金融理财财产传承

Ⅰ 1.意外保障 2.医疗保障 3.养老系列 4.子女教育备 5.投资理财 6.资产保值与安全传承！

待解决
1.意外保障 2.医疗保障 3.养老系列 4.子女教育备 5.投资理财 6.资产保值与安全传承！

学习了很有用
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Ⅱ 如何用保险产品顺利实现资产传承

不知道题主对于资产传承是怎么理解的，在国外是有遗产税的，通过保险这个特殊的的金融工具，可以合理解决部分遗产税的问题。那么在国内，几年前就计划实行，只是至今还未实施。所以暂时国内保险在资产传承方面主要作用是，利用保险收益长期稳定的特点使财富尽量保值，再就是死后运用保险的规划把资产传递给想传递的人，避免通过法定遗产分割而不能如愿，包括现在就有保险和信托的结合，来满足一些额外的传承需求。

Ⅲ 为什么要进行财产分配与传承规划

而财产传承规划是指当事人在其健在的时候通过选择遗人寿产管目理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种遗产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定目标。财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。从形式上看，制定财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置；从更深层次的角度看，财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，当个人及家庭在遭遇到现实中存在的风险时，这种规划能够帮助你隔离风险或降低风险带来的损失。在实际生活中，个人及家庭可能遭遇的风险主要有以下几类：第一，家庭经营风险。对于其成员共同从事商业经营的家庭来讲，经营收益是该家庭的主要收入来源，维持着整个家庭的正常生活，而一旦该经营实体受到商业风险的）中击，如果没有隔离风险的措施，整个家庭的经济状况就有可能急转直下，严重的甚至威胁到家庭成员的正常生活、教育、工作等。第二，夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险。夫妻是家庭组织的核心，如果其中一方或者双方均丧失了劳动能力，如工伤、意外事故，造成身体残疾；或者丧失了经济能力，如对外欠债导致被追索等情形，如果没有隔离风险的措施，都会导致家庭经济支付能力的下降，影响家庭的正常生活。第三，离婚或者再婚风险。离婚意味着夫妻关系的结束和一个家庭的解体，无论对家庭还是夫妻任何一方，都会产生重大的影响，其中最突出的就体现在对家庭财产如何分割上。现实生活中经常会发生这样的情况，即离婚时，夫妻其中一方有转移、隐匿、变卖财产侵害另一方财产权益的行为，导致出现受害一方的生活质量下降及经济能力减弱等不良结果。再婚是离异或丧偶的男女重新组建家庭的开始，很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都会在私人财产保护和个人安全感上有所考虑，对对方与自己的结婚动机产生怀疑，有孩子的还会担心再婚伴侣对前伴侣子女的影响。事实上，也确有一些人企图借婚姻达到一些特定目的。因此，再婚本身也存在风险。第四，家庭成员的去世。家庭成员去世后，其遗留财产的分配会使得家庭其他成员个人的财产增加或者减少，对整个家庭财产也会产生影响。同时，由于多数家庭没有事先立遗嘱的意识，遗产分割很容易在家庭内部产生纠纷，即使有的立了遗嘱，也会因为遗嘱内容表述不清，而在执行过程中出现财产被恶意侵吞或者不按照遗嘱人意愿进行分配等情况。 以上种种家庭及个人遭遇的风险都是不确定的、不可预测的，这些风险一旦发生，就会对个人及家庭的经济能力产生不利影响。如果能够在风险发生之前采取相应措施，就可以最大限度地消除或减少其可能造成的不利影响。财产分配和传承规划就具有这样的风险隔离、减少损失的功能。根据自己具体的家庭及个人状况，制定财务方案，选择避险工具，进行有针对性的风险规避安排，能够最大限度地消除上述风险带给个人及家庭的不利影响。我们看到很多名人去世后产生的遗产纠纷。例如，著名画家陈逸飞的遗产案就是一个没能安排好身后事的典型：2005年底，陈逸飞去世7个月之后，陈逸飞的遗孀宋美英终于将家庭矛盾呈现在公众面前。由于陈逸飞去世非常突然，没有留下任何遗嘱，围绕着他遗留下的巨额财产，遗孀宋美英以及年幼儿子与陈逸飞的长子陈凛之间展开了一场争夺。这样的例子比比皆是，王永庆、龚如心等富豪身后家人也有争夺财产的大战。2011年春节前夕，一代赌王何鸿燊尚健在，自己的“四房十七杰” （指他的四房太大和17个子女）导演的家产分配争夺大戏先期上演，豪门恩怨博尽世人眼球。 如果预先进行财产分配与传承规划，这些问题就能很快地按照事先约定的方式得以解决。而且分配遗留财产等是需要费用的，一般的费用包括支付给遗嘱执行人的费用、法律费用、会计费用、评估费用等。没有一个正确的财产分配与传承规划，遗产分配可能会比在通常状况下要交更多的遗产税和管理费。所以，制定财产分配与传承计划不但可以帮助当事人实现遗产的合理分配，还可以减少亲人在面对其死亡时的不安情绪和财务负担，还能最大限度地降低遗产税和遗产处置费用，减少其税收支出和增加遗产的价值，制定合理的财产分配与传承计划就是对所爱的人的一份深沉的爱。 2008年，人称香港演艺圈“教母”的沈殿霞黯然辞世。众所周知，“肥肥”早已决定死后将财产全数留给自己唯一的女儿郑欣宜。因此，在悲痛之余，公众还对她年仅20岁的独女郑欣宜能否打理好母亲留下的近亿资产十分关心。这时人们发现，沈殿霞在2007年已经为自己名下的财产秘密设立了财产信托，并交由合法的信托人管理。据悉，首席信托人为其前夫、欣宜的父亲郑少秋，而整个财产信托管理人团队其他成员还包括“肥肥”生前好友陈淑芬、张彻的太太等人。根据信托合同约定，一旦她不在人世，她的全部资产将转到其女郑欣宜的名下，但郑欣宜在需要动用大额资产时，需经过郑少秋等信托人审批，并协助使用。这样就可以避免阅世未深的女儿被骗，为欣宜未来漫长的人生道路保驾护航。 中国目前已经有数量庞大的人积累了大量财富，对于这些积累了大量财富的富人来讲，如何防范风险，如何将奋斗一生辛苦积累的财富用来保证自己的晚年生活，保障家庭及子女将来的生活＼教育和创业，并进而使所创基业持久传承都成为他们所面临的困扰。 现在有很多“钻石王老五”，一说到结婚就感到很头疼，他们担心对方是因为钱而爱上自己，对于这部分人来讲，在婚前婚后如何做财产公证、财产约定，在今后的生活中如何防范资产被侵占，或者是不幸离婚了，子女的资产如何解决等等，都成为需要考虑的问题。

