买保险理财一定要小心

㈠ 保险理财产品真的靠谱吗

理财这事，看似简单，其实深奥。
理财就是生活呀。
你说的那种情况，属于传说。目前看是这样。
如果有人在你耳边不停的说，那是误导消费。
日本人，人均7张保单，这话不错，但是人家那是为了保障，不是为了收益。
买保险，一定要关注的是保障。保险知识理财的一种工具，是最具防御性的工具，是中长期理财。
存钱保本去银行，保障风险找保险公司，投资收益去找证券（股票和基金）。
风险和收益成正比，这是铁律，说无风险赚钱，那时骗子。
况且，讲白了一个道理，都说钱生钱，如果大家都钱生钱去了，谁还干活。
赚钱，一定是自己的事，想不劳而获，那是不可能的，至于怎样省钱，守住钱，资产保全，对抗长期的通胀，规避未来不确定的财务风险，那是狭义上的理财。

将下面一段话摘录给你，洗完更会有帮助吧。这是我最喜欢的，对于理财的解答。

理财 其实是一种生活方式
年轻是资本，年老是财富
将资本转化成财富，是一辈子的事。
理财是什么？
是炒股、买基金、投资房产？还是炒黄金、买外汇、再买几幅外国油画？若真是如此，我们又何必反反复复言必称“可持续性”呢？
理财本来是为了让财务更健康，生活更幸福，让人的一生在有效的保障之下安然度过。
炒，是对理财的最大误读。
单一的金融产品投资蕴含着很大的风险，那进行有效的资产配置就是理财了吧？通货膨胀高起与资产价格暴跌并行，有效的资产配置未必能完全规避风险，至少在 泡沫破灭的那个阶段是如此。
理财是一种综合的个人及家庭财务规划吗？
这个答案最接近教科书，通过长期有效的金融资产配置，确实能够达到规避风险、资产增值、甚至财务自由的目标。不过财产规划固然重要，但忽略了职业规划，人脉投资、以及如果应对极端风险等内容，同样很难实现财务自由。金融资产投资只能属于狭义理财的范畴。
广义上理解，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯，生活方式，是一辈子的事情。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天的成长过程中通过不断的教育和外界影响，有些资源得到强化。把资源转化为财富的过程就是广义的理财。
日常生活中我们需要随时随地的寻找被低估的资产，将手中的现金转化成这些资产，以抵抗通货膨胀，避免财产缩水。
自从金本位的体制解体后，为支持人类不断扩张的经济活动，信用创造的速度越来越快，货币泛滥成为一种趋势。长期来看货币必然贬值，只是有时快，有时慢，各个地区不同而已。特别是在当前虚拟经济超越实体经济的情况下，货币资本的增值速度一定会落后于金融资本，完全的持有货币不是一个理性的选择，比较一下20年前的物价和现在的水平就能够明白这个道理。
可见，狭义理财也就是金融资产配置的过程需要贯穿人的一生，即使不是投资高手，也可以通过寻找适合自己的投资策略和方法来战胜通胀。
职业发展也是重要的理财手段，它能给你带来源源不断的现金流。在分工越来越细的今天，要想取得职场上的成功，职业规划是必不可少的，甚至比财务规划更重要。当然，也可以离开职场，选择创业，只不过这是风险更高的一种理财行为。可见，投资理财活动已经渗透到我们生活中的方方面面，这也是为什么说理财其实就是一种生活方式。
一个人怎么对待财富，那么他也会怎么对待生活。
是积极的还是消极的、是冲动的还是谨慎的、是勤奋的还是懈怠的、是勇敢的还是懦弱的、是偏激的还是温和的，不同的心态决定不同的投资理财结果和不同的生活方式。生活中可以窥见人性的复杂，投资理财过程中也是对人性的检验，理财同生活一样，是对人生的磨练。
年轻是资本，年老时财富，如何把资本转化成财富，这是一个投资理财的过程，将贯穿人的一生。那么，你准备好了么？

祝好！

㈡ 保险理财靠谱吗

保险理财虽然靠谱，但是买保险，首要目的在于保障，切不可盲目进行投资理财。

1、理财功能越强风险越大

因为理财是保险的一个附加功能，保险产品的理财功能越强，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保险公司为了迎合投资人的心理，过多强调了保险的理财功能。理财型保险产品是一种弱化保障功能、强化收益性的理财产品，主要为万能型和分红型的寿险产品，但一般为短期趸缴型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保险机构大力发展短期险和高收益的万能险产品等理财型保险业务，期限多为1年或2年，结算利率达到5%甚至更高，这种产品为追求高收益率，大多配向收益高、流动性低的另类资产，比如不动产、基础设施、信托等，形成了“短钱长配”的新情况，存在较大的流动性风险。

3、警惕互联网理财

不过，对普通消费者而言，最大的风险在于信息披露不充分。互联网保险业务主要是通过消费者自主交易完成，与传统交易方式相比，缺乏面对面的交流沟通。而网络销售强调吸引眼球、夸张演示的营销方式，与保险产品严谨审慎、明示风险的销售要求存在较大差异。

