打造保险信息化建设交流平台

① 保险行业基础信息化现状分析(从基础语音，网络，数据等覆盖情况分析)

前瞻产业研究院《互联网对中国保险行业的机遇挑战与应对策略专项咨询报告》指出：保险信息化建设主要体现在两个方面：其一，从软、硬实力两方面提升IT基础设施服务业务的能力，如实施标准化的IT运行管理、建设可靠的数据中心和灾备中心等，以保持业务稳定、持续运行;其二，运用云计算、大数据处理、移动智能终端等层出不穷的新技术，做好数据挖掘，促进精细化服务和保险业务创新发展。

强大的后援平台和高效的IT系统成为保险企业优先着力点。后援平台方面，国内主要保险公司均成立了囊括运营、培训、数据、理赔、呼叫等功能的后援中心，为前端业务拓展提供技术支持。IT系统方面，也建立了含括业务、管理、投资等IT解决方案。

表1：国内主要保险公司后援中心一览表

智能移动终端展业是时下保险业信息化的又一动作。过去，保险营销员手拿纸质材料向客户介绍产品、在客户与公司之间来回奔波处理投保、缴费等各项流程。如今，随着智能移动终端的引入，从产品介绍到投保、缴费、理赔均可在智能终端上处理。这种作业流程的改进极大了提高了营销员的效率。

保险信息化是保险业发展的重要组成部分，是保险业未来发展的战略制高点，关系到保险业发展的全局。信息化水平是衡量一个保险企业核心竞争力、经营管理水平的重要标志。

信息化作为保险业改革发展的重要组成部分，是保险业快速发展、改善客户关系、强化风险管控以及保险创新的重要技术支撑。近年来，全行业对信息化的认识水平不断提高，保险信息化的发展基础环境进一步改善，信息技术对保险业的持续快速发展起到了至关重要的作用。

• 保险信息化建设面临三大问题

党的十七大报告将信息化提到了一个前所未有的高度，为信息化的发展创造了极为难得的发展环境。当前，保险业发展站在一个新的历史起点，因此，加快保险信息化建设的进程，提高全行业信息化水平，积极推进解决保险业面临的若干重大问题，进一步发挥信息化对保险业发展的引领和支撑作用，是我们面临的一项重要而艰巨的任务。中国保监会主席吴定富曾指出，要适应现代信息技术不断发展的趋势，把信息化建设作为提高保险业竞争力的重要基础。然而，我们也清醒地认识到，保险信息化仍然存在很多问题，离保险业又好又快发展的要求还有较大的差距。

一是IT治理刚刚起步，信息化参与公司战略和决策制定的程度还明显不够，信息化的规划和企业的战略还存在“两张皮”的现象，执行力不强，还没有建立起一套较为完整的科学管理和决策机制，难以满足信息化健康发展的要求。

二是信息化建设资金投入和人才储备不足，与银行等行业相比，还存在着一定的差距，难以做到信息化的可持续发展。特别是当前保险业综合经营趋势日益明显，金融发展的路线日益清晰，而我们信息化投入和人才储备还明显不足。与其他行业，比如说对银行、证券行业的竞争能力还显得比较弱。近年来，随着改革开放的深入发展，银行一些创新工具的推出，已经有效地解决了过去只办理存储业务和贷款业务的范围，拓展到一些保险产品和证券产品中去，尤其是一些理财产品，更出现了一些打破原有业务范围，尝试经营其他业务的情况，这种混业经营的逐渐出现，会给金融领域中的银行、证券、保险之间的业务带来更加激烈的竞争。人才储备和信息化投入直接关系到保险在金融领域中保持自己的竞争力，能够突破现有的范围和扩大业务范围的能力。

三是保险科技创新的意识和能力薄弱对信息化建设的控制力还存在着隐患。当前保险信息化领域模仿、抄袭的现象还比较严重，很多公司自主开发、运维的能力比较薄弱。据了解，在信息化建设中，由于一些公司先走了一步，他的业务流程和整个产品核算流程都做到了信息化、程序化之后，在行业内的现象比较普遍。这种现象，对于一个新公司发展业务迅速走上销售的轨道上来，可能是一种有利的成分，但是从长期发展的角度来看，也可能会削弱创新能力，削弱将来再进一步拓展的能力。信息技术的双刃剑，要做到创新保险产品，把这个蛋糕做大，把这个行业做强，这一块不是太有利。

