一招看懂理财产品的真实收益

㈠ 理财产品实际收益

理财产品预期收益越定越诱人 实际收益可能只是“水中月”

眼下各类投资理财类产品越来越多，预期收益率也越定越高，市面上年化收益率最高已经达到12%，而累计收益率则已达到21%。

但值得注意的是，这些理财产品的预期收益能否真的实现还需要打个问号。大多数产品所提供的收益率只有两个：最高收益率和零收益，而不提供中档收益率，所以，这类产品多少带有一些赌博的成分。

实际收益与预期有差距

以杭州某银行今年2月份推出的一只挂钩黄金价格的产品为例。该产品当时设定最高年收益率为8%，但实现条件为一年内黄金价格最高不超过615美元，最低不低于405美元。但由于今年金价波动幅度巨大，黄金价格从517美元的年初开盘价最高上涨至730美元，结果认购该产品的投资者不仅颗粒无收，还由于不能提前赎回，必须持有该产品到明年2月份，再加上人民币升值的事实，所以对于那些认购了此类挂钩类产品的投资者来说，实际上不仅没有收益反而还出现亏损。

中国社科院金融研究所结构金融研究室主任殷剑峰博士，日前对市场上近900个理财产品综合分析后表示，“多数理财产品的收益率没有宣传那么高，很多理财产品的收益率是‘幻象’”。

据了解，目前外汇理财产品主要有固定收益类产品和浮动收益类产品，前者收益不高，一般只有5%-6%，但收益和本金都保证；后者只保证本金，不保证收益，但预期收益往往高得诱人，如东亚银行今年上半年推出的一款挂钩新华富时25指数的产品，预期最高收益达20%，而招商银行的钻石6号最高收益则达到了21%。

预期收益固定收益难合一

针对浮动收益类理财产品市场风险大的特点，有投资者提出，能否把较高的预期收益和虽然不高但可以保证的固定收益合并在一个产品上？

对此，浦发银行资深理财师郭剑表示，这在操作层面上很难做到，因为固定收益的理财产品和浮动收益的理财产品在设计上是完全不同的，一般固定收益产品购买的是低风险产品，收益是由其投资的对象收益来决定，和当时市场收益率一致。而浮动收益的产品能把预期收益标得很高，则是因为部分资金都用做杠杆交易了。

不过，郭剑提醒投资者，如果购买风险较大的理财产品，首先要注意分析收益率的实现条件，确保自己对于投资标的物的走势判断与产品设计吻合。

其次，投资者还需要考虑理财产品的流动性，该产品是否能提前终止、银行是否提供质押，确保在发现更好的投资机遇或缺少短期流动资金时可以及时变现。

最后，如果理财产品的期限较长，还应考虑利率和汇率风险。若未来银行利率上涨，新出现的理财产品一般会提供更为优厚的收益，原先的产品可能就不那么诱人了。

㈡ 理财产品的都是怎么计算收益的

投资收益率=投资收益/（（期初长、短期投资+期末长、短期投资）÷2）×100%。

投资收益率等于公司投资收益除以平均投资额的比值。用公式表示为：投资收益率=投资收益/（（期初长、短期投资+期末长、短期投资）÷2）×100%。投资收益率为投资利润率，投资收益（税后）占投资成本的比率，定义为每年获得的净收入与原始投资的比值，记为E。

当该比率明显低于公司净资产收益率时，说明其对 外投资是失败的，应改善对外投资结构和投资项目；而当该比率远高于一般企业净资产收益率时，则存在操纵利润的嫌疑，应进一步分析各项收益的合理性。投资收益率的优点是计算公式最为简单；缺点是没有考虑资金时间价值因素，不能正确反映建设期长短及投资方式不同和回收额的有无对项目的影响。

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理财产品的相关情况：

1、自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的”黄金宝“业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

2、利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。

3、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，专家认为，通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度，高度发挥各自优势，实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资，并让投资者的收益最大化体现，从而实现多方共赢。

㈢ 怎么看银行理财产品的收益性

所在城市若有招商银行，可以了解下招行发售的理财产品，大部分产品会显示预期收益率。
您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。
温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。

㈣ 理财产品的收益如何计算

理财产品的收益的计算公式：

理财产品的收益=经营收入-经营费用-生产性固定资产折旧-生产税+出租房屋净收入、出租其他资产净收入和自有住房折算净租金等。财产净收入不包括转让资产所有权的溢价所得。

人均可支配收入实际增长率= （报告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消费价格指数-100%。货币资金+存货+固定资产净额，即现金+银行存款+原材料+库存商品+生产成本+固定资产-累计。

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理财产品的作用：

1.根据公司的战略规划，确定销售目标及预算

2.根据销售目标和预算制定销售计划及相应的销售策略

3.根据销售计划和策略配备相关的资源（包括：建立销售组织并对销售人员进行培训）等

4.把公司的整体的销售目标和预算进行分解进而制定销售人员的个人销售指标

5.销售人员根据自己的目标、预算以及公司的销售策略制定自己的销售计划

6.对销售计划的成效及销售人员的工作表现进行评估。

7.交换功能表现为以市场为场所和中介，实现商品交换的活动。在商品经济条件下，商品生产者出售商品，消费者购买商品，以及经营者买进卖出商品的活动，都是通过市场进行的。

参考资料来源：网络-理财产品

㈤ 银行理财产品的收益是怎么算的

银行理财产品的收益计算如下：

1、中国银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：投资人预期收益＝理财本金×预期收益率×理财期限/365。

2、按照统一的要求，公布的收益率均为预期的年化收益率。

3、在选择理财产品时，特别要留意三个内容。即购买起点、预期年化收益率、产品期限。认购起点即购买该产品最低要用多少钱。预期年化收益率，即产品到达兑现期限时的收益如何。产品期限，即该产品从成立日到兑现收益中间经历的时间。

拓展资料：

银行理财产品的收益计算方法

1、首先介绍银行利率折算

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360

银行理财收益计算

银行理财收益计算

2、举例分析

100000元收益为5.1% 时间148天

计算方法：年利率/360*本金*天数

预期收益为：0.051/360*100000*148=2096.67元

3、起息日

另外银行理财购买后有起息期，不起息都只算了活期，所以有时候为追求0.1%收益耽误在起息日等待上也不划算。

㈥ 如何计算理财产品的收益

收益计算公式：收益=本金*收益率*时间，比如投入10万本金理财，预期年化收益率为5%，理财的时间为1年，那么1年后的预期收益为10万*5%*1=5000元，这个收益只是预期收益，理财产品到期后，收益可能大于这个收益，也可能小于这个收益。

通常本金和收益会在理财到期后3个工作日左右退回到客户账户上。

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注意事项：

年收益率是真实的收益率，而预期年化收益率是一个虚拟数字。年化收益率≠年收益率。

预期年化收益率是不断变动的，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年来计算。

逾期年化收益率是一种理论收益率，并不是你实际投资获得的，所获取的收益以实际到期收益率为准。

理财产品销售机构会强调产品如何高回报低风险，但实际风险不小。有投资对象市场风险，如股票投资。有来自代理人即产品创设和销售机构的道德风险，还有机构内部控制不力给投资人造成损失的风险。