怎样选购重疾保险

❶ 如何选择重疾险

❷ 如何选购“重疾保险”

如果说意外险、寿险是人身保险金字塔的坚实基础，那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中间力量。
让我们来看一组数据：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达16.6万元，社保医疗平均支付额度仅为4.8万元。而随着医疗技术的快速发展，肾移植的5年存活率达到90%，癌症5年存活率男性为65%、女性为78%，治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到平时要注意多锻炼身体，每年要做体检，病时要掌握优质医疗资源，有充足财务去支持才是解决办法，因此一提保险人们便把目光更多地投向了重疾险。
但是作为普通消费者面对各式各样的产品可能会因为不了解而不知如何作出选择，担心买到的不是自己想要的保障，比如现在热议的提前给付重疾险的理赔问题。那么，提前给付重疾与重疾险是一回事吗？“提前给付”又是什么意思？该如何挑选重疾险呢？记者为此采访了保险业内的相关专家。
重疾险可以选择为附加险
泰康人寿保险公司的相关负责人告诉记者，提前给付重疾险，一般是附加险，附加在含有身故责任的主险产品上。所谓提前给付，是指当罹患条款所列的重疾后，将主险的身故保额全部或部分“提前”给付，同时主险的保额相应减少。
例如，主险寿险保额20万元，附加提前给付重疾险保额为主险身故保额的50%，则重疾时先赔10万元，身故后扣减已经赔付的再赔10万元。本质上提前给付重疾险还是“寿险”，只是放宽了寿险赔付的条件，将身故才赔付的保险金提前到了罹患重疾时，解客户急需医药费的燃眉之急，是保险人性化的做法。因为占用了寿险的保额，所以提前给付重疾的费率一般较低。
重疾所含病种各公司较为一致
除提前给付重疾外，市场上另一种叫“重疾险”的产品是有单独的重疾保额的，被保险人罹患条款所列重疾时按约定的保额予以赔付。如果主险寿险保额20万元，附加重疾险保额20万元，则重疾时先赔20万元，身故时再赔20万元，所以相比提前给付重疾险保费也要贵一些。
提前给付重疾险和重疾险各有侧重，消费者应该根据经济承受能力及主险情况搭配选择。统计数据显示，罹患重疾概率最高的年龄一般为41岁至50岁，这个阶段的家庭压力是巨大的，罹患重疾对家庭的打击往往是毁灭性的，因而买份保额20万元至30万元的重疾必不可少。
再来看看重大疾病的定义，一般保险公司使用的重疾定义都涵盖《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。该重疾定义是保险行业协会根据疾病的性质、疾患状态或手术来确定的，各保险公司使用的比较一致，并且保险条款也都是经过保监会备案的。
购买重疾险从自身情况出发
现在许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，保险代理人也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量，但是投保人不能忽略的一点是，重大疾病保险重要的不仅是表面上的数量，还有它确实能够提供保障的疾病种类。
保险专家表示，在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台后，大多数保险公司设计条款时都会包含统一的25种，这也是最多发的重大疾病，市场上不同的重大疾病保险保障范围各有不同，大多数从20多种到40多种不等，在选择时不应简单地比较数量，而应根据自身的情况投保对自己更有利的条款。因为重疾险的保险费是按照险种所包含的各类疾病发生率与治疗费用计算而成，如果保障的险种越多，保费自然高，可能有些疾病对于投保人来讲发生率非常低，或者发生率高但是治疗费用较低。
许多保险公司会宣传保障疾病的种类，但是保险专家认为，还需要考虑的是实际保障疾病的种类，例如有些保险公司将某种疾病列入保障范围，但是如果条款对疾病发生的程度或者确诊方式进行相当严格的规定，例如达到条款中规定的程度的患者已基本存活时间很少，这样重疾险就没有发挥出应有的作用，所以购买重疾险时，应多了解哪些疾病可以赔偿，哪些疾病不能赔偿，有利于买到合自己心意的保险。

