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理财产品首次风险评估的法规

发布时间:2021-09-26 17:30:25

❶ 理财产品首次风险评估是什么,怎么做,作假有什么后果

通过招商银行购买理财产品,首次风险评估需要您本人持身份证和银行卡到招行任意网点办理。

❷ 第一次买理财,必须到网点才能做风险评估么

根据银监会出台的《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,银行在销售理财产品时需要遵守“卖者告知”的原则,必须对首次购买理财客户的风险承受能力进行书面评估,评估依据至少应当包括:客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险承受程度等。根据评测结果,客户可以选择适合自己的理财产品,测评结果有效期为一年。若是平安银行,首次风险测评须到网点柜面办理,若您首次做风险测评,并且无法到网点面签,您可以先尝试通过口袋银行的远程风测完成测评:
1、登录平安口袋银行APP-首页,搜索“远程风测”,进入后按照提示完成测评,服务时间:工作日8:30~22:00,周末9:00~22:00;
2、完成后可购买与您风险等级匹配的代销理财产品,以及中低风险等级以下的本行理财产品,如果您的风险测评等级为1级,仅能购买低风险的本行和代销理财产品;
3、请您在完成测评后的3个月内前往就近的平安银行网点办理临柜风测,临柜风测的完成将为您提供更多的本行理财产品购买资格。如在3个月内未完成临柜风测,您将无法继续购买本行理财产品,但与您风险等级匹配的代销理财产品购买资格不受影响。

应答时间:2020-11-27,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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❸ 民生银行的理财产品一定要到银行做风险评估吗

您好,个人客户如为首次购买理财产品(包括我行发售银行理财产品和代销理财),须本人持有效身份证件到我行营业网点由银行理财专业人员通过《客户风险评估问卷》进行风险评估,了解评估结果,双方签字确认。柜台办理风险评估实时生效。风险评估结果有效期为一年,到期后客户可在柜台、网银或手机银行上重新评估。理财购买、赎回时都会查看客户的风险评估等级。比如,如果客户的风险评估已过期,或者目前的风险评估等级小于产品等级等,都是无法正常操作的。
2.机构客户银监会对于机构客户购买理财产品没有强制性的风险承受能力评估要求,故我行机构客户无需进行风险评估。如机构客户已经办理过开户相关手续,且账户已正常使用情况下,那么业务规则允许的各渠道均可操作首次购买。

温馨提示:
※ 依照理财新规要求,进行风险评估时会增加“合格投资者评估”项,用于识别客户购买产品的类型,由于私募产品必须卖给“合格投资者”,如果客户不属于合格投资者 ,将不能购买我行私募产品。

❹ 第一次到建行买理财产品需要到银行做风险分析么

需要。

《商业银行理财业务监督管理办法》对其有相应的规定:

第三条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

(4)理财产品首次风险评估的法规扩展阅读:

《商业银行理财业务监督管理办法》相关法条:

第三十六条 商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行的资金池理财业务。

单独核算是指对每只理财产品单独进行会计账务处理,确保每只理财产品具有资产负债表、利润表、产品净值变动表等财务会计报表。

第三十七条 商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部控制的相关规定,建立健全理财业务的内部控制体系,作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。

❺ 什么政策规定首次购买理财一定要去网点做风险评估的啊

我去网点做评估的时候 网点柜员说网上就可以开的,不过我说我人都来了就在网点开了吧,然后理财经理给我做了评估,电脑上选择了一下就好了

❻ 银行理财产品风险评估级别为A4,是只能买R4级别的产品还是R1、R2、R3、R4都可以买

都可以买。

银行理财产品风险等级:由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

1、R1级(谨慎型)保证本金的完全偿付,产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

2、R2级(稳健型)不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。

3、R3级(平衡型)不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。

4、R4级(进取型)不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

5、R5级(激进型)不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

风险承受能力,从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型)。与之对应的产品风险等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

(6)理财产品首次风险评估的法规扩展阅读:

近日,银监会发布了《银行业消费者权益保护工作指引》,对于侵害银行业消费者权益的行为提出了八项禁止性规定,以保障金融消费者的权益。

对此,记者走访发现,各银行的理财专区都已设立风险提示的标识,工作人员也会进行一定的风险提示。但业内人士提出,大部分消费者的金融消费知识有待提高,对风险的意识也需进一步增强。

银监出禁令保护消费者

据了解,我国并没有针对金融消费者权益保护的基本立法。此前,银监会曾出台过一些有关银行业产品和服务的监管制度,涉及银行业金融机构与银行业消费者交易行为的规范,但这些规定及要求都散落在各项监管制度之中,没有形成集中、专业的,针对消费者权益保护的系统性的监管规定。

据了解,此次《指引》的出台,填补了国内银行业消费者权益保护制度方面的空白,意味着消费者在金融领域维权有据可依。新规明确,银行不得隐瞒理财产品风险、夸大收益,不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符的产品和服务,不得对消费者进行误导销售金融产品等。

同时,银行业消费者有权依法主张自身合法权益不受侵害,并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督、批评、建议,对侵害银行业消费者合法权益的行为和相关人员向监管部门检举和向司法机关控告。

消费者风险意识待提高

新规出台之后,在银行购买理财产品会有风险提示吗?记者以消费者身份走访了中信银行国兴支行、光大银行海甸支行、建行海甸支行和工行海大支行等银行,发现各银行的理财专区都设有风险提示的标识。

在咨询过程中,负责讲解的工作人员都会进行一定的风险提示,而且提出如果是首次购买银行理财产品,需要进行风险评估,根据评估结果购买相应风险等级的产品。

❼ 银行风险评估什么时候开始的

招行根据中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁发的《商业银行理财产品销售管理办法》要求,对于首次进行风险评估的客户,要求前行我行柜面办理。

❽ 理财产品的风险评估怎么做

你好,首先看收益,收益越高,风险必定越大;
再看投资方向,如果是投资股票,期货等的,那这类产品的风险也必定很大;
第三可以看是否保本,本金是否能保障,不能保障的产品,风险也大。
你看可以多维度进行判断,你还可以咨询曾投资多的人如何,或咨询专业的理财师等,都可以帮助你判断其风险。

❾ 自己在网上买中行的理财产品的时候,提示要做风险评估,

购买理财产品需要的基本手续:首次在中行购买中行自营理财产品的客户,须持本人有效身份证件原件、存有认购资金的活期一本通、活期存折或借记卡到中行网点办理。首次风险测评需要在网点进行。在网点完成首次测评和签约后可以在中行任意渠道投资购买理财产品。
提示:在中行申请购买代销子公司理财产品,没有首次风险测评到网点办理的要求,可以全程在线办理。如需进一步了解,请您致电中国银行客服热线95566咨询。

如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。


以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。

❿ 第一次购买理财产品,需要去网点办理风险评估吗

您好,是的,首次评估需本人携带身份证和一卡通前往我行任意网点办理。

如仍有一卡通疑问,欢迎登录“在线客服”咨询:https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ,感谢您对招商银行的关注与支持!

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