Ⅳ 遗嘱vs赠与都是家族财富的传承方式，有哪些不同呢

遗嘱和赠与都是家族财富的传承方式，肯定是有一些不同的。遗嘱就是这个财产的所有权人，对他的这些财产做的一些分配，然后在去世的时候才会发生法律效力的意思。而赠与就不一样了，赠与财产所有权人，把自己的这些财产送给跟自己没有继承关系的人。但是这两种处理办法都是比较常见的，并且都具有法律效应。

不管是遗嘱还是赠与，都是可以作为家族财富传承的方式的。这两者并没有谁好谁坏的说法，主要还是看个人的意愿和财产转移人的考虑做出选择。但是在赠与的过程当中是需要得到自己配偶同意的，如果配偶没有同意，那么就会判定为无效。而用遗嘱的方式来进行分配，这是不需要得到自己配偶的同意的。

Ⅳ 什么是财富传承什么是财富传承

我理解的财富传承就是把财产安全的传递下去给自己的后代。
财富传承的工具：包括保险、遗嘱、信托、离岸信托、家族基金、委托。委托里边包括律师委托，公证员委托，亲戚朋友委托。再一个是身份安排，慈善基金会。
财富传承的意义：一个是财产的持续管理，第二个是家人的持续受益。
财富传承的工具组合运用：信托、保险、律师和遗嘱构成财富传承的四大基础工具。
具体举例：比如将股权进行有计划地转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家族有限合伙等等，都是可供选择的方法。 这里值得一提的是财产信托方案。信托就是把私人财产委托给信托机构，由信托机构按照委托人的意愿、以信托机构的名义，为委托人指定的受益人利益或者特定目的，经营管理和处置财产。信托具有财富信息保密、不受司法追诉、阻断债务追索、指定受益人权利不被剥夺等等诸多功能。其中，最为引人关注的是，财产一旦交付于信托机构，从法律上即与委托人相隔离，起到财产保护的作用。而信托机构向受益人处分财产，必须完全依据委托人的意愿，不受行政、司法、债权人的阻碍干涉，即使委托人过世，其管理和分配财富的指令仍然能够得以延续执行。特别是信托离岸还可起到债务人保护和规避遗产税的作用。信托在欧美国家已经成为私人财富传承规划管理中最为重要的工具。我国目前还没有真正意义上的私人财富信托管理，相信随着遗产税开征的步伐临近，私人财富信托必将应运而生。就此而言，我们认为财富传承需要尽早谋划，根据国家的法律政策的走向以专业知识及技术规划财富配置，进行科学设计和策划，这样才能提高财富传承的效率，避免和减少传承成本和损失。

北京隆安律师事务所刘辉律师团队从事家事法律服务，提供个人和家庭财富管理及规划的咨询服务，可以通过隆安所网站和办公电话联系。

Ⅵ 如何实现财富跨代传承”

