⑴ 买重疾险哪家保险公司性价比最高
买重疾险,安全性始终是避不开的话题。很多人在选择重疾险时会倾向于那些耳熟能详的大保险公司,感觉会让人更加安心。想要大公司的产品,保费贵保障责任还不好,那看看性价比高的产品吧,发现公司名气太小,于是陷入了选择困难症。“这个保险公司怎么样?那个保险公司靠不靠谱?”面对这样的问题,只想回答一句:买重疾险主要选的是产品,而非保险公司!
从数据可以看到,因为对保险公司不信任,从而不愿意购买健康险的人群占比超过了五分之一。那么,今天我们就来看一看买重疾险是不是大公司的产品更好,帮大家消除对保险公司的不信任感。
保险公司成立不容易,大小保险公司都靠谱
保险公司的成立不同于普通公司,必须要获得经营牌照,而保险牌照在我国属于稀缺资源,申请排队等牌照批复的公司超过100家,保监会对待新保险公司非常审慎,往往等到真正批复下来要2年多时间。
(《中国保险法》对成立保险公司的要求)
1、成立保险公司需要充足的资金
设立保险公司,注册资本最低限额也要两亿人民币,而且是实缴货币资本。从实际情况来看,很多保险公司的股东注资已远远超过2亿,还有一些保险公司的注册资金高达百亿。从注册资金的角度来讲,保险公司其实没有“小”公司,都是大公司!
2、保险公司需要有持续赚钱的能力
想要注资成立一家保险公司,单纯有资金是不够的,还得有持续赚钱的能力。中国银保监会会针对投资人的背景及财务会计报告进行审核,确定投资机构具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利。
3、保险公司从业人员需要具备专业知识
除了对资金和可持续资金有严格的要求外,银保监会对保险公司的董事、监事及高层管理人员也有专业要求。即便上任了,银保监时不时来清查一下高管资质,或否决相关高管的任命申请,这严格程度和杀伤力较之学生时期不定期的随堂测验,那绝对的有过之无不及。
4、成立之前,需要具备可行的经营方案
要成立保险公司,必须在一开始就有可行的经营方案。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。保险公司是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的,起点很高,不能按照普通“大小”来对保险公司下定义,更不能单凭广告和保险营销员的数量来判断保险公司大小。
5、保险理赔的原则,不惜赔、不滥赔
有人觉得大公司的实力强,出险了肯定会赔;而小公司实力不强,赔偿的时候会找借口不赔。只要是保险公司,理赔都有个原则叫不惜赔、不滥赔。如果风险明确,符合理赔条款无异议,那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声,要知道,理赔才是保险公司的口碑源泉。
通过以上数据能看到,各家保险公司的理赔率能达到97%以上,不存在明显差异。而且每张拒赔的保单,都有理有据。保险公司会根据保险条款进行赔付,符合条款的保险公司一定会赔,不符合条款的保险公司有理由拒赔。该赔的赔,不该赔的不赔,这跟公司大小、你是否有熟人根本没有关系。而且目前没有资料显示,老牌传统的公司理赔速度比较快,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也较多。
不过,还是有不少朋友有执念,只想买大公司的产品。今天,就借着老牌保险公司平安保险升级重疾险产品的时间点,和大家聊一聊大公司的重疾险是不是更好。
2019年两款重疾险横向PK
平安福一直以来都是平安保险的王牌产品,最近平安保险对平安福2019进行了升级,推出了平安福2019Ⅱ,这款大公司的产品值不值得买?其实,买平安福2019Ⅱ,还不如买完美人生守护(尊享版)重疾保险!为什么这么说?看完接下来的测评就懂了。
随着医疗技术越来越先进,大多数重疾都能被治愈。购买单次赔付重疾险,不幸罹患重疾,赔付一次之后,合同就终止了。因此,多次赔付型的重疾险成为市场主流。完美人生守护(尊享版)完胜平安福2019Ⅱ,靠的不只是超低的保费和重疾分组赔付,更是中轻症上的超强配置。
1、重疾分组多次赔付PK,完美人生守护(尊享版)获胜
平安福2019Ⅱ对重疾不分组,且只能赔付1次,而完美人生守护(尊享版)重疾分6组赔付6次。如果大家不懂这里面的区别,我们就来具体讲一下。
一般情况下,首次罹患重疾后,免疫力等各方面身体机能下降,抵御病菌的能力会变弱。其次,一些疾病的治疗方法本身也会对身体其他器官造成影响。如化疗是用化学药物对体内癌细胞进行抑制,杀死癌细胞,也会损伤正常细胞。身体一旦变弱了,也就更容易生病了。
多次赔付的重疾险,首次罹患重疾后,如果再得病,只要符合条件就还能继续拿到赔款,直到赔付次数用完。对于附带豁免功能的重疾险,首次罹患重疾后,余期保费不需要缴纳,但保障还可以继续。因此,对于想要保障更全面更长久的朋友,配置重疾险时,预算充足的情况下首选多次赔付重疾险。
