⑴ 银行卖的理财产品安全可靠吗 有个说法是银行只是代销理财产品,出了问题银行是不负责的。
根据资管新规要求,未来理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。
你可以关注一下中小银行的“智能银行存款”产品,享受存款保险保障,50万以内100%赔付。如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制;如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,适合稳健型及以上投资者。
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⑵ 银行代销的理财产品靠谱吗
银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品:
一、银行自营理财:
我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品,由银行资管部门(未来为银行理财子公司)将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的产品。
根据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。
二、银行代销的产品
这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品,获得中间手续费的一种营销方式,例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”,不承担产品管理与兑付。
理论上银行代销的产品也会有“准入”,代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品(飞单或欺诈除外),但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标,所以可根据自己的实际情况判断是否符合。
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⑶ 银行代销的理财产品安全吗
1、银行一般有自己发行的自营理财产品,例如大额存单、结构性存款、保本及非保本理财等,但也有一些产品,例如公募基金、信托、保险、黄金等,其发行主体不是银行,而是基金管理公司或信托公司等,投资者可以在银行购买这些产品,这些产品就属于银行代销理财产品。对于代销产品,银行只是作为一个销售渠道,对理财产品不负有设计、管理、担保等职责,也不对产品风险负责。但这并不意味着银行代销产品就不安全。
2、银行正规出售的代销产品,其本身也属于正规产品,例如银行有代销某款基金产品,投资者通过银行购买与通过基金公司以及第三方金融平台购买,在产品安全性上是一样的,只是购买流程及费率可能存在差异。因此,投资者购买银行正规代销的理财产品,安全性主要取决于产品本身的风险等级与投资者的风险承受能力,与产品销售渠道无直接关联。
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⑷ 银行代销的理财产品能不能买
银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品:
一、银行自营理财:
我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品,由银行资管部门(未来为银行理财子公司)将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的产品。
根据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。
二、银行代销的产品
这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品,获得中间手续费的一种营销方式,例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”,不承担产品管理与兑付。
理论上银行代销的产品也会有“准入”,代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品(飞单或欺诈除外),但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标,所以可根据自己的实际情况判断是否符合。
可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”,享受存款保险保障(根据《存款保险条律》规定:个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付),“利率”在4%-5.5%左右,具有流动性高(可提前支取)、利率高于一般存款的优点。
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⑸ 银行代售的理财可靠吗
被投资者誉为“安全的银行理财”,最近露出其凶险的一面。近来多家银行理财产品爆出亏损消息,其中既有外资行,也有国有银行,这不禁让投资者忧心忡忡。另一方面,年后理财产品市场在经历了短暂冷却之后,如今又开始风起云涌,进入2月份,各家银行理财产品“量价齐升”,让投资者难以忽视这个价值洼地。
在“高调”的理财市场上,究竟如何避免被忽悠?
理财产品为何会亏损?
走出两大误区
投资者对产品收益的关注度往往较高,而忽视了风险与收益成正比的一面,尽管目前很少有银行未兑现承诺的理财产品收益,但事实上,并不是所有银行理财产品是一定保证收益的。理财产品的销售有着严格的规定,无论是风险评估还是理财说明书,每一步骤都是为了保证投资者对投资的产品能有充分的认识,切不可忽视。
数字
统计显示,截至2011年年底,2011年以前成立并仍在运行的164只理财产品年平均收益率为-17.28%,27只股票型券商集合理财产品更是没有一只年收益率为正。在所有这些产品当中,东海证券的“东风5号”集合理财产品更是凭借-34.79%的年收益率在同类型产品中排名垫底。
警惕银行“代售”产品
近日兴业银行理财产品被指成“吸金黑洞”的新闻可谓非常轰动,兴业银行代理客户理财,结果亏了个大窟窿。据相关媒体报道,有湖南的客户听信兴业银行工作人员的“虚假介绍”,花23万元购买的一款名为“东风5号”的银行代销的券商集合理财产品,没想到非但没有获得银行标榜的25%的最高年化收益率,反而在短短9个月时间内亏损了8万元,亏损幅度将近35%。还有投资者轻信银行的信用和虚假宣传,被带了“笼子”,6个月时间,投入的10万元亏了近4万。
那么,所谓代售理财产品到底是怎么操作的?投资者为何容易上当?其中的风险又在哪里?根据这位投资者的描述,银行工作人员在推荐此款产品时宣称,其主要投资于证券、实业、基金、股票,而股票只占当中一小部分,并且做了风险控制,跌到5%银行就会平仓止损。而投资者知道自己巨亏后亲自前往银行去咨询,才得知自己的钱90%被用来买了股票。正当投资者欲向银行讨个说法时,银行却声称,“东风5号”这款产品是银行代理销售的,银行提供的介绍资料只是一种参考,风险由投资者承担。
为何说是银行代售?因为“东风5号”的性质相当于基金,属于一种由券商发起、银行代理的高风险券商集合理财产品。而受2011年A股市场持续低迷影响,券商集合理财集体遭遇寒冬,亏损甚至清盘的消息并不鲜见,其中风险可见一斑。而一般的银行理财产品,则是银行投资部门拿着客户的钱去投资,投资部门一般是指总行投资部门,下面分支机构一般没有权限,所以说的网点营销与证券公司等无关。因此一般银行正式的理财产品,风险是很小的。
提醒:虽然银监会新规规定银行理财产品不准再像“天书”一样看得投资者云里雾里,对风险提示也有了一定的规定。但现在银行理财产品协议仍然有很多窍门,如特意列入很多条款、很多文字,客户没有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些对客户不利的信息都淹没在“浩瀚”的文字里,客户不认真读,一时还难以发现。购买理财产品一定要看清协议,不要轻信理财师的游说,并保存好证据,一旦发现上当可以诉诸法律来维护自己的权益。
高收益理财产品多数不保本
除了这类银行本身的销售陷阱之外,其实在很多时候,风险正是出自投资者本身对市场的不了解。目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段,在理财产品的销售过程中,投资者往往只单纯关注收益,而忽略了产品本身的设计缺陷所造成的亏损风险。
根据银率网数据库的统计,今年2月以来,各商业银行共发行理财产品1000多款,产品规模超过1万亿元,但预期收益率在6%以上的产品却只有不到一百款,占比为7%左右。而目前在售的高预期收益率产品更是只有不到20款,供不应求的情况使得该类产品遭到秒杀的情况频频出现。
⑹ 银行理财产品就绝对安全吗
没有绝对安全的理财产品,国有股份制银行的保证收益的半年期限的理财产品基本没问题