1. 浦发银行天年优享养老目标2030理财计划1号安全吗
2. 如何合理现金规划,消费支出规划,教育规划,养老规划的有效组合
基本情况:熊先生一家共三口人,有现金及存款20000元,投资类资产12000元,房屋两套共计750000元,其中有价值350000元的房屋是投资用的。每月收入108000元,支出30000元,家庭没有负债。
理财目标:
(1) 能解决女儿的教育金;
(2) 能解决老人的赡养问题。2010年开始,能每年每月贴给双方老人赡养费:1000元/月;
(3) 未来5年内购买一辆15万左右的家用小车;
(4) 退休准备金,能在未来10年存款有100万。
东方华尔理财师团队答复如下:
一、家庭财务现状分析
熊先生一家共三口人,有现金及存款20000元,投资类资产12000元,房屋两套共计750000元,其中有价值350000元的房屋是投资用的。每月收入108000元,支出30000元,家庭没有负债。家庭资产的流动性比率约为70%,严重偏低。家庭抵御突发事件的能力较低。为了实现自己的理财目标,家庭的财产和投资结构有必要做更进一步的调整,优化资金配置,提高投资收益。从职业上来看,熊先生为自由职业者,工作的稳定性不是很强,其妻子为办公职员,工作较为稳定,根据两个人的收入在家庭收入中的比重,并结合二人的职业可为其配置不同的保障方案。
二、具体的理财方案
1、现金规划和消费支出规划
从家庭资产状况上可以看出,熊先生家的现金、存款及各类投资资产占家庭总资产的比重较低,而且投资较为单一,投资的房产占到了家庭资产的绝大比例。从防风险的角度来讲,一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出为宜,以便经济来源不善时仍能安全度过。
其家庭每月支出30000元,这样家中留有的现金及其等价物在90000元到150000元之间较为合适。同时,建议夫妻二人每人申请一张信用卡,充分利用银行信用卡的免息期为自己的生活消费提供方便,并以此积累良好的信用。
2、风险管理和保险规划
资料上显示,熊先生有社保和医保,其妻子有社保、医保和2840元/年的平安保险。熊先生本人为自由职业者,面临的职业风险较大,而且其收入占到家庭总收入的56%,因此要加大对熊先生的投保力度。根据保险行业的“双十原则”,即保额为10倍的家庭年收入,保费不超过家庭年收入的10%,这样的保障是比较完备的,而且保费支出也不会成为家庭的财务负担。建议购买一些重大疾病保险、意外伤害保险等,并可以适当配置以分红型的保险。
3、教育规划
熊先生的女儿11岁,正在读小学,很快就会面临庞大的教育开支,因此,做好教育规划十分必要和迫切。孩子现在没有任何保险,只有400元/年的零存整取,这是不足以应付未来的教育开支的。因此,要及早规划,孩子上大学至少还得六年的时间,在这段时间里要未雨绸缪,充分攒足教育费用。虽然零存整取的形式也可,但是其收益比较低,建议为孩子购买教育保险,投保的时间越早,家庭缴费的压力就越小,领取的教育金就越多。教育保险不仅具有强制储蓄的功能,有的还可以分红,而且教育保险还具有保费豁免的功能。
4、养老规划
熊先生和妻子现年都只有三十多岁,年龄并不大,现在谈论养老规划还有些早。但是在家庭资产允许的情况下及早考虑,有利于自己的晚年生活更有保障。熊先生想要解决老人的赡养问题,能每月给双方老人1000元的赡养费用,而且想要现在积攒退休准备金,因此可以从每月收入中结余的部分拿出一些进行投资,如购买基金定投,买一些理财产品,同时也可以为自己购买适当的养老保险。
5、投资规划
