正准备买 看了几家公司的好几个产品 都感觉都好坑 那些销售喜欢误导你消费 喜欢模糊概念 哎⋯⋯
❷ 理财保险有什么优势
在正式回答问题前,首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来,分红型寿险本身并不是理财型保险,基于保监会对其的基本定义(《分红保险管理暂行办法》第2条:本办法所称分红保险,是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。),分红险实质上是保险公司将优于定价假设,获得的超额利润(或曰客户多交的保险费),以返还现金或增加保额的形式,交还给投保人,以实现保险定价公平性原则(也是市场充分竞争下,争取更多客户)的过程。所以总体而言,分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险,主要是万能险和投资连结型保险。
其次,我所谓的理财,并不单纯看重投资收益(虽然这是值得关注且有重要影响),而是更看重投保产品对保费的有效利用,保额的合理调整,并因此而带来的“以最小的保障成本,换取更大安全保障”,这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识,我认为:
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势:保费使用的透明度高,可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略,进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如,目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例(保险公司管理保单所需要的费用)、保障成本(纯保费)、储蓄保费(账户价值),我们可以通过这些数据,很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活,可以根据实际的账户价值,决定缴费频次,避免因为缴费不及时导致保单效力中止,以及便于资金的周转。保险金额可调整,根据自身实际情况,节省部分保费,提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点:更容易被“忽悠”、误导;忽视保险的保障功能,而单纯追求高收益(而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%)。所以理财型保险的“理财”,重心是如何投过保险公司的运作,提高保费的使用效率,合理降低保费支出,同时承担更高的风险保障,而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除,理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下,因为其缴费灵活、透明,保额可调,不同人群可根据自身实际状况,适度调整,我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
❸ 保险的理解和认识
1、保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。
2、买保险的意义是为了转移身边的风险,人的一生随时可能遇到风险,发生意外,一旦发生意外就会造成巨额的损失,保险就是减少损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老的风险。不同的保险,作用也不一样,您可以根据自身的年龄、职业、家庭结构、经济收入等实际情况,力所能及地购买人身保险(如寿险、意外险、疾病险等),既能够负担得起保费支出,也能够适当转移相关风险。
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❹ 我对保险的认识与理解
保险,本意是稳妥可靠。随着社会的发展与需要,“保险”被演变成为一种商品。其主要作用是对未来风险的防患和对未来生活的规划,是对人生活品质的保障。可让我大惑不解的是,“这么好的商品”怎么不被大家所喜爱?
真是大家没有保险意识吗?我不以为然。
据我所知,有一家企业因为工伤事故过多,而被好几家保险公司放弃,这不免让我对那些自称是“慈善机构”的“慈善行为”产生怀疑。
说到他们的保险产品,经人推荐,我给我儿子买过一个“康宁终身”的保险,从我儿子出生,连交20年保费,到我儿子临终最高返回三倍的.本金。人的一生按寿命七十岁算,七十年后返三倍的钱留给我孙子还算钱吗?的确,每个人都无法预知自己的生老病死,其中也有极少一部分不幸的人成为了保险的受益者。
再看看那些保险公司的员工待遇吧,就算是普通员工的收入也远远高于其它行业员工的收入,至于他们的福利大家也都有目共睹,高品质的生活在他们身上真正得到了体现。
有“慈善机构”必先有“慈善家”或“施善者”。我认为现在每一位买保险的人都是施善者。做慈善固然值得提倡,但不是每一个人都愿意或都有能力去做。
“保险”我们每个人都需要,为什么它的销售却成了难题?作为商家是不是该有所反思,我们的商品真物有所值吗?还有我们售后服务又如何?
我幻想着保险成为了一种这样的商品,就如同水、电一样,成为人们生活中必不可少的商品。人们自觉、自愿地去买,保险机构得到简化。大家在“施善”的同时享受“保险”给他们带来财富的增值。
我期盼名副其实的“保险”问世!
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❺ 谈谈你对保险,银行理财产品的认识
银行理财收益是看得见摸得着的现金,保险理财收益有两方面一则现金收益,二则保险受益,这种收益在出险后才能全面体现,如果不出险现金收益比银行理财要低很多。
❻ 如何树立正确的保险理财观念
树立正确的理财观念对我们理财有什么帮助呢?树立正确的理财观念至关重要,但选择正确的理财产品也很重要。很多人误以为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种非常狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。现代人需要树立正确的理财观念!
学理财,方向一定要对,方向对了,越努力越成功。
第一句,理财,即是理人生。
理财,也叫理财规划,既然要做规划,自然就得先有理财目标。理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已,理财目标是指具体攒钱的目的,是用这笔钱养老?还是用这笔钱送子女出国读书?又或者是用这笔钱买房?
