百万行无忧是一款返还型意外险，这类意外险打着所谓的“不花钱还得保障”的噱头，实际上保障不好、收益不高、价格还贵。深蓝君不推荐购买。意外险买一年期的就可以了，交一年保一年，保障充足，一两百块就能有50万保额。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下最新榜单！全国保险公司热门意外险排名！
深蓝君挑选了5款产品，来一起看看这些可以返钱的意外险，到底值不值得买？如果要买，我们该怎么去选？
具体测评产品如下：
话不多说，直接看图：
直接说结论：
返还型意外险根据保障内容优劣排序：乐行天下＞安行天下2017＞护身福2016＞百万行无忧＞保宝乐
如果一定要选择返还意外险：可以考虑【泰康人寿乐行天下】，是为数不多可以保障1-10级伤残的返还意外险，但保费也相对更高一些，适合预算充足的朋友。
深蓝君建议：一年期的意外险无论从保障内容、价格、灵活性都具有压倒性的优势，建议谨慎购买返还型意外险。
可能你会好奇，那些保额高，并且可以返钱的意外险，为什么不推荐呢？深蓝君认为这类产品主要有以下三大不足：
劣势一：一般意外保额过低
市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，赔付保额都非常低。
我们来看一下某款产品条款，这款百万意外险的基本保额和一般意外保额相同，都是 10 万。
意外身故/全残保险金 ：若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“意外身故保险金” 或“意外全残保险金”， (1)若被保险人身故或确定全残时未满 75 周岁（不含 75 周岁） ，“意外身故保 险金”或“意外全残保险金”＝本合同的基本保险金额根据我们对比表格里面，可以看到如果买了类似的百万意外险，发生如下一般意外情况：
发生了上面等一般意外情况，这种返还型的百万意外险只能赔付基本保额，也就是只能拿到 10 万元的基本保额。
我们再看一下类似的产品是如何进行宣传的：
在宣传的时候列举了 n 种情况，看起来无所不能，实际上只有在特定场景发生的意外身故，才能获得 100 万保额。
而对于更常见的一般意外情况（高空坠物、遇刺、失足身故等），都归属于其他意外，只能获得 10 万的保额。
相反的是，百元左右的一年期的意外险，大部分产品都是所有的意外情况都是涵盖的，所以保障范围窄是返还型意外险比较大的劣势。劣势二：没有意外伤残保障
意外险和其他所有保险不同，有一个最特别的地方就是伤残保障。由于意外情况导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付的。
残疾赔付规则：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于 5 级残疾。如果投保一年期 100 万意外伤害保险，可赔付 100 万* 60% = 60 万。
不过上述情况只是针对普通的意外险，我们看下返还型意外险条款中，是如何表述的？下面以某热销产品为例：
公共交通意外全残或身故保险金：被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内造成成本主险合同附表所列的“全残”的，除按第三项给付意外全残保险金外，我们还按 20 倍基本保险金额给付公共交通意外全残保险金，本主险合同终止。我们可以看到，赔付的标准仅仅是针对意外身故、意外全残，而对于还没有达到全残程度的伤残，是没有保障的。我们在看看合同中对于全残的定义，深蓝君摘抄了几条，如下属于全残：
只有身故或者达到上面的状态的时候，才能获得百万的意外赔偿，而如果发生交通意外没了一条腿，还没有达到全残的级别，一两百元一年期的意外险可以获得几十万赔偿，而很多返还型意外险一分钱不赔，或者只赔几万。
这就是返还型意外险的第二个劣势，很多只有意外身故、全残才能获得百万级的赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的，或者保障很差。深蓝君觉得，一款意外险如果设计成这样的话，已经失去了意外险最基本的意义了。
劣势三：收益很低
中国人喜欢储蓄，而且又爱占便宜，比如免费获得几十年保障，最后还能拿回 120% 的保费，是不是很划算？
我们来看下类似的宣传：
保险公司不是公益组织，每年拿出这么多钱，打了很多广告，希望大家购买这类的产品，是因为钱多了没处花了吗，还是在做慈善？
要读懂返还的奥秘，一定要知道这两点：
深蓝君整理了一些理财方式的汇总，我可以看到，目前5年期的银行定存为 3% 左右，而 5 年期的国债也有 4% 左右。
返还型意外险收益并不高，算下来收益远低于通货膨胀，交的越多实际上亏越多。
所以深蓝君才会建议普通家庭不要被返还意外险所吸引，购买一年期意外险，交一年保一年，就已经很好了。
更多详细内容，微信公众号回复“意外险”。
另外，别光收藏不点赞啊，朋友们❗
② 太平百万驾年华和平安的百万任我行的区别好处 都包含除交通外的普通意外么
太平现在叫百万行无忧，两家都是缴10年管30年，下面是两公司的对比保额数据：
平安一份的保障：普通意外伤残5万，自驾105万，假日205万，公共交通105万，航空105万，疾病身故5万，满期未出险返还110%（价格1699元/份）
太平一份的保障：普通意外伤残10万，自驾100万，假日110万，公共交通100万，航空100万，疾病身故退还110%保费，自然灾害100万，满期未出险返还110%（价格1670元/份）
差异点：平安的节假日是双倍赔付，且在公共交通和自驾比太平高5万，疾病身故5万，节假日是出行高峰双倍赔付是亮点！
太平的普通意外是10万，增加了自然灾害赔偿100万，很多公司不会把自然灾害列入，象什么地震，滑坡，水灾，海啸等，这需要承担更大的责任！
③ 百万无忧保险怎么样
太平人寿的百万无忧意外保障计划是由《太平百万行无忧两全保险》和《太平附加百万行无忧意外伤害保险》组成，是一款返还型的长期意外伤害保障计划，它涵盖对因各种意外而导致的身故保障、伤残保障。期满所交保费全部返还。适用于18周岁到55周岁的客户群体，投保金额为1万元人民币的整倍数，最低保额为5万元。保障利益为：
1、身故保险金：给付110%的年交保费。
2、满期保险金：返还110%的年交保费。
3、意外伤残保险金：比例给付附加险保额。若累计赔付达到保额，附加险终止，主险继续有效。
4、意外身故保险金：按以下(1)至(4)项中最高一项给付
（1）一般意外身故：给付1倍保额
（2）私家车意外身故：第1年，2倍保额；第2年起至70周岁，10倍保额；70周岁后，2倍保额。
（3）公共交通意外身故：70周岁前，10倍保额；70周岁后，2倍保额。
（4）8种自然灾害意外身故：10倍保额。
5、节假日意外身故保额给付保险金：额外给付1倍保额。
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④ 买百万行意外保险两全保险交15年保到75岁划算吗
您是，这种两全长期意外险如果说性价比不如消费型的合适，但是人们总觉得能返还本金会让心里舒服一些。另外，有的这种长期意外险只理赔身故或全残，不如伤残理赔范围宽，而且一般的短期消费型意外险会带一些意外医疗费的报销额度，您可以根据自己的需要定夺。