一直以来我都不相信保险理财产品，因为它就像是个美丽的谎言，在营销的时候一般是拿1年期的当时银行基准利率做比较的，而事实确是你的钱3，5年内不能自由提取，然后想得到它营销演示单上的高额回报通常都是20年以上，或是60岁。70岁以后。通常很多人都不去考虑通货膨胀，货币贬值的事实。往往看到高额的回报给诱惑了。保险公司总喜欢拿着20，30年以后的几倍的复利回报来迷惑广大老百姓。其实大家只要拿现在和20年前比，可以看明白很多东西的，很多基本生活用品的物价早已经翻了10倍，20倍了，而保险公司给大家看的20年后的回报根本就不能达到这些。根本是不能抵御通货膨胀的。我去听过一个保险公司的讲座，他的讲师就是这样忽悠大家的。她说：“你现在有20万买不了房子吧（我们这是3线小城市，房价6000左右），放保险公司利滚利。20，30年后就是150万左右，到那时候你想买房子就足够了吧。”我就当面问她，请问20年后150万能和现在150万比吗，保守点说到那是房子动辄也要几百万了吧，还是买不起的。而且到那时人都老了，活受了一倍子罪，还不如现在贷款买了住了先。20年后房子已经是自己的了。
胡乱说了很多，呵呵。其实保险公司也不是一文不值拉，对于那些钱多多的人来说，投资哪都是投资，买保险虽然红利并没有想象的那么优厚，但是它提供了一份高额保险。还是值得投资的。毕竟天下没有免费的午餐，这无形的高额保险也是要付出代价的~~！而钱不多的大家呢，还是少投点商业保险，起码要量力而为，毕竟保险公司的钱可是宽进严出哦~~
『贰』 把钱存在保险公司比银行利息高 对吗
你好，保险公司的不叫利息，叫生存金以及分红，银行的钱是真的灵活，随存随取。保险是带有一定强制的，是不能随时把自己所有的钱取出来的，如果中间退保的话，还有可能会造成损失。银行是短期的，保险是中长期的。
『叁』 保险公司复利计息的息率跟银行的一样吗
满意答案絕對/aiq用心5级2009-05-29不一样 保险公司的计算方式是 日计息月结算 银行是一年计一次息 追问： 那平均来说，是保险公司的利率高还是银行的利率高？ 回答： 看年龄啊 18岁的 万能保险 和 50岁的 万能保险 肯定不一样了 看保险公司的赢利状况了 因为万能保险的投资项目中其中有一项是和银行的大额储蓄 所以一定比银行高点 回过头来说 毕竟是保险公司 有保障和重大疾病给付的 先看保障吧
『肆』 保险复利与银行复利的区别
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同。
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9．8万用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。
『伍』 银行保险怎么样，真的会比银行的利息高吗
银行是代卖保险公司的产品，如果您真的想买保险，最好到保险公司去买，有专业人员为您一对一的服务。银行是年利单利，一年就是2.5%。保险公司的分红是复利计息，这一块的利益是最大化的，银保产品一般它的收益有两块，即：固定收益+复利分红，所以保险产品肯定比银行的利息高，这也是银保产品这几年的在市场上证实的。另外您在存款的同时，又获得了很好的保障，不是一举两得吗？
『陆』 保险公司利息高 还是银行利息高啊 请高人指点下
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问题：
保险价值能否跑赢利息？
这个月在平安的亲戚在推销保险，我也想给小孩(2岁)买一份保险，不知道划算不！
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回答：
晚上加班，算了一下，发现60年内平安的中档分红跑不赢银行利息！
对比方式如下：
1，找出银行1年期银行利息
2，按照平安智慧星年投保费用，滚动计算银行利息(利滚利)
3，将最终得出的银行60年后的金额对比平安智慧星60年后的权益。
结论：
银行一年期循环利息收益比平安智慧星保险的收益高，60年后要高12万块。
而且，银行存款随时可以取出来，利息按活期算，保险取不出，退保金就一点点，本金都拿不回！
详细步骤如下：
http://..com/question/480668840.html
『柒』 年金险的利率真的比银行高吗
有人认为，把钱存进年金险里，利率比银行高不少，因为所有的钱都可以源源不断地复利增长。其实并非如此。
首先，我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户。能够进入万能账户进行复利的钱也是很有限的，只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都按这个利率计息。