如何实现财富的跨代传承 郑鲁 中国有句老话叫“富不过三代”，说的就是财富的传承问题。自古以来，东方人重视财富积累，克制消费，勤俭节约，不断扩大财富。然而综观中国历史，却很少有像罗斯柴尔德一样的家族，实现长达数世纪的财富代代相传。当然，这其中有政权更迭、时代变迁的客观因素，也有中国人理财观念的主观问题。改革开放后，一批企业家抓住机遇“先富起来”，但随着这批高净值人士步入老龄，他们的财富和家产如何代际传承，“富二代”、“富三代”如何守业并实现财富的增值保值，是中国新富们面临的现实问题。日前，畅销书作者《家族财富》比尔·邦纳来华访问，对上述问题进行了一一解答。 比尔·邦纳是世界上最大的金融实事通讯公司Agora出版社的董事长兼CEO，也是拥有来自6个国家超过54万读者的金融通讯《每日结算》的创始人，同时是一位高产的畅销书作者。比尔·邦纳出生于美国一个普通的农场家庭，早年创业时也是屡遭失败，但坚持和执著救了他，最终生意成功，他的个人财富迅速积聚起来。富裕之后的他开始关心如何处理自己的财富，由此对家族财富的传承产生了浓厚兴趣。搜集完大量资料后，他决定写一本关于家族财富的专著。 为什么有的家族依然富有，而有的家族仍然一贫如洗？在比尔·邦纳看来，秘密很简单——富裕的家族懂得从长计议，并能够延迟享受。他指出，几乎所有继承财产的秘密都能追溯到同一个源头——长期规划的理念。真正富有的人在花钱的时候总是谨小慎微，他们会把钱花在那些能长久维持其价值的东西上。 比尔·邦纳指出，这就是富裕家族为什么不急于参与或者撤离投资的原因。相反，当发现了一些新领域，他们会持续坚持下去，甚至几十年。这就是为什么他们要对家族进行长期的规划，因为如此他们才能应对管理的挑战并扩大家族的财富；这就是为什么他们要投资教育和培训，以及为什么家族成员要加入集体的财富中，而不是将财富分离；这就是为什么他们要引导孩子们找到适合自己的人生伴侣，因为他们知道一个烂苹果会侵蚀整箱苹果；这就是为什么他们在律师和会计师身上花费更多的时间和金钱，以确保他们的安排是正确的，能传递他们的财富并对其进行保护。 他还指出，与东方人“守业”不同，西方人更擅长“理财”，注重复利效应。富裕家族更喜欢具有深层价值的资产。随着时间推移，这些资产价值会上升至顶峰，而动能投资法则会慢慢降低。他们喜欢有长期回报的投资，例如木材、矿山和基础设施。而且这也是他们从复合增长中获益的原因：让相对弱小的收益在几代人的时期内都实现增长。 总之，财富传承全部是时间问题。他们有钱，而且希望长期拥有。因此他们非常努力地工作，投资教育和专业建议，以确保他们拥有他们所需要的个人资源。 比尔·邦纳在书中一再强调，本书所要讲的不是关于要获得什么东西，而是关于要放弃一些东西。正如他所言，“该书是写给愿意做出牺牲的人，甚至是相对令人愉快地做出牺牲，这样能让其他人从中受益，虽然可能是永远不会见到的人。”

Ⅶ 信托是什么，它怎样做到了财产隔离和家族传承

1. 是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

2. 在达成一项信托时，构成法律行为所履行的手续就是信托行为。信托行为是指委托者与受委托者双方签订合同或协议。此外，委托人立下遗嘱同样是法律行为、也属信托行为。根据不同的信托目的，需要签订不同的合同，但属于同一类别并大量发生的业务，如信托存款，则没有必要一一签合同，只由信托部门发给委托者统一印刷，附有文字条款，类似合同的信托存款证书即可；这种证书同样具有合同的效力。

3. 信托财产是指通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等：又包括无形财产，如保险单，专利权商标、信誉等，甚至包括一些自然权益（如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益）。

4. 信托责任是指受托人对委托人/受益人负有的严格按委托人意愿（而不是自己的）管理财产的责任。信托责任是在信托关系成立，受托人就负有信托责任，不得使自己的利益与其责任相冲突，不得以受托人的地位谋取利益，也不得因此所获得利益除非委托人同意。

5. 信托责任是指受托人对转移资产且不参与管理的人所承担的责任。具体表现在监护人对立遗嘱人，公司管理人对公司股东，管理人股东对非管理人股东，资产管理公司或信托公司对投资者都负有信托责任。信托责任是将受托人和受托资产载体，与转移资产人及/或其指定的受益人联系在一起的纽带。