买保险买消费型还是返还型好

⑴ 消费型保险和返还型保险哪个好一些

选择购买消费型保险会比返还型保险更好一些，消费型保险虽然不返还保费，但是同类产品中性价更高，设置灵活。

返还型保险的保费昂贵，看似返还但是收益低。因此消费型更适合普遍大众购买，而返还型适合有一定经济基础的人群选择。

那我们究竟应该如何购买重疾险呢？为了方便大家，学姐专门总结出这些技巧，帮助各位购买到合适的重疾险产品：《好的重疾险原来长这样！》

下面我们来看看两者的区别：

看起来这返还型重疾险"有病治病，没病返钱"的性质确实吸引人，不过别那么快就肯定。

以下的优点，是返还型重疾险所没有的：

1、价格便宜：消费型重疾险的保费是很亲民的，一般情况下，价格是比返还型重疾险便宜一半甚至更多，比较低的价格可以拿到比较高的保额，可以说，消费型重疾险的价格杠杆很高，超高性价比。

2、保障时间灵活：保障期限是可以通过自己需求灵活选择，市场上是有60岁、70岁、80岁甚至终身的保障期间可供选择，而返还型重疾险一般只能选择80岁或终身期限，一看上去好像也没多点差别，但这也交更多的保费。

返还型重疾险又是有哪些不足之处呢？

1、保费昂贵：返还型重疾险的价格是偏高的，比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，从上图可知，福泽安康20还没有加附加险的配置的情况下，30岁女性购买都要18000了！这可能是不太符合大部分家庭的预算准备的；

2、看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人除了购买一份消费型重疾险后，再另外多交几倍的保费，公司则拿这多交的保费用几十年去理财，所得盈利全归公司，最终就把原本的本金返还给投保人。

如果是这样，大家可以将这份钱放进银行存个定期，获得的收益会更高，而且时间还一样。

前面的不足只是返还型重疾险的一小部分，为了不让大家继续陷泥坑，关于返还型重疾险防坑文章，我也写好了：《返还型重疾险只是表面华丽，实则这么坑！》

那究竟选哪个比较好？

不少人在买重疾险之前，在思考购买消费型还是返还型，综合以上分析，建议大家考虑入手消费型重疾险，大家不妨来看看关于消费型重疾险的文章：《如不出险消费型重疾险的保费不会白交吗！》

【写在最后】

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⑵ 重疾险买消费型的好还是返还型的好

⑶ 保险是消费型的好还是返还型的好

一、什么是消费型、什么是返还型保险？

什么是返还型重疾险？返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

返还型保险值得买好？有什么坑？点击链接：人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

1、返还型重疾险的优点

保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少；

带身故责任，身故赔保额；

保障时间较长，保障期满有返还。

2、返还型重疾险的缺点

保费较高，比消费型重疾险贵不少；

有储蓄功能，保障功能相对弱；

返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性；

存在通货膨胀的危险。

什么是消费型重疾险？消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

1、消费型重疾险的优点

消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用；

消费型重疾险期限保障更加灵活。

2、消费型重疾险的缺点

保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；

消费型重疾险保费较低、保额较高，适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

二、在购买返还型保险之前，你要清楚几点：

1、你是否做好每年承担上万保费的准备？返还型保险是一种负债，但不甜蜜；

2、你要的是储蓄还是保障，这种看似强制性的储蓄是否符合你的经济状况；

3、你的理财能力会一直为零？你真的只会赚钱，不懂理财吗？

4、一旦因外界因素导致保费断缴，不仅保障终止，所交保费也要承受你想象不到的损失，所以保费断缴的风险评估，你做了吗?

三、而返还型重疾险学姐并不建议购买

原因如下：

• 首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾的前提下的。如果在约定返还的期限之前发生了重疾理赔，那就不能再返还了；

• 其次，返还型重疾险所返还的钱，要考虑货币的时间价值。

四、学姐为什么建议你选择消费型保险？

1、消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性；

2、低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用，更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。

五、学姐总结

返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上，不对，羊毛出在你身上。

⑷ 买消费型的保险还是返还型的保险好

消费型保险适合：
★ 初入职场的年轻人、事业在成长初期，想用较低的保费得到较高的保障的人。
★ 自身有一定的投资理财能力，只是用保险来实现保障功能的人。
而返还型保险适合：
★ 希望获得保障的同时，也起到强制储蓄的作用。
★ 资金充足，对保费预算没有太多限制，能够接受低收益无风险的投资安排。

⑸ 重疾险买消费型的还是返还型的好

羊毛出在羊身上。无论是消费型还是返还型实质上都是消费，建议:如果你是中青年人那就买返还型，如果你是中老年人，那就买消费型。

⑹ 消费型和返还型保险哪种更好

要想知道消费型和返还型保险哪种更好?我们先看看 返还型保险和消费型保险的区别。

我们通过保障和收益两方面来比较。

1.保障比较

奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

2.收益对比

可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！

我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，

还没有现在一些活期货币理财收益高。

通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

⑺ 各位大神买重疾险是返还型的好还是消费型的好

尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

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