什么是年金分红保险

『壹』 年金险和分红险的区别

万能险和分红险的区别如下：
1、分红险是一种传统型险种,它的保额,缴费年限,都是规定好的.是不可以变的.必须按时缴费,
而万能险不同于传统险种,它的保额是可以随时调高或者降低(所交保费不用变),缴费年期也是可以自己定的,今年不交,保单也不会失效(在保单价值不低于当年的保障成本的基础上),投资帐户里面的钱可以随时支取。
2、分红险主要是将三差损益进行评估，然后讲本年度可分配盈余的至少70%分配给客户，分红险的透明度较低，公司的经营情况等等其实对分红险的分红多少影响不是很大。
万能险是有一个分离帐户，该帐户的钱被用于投资，然后获得回报，具有明显的息涨随涨性质，抵御通货膨胀的能力要强于分红险。
3、分红险是年复利，万能险是月复利。
4、分红险是定期保险，万能险是活期保险。

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『贰』 什么是年金保险

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险特点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活作准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：

（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。

（2）追加保费手续费：收取2-3%；

（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

文章引自：什么是年金保险

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『叁』 年金险和分红险的区别 买年金险好还是分红险好

年金险是一种以被保险人的生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付期间的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。而分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以增值红利和现金红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

关于分红险与年金险，有几十年从业经验的保险专家这样说→《为什么很多人买了分红险却想退保？分红险里有哪些猫腻？》

两者之间的区别具体如下：

1、年金险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但都是以年金险被保险人的生存为支付条件。在被投保人发生死亡时，保险公司会立即终止支付保险金。

而分红险是一种传统型险种，它的保额，缴费年限，都是规定好的，是不可以变的，必须按时缴费，

2、投保年金保险可以让被投保人的晚年生活获得经济上的保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，在投保人年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

而分红险保险的投保费用是比较高的，具有获取红利的机会和确定的利益保证。分红险中的分红是不固定的，而分红的水平与保险公司的经营状况有着直接的关系，客户与保险公司需要共同承担投资风险、分享经营成果。

3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金有着储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司因各种原因面临停业或破产，其余保险公司仍然会为购买者分担年金给付。

而分红险具有一定的风险性，购买分红保险可以获得红利，其中红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

综上所述，年金险主要是以保障为主，而分红险则是以盈利为主。两者之间是针对不同范围的险种，并没有哪一种好的说法，建议根据自己的需求选择适合的险种。如果不清楚如何购买可以到薄荷保咨询，薄荷保认证的顾问是具备银保监会执业资格的从业者，他们通过薄荷保的严格筛选机制，入驻平台提供服务。旨在为客户找到行业内优质的专业顾问，一对一解决保险问题。

『肆』 分红险和年金险的区别

分红险和年金险都属于理财型保险，同时，年金险除了理财功能，还有别的功能你知道吗？快戳这里了解一下吧。《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》

那么，分红险和年金险有什么区别呢？

1、理财风险不同

分红险属于理财保险，风险较大。

而年金保险的风险不大，即使保险公司破产也不需要担心。

2、投保规则不同

分红险的保障期限、保额都是固定的，必须按期缴费。

而年金险可以没有确定的期限，也可以有确定的期限。

3、收益来源不同

分红险的收益则取决于保险公司的经营成果、保险公司的投资收益等因素

而年金保险有固定的保险收益，它的利率基本由银保监会决定。

4、收益不同

分红险不一定有分红，是否分红、分红多少完全取决于保险公司上一年度是否盈利，只有盈利的情况下才有分红。

但是年金险的年金是一定有的，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

5、分类不同

分红险只能按照功能分，分为投资和保障两种。

而年金险可以根据缴费方式、保险人不同等进行分类。

奶爸总结：
总的来说，分红险和年金险的区别，奶爸都列举出来了，大家可以参考一下。

『伍』 什么是年金保险分红型

中国人寿美满一生年金保险（分红型）的优势：
此款保险还未推出就收到广大消费者的青睐，与其他同类产品相比较，其人性化设计，满足广大消费者的需求，充分体现了优秀的特色。
一是稳健理财、长久关爱：
该款产品设计为期缴业务，保险责任包括生存年金、满期保险金和身故保险金。从投保到75岁每年都有稳定的年金收益，关爱年金如涓涓长流，使您赢得长久关爱。
二是即投即返、提前获益：
生存年金有别于市场上的同类产品，保单生效后就开始领取年金，利益提前收获，即刻享受。
三是灵活理财，缴费轻松：
客户可根据自身情况任选三、五、十年缴费期，且允许保单借款，从而实现资金灵活安排。
四是满期返还、丰厚回报：
满期金一次给付，保证高质量晚年生活；每年分享丰厚的分红回报，可有效抵御通货膨胀；同时，身故保障金是基本保额乘以交费年度的1.1倍。
中国人寿美满一生年金保险（分红型）满足市民的投资需求：一是保证本金安全；二是固定收益高于定期存款利率；三是投资回报见效快；四是资金具有一定灵活性；五是要有较全面的保障功能。“美满一生”正好满足了广大市民的以上需求，有利于各阶层市民的财富增长。
中国人寿美满一生年金保险（分红型）的不足：
1.没有重大疾病保障；
2.75岁就结束了，只是解决一段时间内问题的保险。资金使用不灵活，有限制保障额度较低，如果交完后，领取前身故，只能得到缴纳费用的110%。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『陆』 什么是年金险

年金险，是一种资产配置工具，我们常说重疾险是用来“保人”的，车险是用来“保车”的，而年金险就是用来“保钱”的。

它实际上就是让你先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。

关于年金险，资深保险顾问团队耗时几个月强势总结了这些内容，你不得不看→《年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！》

年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：

1、终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。

2、定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。

3、联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。

购买年金险可以咨询薄荷保，薄荷保平台提供全生命周期服务，全流程管控，告别传统销售导向模式，根据用户需求智能匹配销售顾问，平台全程跟进并监督，确保品质标准化，平台管家一对一提供投保前后全服务，及时响应客户的需求。

『柒』 分红型年金险是什么

你好这位朋友，分红险即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。

在知道分红险后，可以也了解下年金险，请看这里：《2020年金险对比测评，这几款收益不错！》

分红型保险的特点是什么？

1.保费通常比较贵

分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵，对于经济条件不是很宽松的消费者来说有点不友好。

当然，奶爸也不建议经济条件不是很好和保障型保险还没配置齐全的消费者投保理财保险，因为这会加重消费者的经济负担。

且在保障型保险还没配置好的情况下，直接投保理财保险是不明智的，因为只有生命健康得到保障，理财才有意义，不能本末倒置。

2.分红不固定

分红型保险的分红收益由保险公司的经营成果而定，分红不固定，有可能会比较多，也有可能会比较少。

奶爸总结，消费者只要选择运营比较好的保险公司的分红型保险产品，还是比较靠谱的，起码有基本的分红收益保障。

但分红险需要保险公司和消费者共同承担风险，如果消费者想获得比较稳定的收益，奶爸不建议投保分红型保险，可以选择其他收益比较稳定的年金险。