重疾保险买合适吗

Ⅰ 重疾保险买多少合适

便宜没好货，好货不便宜，这是生活教会我们的经验。

同样买重疾险，有人每年花2千，有人花2万；有人买10万保额，有人买50万；

那到底花多少钱买多少保额合适呢？

这是一个很典型的问题，这里我将通过以下几个要点来解答：

一、购买重疾险，先避开这些误区

很多人第一次买重疾险，往往会进入一些误区：有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！

误区 1 ：保费越贵，保障越好？

当普通消费者无法分辨一份保险的好坏，有可能就会简单地认为：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。

重疾险是一种高度标准化的产品，最核心的 25 种重疾保障，几乎所有产品都是一样的，这些病种已经占据了 95% 的理赔。

也有一些产品在附加保障上做文章，比如增加终末期疾病、老年护理金等，但这些保障一般和重疾共用额度，看似保很多东西，实际只赔其中一种。

误区 2：贵的重疾险，理赔更宽松？

买保险最担心的还是理赔，深蓝君就听过一些销售员这样误导客户：

便宜的保险没有用，保险公司会想尽办法拒赔，我们的产品贵是贵了点，但我们的理赔会主动为客户找理由，服务非常好！

实际上，保险赔不赔和价格没有任何关系，分享下我自己的观点：

误区 3：保险中的爱马仕，价格就得贵？

还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马，说大品牌就该卖得贵…

对于这种说法，深蓝君是不认同的。因为保险不是奢侈品，我们不会把保险合同随身携带，买大品牌保险也不会增加我们的回头率。

就算特别在意保险公司品牌，一家公司都有十几款重疾险在售，也需要精打细算选一款适合自己的。

总的来说，保险是很特殊的产品，不能只看价格，也不能完全不看价格，只有更加多的了解保险知识，才能避开这些坑。

二、保费差 10 倍，到底为什么？

想用更少的钱，买更好的东西，这是人的天性。不过隔行如隔山，面对价格相差 10 倍的重疾险，很多朋友都犯了难。

一起来看两款在售产品：

可以看到，两款重疾险都是保额 50 万，但是价格却相差巨大，为什么会这样？

其实这种情况一般由以下几个原因造成：

1、保得越久，交得越快，价格越贵

我们来看看同一款重疾险在不同的 保障期限 和 缴费期限 下的价格差异：

从表格可以直观地看出：

保障的时间越长，交费的时间越短，每年所交的保费就越多。

原因很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。

而缴费期限也很容易理解，这就好比我们去买房贷款，别人选择 20 年还款，你选择 30 年还款，每个月还的钱肯定就会少一点。

2、保障越多，价格越贵

这里我把 A、B 两款产品的保障成本，简单汇总如下：

如图所示：

B 产品包含 身故 和 返还保费 等功能，成本要高出不少，所以价格也要贵上几倍。

不过保障多并不代表保障好，像 B 产品的身故、老年护理和重疾是共用额度的，相当于你付了 3 份钱，最终只能赔 1 份。

反观 A 产品，虽然保障没那么多，但深蓝君认为，只要包含重疾和轻症保障，已经是一份标准的重疾险了，其他都只是锦上添花。

如果你在意身故保障，其实也可以单独附加一份定期寿险，30 岁男性，交 30 年，保 30 年，每年只需 1000 多块。

而说到保费返还，深蓝君一直都是反对附加的，因为这只是一种障眼法：

相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…

3、其他成本和利润，也会影响价格

除了保障成本，保险公司还有各种各样的开销，常见的就有：

保险公司打开门做生意，经营成本越高，产品价格也只能卖贵一些。

相对来说，一些新兴的互联网保险公司，由于没有代理人队伍，场地租金等固定成本也比较少，产品的价格可以更加优惠一点。

也有些公司虽然成本没有特别高，但是定位高端，追求更高的利润，因此价格也会更贵。

除了以上几个原因，保险产品定价时采用的 预定利率 也有很大影响。简单来说，预定利率越高，保费就越便宜。

在 2013 年，国家把最高预定利率从 2.5% 调整到 3.5%，市场上的保险价格平均下降了 20%…

不过，保险公司一般不会公布某款产品的预定利率，所以普通消费者也很难通过这个指标，来判断保险的性价比。

三、轻松四步，选对重疾险

既然保险这么复杂，普通人想一次性买对保险，具体要怎么做呢？

深蓝君建议从以下 4 个问题入手：

问题 1：我准备花多少钱买保险？

对成年人来说，一个完整的保险方案包含重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，通过组合搭配才能发挥最大效果。

而重疾险又是其中最贵的，更加需要合理规划。

这几年来，深蓝君见过不少工薪家庭，单给大人买重疾险每年就要花两万多，再加上各种生活开销和偿还房贷，搞得自己压力非常大...

我觉得这样做法是不理性的，买保险千万不能影响自己的正常生活。一般来说，总保费不要超过家庭收入的 10%。

如果你的预算不多，建议选择 A 产品这类消费型重疾，以 30 岁男性为例，每年花两三千就能买到 50 万保额，几乎每个人都买得起。

问题 2：保额买多少才够用?