我们应该支持业务部门拓展业务市场，发展保险产品，增加更加丰富的产品为广大民众服务。所以，创新意识和能力现在还有不足。同时，业务管理流程的不规范、信息标准体系基础薄弱、信息资源利用不足、信息安全建设薄弱等等，都制约了信息化效能的发挥。造成这些问题的原因很多，既有公司高管层重视不够的问题，也有信息技术部门主动性比较差的问题;既有公司内部协调的问题，也有外部合作的问题;既有全行业快速发展造成人才、资源不足的问题，也有公司培养人才机制不健全的问题。当然，也还有一些是技术问题。这些都需要全行业各级领导和同志们共同努力，需要全社会的共同参与。

• 信息化建设的发展方针

大力推进保险信息化，坚持以信息化带动保险业的发展，提升保险业核心竞争力和现代化水平，是实现保险业持续稳定健康快速发展的战略举措。“十一五”时期，推进保险信息化的发展方针是：统筹规划，协调发展;夯实基础，深化应用;求实创新，安全可靠。

统筹规划，协调发展。全面贯彻落实科学发展观，统一筹划保险信息化工作，科学规划信息网络基础设施的建设和信息资源的开发，以应用为导向，不断加强信息资源的利用和共享，促进信息资源的优化配置，实现保险信息化与保险业、信息化建设与信息安全的同步和协调发展。

夯实基础，深化应用。深化信息技术在保险业务经营、管理和决策的应用是保险信息化发展的首要任务。要加快业务财务系统的改造优化，加强管理信息系统的建设和信息资源的开发利用，并通过信息技术推动业务流程再造;要不断完善保险信息制度规范和标准，加强数据中心和网络体系的建设与改造，促进保险信息化发展。

② 为什么说社会保险信息化建设具有基础性作用

社会保险信息化建设是社会保险管理和经办服务的基础性工作，没有完善的信息系统支撑，对参保人员记录一生、服务一生、保障一生的目标就无法实现。

③ 为什么说社会保险信息化建设具有基础性作用

社会保险信息化建设是社会保险管理和经办服务的基础性工作，没有完善的信息系统支撑，对参保人员记录一生、服务一生、保障一生的目标就无法实现。因此，《中华人民共和国社会保险法》对社会保险信息系统建设作了原则规定。
一是国家建立全国统一的个人社会保障号码，为制作发行全国统一、功能兼容的社会保障卡提供了法律依据。
二是全国社会保险信息系统按照国家统一规划，由县级以上人民政府按照分级负责的原则共同建设。

④ 如何提高保险公司的市场竞争力是摆在所有保险公司面前的课题，而信息化建设无疑是提高市场竞争力最有效的

确实，网络发达了，什么都藏不住，大家都习惯有什么疑问都习惯网上查一下

⑤ 新成立的保险中介公司如何进行保险中介机构信息化建设

加强保险中介机构的信息化建设，对实现保险中介行业规范化、专业化经营具有重要意义，有利于提高保险中介行业的整体经营治理水平，增强保险中介机构的自主创新能力，从而提升保险中介机构的核心竞争力。当前我国保险中介行业的信息化建设还处于起步阶段，远远滞后于保险业发展的要求，已经成为影响保险中介行业持续健康发展的重要因素。因此，加强保险中介行业的信息化建设，是实现保险中介行业健康和谐发展的重要举措。
加强保险中介机构信息化建设的目标任务首选要建立保险中介业务和财务治理软件。建立业务和财务治理软件是当前保险中介机构信息化建设的首要任务，目的是实现保险中介机构对主要业务、财务流程的信息化治理，确保业务和财务信息的及时、准确与安全，促进保险中介机构及其分支机构持续稳定高效运营。
各保险中介机构应结合自身情况，统筹规划本机构的信息化建设工作。保险中介机构建立业务和财务治理软件的途径包括：自主创新、联合开发或购买商业专用软件等。保险中介业务和财务治理软件应当具备单证治理、客户治理、收付费结算、保险中介服务统一发票治理等基本功能。
其次是加强保险中介业务档案的电子化治理。各保险中介机构及其分支机构除妥善保存纸质业务档案之外，还应当建立完整规范的业务电子档案。良好的数据治理是信息化建设的前提条件，保险中介机构应高度重视业务数据的电子化治理，采取有效措施，保证业务数据的真实、准确和完整，为信息化建设打好坚实基础。
在保险中介公司保险中介机构信息化建设，广东保联科技开发的保险中介管理系统发挥了很大的作用。广东保联科技提供的保联保险中介业务管理系统包含了代理、经纪、公估三大功能模块，能够得到中国保险行业协会、广东保监局等行业主管部门的肯定，为专门针对保险中介行业的信息化监管系统。
保联保险业务系统优势：
①符合保险中介业标准，为功能强大、操作简便的核心业务系统；
②运行于互联网的业务操作系统，实现全国随时、随地进行操作；
③与各保险公司实现数据对接，可实现远程异地出单目标，降低销售成本开支；
④强大的业务系统辅助功能，提高工作效能，成为个人会员创业平台。
宗旨： 旨在采用先进的信息技术和现代企业经营机制，通过与各保险公司的端口对接，为被保险人提供咨询服务，吸纳保险中介人共享一个 业务系统，以实现在线出单、实时结算、实时监管的信息平台。

