问题出在保险产品上

⑴ 关于一个平安保险产品的问题

越是时间长 这个收益越高

⑵ 关于保险的问题

天上不会掉包子。商业保险是为了利益而来，不是慈善机构。不要讲什么分红，因为分红是要根据保险公司经营状况来决定的，有可能为零为点他交待了吗，所以不要听信忽悠，上当没商量啊。最后只有花钱买教训来作为结局了。保险公司和业务员偷着乐吧。损失的是你，金钱还有身心受伤。

⑶ 保险产品问题

首先，你提到的这个“鸿丰”是保险产品，任何一家保险公司的任何一款产品中途退保对客户来讲都是有一定损失的。就算你在银行存定期，提前支取还会按活期给你算利息呢，何况是承担保障责任的保险公司？其次，如果你手中有保险合同的话可以看下正本第二页现金价值表下面的说明，第一年退保大概扣除6%手续费，既退还你本金的94%，第二年退保应扣除4%手续费，如退保除退还本金的96%外，还有第一年的红利。第三年按保单的现金价值退费，再加上两年的红利。以此类推。

⑷ 保险问题：产品责任险都包括哪些内容

一、产品责任险的内容有哪些
（一）产品责任险保险单中只对约定期限内生产的产品所产生的产品责任负责，而约定期限在保单上是以保险期限及追溯期表现的，追溯期一般按保险起期向前延伸一年，最多不超过三年，在保期内提出的索赔必须是追溯期或保险期限内生产并售出的产品引起，不属约定期限的产品责任索赔，保险人不承担责任。
（二）产品责任险保单中，通常规定两项赔偿限额：累计赔偿限额和每次事故赔偿限额（有的保单还另外分别划分人身伤害和财产损失两类限额）。保险费率根据赔偿限额高低及产品的种类不同分类确定。产品责任险的保险费一般按投保产品的年累计销售额乘以适用费率算得（有的保单以商定的单件产品保费与投保产品数量相乘计算保费）。
（三）产品责任险条款中对每次责任事故认定有专门规定，即生产、销售的同一批次产品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的财产损失，视为一次事故造成的损失。
（四）产品责任险对投保的产品要求很严格，投保的产品应经国家产品质量检验机构检验合格，不负责残、次品引起的责任索赔。同时明确了被保险人义务，被保险人应加强质量管理，严格产品检验制度，接受质量检验部门检验和保险人对产品的质量检查监督。另外保险人对可能造成他人损害风险巨大并难以把握的产品，如药品、建材等，一般控制不保。

⑸ 在保险里为什么会出现这种情况

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因为代理人是站在自己的角度的。本身保险公司的业务员就是代表保险公司向客户推销的，所以他是站在保险公司的立场说话的，存在很多误导客户的情况。所以很多人都感觉买的时候容易，N多代理人围着你转，理赔的时候人又找不到了，还得自己跑来跑去办理赔。

在西方发达国家，保险都是通过中介机构销售出去的，保险公司基本没有自己的销售团队，保险公司就是研发产品的机构。通过中介购买有个好处，就是买之前明白自己买的是什么，因为保险经纪人不可能误导，保险经纪人有多家保险公司的产品，是站在客户的角度帮客户挑选产品并且在出现险情的时候帮助客户解决理赔问题。而且在中介购买还有个好处，就是成本节约了，因为少了保险公司代理人的佣金提成及保险公司的营业费用。

中国的保险市场正在发展中，难免会出现楼上说的那种情况，不过应该看到保监会对中介也在扶持，希望中介能给保险市场带来良好的氛围。就是一个保险经纪人的角色，也是顺应潮流应运而生的，而且网络销售成本更低，给客户带来更多的实惠，服务也很好，真正理赔无忧。