不管贫贱富贵,应该说几乎每个人都有生老病死的过程,而且几乎每个人都需要经历结婚、生子、并且面临退休等一系列的人生大事。我们没有办法回避这些问题,越回避,日后只会更加让自己捉襟见肘,疲于应对。
能最终做好理财的人,都是那些有思考过自己人生的人,思考自己这一生想要什么样的生活,是做个房奴、孩子奴?还是收获一个既精彩、从容,又不留遗憾的人生?
第二句,理财的真相:不是你有了余钱才理财,而是你理财才有了余钱。
最经常听到的一句话就是,都月光了,还理什么财?这就是典型的把理财当做投资的人说的话。其实,有钱就拿去做投资,那还要理财什么事?事实上,真正的理财规划却可以让你从无到有。理财规划如同田忌赛马,也许只是稍微改变一下个人的消费模式就能改变“月光族”的命运。“收入-支出=结余”,还是“收入-结余=支出”?看似一样的等式,产生的效果却完全不同。
“收入-支出=结余”,先消费,后储蓄,这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余,然后拿结余去储蓄或投资,但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的,但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱,钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定,那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。
“收入-结余=支出”,在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分,然后把剩下的拿去做日常开销,这种消费模式才是真正的攒钱模式。
你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服,但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力,无法计较太多。
有人会说,我的收入已经很少了,我真的没有办法省钱了。但事实上,就算攒100元也是可以的哦,100块都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克,5杯奶茶的钱,相信你一定可以挤出来的。
理财规划三大环节:攒钱、护钱、钱生钱。“攒钱”是起点,起点没最好,巧妇难为无米之炊,再好的“理财规划师”也爱莫能助。因此,记账的重要性体现于此,通过认真记账三个月,就能知道自己日常各项支出的比重,然后做到有计划的消费。
第三句,理财的魅力:它可以让你从无到有,也可以让你衣食无忧。
理财规划可以在有限的资源(收入)下,通过调整消费的顺序和各项支出的比例,并借助不同的理财产品,来达到资产的安全、保值、增值,甚至是财务自由、财富自由。
没错,理财不等于理财产品,理财产品只是我们为了达到理财目标的工具而已。理财规划可以让我们“从无到有”的观点在前面已经讲到了,现在说说它如何让我们“衣食无忧”。是否能实现“衣食无忧”,也就是我们说的“财务自由”只需要看两点:
1、是否有源源不断的现金流入;
2、这个现金流是否能覆盖你的日常开支。
如果一个产品能满足这两点的话,靠着它就能衣食无忧了,也就实现了真正的财务自由。一般来说,能带来现金流入的渠道大体是这些:信托、年金保险、股权分红、房地产的租金等等。且不说这个现金流是否能覆盖你的日常开支,我们先来分析一下,如果要保障有源源不断的现金流入,我们需要做些什么?
理财规划三大环节:攒钱、护钱、钱生钱。很多人对理财的理解都是“钱生钱”,而忘记了还有最重要的“护钱”环节,和最基本的“攒钱”环节,“钱生钱”只是其中一小部分而已。
所以,要保障有源源不断的现金流入我们需要做如下几件事情:
首先,攒钱;当然,除了前面说到的强制储蓄,有些人可以跳过这个环节,直接“空手套白狼”,前提是你要有这个实力。其次,护钱;能赚钱不算什么,能保住钱才是真本事。成功的理财从保险开始,保险在理财规划中起到“护钱”的作用。
对于一般家庭来说,他们的重点是保障型保险,保险可以让他们的家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响。
对于富人来说,保险更多的是一种避债避税,资产传承的工具,是一个能帮助他们富过三代的工具。因此,对于富人们来说,除了保障型保险,投资型保险更是他们的最爱。在护钱环节中,除了保险很重要外,信用卡的地位也不容小觑。在“理财规划师”眼中,信用卡就是短期融资工具,没有人情债,没有时间成本。
再次,给自己做Plan B,甚至Plan C计划。
事实上,虽然实现财务自由的渠道有很多,但是从实现源源不断的现金流入这个角度看,能符合的理财产品估计就只有信托和保险了。不管是股权分红,还是房地产的租金,还是其他的渠道,都有可能中断你的现金流,没有办法保你永享财务自由。
树立正确的理财观念很重要,实现财务自由的渠道一定要多元化,而不是仅仅依赖某一个渠道。理财的目的在于学会使用钱财,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。
❼ 关于保险与理财产品的认识
目前银行代销的保险产品,主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。
保险理财的含义
保险是理财工具,解决的是个人和家庭的财务问题,面对意外、疾病、伤残、死亡等风险,总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄,总是要有个基本的底线必须坚守,而坚守这个底线的就是保险。
“保险理财”,有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能,主要管理我们在生活中不可预知的人身风险,保证实现我们的人生目标。这分两种情况,一是防范意外、疾病等的风险保障;二是为长寿、健康而准备的长期储蓄,这些支出我们可以将其看成是消费,表面看起来没有保值增值,实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任,在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品,在保障功能的基础上,实现保险资金保值增值,这是保险保障功能的延伸,也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄,甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
新型保险产品风险特点
投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分,一部分用来保障,另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后,余额按投保人的意愿投资,保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担,投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险,其回报的不确定性最大。