投资规划是家庭理财规划中的重中之重。只有合理的投资规划,才能获得较高的资产收益,才有谈及其他规划的条件。正如前面所分析的,熊先生家庭资产状况良好,但是资产结构不合理。一方面,流动性资产的比重有待进一步提高;另一方面投资结构有待优化。在家庭理财的过程中,不仅要注重资产的数量,还要注重资产的质量,两者缺一不可。要在充分考虑家庭收入支出的情况下,结合自己的风险偏好和风险承受能力进行投资。
由于熊先生一家每月结余78000元,结余较多,可以考虑选择投资组合的方式进行100万元的积累。假设,张先生投资的期限为10年时间,投资组合的预期年收益率为6%--8%,欲想达到100万元的存款目标,则每月需要投入的资金不足10000元。考虑到张先生此笔投资的期限属于中长期,可以考虑进行投资组合的优化搭配,比如,指数型基金与混合型基金的组合投资、基金定投、购买分红型保险等。具体投资的比例,需考虑自己的风险偏好和经济运行的整体态势。在经济处于上行期的时候,购买指数型基金的比例可以大一些,购买混合型基金的比例可以小一些,经济处于下行期的时候,则相反。
通过以上的规划和分析,相信熊先生家庭的资产状况会有很大的改观,也可以实现自己的理财目标。当然,以上的规划是根据家庭现在的财务状况进行的分析,在实际情况发生变化时,理财方案也要有适当的调整,只有这样,才能满足实际生活的需要。
3. 所有人都需要一份理财产品做养老计划。这是0风险的投资，月复利滚存的！有需要了解朋友们可以咨询
现在理财产品养老金的这种理财产品还是风险很低的，对，他是属于月复利滚利的那种嗯，这么一看，它的利率还是挺高的，但是一般投资养老金的也不是为了利率多少，二是为了养老，有一份保障
4. 养老理财产品如何选 理财专家巧支招
收益与风险成正比，高收益必然伴随着高风险，老年人理财应“稳健”地追求收益。一般情况下，投资较高风险资产的比例应不超过（100-投资时年龄）%。如果投资者已经70岁了，那么他投资较高风险资产的比例最多不超过30%。考虑到老年人的实际情况，建议投资较高风险资产的比例还可适当降低到20%。储蓄、国债和稳健型理财产品的投资比例可在80%以上，虽然这种“二八组合”的保守投资方式收益不算高，但却能较为稳妥的获利。其实储蓄也是有技巧的，选择适当的储蓄品种，可以让利息收益最大化。
目前，市场升息预期不强，锁定收益最简单的方法就是把一笔资金一次性存入银行，选个较长期限的定期存款，以保证获得较高的利息收益。但在临时用钱时，提前支取部分的存款是按活期计息。所以理财经理建议，可以采取分笔存款的方式规避提前支取的风险，如将20万元的存款分成几笔分别存入银行，并根据对资金使用时间的预期选择不同的存款期限
老年人在购买理财产品时，首先应该考虑资金安全、风险较低。购买理财产品前，要对自己的风险承受能力有所了解，通常各家银行都会对自己发行的产品进行分类，老年人可以结合分类和理财产品的投资标的做出选择。如果觉得种类太多，很难做决定，不妨选择针对特定人群发行的产品。
5. 什么是理财规划理财八大规划说的都是啥
理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。
有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
6. 招商银行金颐养老系列之养老分红1号理财计划怎么样
一般银行这种产品不建议买，因为期限太久，真实收益无法保障
7. 如何做好养老理财规划 养老理财规划有哪些
养老理财是个很有远见的思考
中国恩格尔系数是不容忽视的
理财不管是怎么理财，都要关注风险是否低
工资资金运转是否健康
我爸妈现在在用的理财产品是胖猫宝
我以前都没听说过，但是他们说是找钢网孵化的
然而找钢网我也没听说过
他们就买了这个产品
用过以后到处说这个产品哪好哪好的
还非要我买，我投的少，后来觉得不错
就用这个理财了，理财需谨慎
希望可以找到好的理财方法