A. 理财产品哪个银行好
一般来讲,中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点,吸收对公、对私的储蓄能力更强,成本更低,而中小型银行,特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。
例如可以关注一下中小银行的“银行智能存款”产品,按照存款保险保障制度,50W以内100%赔付。度小满理财APP(原网络理财)平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品,如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制;如定期银行存款产品“振兴智慧存”,满期收益率在4.8%左右。
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B. 汇中财富理财可靠吗
汇中普惠财富投资管理(北京)有限公司(下称:汇中财富)以投资金交所产品为名,通过开设线下门店的形式向公众宣传投资、承诺回报,由关联的商业保理公司收款,并由母公司提供担保,涉嫌非法集资。
商业保理公司吸收个人资金
2018年8月22日,记者以投资人身份来到汇中财富镇江八佰伴分公司,该公司理财经理黄某向记者介绍:“汇中财富目前销售的产品主要有“金交所添鑫1号”、“中投鑫汇添鑫1号”等,以上两款产品募集目标均为2.5亿元;以“中投鑫汇添鑫1号”为例,该产品是在厦门国际金融资产交易中心登记备案的,项目挂牌方是中汇国际融资租赁(深圳)有限公司(下称:中汇国际),中汇国际需要资金就把价值3.4亿元的房产抵押的资产包挂在金交所上,卖2.5亿。而深圳中投鑫汇商业保理有限公司(下称:中投鑫汇)就是这个资产包的摘牌方,然后由我们汇中财富承销,由我们汇中集团汇中金科企业管理有限公司(下称:汇中集团)提供不可撤销的连带责任担保,投资资金是直接打到中投鑫汇的账户。”黄某还向记者展示了已签订好的投资合同和打款凭证,该凭证交易描述一栏显示为“现金存款”。
C. 银行存款骤降 钱去哪儿了
银监会新规的“突袭”,在9月末起到了立竿见影的效果。
央行最新数据显示,15年来银行存款首次下降。9月份最后一天人民币存款新增 6998 亿元,同比少增 4342 亿元,几近腰斩。
伴随而来的是银行存贷比的升高。9月份银行业存贷比为70.6%,其中建行、交行更是逼近75%的监管上限。但在此过程中,银行的总资产并没有发生太大的变化。
随着商业银行资产负债及经营模式的变化,存贷比已经渐渐在失去真实反映银行流动性风险等作用,“取消存贷比”的呼声再次响起。
近15年存款规模首度下降
央行数据显示,中国银行业三季度的存款为112.7万亿元,减少了9500亿元,这是自1999年以来,存款首次下降。
在上市银行中,除了宁波银行和南京银行两家城商行以及建设银行,三季度存款余额比二季度增加外,其余13家银行均呈现存款下降的局面。
Wind数据统计显示,截至报告期末,16家上市银行的银行存款总额为75.62亿元,较今年中报时的77.13万亿元,减少了1.5万亿元,降幅达1.97%。较2013年末的70.42万亿元,增幅仅为7.38%。
华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰对腾讯财经称:2014年上半年,16家上市银行存款同比增长11.54%,如果没有新政出台,第三季度存款增速也默认为11.54%的话,三季度末16家上市银行存款总额应该是78.38万亿元。
而现在实际数额是75.62万亿,意味着受新政影响,16家上市银行存款约少增了2.76万亿元。
央行在11月6日公开的《中国货币政策执行报告中》也提到,人民币存款三季度末波动性明显减小,9月份最后一天存款新增 6998 亿元,同比少增 4342 亿元。并认为“存款偏离度监管要求强化的效果有所显现。”
存款偏离度考核“发威”
包括杨弛在内的多位业内人士认为,第三季度存款规模的下降,主要是受9月中旬银监会新出的存款偏离度考核的影响。
9月12日,银监会联合财政部、央行一道,下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称通知),要求商业银行应加强存款稳定性管理,约束银行月末存款“冲时点”,要求银行月末存款偏离度不得超过3%。
在此之前,月末存款“冲时点”,已成为银行业默认的“潜规则”。某股份制银行人士向腾讯财经透露,银行最后几天冲时点现象确实比较严重,“不然监管机构也不会出台新政,人民银行也不会临时修改9月底M2的统计口径了。”他还表示,大行情况好一些,小行现象更严重。
此外,从央行公布的9月份最后一天存款新增 6998 亿元,同比少增 4342 亿元这一数据中,对月末冲时点的“疯狂”也可窥知一二。
在杨弛看来,监管机构的通知是9月中旬下发的,事出突然,7月份到9月份中旬的日均存款数额相对比较低,为了满足存款偏离度不超过3%的规定,9月底的时点数不能太高,所以不能“冲时点”了。
在银监会的通知里,月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。
银监会还规定,对于月末存款偏离度超过3%的银行,自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。
“违规的处罚很严厉,银行以往季末冲时点的现象明显得到遏制。”杨弛说道。
兴业证券在研报中也提到,存款方面预计主要受到当季存款偏离度指标考核的监管新政影响,使得商业银行季末冲存款的动力大为减弱,理财转表规模下降所致。
理财产品的分流
在华泰证券银行业分析师林博程看来,除了存款偏离度考核的影响,还有一部分存款流入到了理财产品当中,所以银行总体的资产规模没有特别大的变化。“钱不是完全跑掉了,只是有些钱不在体现在表上。”
央行公布的数据显示,2014 年前3 季度,上市银行总资产规模同比增11.3%,低于上半年同比增速13%。
在林博程看来,这意味着原来虚高的一部分存款被挤出去。从资产配比的角度看,有些资产流到其他地方去了,但还在银行资产负债表内,所以资产规模还是增长的。“对银行来说这是好事,银行不用去冲时点、冲规模了。”
2013年6月兴起的余额宝,瞬间引爆了互联网理财市场,各类“宝宝”层出不穷,余额宝5000多亿元的规模一度让银行存款“搬家”。
连银行 也开始加入到让存款搬家的大军。上个月天弘基金和天津银行联合打造了一款“线下余额宝”产品,瞄准了整合线下理财、取现、消费这一市场。在天津银行副行长岳德生看来,银行的经营理念应该是主动去适应市场需要。
存贷比应费应存?