❸ 怎么选择重疾险

挑选重疾的“七标法“

标准一，轻中重的分级赔付以及多次赔付
1) 针对轻症、中症以及重疾都有多次赔付。需关注间隔期且病种分组合不合理或不分组。

标准二，病种设置合理，高发全覆盖
1) 重疾病种设置合理，无需凑两种
2) 轻症保障全面，常见轻症涵盖
_ 极早期恶性肿瘤及恶性病变
_ 轻微脑中风（有可能是重症）
_ 不典型心肌梗塞
_ 较小面积III度烧伤
_ 微创冠状动脉介入/搭桥手术
_ 心脏瓣膜介入手术

标准三，赔付比例高
轻症赔付20%-45%，中症赔付50%-60%，重疾多次赔付每次保额有递增

标准四，高发重疾的二次赔付
1) 恶性肿瘤轻度/重度二次赔付
2) 心脑血管疾病二次赔付
3) 女性/男性/少儿疾病额外赔付
4) 疾病高发年龄段额外赔付

标准五，同等责任下有竞争力的价格优势：
每万元保额保费

标准六，全方位豁免机制
1) 被保险人前、轻、中、重症豁免
2) 投保人轻、中、重症豁免

标准七，就医绿色通道
专家手术、专家病房、专家会诊以及交通补贴。

重疾险的作用，主要是用来做收入损失补偿用的。而医疗险主要作用是即使生病了，也不用给医院“打工”。
医疗险和重疾险的理赔方式不同，医疗险是报销型的，也就是看完病以后，实际发生的费用按照医疗险合同中约定给予报销。重疾险是给付型的，也就是一旦达到合同中约定的理赔标准，就会按照合同约定一次性给付理赔款，不管你用理赔款干什么。 医疗险和重疾险在看病过程中使用的时间位置是不同的，所以医疗险和重疾险是兄弟关系，互为补充，缺一不可哦！

❹ 重疾险应该怎么选呢

保险市场上有多种多样的重疾险，到底重疾险哪个好？应该怎样选择呢？

下文会教大家一些"一款好的重疾险"应该具备以下哪些条件，预防大家陷入重疾险骗局！

第一，热门的重疾险都有这些特征，轻症、中症、重症的保障内容要完善。

在轻症以及中症保障中，能够涵盖的高发疾病种类越多，保障越全面，可以提升获得赔付的概率。要是一款重疾险产品不含有轻症，没有中症保障，那就基本是不必考虑了。各位真的不要忽视轻症与中症的保障。其实轻症也不算是小病了！轻症是重要的器官已经发生病变，又或者是重疾还在前期或者更轻的症状，没有达到重疾条款的理赔规定。

中症所处的位置在轻症和重疾之中。治疗轻症和中症的费用可不少，对于大部分家庭来说打击是比较大的，确诊轻症、中症疾病，可以获得理赔金，治好了，才不会演变成大病。对轻症保障想更加深入了解的话，这篇文章不能错过：《重疾险的轻症数量是不是越多越好？》

第二，一款优秀的重疾险，最好具备重疾保额额外赔的条件。

能额外赔重疾保额的重疾险产品比较不错，于我们而言条件会更加友好。打个比方，在60周岁之前，发生了合同中规定的保险事故，还可另外赔付60%基本保额的设置。也就是说假如某个人购买了一款重疾险，保额为50万，假如他在60岁前患上重大疾病，保险公司一共赔付80万的理赔金！

人们在60岁之前大多都属于家庭经济支柱，处于最需要保险来规避风险的年龄段，假如能获得比较高的重疾保额，这样就可以有力缓解家庭经济压力了。我们应该买多少保险的重疾险呢？大家可以对应以下信息给自己选保额：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》

第三，一款好的重疾险应该要有癌症多次赔。

重疾险不仅要有身故、被保人豁免等基础保障，具备癌症多次赔保障就最好了，让保障更全面。大家都知道，癌症成威胁着人类的第一头目，基本不能完全治愈得好，即使能够治好，也存在复发的可能性，或者也容易转移到其他器官里。总而言之，要是有一款可以多次癌症赔付的重疾险产品，能够保障再次患病者的二次治疗，那这设计就真的非常人性化。

