保险双10定律

『壹』 双十定律是什么意思

所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。

而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。

『贰』 寿险定律 10 5 3 1

你好，我是太平洋寿险北京分公司的。直切正题了。
保险要重保障，家庭支柱首先要配置保险，其次是家人的保障。
投保的顺序依次应该是：重疾、意外、养老、投资。一般来说。
年收入的15%~20%用作投保是最合适的，当然了，这要看您对保险的认可情况了。
至于保额多少合适，我们说保险是保障被保人出现身故或意外导致失去劳动能力的保障，被保人一但出现风险将有可能会失去收入，给家庭经济带来困难，因此保额的制定一般为10年的收入，以保出现风险家庭能够不失衡。这些是需要您了解的，保险的必要性。
所以您既然当时购买了保险就最好不要退。
因为退保这块是这样：
退保的钱数等于退保时保险的现金价值。
而且退保越早能够退回的现金占总交保险费的比例越小。
1.这是因为保险营销员在卖出保险后会得到一部分佣金，这部分会扣下。
2.银行准备金知道吗，就是人存银行钱，银行得拿一部分钱放在银监会一部分钱用于客户取钱的保证。保险业一样，保监会。
3.保险公司对于您交的保费进行投资以及管理的各项费用。
主要就这些。随着年头的增长，这些费用会逐渐减少。所以现金价值增长也就快，所以一定要退的话退保晚些相对合适。
至于怎么分红怎么收益你要问你的业务员了。他有义务告诉你，你也有权利向他要。
但话说回来了，你现在退因为上了一年，可能会损失两三千，要是以后退会按比例损失少些，但是钱数上是损失多些。要是你后续不太有缴费能力还是退的好，除此以外建议保留保单，有问题可以再联系我。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『叁』 什么是双10定律

我来补充
家庭保险规划的“双十定律”

论及风险，保险当然是不能不谈的工具。若你不幸突然离开人世，可能会让你亲人的生活发生问题，例如房贷尚未还清，或者家庭的另一半没有工作。那么你应该要投保寿险，但是买多少保额，负担多少保费才恰当？

综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。

而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。

家庭理财中形形色色的“3”

家庭理财生活中，我们还会碰到形形色色的“3”字，很多也都是要记牢的。

比如，对于普通家庭或个人而言，手中日常持有的备用金(包括现金和活期存款、货币市场基金)应为家庭平均月支出的“3”倍为宜。因为谁都会有个急事，比如一笔额外的大宗支出需求(生病住院的垫付费用)，或是突然被公司炒鱿鱼需要一段时间来寻找新的工作机会。这个理论上的“3”就来自于人们对于短暂失业期一般为3个月的考虑。依靠日常备好的这笔资金，足以鼓励你找寻下一个更好的工作机会。若你本身的现金流是特别不稳定的，则可以将这个倍数提高到“6”。

还有就是每月的房屋贷款月供不要超过你家庭月收入的1/3。这个我们可以从银行审核贷款额度的角度来看。银行在开展房贷业务时，除了考虑房产的价格多少，通常也会以每月房贷还款额不超过家庭所得的1/3作为重要的考量指标。对于个人而言，也应该运用这个数据来作为自己每月现金流入流出的安全警戒线。

再比如买股票，专业人士提醒：记住别超过“30”。因为虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计，如果想通过炒股票获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜且不用费脑筋的指数基金。

当然，用理财专家的话讲，无论怎样的法则，都还是要因人而异。但是当你刚刚涉足理财、尚无方向和自己的主意时，不如就先遵循这些主流又简单的法则，直接仿效前人总结过的经验，就可以达到基本的财务安全，开始稳健理财了。

『肆』 怎么理解保险合同的双务性

投保人负有按约定交付保险费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。

『伍』 什么是保险双录

保险双录是指相关销售机构要通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，以便实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定中披露，保险双录是指保险电话销售业务应该实施全险种全过程录音；互联网保险业务应依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理；

如果是通过保险兼业代理机构销售一年期以上人身险产品，需对关键环节进行录音录像；销售投资连结保险产品，应对关键环节进行录音录像。

(5)保险双10定律扩展阅读：

保证双录落实：

首先在机制、制度方面，为了保证实施的效果，设计了质监环节和内外部的责任追究制度，对可回溯管理资料进行质量检测，没有按照规定进行可回溯管理的，一是保险公司内部要依照内控制度进行追责。二是监管部门可以采取相应的监管措施，比如说停业整顿。