在2019上半年重疾理赔报告中，深蓝君统计了各家保险公司的平均理赔金额：

可以看到，很多公司件均保额不到十万。试想一下，在物价飞涨的今天，这点钱起不了多大的作用。

买保险就是买保额，发生风险时要真的能解决问题，保额太低是没有意义的。

就拿重疾险来说，一旦不幸患病，除了面临巨额医疗费用，还有可能几年内无法正常工作，可是家里的柴米油盐、房贷车贷、孩子教育费，一样都少不了…

因此，重疾险的保额一般按 3-5 年的收入来配置。

这里再次提醒，不建议选择返还型重疾险，因为花同样的钱，返还型重疾险可能只买到 20 万，而消费型重疾险可以买到 50 万。

问题 3：我该挑选哪些保障？

买保险是丰俭由人的事情，为了方便大家挑选，我把重疾险分为以下 6 个版本：

直接说结论：

各个版本的重疾险没有好坏之分，根据不同的预算和需求，都有相应的买法。

问题 4：我是否符合健康告知？

人活几十年，过往有些疾病记录是很正常的。不过买保险需要审核健康情况，这些记录有可能影响投保。

因此选择重疾险时，还要考虑是否能通过健康告知 或 核保 。关于这方面的技巧，大家可以参考下面这篇文章。

这年头，现在大家挣钱都不容易，一份保险需要交费几十年，更加要考虑清楚，把钱用在刀刃上。最后深蓝君还是由衷的希望大家能选对适合自己的保险。

Ⅱ 什么情况下，购买重大疾病保险合适

买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅲ 重大疾病保险一年一年买好还是一次性买几年好

Ⅳ 重大疾病保险有必要买吗

有。

重大疾病保险通常被称作重疾险，由保险公司经办的以特定重大疾病为保险的对象，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。简单来说就是被保人出险约定重疾，给付保险合同约定的金额，保障后续治疗护理费用以及一些必要的收入损失。

(4)重疾保险买合适吗扩展阅读：

注意事项：

有些疾病保险带有附加条件，用户需要了解保险条例中对于疾病、年龄的规定，然后根据自己的年龄和产品保险期限来判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义。

了解重大疾病保险规范中的几种除外责任，被保险人罹患疾病符合规范定义或是保险条款上的规定，也不一定能够得到理赔，用户在购买时需要注意几种除外责任。

Ⅳ 买重疾保险怎么买划算

重大疾病和意外险怎么买合适？
专家表示应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。
购买重大疾病和意外险应注意问题
投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；
投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；
年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。
可以考虑”{身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。
前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。
一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。
重大疾病和意外险——相关链接
年轻人如何买重大疾病和意外险
二十多岁的年轻人刚步入社会，没有组建自己的家庭，但要，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险。意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医疗费用会给家庭带来沉重的打击，甚至花去父母养老的钱。因此，给自己投保一份大病保险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。
如何购买重大疾病和意外险应对中年危机？
首先是购买重疾险，成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况、单位福利(即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险)的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有太大的必要。当然，投保者还需要时不时检查自己所购买的保单。而且越早买越好，相对来说价格便宜。
除了重疾险外再配些津贴性的住院短险，只要每年花三四百元就能在住院时得到补贴。如果是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁70岁时开始领取;不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅵ 关于重疾险买了划算不

保险不同于其他商品，不能简单地说买的划算不划算。

首先说一下重疾的发生率。人的一生发生重疾的概率大约是72%，18-40岁的重疾发生率是30%，41-60岁之间重疾发生率是63%，两个年龄段加起来的重疾发生率到了93%，重疾理赔率从36岁开始上升，重疾越来越年轻化；所以从某种意义上来说，如果我们买了一份保终身的重疾险，有28%的几率没有理赔，这时候我们要感谢上帝，让我无病无灾地度过这一生。保险公司只是用我的钱来理赔别人；但如果自己不幸罹患重疾，保险公司也会给我理赔。所以保险是具有互助性，投保人每年在保司交上一小笔钱，给将来出事的人预备着，众人互济，利人利己，这是多赢。

保险是一种特殊的金融工具，也是商品，有消费属性，也需要保障成本。但是我们花钱买到的是一份受法律保护的契约，那些看不见摸不着但却是实实在在的。如果你确定自己100%不会得重疾，不会发生任何意外那你就不用买保险，因为保险是一定不值得的。

但每一个人都不敢确保自己老了不生病吧，那么购买重疾险是为了买一个备胎，一把隐性的伞，说深了是为了一份幸福感，那就很划算了。

大方向的划不划算已经分析完了，最后回到重疾购买的细节上。买重疾一定要根据自己的需求，年龄，保费预算，收入等来配置。只有买对了，才叫买的划算。很多人因为年龄大了会出现保费倒挂的情况，但还看自己的想法，毕竟缴费期间还是有杠杆期的，或者可以买杠杆性高的消费型重疾，或者以医疗险➕年金组合来替代，方案有很多，但最终还是看个人需求吧。

Ⅶ 重疾保险怎么买划算

重疾险的费用是随着年龄增大而逐步增高的,因此重疾险是越早买越划算,缴费期限,建议是越长越好。保障的疾病,根据家族病史选择比较容易得的,如果没有家族病史就选择常见病症,保额方面差不多就可以了,保额高的就会比较贵。

Ⅷ 重疾险怎么买比较合适