1、大集中管理
业务系统现阶段采用全国大集中管理的方式，主要包含两个概念，一是IT概念上的集中，即系统集中、数据集中；二是业务概念上的集中，即业务的组织和处理的集中。能够保证管理上的统一性、风险控制的完整性，并且能为更高层次的统计分析提供完整的数据支持。业务的集中处理能够有效的利用人力资源，提高总体工作效率，控制工作人员的素质，从而更有效的控制成本、提高业务处理水平。

2、管理规范化
系统从实务流程的标准化、业务信息代码的标准化、数据格式和有效性的标准化、需求描述的标准化等四个方面实现业务管理的规范。

3、安全稳定性
保险中介业务管理系统基于B/S（浏览器/服务器）三层结构的软件架构进行设计开发，应用J2EE架构，数据库操作层（DB层）和业务逻辑层（BL层）有机的分离，中间通过O-R映射模型进行有效的连接，灵活的支持各种商业数据库，其中包括：Oracle Database 、IBM DB2，Microsoft SQL Server等各种主流数据库 。客户端经过HTTPS数据加密传输。

4、可拓展性
市场上大部分系统都是基于C/S架构或者自行开发的一些小系统，这一点就制约着其延展性和市场推广。随着保险中介业的发展趋势，电子商务的网上销售、远程出单和独立中介人会相继出现，C/S系统的推广与维护管理就会花费大量的人力物力，我公司的<保险中介业务管理系统>基于B/S结构，只需版本在服务器更新，无需客户端更新。

⑥ 谁是保监会推荐的保险中介机构信息化建设备软件供应商

银保监会新规正式施行，没有信息系统不得经营保险中介业务！-工保网

二、行业影响

长期以来，我国保险中介市场一直存在中介机构数量庞大、经营水平参差不齐、从业人员流动性大、兼业代理机构市场经营不规范等多方面市场发展问题。《办法》对保险中介机构与兼业代理机构提出全面信息化建设要求，无形中提高着保险中介行业准入门槛与监管要求，实现了保险中介市场新一轮的优胜劣汰，进一步规范保险中介市场经营秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

具体而言，国内2600多家专业保险中介机构与32000多家保险兼业代理机构中，只有少数机构实现了与保险公司的系统对接，大部分保险中介机构尤其是保险兼业代理机构依旧使用传统的邮件、社交媒体等线下人工方式进行对接。而客观上，信息系统的研发费用动辄可达百万元，对于中小型保险中介机构形成沉重的企业经营挑战。

当然，《办法》中虽然提出可以采用合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务方式实现信息系统建设任务，但从文件内容对保险中介机构信息化建设的长远发展要求来看——“提高自主研发能力，逐步降低对外包服务商的依赖”，独立的信息系统将成为未来专业保险中介机构信息化发展的必经之路。因此，《办法》实际上为众多保险中介机构及兼业代理机构竖起一道高高的业务经营门槛，加剧着保险中介市场竞争。通过淘汰一批“小乱差”的市场经营主体，进一步规范保险中介市场秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

此外，“信息系统建设”要求保险中介机构与保险公司实现系统互通、业务互联、数据对接，同时生成符合监管要求的数据文件与保险中介监管信息系统数据对接，解决了此前一些保险中介机构在业务信息交互、业务流程管理、业务监管数据报送等方面存在的不规范、不透明、不及时准确等问题，有利于保险中介机构与保险公司业务信息交互的规范、透明、可追溯，有利于解决监管部门在保险中介市场监管中面临的困境，提升监管效能。