在监督检查方面，监管部门通过日常投诉处理进行专项检查。调令保险公司可回溯的管理资料，加强可回溯管理责任的监督。

如果在检查中间发现保险公司有没有落实可回溯相应的管理要求，或者是保险侵害消费者合法行为的，保监会会在监察中间责令保险公司立即的停业整改，倒逼公司强化制度的实施效果。

『陆』 投保时被保险人要填年收入是衡量什么的

投保时被保险人要填年收入是衡量“双十定律”。买保险的很好参考原则。所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

以下是理财定律：
1.“4321定律”
家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

2.“3331”定律
第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等；第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结婚、购买房产、享乐账户等；第三个3：10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划；最后一个1：风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。

3.“72定律”
不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如投资某金融工具10万元，年利率是6%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以6得12，就可推算出投资12年就能翻番。

4.“80定律”
股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

5.“双10定律”
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

6.“三一定律”
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

『柒』 家庭保险“双十定律”靠谱吗

在进行家庭保险设计时，一个保险原则——“双十定律”常常被提及。什么是“双十定律”，它靠谱吗？有的人认为挺靠谱，又有的人认为这个定律不一定符合实际。
就这一定律，记者邀请了我省专业保险人士做了专门的解读，以供大家参考。
实际运用可上下浮动5%以内
论及风险，保险是不能不谈的工具。若家庭成员特别是家庭支柱不幸突然离世，从不同程度上都会给亲人的生活带来影响，例如贷款尚未还清，或者家庭的其他成员没有工作及收入，或者孩子成长教育等等，这些生活困难，其实都可以通过保险来转移风险。
但是买多少保额，负担多少保费才恰当呢？综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”太平洋寿险福建分公司保险专家说。
比如，一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的费用，简单来说控制在10%左右为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，保额过少则无法达到足够的保障需求。
仅三成人遵循“双十定律”投保
从以上看，“双十定律”对购买保险具有很大的指导意义，但在现实操作中，将该定律用于实践的并不多。据调查，我国仅三成人买保险遵循了“双十定律”。为何这一定律在实践中被冷落了？保险专家认为，这是有的人对“双十定律”理解不深入，导致了这一状况的出现。
有读者提出，“双十定律”不一定能实现。读者举例：如果家庭年收入5万元，根据“双十定律”，该家庭的保额为50万元，保费支出为5000元。5000元的保费实现50万元的保额是不可能实现的。以上保险专家指出，其实“双十定律”是可以通过合理的险种配置进而实现的，如果家庭年收入为5万元，每年支出5000元保费想要实现50万的保额，完全可以通过投保定期寿险或医疗保险来解决。
以30岁的王先生为例，公司白领，经常驾车出游，家庭幸福。他可投保5份定期还本型意外险，只需要每年交5980元，交10年，他除了享有保底50万的意外伤害保障之外，还可以享有驾车、乘私家车或水陆交通100万的意外伤害保障，若是乘飞机或遇上地震、洪水等自然灾害，保障则高达150万。这份保障伴随王先生到70岁，等他幸福生活到70岁，保险公司会一次性退还王先生所缴保费的110%。
通过以上案例不难看出，王先生一年仅投资年收入的12%，就获得了最高年收入30倍的保额。因此“双十定律”是可以实现的，关键在于险种的选择与配置。
险种配置要与年龄段相匹配
有的读者认为，按照“双十定律”配置的家庭保险规划就一定合理。保险专家指出，这种说法是比较片面的，家庭保险规划是否合理，还要看配置的险种与当前的人生阶段是否匹配。人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，对应的年龄段分别为0~18岁、19~25岁、26~30岁、31~55岁、56岁~60岁、60岁以上，不同的阶段特点不一样，主要的开支项目不同，保险的保障需求侧重点也不一样。
比如，陈先生35岁，处于人生的“满巢期”，即上有老、下有小，生活负担最沉重，事业也是高峰期，之前没有购买过保险，年收入20万元。按照“双十定律”，他每年要拿出2万元购买200万左右的保额。
其实这样的保险配置过于简单，没有考虑到家庭其他成员的保险需求。其实家庭中每个成员的风险都不仅仅是个人的风险，也伴有家庭的风险，比如孩子未来的教育，夫妻双方未来的养老和医疗保障等等，都应该进行综合考虑，合理地进行保障分配。

『捌』 保险作为家庭理财不可分割的组成，那么如何规划自己的保险配置才算合理呢

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。
方法/步骤
40%房贷和投资
31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。
80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。
30%家庭生活开支
发工资前先做好下个月的花销预算也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内
20%银行存款
大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。
3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12,000~24,000元
10%保险
双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
注意事项
按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"