存款规模的下降直接影响的是银行存贷比。存贷比是指贷款余额与存款余额的比例,根据《商业银行法》相关规定,目前商业银行存贷比限定在75%以内。
截至2014年9月末,建行、交行存贷比分别为72.02%、73.92%,逼近75%监管上限。业内人士认为,随着商业银行资产负债多元化、以及经营模式和金融市场 的发展变化,存贷比已经渐渐在失去真实反映银行流动性风险等作用。
银监会也意识到了这一问题,并在今年6月末下发通知,决定从2014年7月1日起,调整商业银行存贷比计算口径。对存贷比分子、分母的范围进行调整,其中,分子扣除6项,分母增加2项。虽然这一调整的力度并不大,但商业银行仍然受益。
林博程认为,存贷比监管从长远来看肯定不合理,“欧美和西方就没有存贷比的限制,国内比较特殊,不确定还会持续多久。”在他看来,大规模放开不太现实。
银监会副主席王兆星近日在署名文章《我国银行流动性监管制度变革——银行监管改革探索之四》中表示,存贷比并不是一个完全意义上的流动性指标,因而存贷比的存废问题不是一个流动性管理问题,而是信贷管理问题。
他表示,首先需要回答三个问题:包括放弃存贷比监管后,资本等监管指标和商业银行自我约束机制,能否有效约束信贷扩张?是否允许不同业务模式的商业银行存在和鼓励市场细分?新的流动性指标,如净稳定资金比例能否有效填补取消存贷比指标后留下的空白?
王兆星认为,如果对这三个问题都能得出肯定的答案,才可以放弃将存贷比作为监管指标,而遵循国际惯例将其列为监测指标,进一步放松管制,释放金融活力。
D. 南京银行理财产品日日添利法定节假日有没有利息
只要在理财期限内的都有计息的,只是遇到回款在法定节假日的时候会拖延一些,回款都是在工作日的
E. 银行t+O理财谁最高
目前在售的部分银行T+0理财产品
1、农业银行 “金钥匙·安心快线” 浮动 2.4
2、宁波银行 汇通理财活期化人民币理财产品 浮动 2.3
3、中国银行 “中银日积月累-日计划”人民币理财产品 浮动 2.1
4、南京银行 “日日聚金”人民币理财产品 浮动 2
5、浦发银行 开放式系列天添盈1号 浮动 2
6、邮政储蓄 财富“日日升”人民币理财产品 浮动 1.7
7、北京银行 “天天金1号”人民币理财产品 浮动 1.7
8、工商银行 “灵通快线”超短期人民币理财产品 浮动 1.45
9、交通银行 “得利宝·天添利”A款人民币理财产品 浮动 1.35
目前处于运行期的17款银行T+0理财产品,年化预期收益率在1.35%-3.5%之间,比活期存款利率高出3.75倍-9.3倍。大多数的预期收益率今年以来始终处于上涨通道中。
如招商银行“金葵花尊享-日日金理财计划”,今年年初的预期收益率只有1.5%,目前已达1.8%以上。
银行T+0理财产品的实际收益率还常常高于银行承诺的预期收益率,如上海银行的“慧财易精灵”产品,去年9月份平均年化收益率在4%以上,最高时曾达到过5.0289%。
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F. 理财产品的赎回什么时候可以到账
首先要确定购买的是哪一款理财产品,比如如果周一买了理财7天,那以后每个周一为赎回日(理财产品到期日都是按照对日来计算的)。
目前理财产品在直销网站上赎回至银行卡1个交易日到账,赎回至现金宝2个交易日查询,不支持快速赎回。
G. 理财产品赎回后,资金要多久才能到账
理财产品赎回后一般T+2确认,具体到账时间以产品公告为准。如您在其他机构购买的理财产品,可联系代销机构确认资金到账时间。