⑹ 商业保险发展中出现了哪些问题以及解决方法

（一）保险供给方的问题
1、险种单一，保险产品同构现象严重。目前，保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此，许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。例如：在寿险中，各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场；在产险上，各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。至于责任、信用、保证、医疗保险等，都处在亟待发展之中。此外，保险产品的同构现象也十分严重。据有关资料统计，我国各保险公司险种结构相似率达90%以上。这种状况导致了保险公司的“重复建设”、过度竞争，造成社会生产力和资源的浪费。
2、竞争加剧、违规经营现象相当严重。其主要表现如下：第一，擅自提高或降低费率、扩大承保责任，增加无赔款返还。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的竞争行为。如：提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率。第二，超规定比例支付保险代理手续费。以航空人身意外险为例，多家寿险公司竞争这一业务，手续费竞争攀升，甚至高达70%以上。第三，未经人民银行批准，擅自开办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了完成保费任务，甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的办法增加保费和业务量。更为恶劣的是有的保险公司竟为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同。这些不正当竞争、违规经营的行为严重破坏了市场公平竞争，加剧了保险机构自身的经营风险，使某些险种隐藏了严重的支付危机。
3、内部管理混乱，会计核算，帐户管理有漏洞，内部控制薄弱。第一，重要单证管理和使用混乱。第二，帐户管理不严格。一些基层保险公司为便于操作，没有按规定在开户银行设立责任准备金存款户，造成保险资金不合理占用，保险财务收益减少，支付能力降低，形成潜在风险。第三，会计核算不真实。有的基层保险公司为完成偏高的任务指标，在会计核算中的未决赔款上做文章。有的为增加利润而增加应收保费，减少未决赔款；有的以贷揽保、发放好处费承保，做假保单搞假理赔。第四，缺乏必要的风险管理制度，对承保、理赔、资金运用等一些重要业务环节的风险防范和控制能力很弱。第五，内部稽核监督力度不够。不少保险公司重业务、轻管理，稽核制度不健全，缺乏对下属机构以及代理机构的日常监督和检查，不能及时发现和化解风险。
4、资金运用方式单一，影响其支付能力。我国的《保险法》规定：保险资金运用只限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险资金运用方式单一、渠道狭窄，保值增值能力弱，同时又存在贬值的危险，使得保险公司不得不靠降低赔付率来实现利润，提高经营效益。
5、社会保障机构及有关部门入市混乱，持权代理、强制保险。如：政府指定劳动人事部门推出“社会养老保险”，民政部门推出“农民养老保险”，工会社团组织推出“工伤医疗保险”等。由于社会保险与商业保险机构行为的不协调性，导致市场混乱。其次，一些部门持权代理保险展业比较普遍，如：交警大队代理“机动车辆及第三者责任保险”，计生办代理“母子安康险”，政府的劳动部门强制实行“养老保险”等。由于保险人与被保险人的关系不平等，公众对之有抵触情绪，直接影响到保险企业的服务形象。
（二）保险需求方的问题
1、公众风险意识较弱，投保意愿不高。过去，在计划经济体制下，政府对国有部门的职工实行几乎“从生到死”的全方位保障。目前，在社会主义市场经济体制下，承担风险的主体逐渐由政府转移到企业和个人。但由于1959—1980年，国内商业保险停办长达20年之久，中国人的风险、保险意识必然滞后。据有关资料统计，1997年对部分城市居民的调查表明：对保险“非常了解”和“比较了解”的人分别只有1.7%和18.6%，而44.6%的人还处于“不太了解”状态，另有8.2%的人对保险一无所知。 2、保险有效需求不足。第一，由于保险广告宣传不够深入，居民对保险并非“家喻户晓”。第二，保险公司开发设计新险种的能力不强，限制了有效需求的产生。第三，保险公司普遍存在重保费、轻理赔的思想，偿付工作效率低，服务质量不高，使得许多投保人对理赔服务产生抱怨，限制了消费者投保行为的产生。第四，在我国，由于传统文化和小农经济的影响，人们信奉“养儿防老”，重视家庭共济，影响了消费者，特别是农村消费者投保的积极性；同时，这也是农村寿险难以开展的一个重要原因。
3、保险公司潜在的支持危机和通货膨胀的压力，直接影响人们参加长期寿险的积极性。
4、不了解社会保险与商业保险的区别，许多参加了社会保险的公民，就认为不需要再到保险公司进行投保了，从而降低了公众对商业保险的需求。
（三）保险代理方的问题
1、保险代理机构存在的问题：
第一，仍然有不少保险公司设置代理机构不向人民银行办理登记、审批手续。
第二，代理机构违规签发保单和越权批单的现象时有发生。
第三，保险公司对代理机构业务管理和风险控制没有制度可循，潜在隐患较大。第四，代理机构的组织形式、用工制度、产权关系、法律关系等都很模糊。这些问题给保险业的发展带来了障碍。
2、保险代理人员素质不高，影响了保险业务的发展。由于代理人员从业前大多是社会富余劳力和待业人员，保险知识不足，责任心不强，往往在推销保险时出现误导陈述、恶意招览等违规现象，再加上代理人员敬业观念淡薄，缺乏职业道德，以至于某些人趁财务管理混乱之机，截留、挪用甚至贪污代收保险费、赔款等，形成了保险从业人员的道德风险，给保险公司拓展业务带来了不利影响。
二、对策
1、开发新险种，增强市场竞争能力，刺激有效需求。保险公司要大力培养和引进保险险种开发与设计的专业人才，根据市场需要改进老险种、开发新险种，创出自己公司的特色品牌和拳头产品。增加有效供给，刺激有效需求的产生。
2、端正保险公司经营指导思想。保险企业要树立正确的经营目标，要有风险意识、效益观念和法制观念。通过加大保险的宣传力度，提高服务质量、增加保险险种、强化内部管理来开拓市场、发展业务，提高经济效益；严禁以扩大风险和成本为代价发展业务，对展业人员的考核，要注重质量指标，防止潜在风险的产生；加强保险从业人员的学习和培训，增强法律意识和法制观念，严格依法执法，规范经营，遵守市场规划，消除保险市场的无序竞争。
3、健全保险公司内部控制机制，防范各种风险。第一，要健全各项规章制度，特别是核保核赔制度、财务制度、会计制度等。第二，要建立健全风险管理制度，加强对承保、理赔、资金运用等环节的风险防范和控制能力，保证公司偿付能力的充足性。第三，建立健全内部稽核制度，抓紧培训和配备专业的稽核人员，及时开展稽核检查，包括对下属机构和代理机构的日常稽核，以便及时发现问题、堵塞漏洞、消除隐患。第四，在落实制度中，严格奖惩，对违反制度规定的行为严肃处理，毫不手软，以维护制度的权威性。
4、拓宽保险资金运用的渠道，减少通货膨胀的压力，提高保险公司的经济效益。目前，人民银行已同意保险公司加入同业拆借市场，从事证券买卖业务。这对于长期以来保险资金运用渠道单一的情况是远远不够的。尤其是寿险资金具有长期性和稳定性的特点，除《保险法》规定的投资渠道以外，在完善各种金融制度的前提下，应通过多种渠道及不同投资组织来增强资金回报率，减少通货膨胀的压力，提高保险公司的偿付能力，更好地发挥保险资金补偿经济损失的职能，取得较好的社会效益。
5、加强中央银行的监管力度，为保险公司依法经营、公平竞争创造良好市场环境。第一，严格把好保险机构市场准入关，按规定申报、审批保险机构。第二，人民银行要根据现有的《保险法》等法律法规，制定具体的、可操作的监管法规制度；严禁保险机构与有关部门联合发文强制保险，不准擅自变动费率、提高代理手续费；不得搞假赔案、异地出单、强行推销等违规活动。第三，人民银行的监管要有超前意识，重视对保险公司偿付能力的监管。对保险公司的赔付率、准备金提取、净资产变化、资产配置比例、风险自留比率、偿付能力增减等设置风险预警指标，定期稽核检查。对偿付能力达不到规定标准的，除了要督促其采取办法充足比例以外，还要加以行政干预。第四，从严加强对保险代理人的监管。严格按照《保险代理人管理规定（试行）》，抓紧对保险代理机构的清理整顿，对没有《保险代理经营许可证》的代理机构进行撤销。同时，对没有取得《保险代理人资格证书》的人员，不得以各种方式从事代理业务。第五，加强监管人员业务培训，改变保险监管“外行管内行”的状态，提高监管水平。
6、逐步建立独立的保险监管机构和保险评估机构，加强保险行业自律。第一，建立独立的保险监管机构，代表国务院对保险业实施监督管理，确保保险监管的质量。第二，尽快建立起保险公司的评估机构，以便定期对保险公司作出评估，使消费者在购买保险产品的时候能够理性地作出选择，保护消费者权利。第三，加强保险行业自律，继续加强保险行业公会在管理保险市场方面的力量和责任，促进保险业的协调发展。
7、建立和发展保险代理公司，促进保险业的健康发展。目前，由于保险代理机构和代理人员的素质等诸多方面存在问题，给保险业的管理带来了许多困难。建立和发展保险专业代理公司是从业人员专业化和保险管理现代化的需要，同时也是规范我国保险市场、维护保险市场平等有序竞争的一项重要举措。因此，建立和发展保险代理公司已成为我国保险业发展的必然趋势和发展方向。