其次，万能账户的高利率也得不到保证，一般都是买的时候高，过两年就会降低。
所以，在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风。
『捌』 保险公司跟银行的哪个利息高
我来简单说下部分投资者的投资误区：(欢迎知道的人批评指正，有不同的声音才能完善思想嘛)
如果你是追求收益，暂时不用，那么你可以把这个钱拿来存为定期储蓄，并约定自动转存。
如果你是为了转嫁风险，那么你就购买纯粹的商业保险。
也许这个时候大家就有疑问了
对每个投资者来说，当然是希望既能或者好的收益，又能转嫁风险。但是，这个只是投资的一种理想状态，而实际情况往往是达不到预期目的，甚至适得其反。到头来，收益极地，而转嫁的风险也不够。
还有很多的人，被保险公司的业务代理员忽悠了，或者说他们自己也被那些个保险理财产品的名字或者介绍迷惑了。
在现阶段的保险产品中，多了些新的产品，其命名很有诱惑力，例如：所谓的投连险，以及各种保险公司鼎立推荐的各种保险理财产品。在保险代理人的游说下，让我们都相信，这个产品不光有保底利息收入，，每月或者每年都有分红，有的产品还包括复利计息等等，而且该产品到期后还有终了分红。还有双倍或者N倍的赔付保障等等。还有多少多少亿的销售额啊什么的，总之，一句话，你要是不买这个产品你就亏了。这个产品就是专门为你定做的～
大家现在特别注意了，月月分红，年底分红，终了分红，多倍保障，，多么诱人的词语啊，所以，就有很多的客户，就这么充满希望的买了。
虽然保险代理人也会在解说（像我们都称忽悠）过程中很淡然的说一句，分红不确定，但是保证少不了，这个时候投资者脑子正热的呢，哪里会在意，而这个正是这种产品的致命伤，不确定性直接导致了你的收益的不确定性，拜托大家用脑袋想下，如果行情好，随便干点啥不比他的分红多，如果行情不好，他的保底收益能有银行的利息高吗？？而且保险公司在推广这些产品的时候，成本费用是很高的，包括给银行的代销费用，给银行柜员的高额提成等，还有保险代理人的高额提成，还有保险公司的各级高管拿的等等，说句实话，就算行情不错，这个钱拿去投资赚了钱，作为客户的你，又能分到多少份额呢，当然是少得可怜的一份了。我有点同情这部分投资者，因为你们的资产收益经过层层盘剥了。并不像保险公司说的那样好，如果你首先说明，让我有个心理准备，也说的过去，，但是大部分客户都是在非理性的情况下，受代理人的蛊惑购买的，因为客户根本就不了解这个东西，而代理人推销产品的时候，谁不捡好的说啊，他又不傻，你买了他才有提成拿啊。（在此强烈鄙视那些拿违心钱的代理人，也不怕拿了钱后心里不安，中国的保险市场就是被你们搞坏名声的，所以现在才会有那么多做银行保险的代理人员，天天在银行蹲点）
这类银保产品还有个致命伤，那就是流动性特别差，也许这个时候就有保险代理人出来攻击我了，说什么呢，我们的银保产品，，你想用的时候可以来取啊，我靠，听到这里我都想骂人了，假如你买了个10年期的银保产品，3年后你需要用钱，这个时候你就找保险公司或者银行，你说你要急用钱，能不能退保，这个时候，保险公司很爽快的，肯定给你退，但是退多少钱就得让他们计算了，首先，就绝大多数的这类产品来讲，头几年扣的钱是比较多的，也就是说，如果这个时候你要退保，正常情况下，你是连本都捞不回来的，我靠，都买这个产品几年了，连个本都拿不到，你说让人寒心不，什么，你要找上次卖你保险的那个代理人理论，当初他可不是这样跟你介绍的，他还给你承诺了很多很多诱人的馅饼。我晕，几年后，沧海都变桑田了，他人都不晓得去那个地方了，你找谁去，，自认倒霉呗，其实这个也正常，保险市场是个竞争激烈的市场，生存法则在这里得到充分的演练。所以保险代理人的流动性是很大的。到这个时候，你根本是无理可说。
以上是我就简单的把流动性，风险性，收益性这三性简单的综合起来说下吧，如果详细说的话，针对具体的产品就比较复杂了。
当然说的更多是保险代理人的道德问题。但是这个市场有个矛盾在里面，之所以这么多的保险代理人不顾道德，昧着自己的良心给客户夸大这些产品的收益，追根到底，是受保险代理高额提成回报的机制影响。所以，我国的保险市场薪酬机制真的需要改进啊，至少得对保险产品的售后，国家应该有相应的监管机制，不至于卖了产品，捞到好处就拍拍屁股走人了。
『玖』 保险比银行利息高吗
这个真不一定。另外如果对资金进行长期规划，保险公司肯定要比银行有优势。
如果是中短期的，一般可能定期存款的利率（当然指5年定期）比银行保险产品来比还是有一定优势的。这两个解决是不同的问题，一般也不用放在一起比的。
我的建议；
进行养老规划，用保险进行规划
中短期的资金周转行为，用银行存款，其实债券也是可以选择的，但中国市场这个东西实在不太靠谱。
希望对你有帮助，如有其他相关问题可随时咨询我。