万能保险和分红保险的回报率有保证的成分,比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率,分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报,二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证,投保人分享盈余,方可获得更多的回报。
需要注意的是,新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。
正确认识新型保险产品的风险
保险和银行、证券一样,是金融系统的重要组成部分,也受着各种风险的考验。当前,社会上有人说,购买银行代销的保险产品收益,可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。
首先,保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。
其次,经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。
第三,作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。
在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
购买保险产品
要注意几个问题
一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。
根据有关规定,商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证,银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件,取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时,应当以保险条款为准。
三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期,多存在于1年期以上的长期寿险和健康险,是指投保人、被保险人签收保单后10日内,万一后悔,或者对所购买的保险产品不满意,可无条件要求退保。在犹豫期内,保险公司最多扣除不超过10元的成本费,退还保险费。
四是投保前实事求是回答保险公司的提问,投保后配合保险公司回访。在投保时,要对自己的情况向销售人员如实告知和说明,对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后,各保险公司在银行代理销售保险产品后,一般要对客户进行回访,并做好相应的记录。
要特别注意的是,许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除,在投保初期,保险公司投入的成本高,扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素,避免短期内退保。
如何选择适合自己的保险产品
有人说“买保险就像买鞋”,有一定的道理,保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,年轻的时候偏重家庭经济责任,如身故和伤残的保障,被保险人一旦发生风险,意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持,避免发生“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”的情况;中年时偏重子女教育储备,定期两全保险,重疾险的需要逐步增加;老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承,可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件,有的产品缴费高,期限长,需要稳定的收入和持续的缴费能力。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
❽ 描述一下你对保险的认识和感悟
1、保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。
2、买保险的意义是为了转移身边的风险,人的一生随时可能遇到风险,发生意外,一旦发生意外就会造成巨额的损失,保险就是减少损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老的风险。不同的保险,作用也不一样,您可以根据自身的年龄、职业、家庭结构、经济收入等实际情况,力所能及地购买人身保险(如寿险、意外险、疾病险等),既能够负担得起保费支出,也能够适当转移相关风险。
温馨提示:以上内容仅供参考,若您需要购买保险,建议您联系平安保险公司详细咨询,平安寿险:95511-1,平安车险/意外险:95511-5,平安养老险/团体险:95511-6。
应答时间:2020-11-12,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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❾ 你对理财的认识
1.曾经的我也是一个不会理财的人,只知道上班干活挣一份死工资,每当月薪、年终奖金到手后就静静的躺在银行的活期账户上。遇到花钱的情况要么取现金消费,要么刷工资卡,毫无技巧可言。
我因为家庭的原因欠下了很多债,曾经很长一段时间负债累累,只有拼命工作挣钱还债。好不容易还完了债,又有了一笔存款,因为不懂得理财,直接把三十万元给了老家的一个同学搞投资,结果被坑得血本无归。欠债的日子让我深刻的认识到没钱寸步难行,而不会投资的教训又让我懂得理财之路也是充满陷阱。
只有资产足够多,在父母生病的时候,你就不用因为无法缴纳救命的医疗费而悔憾终生;在子女需要接受高端教育的时候,你就不用因为无法支付高额的学费而内疚不已;在家庭期望高品质旅游消费的时候,你就不用因为囊中羞涩而愧对家人。
理财之路从来就不会一帆风顺、一步登天,它更像涓涓细流渗入到你生活的方方面面,越早开始越早受益。天有不测风云,人有旦夕祸福,我相信总有一天,你会感谢那个有钱的自己。
作者简介:简书、今日头条签约作者,LinkedIn专栏作者,新浪财经专栏作者、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》,职场励志书籍《努力,是为了可以选择》。 微信公众号:沐丞的自由生活(mucheng-life)