量危险程度，提供适用费率，是要达到“同等危险，同等负担；同等费率，同等保障”的投保客户彼此之间的平等关系。

Ⅳ 人身保险的核保结论都有哪些

一般分为标准体和非标准体两类：
标准体：标准承保。
被保险人身体健康状况良好，就可以以标准保费进行承保，保险公司也能省去许多麻烦。
非标准体：
1、加费承保
对于有较长吸烟史的被保险人来说，被加费承保是很正常的一件事。
2、延期承保
如果被保险人大问题没有，小问题处于可控制范围内，比如过于肥胖，就可以延期进行承保。被保险人通过运动、锻炼，将身体恢复至健康范围内，那么后期也有可能进行标准承保的。
3、除外承保
假如被保险人有既往病史，但是已经通过治疗痊愈，并且多年控制在健康范围内，那么就可以上传相关资料，申请责任免除，其他的标准承保，对被保险人来说，并没有造成什么损失。
4、拒保
保险公司也想赚钱，保费就是他们的收入。所以即使保险公司核保严格，也不会轻易地拒保一个客户，如果拒保了，那只能说明被保险人的身体状况会让保险公司承担非常高的风险，希望能互相理解。
双11我就（要）1福利，1健康
双11活动时间：11.9-11.15
产品：平安e生保PLUS
600万医疗保障
0-60岁都可投保
低至0.4/天元起
e生保PLUS开放到65周岁投保11.11-11.15（300份售完即止）
1， 活动奖励：
1）同一投保用户超500元，即可获体检卡服务
2）用户（新）绑卡可领100元话费
3）双11当天十一月生日客户购买保险额外获得500元话费（限前20位客户）
4）双11当天前11位绑卡用户可额外获得500元京东E卡

Ⅵ 多选题:通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品以实现什么

多选题，你放到这儿，你觉得这里面有人能替你回答了，这不明不白的

Ⅶ 经保监会审核的险种 人身保险

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

现在很多商业保险公司的险种都没有经过保监会的审核，都是偷着卖，吓搞，保障若干年以后很值得担忧。
我一个同学是做银行理财的，他说买保险看似有保障，实际从大环境来说是最没保障的。
我现在买的是银行的理财，建议你买银行的，最起码是很有保障的。

Ⅷ 人身保险产品审批和备案管理办法的第二章　审批和备案范围

第六条保险公司的下列产品应当申报中国保监会审批：
（一）中国保监会认定的关系社会公众利益的产品；
（二）依法实行强制保险的产品；
（三）中国保监会认定的新开发的人寿保险产品。
第七条本办法第六条规定以外的其他产品应当报送中国保监会备案。
第八条中国保监会依法设定产品审批的范围，并可结合实际予以调整。
第九条保险公司变更已经中国保监会审批或者备案的产品，应当重新申报审批或者备案。