⑦ 请问保险公司的信息化建设是外包还是自主开发

IT技术越发成为整个国民经济的基础工业，这在保险行业表现得更加突出。这个问题应该困扰了不少保险公司的决策者们，在金融企业前中后台分工中，IT属后台，永远是能见可量化的投入难见可量化的产出，虽IT提供的服务次数或频率可以计量，但服务价格往往难以得到一个公允定价，也就是说IT服务的价值难以在老板的眼中得到直观的展现，所以很多企业往往认为IT部门只是成本中心，这也就是往往IT部门在金融企业里通常地位偏低的原因。在这一点上，平安IT，是整个保险行业的急先锋，已经开始与平安集团内部专业公司之间完成了内部核算，对整个IT服务目录做了梳理，并且完成了服务定价，与各个专业子公司之间签署了IT服务协议，按服务等级计费，很好的尝试，老板终于能够知道IT到底是为公司挣钱还是在赔钱。 当然不管是赔钱还是挣钱，IT总是不可或缺，那到底在保险业信息化模式该怎么选择？笔者窃以为，不能一概而论，而当因需而变，因时而变。 信息化模式：因需而变，因时而变 保险公司的信息化要讲是一个很大的话题，首先要从EA（Enterprise Architecture）,中文通常翻译成企业架构、信息化总体架构，再从数据架构、应用架构、技术架构展开去讲，但今天不务虚，来点干货。因为话题很大，我还是想找个突破口，不谈业务连续性、不谈健壮性、只以一个保险核心系统作为切入点。通常认为，在支持类系统的选择上，市场有成熟产品的，不妨采购用之。而在核心业务系统的选择上需要相当慎重，首先保险业务系统，拿寿险公司举例，除像平安、阳光自主开发外（阳光这个后起之秀，比较有意思），市场上提供相关的产品的国外公司有CSC，国内有中科软、易保、东软之流，其产品通常都能解决保险业务的基本问题，如产品、新契约管理、核保、核赔、保全、营销管理等等，但往往灵活性不够，拿CSC的life/asia举例，服务非常贵，维护跟不上，国内上了其系统的保险公司如同上了贼船，面对多变的市场、多变的产品、多变的管理思路，怎么应对？而像中科软之流往往能够响应需求，但及时性又不够，同时缺乏软件产品的统一规划，没有很好的架构设计、异常糟糕的代码，总体而言，因人才层次、公司治理的原因，他们仅仅提供了一套廉价的解决方案，能用但也要能忍。面对这种情况，我们怎么办？笔者认为，有多少钱办多少事。目前保险业鼎立格局已基本形成，其他小保险公司要想突围还是比较难，但随着中国经济的发展，保险业仍然是一个朝阳产业，随着保险深度进一步提高，仍有可能诞生大型保险企业。中小保险公司，不妨采用国内厂商的解决方案，在业务尚未达到一定规模，对信息系统服务能力尚未形成挑战的时候，即IT后台尚未形成业务发展瓶颈的时候，国内厂商还是能够有效帮助降低成本的，对中大型保险公司而言，可能不得不做出一个抉择，到底该怎么选。我认为像CSC这种不合国内市场情况的，应坚决抛弃。笔者以为，在一定时点上中大型保险公司是要过渡到自主开发这条路上来的，而且从业内实践来看，已经有开始有苗头，如太保，核心系统也自主开发，当然同平安完全自主开发模式不一样，太保属于自主主导，结合外包力量，也是不错的尝试。然而，为什么要自主开发？以我的从业经历，这个还是因为业务推动的结果，目前很多保险公司都在后台大集中，真正做到的只有平安，后台的大集中对IT产生了巨大的挑战，以前各家分公司都在独立使用的系统，突然要集中，数据量、交易量都一下增长几十倍，此外业务模式或管理模式的转变也都会带来IT挑战。

⑧ 近几年前海人寿在保险信息化建设方面作了哪些努力

近年来，前海人寿积极推进保险信息化建设，在承保、保全、理赔等环节不断提高服务客户效率。以移动理赔服务平台为例，该平台通过人脸识别、电子签名技术，改变了传统通过纸质单证作业的方式，大幅简化了用户操作流程。与此同时，前海人寿也在筹建云计算中心，全方位布局保险信息化建设，不断提供提高公司深耕保险主业能力。