p2p理财平台涉嫌自融

① 什么情况下P2P网络借贷平台涉嫌非法集资

1、借款人直接借款模式：即借款人通过向不特定多数人募集资金用于房地产、股票、债权等投资，而P2P平台没有尽到审慎核查的义务，不能及时发现甚至默许、帮助借款人实施非法集资犯罪活动。

2、P2P平台自融模式：P2P平台设立者或运营商在网络借贷平台上通过虚构交易、增加借款数额等方式发布虚假借款信息以获取投资者资金，将获得资金用于自身的生产经营。在这种模式下，P2P平台仅仅是非法集资活动的伪装形式，没有改变非法集资犯罪活动的性质。

3、P2P平台资金池模式：平台利用对资金有管理权限的便利条件，采取发布虚假标的、设置特殊理财项目的方式提前聚拢资金，或者擅自改变借款的期限、金额以实现资金和项目的错位，归集一定数量的资金形成资金池，用以出借或者投资甚至卷款潜逃。

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特点：

1、因P2P网络借贷平台的交易流程主要在网上进行，所以和传统的非法集资犯罪相比，衍生的非法拘禁、绑架、故意伤害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪较少，但投资人为笼络、获取资金而诱发的洗钱、诈骗、贪污贿赂等犯罪频发。

2、在服务器选择上，有从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，选择使用境外服务器实施跨地域、跨国界作案。这都使得以物理空间中的地域划分为基础的传统刑事管辖规在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

3、在P2P平台非法集资犯罪侦查中，电子数据成为主要的证据形式。借贷双方多使用网上银行、支付宝、财付通等金融支付工具进行交易，资金往来主要依靠网上银行或者第三方支付平台划拨，而且个别网站为吸引用户而专门设计了模拟货币、电子货币交易系统，所以电子证据成为侦查P2P平台非法集资犯罪的取证重点。

参考资料来源：网络-P2P网络借贷平台

参考资料来源：网络-非法集资

参考资料来源：网络-涉嫌

② 详解何为自融，如何判断p2p平台自融风险

有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台（网贷：P2P网络借款），从网上融资的资金主要要用于给自己的企业或者关联企业输血。1、从标的分析可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善，要有纸质版的借贷合同、抵押同、打款凭证尤为重要。2、从借款人方面鉴别要查看借款人的详细信息，如借款人信息模糊，那么就需要谨慎处理。一般自融平台借款人不会太多，单个借款人的借款金额却很高，并存在几个账号不断循环借款的情况。3、从平台实体产业情况分析如发布的标的过于单一，且与平台股东的实体产业的行业一致，极有可能为自融平台。

③ p2p理财平台涉嫌自融，投资人怎么办

向互联网金融协会举报。

④ 2019年12月p2p理财公司立案为非法吸收公众存款罪。投资人的钱能追回来吗

你要有确凿证据的话，你马上到公安局的。网警处报案，请求他们帮忙吃一回来投资的钱。

⑤ p2p平台自融违法吗去哪里举报什么是平台自融

自融就是有自己实体的企业老板在线上开一个平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血，这当然是违法的，想要举报的话需要收集足够证据，去公安机关报案。

⑥ P2P平台被立案后，平台数据清零，投资人的钱怎么办

曾几何时，我们辛苦劳作，靠着辛勤一点点给自己积累了或多或少的积蓄。为了未来的生活更美好，为了将来自己和家人生病的时候能够有钱治病，为了孩子能够得到更好的教育，为了一座属于自己的大房子，我们没日没夜地工作，才有了今天这一点点存款。
可万万没想到的是，本来美好的愿望，却被当初声称能够给我们赚取更多收益的P2P卷走了。面对着一个个暴雷的P2P，我们欲哭无泪，上下求索。
所以，到底P2P平台暴雷后，我们的钱还能不能拿回来呢？
一般来说，平台暴雷的原因基本都是各类资金链断裂或者项目严重亏损（逾期）。后者如果没有过于伤筋动骨的话，就需要看平台本身的实力了，如红岭创投之前的数次暴雷均用其他本身资本金及股东注资一定程度上解决（但为了降低风险，其目前已经进行快速转型，避免平台崩溃），没有造成严重后果。
而前者顾名思义，资金链断裂，无论是运营成本过高、自融消耗还是项目和贷款大面积坏账亦或是平台本身就是纯粹庞氏骗局，其表现形式都是类似的，那就是账面没有多少资金，也就是说如果依靠公司存量资金进行客户赔付将导致客户几乎得不到什么钱（否则也不叫资金断裂了）。
依照目前这么多案例的最终结果来看，如果平台资金链断裂暴雷，那么客户最终能够得到本金和利息的可能性微乎其微。拿回本金的概率要看平台大小。大中型平台基本没有可能。小型地方平台个别有一定可能性。早期P2P平台如果出现一定问题，由于平台和员工本身有一定价值，是有可能有投资人或者关联方愿意出钱帮助赔付的。但是由于目前行业价值逐渐降低的趋势，如果某一平台出现重大问题，股东救场的可能性已经很渺茫。目前大中型平台出现问题后，一般能够拿回本金的20%就已经算不少的了。而在运营期间有大量资金用在了企业运营，人员开支，广告费用上等，这些钱都是拿不回来的。能够拿回的只有账面资金，债权追讨，企业和高管的资产等。

⑦ P2P网贷平台涉嫌自融的都有什么样的特征

好多网贷平台其实都是自融，但是比旁氏的安全性要高一些，所以基本被投资人默许。涉嫌自融的平台主要负责人名下往往还有其他实体企业或公司，借款人往往只有固定的那么几个，而且借款额度大，基本从来不逾期。

⑧ p2p理财平台一直都没有逾期,没有跑路,怎么就突然立案侦查了

都p平台一直没有仪器，也没有跑路的，他资产他那个经营不下去了，因为他和她如果是发假标的话，进一步下去了，就是还不起了，他应该是属于那种，就是用后面人投资的钱，还前边人的那种属于这样的，那他肯定会被立案侦查呀。

⑨ P2P自融假标法律责任如何认定

P2P假标，这是属于诈骗了，是违法的。自融资是违规，违法是要坐牢的，违规只是罚款而已。

P2P自融假标承担法律责任的是经手风控和企业控股人。

判断P2P的自融真假的方法：

1、标的是否真实

如果标的造假，借款企业为假。没有疑问，钱一定是流到见不到光的地方去了。

2、借款企业或个人是否与平台关联

借款企业、个人与平台关联，那也就相当于让网贷平台作为一个融钱圈钱工具，企图给自身无限资金支持。

3、单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款

平台天天借款都有同一个主体，或者似乎上次借的钱期限还没到，又来借钱了。那很明显，不是自己在融钱，就是造了一个空壳在融资。

根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第十条：

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：

（一）为自身或变相为自身融资；

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；

（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；

（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

（六）将融资项目的期限进行拆分；

（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险。

以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；

（十二）从事股权众筹等业务；

（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

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自融一般有两种情况：

1、自身平台运营资金紧缺，平台发假标融资拿来自用。

2、资金融给平台关联实体企业用，资金左手倒右手。

根据《意见稿》的规定，采取负面清单的方式划定了P2P行业的边界红线，一共分为12条，被业内人士称为“十二禁”。

这其中包括禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进行期限拆分、禁止向非实名制用户宣传或推介融资项目、禁止发放贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁止为投资股票市场的融资、禁止从事股权众筹。