理财保险折现率

『壹』 保险折标率是什么意思

折标系数在保险业里的应用主要应用规模保费与标准保费的折算中。即：标准保费=规模保费*折标系数。规模保费就是实际到账的保费，折标系数会随着期缴年数的增加而增加。

折标系数，折标系数在很多领域广泛使用。涵盖物理、化学、等自然科学界，也包括金融、货币、宏观经济学、微观经济学等社会科学领域。

比如：中国传统的长度度量单位是尺，英国传统的长度度量单位是英尺，而国际通用的长度计量单位是米。为了将传统的度量单位与国际标准的计量单位进行有效准确的换算，因而出现了折标系数。

(1)理财保险折现率扩展阅读：

折算方法比如：

用1千克标准煤的热值29.3兆焦去度量一切燃料、动力能源。即，煤当量系数等于某种能源1千克实际热值除以1千克标准煤热值29.3兆焦。

水电作为一次能源计量时，中国按照火电厂当年生产1千瓦·时电能实际消耗的燃料的平均煤当量值来计算；联合国统计资料则是按电的热功当量计算。

1千瓦·时水电相当于3.6兆焦，换算成煤当量的系数是0.123。 核电换算成煤当量的方法与水电相同，但这种方法不能反映核燃料的转换效率。

折标系数的采用

在原煤的消费统计中，由于原煤、洗精煤等煤炭产品发热值不一样，有原煤生产、使用的企业可以测出产品的实际发热值。

企业在计算煤炭消耗时，实际采用的折标系数，与参考折标系数存在差异，差异较大时，对综合能源消耗的影响凸现。

如某企业消费原煤1万吨，用给定的参考折标系数0.7143计算，能源消费量为7143吨标准煤；如用企业实测的折标系数0.6023计算，则能源消费总量为6023吨标准煤。

由于折标系数的变化，则减少综合能源消费量1120吨标准煤，单纯从节能降耗的角度看，企业在不减少实物量消费的情况下，折标系数变化，直接影响综合能源消费总量。

其他洗煤、其他煤气等产品，折标系数取值范围悬殊较大，其他洗煤折标系数取值范围在0.2-0.8之间，其他煤气1.7-12.1之间，折标系数区间范围较大，对能耗总量的影响越大。

某企业消耗1万吨其他洗煤，如用折标系数0.2，则能源消耗2000吨，若采用折标系数0.8，能源消耗为8000吨（假设企业原煤的发热值固定，人为变化折标系数）。

消费1万吨的其他洗煤，因折标系数的变化，就悬殊6000吨的能源消费量，足见折标系数对综合能耗的影响。

『贰』 中国人寿鑫如意年金险价格多少值得推荐吗

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

『叁』 公司理财-折旧率可以当做折现率来计算

涉及到现金流量才能折现，固定资产折旧都没有涉及到现金流量。折旧率和折现率根本就是两个不同的概念啊
呵呵，这个确实折现了，这道题里面可以这样理解，完全没有问题

『肆』 保险定价利率最高多少

【1】定价利率指保险公司预先订下的利率，作为保险精算的折现率。保险精算中，各期保费和赔付按一定的利率和相应时间折现到现在，使得净值为0，这里所用的利率就是定价利率。
【2】结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。
【拓展】
1.保险定价利率市场化短期实施可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大趋势。利率放开对分红、万能及短险均影响较小;但对传统险利润率负面影响较大。在偿付能力监管压力下行业出现大规模价格战可能性较小,中性假设下利率放开后对寿险行业新业务价值影响约-5.7%。
国内定价利率经历了盲目定价到监管管制再到逐步趋向市场化的过程。国内定价利率历经四个阶段:1)95年以前,寿险公司自行定价;2)95至99年,《保险法》出台,价格管理起步;3)99年,央行大幅降息,保监会紧急将定价利率上限调整为2.5%(93号文)并沿用至今;4).2010年,保监会发出传统险定价利率市场化的征求意见稿,但遭到各寿险公司反对而搁浅至今。短期来看定价利率市场化全面推广可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大的趋势。
2.在三大上市寿险公司中,结算利率最高的为中国平安。数据显示,中国平安11月份个人万能险结算利率约为4.375%,个人银行万能险的结算利率约为4.10%。同期,中国人寿的个人万能险结算利率为3.90%。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『伍』 公司理财中为什么风险越大假设的贴现率就越高呢，贴现率不是由市场决定的吗

