客户提出保险意愿——制作建议书——客户同意——填写投保单——客户如实告知身体状况和经济状况——递交投保单——保险公司审核——保险公司同意承保——扣保险费——出具保险合同——客户签收保险合同——保险公司电话回访——客户表示知道保险的各种利益——完成
如果中间保险公司核保不通过,拒保,或者要求客户体检,根据体检结果再做决定!
『贰』 4、简述客户购买保险的一般流程有哪几个步骤
仔细阅读保险合同,填写保险人被保险人的个人身份信息,尽量完整全面,绑定银行卡,付钱就可以了。保险公司会给你一份保险合同。
『叁』 买保险需要什么步骤
买保险的流程和注意事项吧:
1、买保险之前学习和了解非常重要,主要是要明白保险的意义与功用。这样就不会总拿着不会拿保险和基金股票去做新简单比较,还有就是如果遇到素质低的业务员,也不会被其中的“高收益”和“高回报”所误导。
2、确定需求。了解了保险的意义和功用后,就要问问自己,为什么要买保险,换句话说想让它解决什么问题?
保险其实就以下六大类:健康(大病,住院医疗)、保障(身故赔付,尽家庭责任)、养老(独立自主的退休生活基金)、子女(给孩子的教育金储蓄、健康保障等)、意外(发生不测自己或家人要用钱)、投资(资产增值,圆梦)。
3、做到以上两点后,就可以准备买保险了。这时有三大选择:公司、代理人和产品,个人觉得公司不必费心思去选,保险是个法律契约,终归是要依法办事的。
红利分配也不能掌控的,如果非要比较,建议从公司的经营状况和投资收益率入手,反正大小公司都不会倒闭,选择一家对自己利益最大化的公司。产品每家都几十种,组合起来更多,选哪种你也不好做决定。
所以最关键的就是选择一个专业、诚信的代理人,会帮做家庭财务和需求分析,设计出适合于你的优秀产品组合。
4、签建议书:拿到代理人设计的建议书,重点看自己的保险利益还有除外责任,签字前再问问自己:这份建议书解决了担心的问题没有。
5、签投保书:确定建议书符合自己的需求后,就可以填投保书了。这里重点说一下“健康如实告知”,记得这是非常重要的一点,不少的理赔纠纷都是在此出了问题。
有的业务员为了尽快签单不询问客户的健康状况,有的是询问了客户不如实告知,最后只能惹官司,而且十有八九都是客户输掉,所以如实告知很重要,不要给以后埋下隐患。
投保书一定要亲自签名,为他人投保也必须要经被保险人亲自签名,如果是限制民事行为能力的人或未成年人,可由监护人签名,否则发生保险事故,保险公司会以非本人签名认定合同无效而拒赔。
有关体检的费用,如果是因为加费和除外不愿意保了或是保险公司拒保,是不会收取任何体检费用的的。但是,如果保险公同意正常保,而自己又不投保了,那么保险公司是会向代理人扣体检费的。
6、有关保费:提交银行存折或银行卡复印件,并在投保书上填写授权委托书,经银行转帐交首期和续期保费,比把现金作保费交给营销员要安全得多,不然有可能会发生经济损失。
7、收到合同:收到合同以后一定要真阅读保险合同,看合同记载的险种与你当初的保险计划是否一致。如果是一致你还要认真审查保险合同的保险责任、除外责任、特别约定、名词解释等。
很多人只关心保险责任而不重视责任免除(除外责任),这是一种误区,因为保险并不是买了以后发生所有的事情保险公司都会赔的,对于除外责任明列的事项,保险公司不承担赔偿,所以除外责任条款的多少决定了你的保险的含金量。
8、签回执:投保书由代理人递到公司,经核保通过保单会下发到客户手中,同时会让客户签回执书由代理人交回公司,证明客户已收到保单。
记得重新检视一下保单,从签回执次日起还有10天的犹豫期,有问题尽快向代理人或公司客服咨询,如不满意10天内还可以选择无条件退保(仅收取合同的工本费)
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『肆』 购买保险的正确顺序
保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。
您好!购买保险顺序:意外险----健康险----养老险----投资理财----资产配置。
家庭人员投保顺序:先大人后小孩;先保经济支柱,后保没有收入的。因为如果不幸发生风险,谁的收入多,给家庭造成的经济损失越大,小孩没有收入所以家庭带来的损失较小。
一般来说,保险产品费率厘定的因素有:预定死亡率、残疾率、发生率、预定利息及预定费用率。各家保险公司都有自己的数据,每家公司的赔付率不一样,这些数据提供到再保险公司,再保险公司同时拥有很多家公司的赔付数据,当数据规模足够大概率足够大时数据就越准确,所以单独一家公司的赔付数据随机性比较强,目前各家保险公司的赔付数据皆来源于再保险公司,理论上说各家公司的产品价格是一样的。