4、理财前看清完整信息

而且部分第三方平台销售保险产品，存在信息披露不充分、弱化产品性质、混同一般理财产品、片面夸大收益率、缺少风险提示等问题，损害了消费者权益。

注意事项：

1、收益通常与风险是成正比的，市场上绝大部分理财产品都是非保本浮动收益型的，这种高收益也只是预期收益，背后往往要承担更高的风险。因此一定要在了解风险承受能力的基础上挑选适合的产品，并且详细了解产品的投资方向和风险控制措施，购买适合的产品。

2、特别提醒家庭理财时，不能往往只关注收益，而忽视或轻视对家庭的保障规划。如果理财金字塔的基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。就是说，只有在拥有完善保障的基础上，再进行投资才是明智的选择。

参考资料来源：人民网-保险理财背后的玄机

㈢ 买保险理财产品需要注意些什么情况

股市持续震荡，在股市有的人或许会赚的盆满钵满，有些人或许会血本无归，这种高风险的投资方式是需要谨慎考虑的，因此不少投资者开始考虑重新配置资产。其中，部分消费者将重点投资理财保险产品，与一般银行理财产品不同，保险理财是一种集保障功能和投资收益于一体的产品，它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性。消费者在购买相关产品时要注意保险的细节，掌握步骤根据自己的需要进行选择。

1、了解产品特性

目前市场上的投资性保险基本包括分红险、万能险以及投连险三类，三类产品的投资方向及收益均有不同。具体而言，分红险产品的投资相对保守，风险低，但收益也相对较低。万能险产品主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、基金等产品。投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。

2、警惕高收益陷阱

保险理财产品由于兼具保险与理财的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之间。即使是风险较高的投连险，收益一般也在6%-8%之间浮动。目前市场上许多宣称年化收益率可达15%以上的“保险产品”，多为鱼目混珠的P2P包装产品。保险理财产品的投保者需对此类过高收益保持警惕，注意分辨。

3、慎选保险公司

当我们了解产品特征时，即保险理财产品的投资回报率与市场环境以及各保险公司的投资策略和能力密切相关。因此，选择一家可靠的保险公司是非常重要的。一般来说，在选择保险公司时，首先要了解保险公司的资金规模是否雄厚，产品种类是否齐全，历年产品收入如何，服务网络是否便利。其次，还要了解保险公司的偿付能力，即保险机构履行赔偿或给付责任的能力，保险公司投保的客户在同一时间点要求保险赔偿时，是否有足够的资金理赔。

㈣ 保险理财需要注意哪些误区

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好！理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看，保险是最基础的，它是人和财产的风险储备基金。但保险的金额占家庭的收入的很少一部份（约占全年家庭总收入10-15%为宜）。储蓄是用于日常消费的，而除了上述项目外余下部分，可以用来投资，使钱升值。但投资是有风险的，为了防范风险，应该根据不同风险级别的投资产品进行合理搭配，降低投资风险，以确保资金的安全。现代的保险产品是把保险和投资结合起来。就是说这类产品在购买保险的同时也包含了部分投资。这类带投资的保险有三种：分红型，万能型和投连型。分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。严格意义而言，分红保险不属于投资理财保险，它是在保险保障基础上可参与保险公司自身经营的分红。万能险，之所以被称为"万能"，在于客户在投保以后可根据人生不同阶段保障需求和经济状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险是既有人身或健康保障，又能获得保底投资的投资型保险产品，是唯一可保证最低投资收益的理财保险产品。
投连险全称是投资连结保险，投连险集保障与投资于一体，不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以由保险公司集合所有客户的保费进行大资金投资运作，让客户享受到机构客户的投资待遇。
因此，在选择理财保险产品时要根据自己的实际情况来确定。

㈤ 在银行买保险理财产品注意事项有哪些

如今，银行已然成为保险公司销售产品的主要渠道之一，不少消费者都偏爱购买银行的保险理财产品，以获得保障和收益。对于在银行买保险理财产品的消费者来说，应注意保险的本质、收益、保障期限等细节，以免得不偿失。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

银行保险姓“保”不姓“银”

银行作为一家兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项统统由保险公司承担。但在实际操作中，银行代理的保险产品往往被冠以某某理财产品之名，这可能会使客户产生“银行保险”是银行推出的理财产品的幻觉。因此，客户在银行购买理财产品前一定要问清楚是谁推出的，确保自己买的是想要的产品。

缴费期限不等于满期时间

缴费期限与满期时间是两个不同的概念，满期时间一般比缴费期限要长。因此，客户在选购银行保险产品时必须问清楚满期时间，也就是最后领钱和合同终止的时间。

巧用犹豫期保障自身利益

犹豫期也称冷静期，一般为10日。在犹豫期内，客户应仔细阅读保险条款，确保自己对于产品特性、利益分配、满期时间、退保方式、保险责任等问题有全面的了解。如果对在银行已办理的险种不满意，客户必须在十天犹豫期内办理退保手续，过了十天犹豫期再退保，就会有较高的成本损失。那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？最新攻略！买错保险退保退钱流程和注意事项！

预期收益并不一定会实现

在分红收益方面，虽然合同上都会以高、中、低三个层次的收益来进行演示，但这仅仅是基于以往数据的推演，并不代表实际收益，保险公司的最终分红取决于公司当年的收益水平。

保哥提示：在银行买保险理财产品注意事项有哪些？通常情况下，银行保险理财产品的本质、缴费期限与满期时间的区别、犹豫期的使用、预期收益的承诺等内容均是购买银保产品的消费者们需要注意的事宜，这些关系到您的切身利益。