贴现率是由市场决定的；但是这里分母中的数字，并不完全是贴现率的概念，广泛说，是折现率，其中包含了企业对该项目风险的评估。换句话说，如果企业认为这个项目风险大，可能就会提高折现率，也就是说，企业对这个项目要求更高的收益率，来补偿他的更大的风险。

在计算NPV的时候，这个折现率是个非常主观的概念，并不是简单依据市场的贴现率。

『陆』 中国人寿鑫如意年金险价格多少靠谱吗

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

『柒』 保险业基准折现率如何确定就是我想比较下买保险和存银行哪个划算，应该如何确定折现率

你的问题很好解决的
一个保险代理人应该跟你讲的，你的资金分配保险一般在收入的15%左右，不可能让你把所有钱都买保险啊？

『捌』 中国人寿鑫如意年金险是否划算性价比高吗

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

『玖』 什么是保险业绩折标系数

折标系数在保险业里的应用主要应用规模保费与标准保费的折算中
即：标准保费=规模保费*折标系数
规模保费就是实际到账的保费，折标系数会随着期缴年数的增加而增加。
为什么要有折标系数：
首先，需要理解“内含价值”的概念：
内含价值是对一个寿险公司的经济价值的估计，不包括未来新业务产生的价值，直接反映寿险公司当前的经营成果。它由有效业务的价值和调整后净价值两部分构成，反映在某个评估时点之前已经生效的业务的价值。调整后净值一般是指资产市值 (可包括所有不良资产) 扣除负债后的数额；而有效业务的价值则是反映了资本成本后，目前业务未来可作分配的折现现金流量。
在公司层面上，内含价值指公司有效业务价值（VIFB， Value of In-force Business）和调整后净资产（ANAV， Adjusted Net Asset Value）之和。有效业务价值等于评估时点有效业务未来法定税后利润用一定贴现率贴现后的现值（PVFP， Present Value of Future Profits）；调整后净资产为净资产扣除偿付能力额度（SM， Solvency Margin）后的余额1，也称为自由盈余（FS， Free Surplus）。用公式表达如下：
EV = VIFB + ANAV
= PVFP + (NAV —SM)
= FVFP + FS
其中：EV = 内含价值
VIFB = 有效业务价值
ANAV = 调整后净资产
PVFP = 现有业务未来利润现值
NAV = 净资产
SM = 偿付能力额度
FS = 自由盈余
比如，一份人身意外伤害保险（消费型保险），在保险公司眼里，是一份效益很高的保单，而理财型保险产品，因为既要返还客户本金，还要分红利，在等同的销售金额的情况下，理财型保险的保单内含价值远远比不上意外伤害保险保单。再比如，一种是期缴保费和趸缴保费的区别，因为期缴保是多年缴费的合同，投保人必须在接下来的年度中缴费，这份合同就含有保费收入的价值，而趸缴则只缴一年，其保单内含价值比不上期缴保单。
从微观的角度入手可能会比较利于理解：X今年30岁，需要购买一份商业人寿保险，保障期限为终身，他选择了一家保险公司的某个产品，但是面临一个选择：到底是趸缴100000元（一次性缴纳保费），还是5年缴，每次25000元，或者是10年缴，每年15000元？
对于X来说，如果现在经济较为宽裕，没有什么急需用钱的地方，可以选择一次性缴清。但是如果身上还背负着房贷、车贷，或者正是子女教育需要用钱的时候，那么他就会选择10年。需要注意的一点事，无论是趸缴或是期缴，获得的保障是一样的。（这边还给各位普及一个小技巧：现在很多保险公司都推出了“保费豁免”的产品，投保人（不是被保险人）在缴费期间以外或者全残，可免缴剩余保费，但是保障不变。期缴可以有这样的好处，所以购买保险时选择有“保费豁免”功能的可能更好一些）
但是对于保险公司，因为有了内含价值，趸缴和期缴的意义是不一样的。根据基本的测算原理：等价缴换，既然客户获得了同样的保障，那么付出的总保费也应该是一样的，无论是期缴还是趸缴。
假设趸缴10万元的折标系数为20%，五年期缴第一年的折标系数为50%，下面四年的折标系数依次降低，分别为40%、30%、25%、20%,那么可以得到这么一个等式：
100000*20%=25000*50%+25000*40%*K+25000*30%*K²+25000*35%*K3+25000*20%*K4
（K为折现率）