还要特别强调一点，对于癌症多次赔付间隔期短的产品优先考虑购买，3年和5年癌症间隔期的重疾险产品在市面上比比皆是，一般推荐选择3年的。

哪款重疾险产品更值得推荐？如何定义一个好的重疾险产品？不止以上这些内容，下面还有更多建议，想要涨姿势的，快点进去：《重疾险新规下，重疾险的购买建议！》

【写在最后】

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❺ 重疾险该如何选择

如今，越来越多的人开始为自己购买重疾险，就是为了规避重疾带给自己和家庭的风险。选择重疾险最重要的应该是保障是否能够满足自己的实际需求。

但买重疾险也不是件容易的事，买的好，后顾无忧；买错了，徒增烦恼。那么买重疾险哪家保险公司的好，怎么买划算？今天学姐就和大家好好唠唠。

本文重点

保险公司哪家好

如何选择一款好的重疾险

什么重疾险值得买

一、保险公司哪家好？

大家买保险时首先考虑的大多是保险公司好不好，比如我们今天的问题：购买重疾险选哪家保险公司好。但其实买重疾险产品，关注保险公司并没有什么价值，更重要的是产品本身。为啥呢，因为在我国，保险公司都是银保监会在监管，能让你买到的保险产品都是通过了严格的审核筛选出来的。

另外，一般能成立的保险公司经济实力都十分雄厚，要是真的不幸破产了，还有银保监会兜底，再不济也不过换一家承保公司而已，也就是说其实对你的影响并不是很大。所以还是多花点时间琢磨产品的保障内容才是最重要的。

二、如何选择一款好的重疾险？

那么怎样才能选到一款不错的重疾险呢？学姐给大家总结了几点：

（一）保障要全面

学姐认为一款好的重疾险产品应该包括轻/中/重/特定疾病/身故保障。现在轻中重症保障已经成为市面上重疾险的标配，所以大家注意看一款重疾险中涵盖了多少种保监会规定的高发病症，涵盖的越多当然越好。

特别是轻症保障方面，高发的轻症最好能齐全，如果存在缺斤少两的情况基本可以淘汰了。

为什么要一定要强调轻症呢，轻症作为疾病初期的症状，及早发现及早治疗，不至于演变成大病。

（二）保额充足

买一份重疾险，其保额至少是5年的家庭基本开支，学姐建议至少是30万。重疾险越高的赔付比例对我们也越友好。由于不同的年龄段罹患重疾会带来不同的影响，所以一般一款优秀的重疾险在一些特殊的年龄段都会设有额外赔付。

例如，之前的旧定义王炸产品超级玛丽3号max，60岁前重中轻症分别额外赔付80%、15%、10%。

另外，轻中症的赔付比例也不能太低，赔付比例越高的话，治疗起来也更有底气。

（三）核保容易

当今社会人们的生活和工作压力都比较大，身体难免会有些小毛病，对此，若是核保时可以进行智能核保，那承保的概率也会加大，而且相对于人工核保智能核保也更加的方便快捷。

智能核保就像健康告知，健康告知在投保中是很重要的一个环节，它除了能够影响到你是否能承保，还会影响到后续的理赔，如果你没有做好，后续理赔也是很麻烦的。

不过，不要担心，做健告还是有些小技巧的，推荐看这篇攻略，如果看完还有不懂的可以私信学姐：《投保时，健康告知有什么小技巧？》

作为一款优秀的重疾险产品，除了以上三点需要具备，这两点也不可或缺，篇幅有限制，学姐就不在这里多赘述了，链接放这里，有需要自取啦：《什么样的重疾险值得买？千万别错过这篇》

三、什么重疾险值得买

那么符合这些好的重疾险的标准的保险有哪些呢？因为保险产品每隔一段时间就会上新，所以，为了能够让大家实时了解产品，学姐为大家精心准备了一份重疾清单，希望能帮到大家！《最值得买的十款新定义重疾险来了！》

【写在最后】

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