⑺ 产品由保险公司承保怎么理解

在市面上看到的“某产品由某保险公司承保”，此种情况指该产品有投保某保险公司的产品责任险。

产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，由保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。

产品责任险针对产品制造企业，而非产品购买者或使用者。根据业内人士提供信息，目前此类险种保险公司已经极少承保，如果哪个产品标明有，很可能是假的，或者只是过去曾经投保过，如今保险合同已经过期（财险的期限一般为一年）。

(7)问题出在保险产品上扩展阅读

所谓产品质量保险，是指承保制造商、销售商或修理商因制造、销售或修理的产品本身的质量问题而造成的致使使用者遭受的如修理、重新购置等经济损失赔偿责任的保险。

（1）使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用；

（2）赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用，如运输公司因汽车销售商提供的汽车质量不合格所引起的停业损失和继续营业而临时租用他人汽车所支付的租金等；

（3）被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产品所承受的损失和费用。

⑻ 代理保险产品在投保时遇到的问题件常有的有哪些

问题件常有:
1.投被保人或者受益人，提供的证件不清晰或者缺证件
2.投被保人签字潦草，不是本人签字，签字位置不正确，签字处有勾抹
3.被保险人带病投保，做了如实告知，并未提供对应病例以及复查报告
4.被保险人下体检件，参与体检后，不符合投保条件
5.投保人提供扣款银行卡余额不足，不符合保险公司签约银行，户名不符
6.投保时，提供的基本信息与实际情况不符
7.主险与附加险搭配有问题
实际投保过程中还会遇到很多意想不到的问题，希望遇到了及时总结，以后尽量避免就可以了，一点点经验，希望能够帮助您！

⑼ 关于保险的问题！

不同经济实力的投保
1、经济实力一般：（年收入2万以下）可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“平安自助卡”就很不错。
2、经济实力尚可：（年收入2万-5万）考虑重大疾病保险(“中国平安鑫盛重大疾病保险”)。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
3、经济实力较强：（年收入5万-10万）可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。比如如“中国平安鑫利两全保险(分红型)”、“中国平安世纪彩虹少儿两全保险”。
4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说：“中国平安世纪天使两全保险(分红型)”“中国平安少儿万能”。