完美人生守护(尊享版)对重疾进行6次赔付,重疾赔付比例每次赔付递增10%,最高可达150%。
此外,完美人生守护(尊享版)重疾分组也很合理,将110种重疾分成了6组,并将6大高发重疾均匀分配到了前四个组别中,大大增高了重疾的赔付率,对消费者很友好。
除此之外,完美人生守护(尊享版)还对10种少儿特定重疾保额双倍赔付,给孩子特殊的关爱。
上图中的10种疾病,都属少儿极易发生的重疾,一旦罹患治疗费用极高。如果为家里小孩买重疾险,想在同等保费基础上增加更多保额,少儿特定重疾双倍赔付保额的完美人生守护(尊享版)是最优选择。
2、中轻症分组PK,完美人生守护(尊享版)获胜
组多次赔付型的重疾险,能让消费者在较低保费情况下享受到多次赔付的保障。人们购买重疾险时,重点都放在了产品的重疾分组上,可重疾险并不只是保重疾,中轻症也很关键!挑选重疾险不仅要关注重疾分组,还要关注中轻症的赔付情况。
其实目前主流重疾险产品中,轻症保障上一般为25%~40%保额的赔付,而平安福依然达不到这个平均水平。平安福2019Ⅱ虽然增加了轻症保障数量,但是在轻症赔付上只有20%保额,差距还是不小。
完美人生守护(尊享版)将一般产品纳入轻症的高发疾病(例如轻微脑中风,慢性肾功能障碍等)纳入到中症中,这意味着间接性提升了这些疾病的赔付保额,对消费者更加友好。而且,中症单次赔付比例高达60%,赔付比例是目前网销重疾险中症赔付的最高比例。
此外,完美人生守护(尊享版)对轻症3次赔付,单次赔付比例高达45%,比例属于行业最高标准。轻症中还增加了原位癌3次赔付。原位癌如果能及时发现,尽早切除或给予其他适当治疗,治愈率可达100%。因此,原位癌多次赔付变得很有必要。
3、保费PK,完美人生守护(尊享版)获胜
同样是50万保额,保终身,20年缴费期,完美人生守护(尊享版)的价格比平安福2019Ⅱ一年要便宜5000,如果是计算20年总保费的话,差距将超过25万,这可不是一笔小数目!
再对比前面完美人生守护(尊享版)重疾险在重疾、轻症、中症上的优势,完美人生守护(尊享版)重疾险无论是保障范围、保障力度还是性价比,真的是完胜平安福2019Ⅱ。
写在最后
买重疾险,看中的是产品的性价比与保障力度,与保险公司大小没什么关系,与销售点多少没关系,与铺天盖地的广告也没关系。希望大家都能认真选产品,仔细看条款,根据自身需求、投保便利性等因素综合考虑,适合自己的产品才是最好的。如果有投保需求,可以联系梧桐树保险网专业的保险规划师,为大家定制科学合理的投保方案。
⑵ 少儿消费型重疾险有哪些
消费型重疾险是在一定保障期限内,如果发生特定的疾病,符合合同要求,就能赔付相应保额。
如果保险合同到期了,被保险人没有发生保险事故,所交的保费归零,没有钱返还,合同终止,这跟车险有点类似。
多款少儿重疾险对比(如图)
保额会“成长”的产品:晴天保保超越版
这款产品最大的特点在于保额可以递增,每两年递增20%,最高可递增至200%赔付保额,也就是说投保50万,最终能赔付100万保额。
中轻症的赔付额也是目前的主流水平,20种中症赔付60%保额,40种轻症赔付40%保额,都是无间隔期。
除此之外,对于少儿特疾的约定一点也不吝啬;22种少儿特疾最高赔付200%保额,只要确诊时间满足30岁前且保单前6年即可获得。
重疾高赔付额产品:嘉贝保
嘉贝保继承了横琴人寿高赔付额的特点,首次确诊重疾险,只要满足保单前10/20年,即可获得160%赔付保额,不需要像晴天保保超越版那样需要时间沉淀才能获得高保额。
约定25种中症分别赔付50%/60%保额,40种轻症分别赔付30%/35%/40%保额,首次赔付的额度稍微有点低。
不过对于少儿特疾和罕疾的赔付力度是比较大的,分别有150%和200%的赔付额,个别少儿特疾的赔付有3倍保额。
同时嘉贝保还能附加重疾分组多次赔付,秒变多次赔付重疾险,让保障更为全面,可以根据个人需求选择是否添加。
保障较为全面的产品:守卫者3号
守卫者3号是一款多次赔付重疾险,一般比单次赔付重疾险的保障更为全面,因为重疾可以实现多次赔付。
守卫者3号第一次确诊重疾且在保单前15年,可以获得150%赔付额,第二次有120%赔付额,赔付比例较高。
20种中症分别赔付50%/60%保额,50种轻症分别赔付30%/40%/50%的保额,同样地第一次的赔付额有点低。
约定的20种少儿特疾虽然有150%的赔付额,但只能在18岁前才有赔付,年龄限制有点严格。
儿童重疾险的顶配:妈咪保贝
乍一看好像妈咪保贝没什么优势;重疾赔付额不够高,轻症的赔付额也有点低。
但它的保障期限是最灵活的,20/25/30年或保至70/80/终身,任君选择。
而且少儿特疾的赔付时间没有时间限定,在保障期间内确诊约定的特疾,即可赔付100%保额,罕疾则是200%保额。
而且可附加的忠诚客户权益保障儿童即使有小毛病,也能投保同公司的其他重疾险产品,比较人性化。
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