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重疾保险不可或

发布时间:2021-09-16 17:23:27

购买重疾保险需要什么条件

一般来说,你首先要符合投保年龄,然后你健康告知要通过,才能买上重疾险的。更多投保的注意事项,可以阅读奶爸这篇文章了解一下。《重疾险的正确投保姿势,奶爸教你几招!》

那么,重疾险应该怎么买呢?

1、看保障时间

消费型重疾险一般属于定期型保险产品,保障期限从10年到30年不等,或者可以选择保到70岁或者80岁。年轻时,我们会关注保费,但上了年纪,尤其是60岁以上的老年人,买保险就变得比较困难,因此,选择一款保障时间更长的消费型重疾险,对于投保人来说更有利。

2、看保障内容

重疾险就是保障重大疾病的保险,不少朋友也发现,有些重疾险疾病的种类包含50种、70种甚至是上百种,其实,购买重疾险时,保险监管定义的这25种高发病症包含在保险合同内,基本上就能满足保障需求了,不必过于纠结保障的疾病数量。

3、看赔付次数

对于大部分重疾险来说,一旦被保险人诊断了一种合同涵盖的重大疾病,在获得相应赔偿的同时,保险合同也即终止。如果可以选购一款可以进行多次赔付的重疾险,就可以针对重症、中症或者轻症进行分次赔付,更好地保障自己的权益。

奶爸总结:
总的来说,每款的重疾险的投保原则,可能会有所不同。

Ⅱ 重疾险不能做主险,必须跟寿险或者意外险做附加险吗

梧桐君最近收到了许多这样的留言:在投保了一份有身故责任的重疾险后,万一不幸患病去世了,可以得到一次赔付,那么还需要寿险吗?
梧桐君一贯强调的观点是:保障完善的保险计划应该是一个组合,一般要包括重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
但现在重疾险的责任在不断丰富,从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任,形成了一个更全的保障体系。所以许多人才会有文章开头的疑惑,有这种想法的朋友,有两个误区:
第一,认为从重疾到身故是一个瞬间的过程。
其实,并不是这样,大部分因重疾导致的死亡实际是一个漫长而痛苦的进程。在这个进程中,实际上会达到两个赔付条件:重疾可以赔付单次或多次,身故赔付一次。
而现在市场上大部分带有身故责任的重疾险,在赔付过重疾责任以后,身故责任就失效了。
重疾险的【保障条款】中,身故或全残保险金责任中会有以下描述:

第二,认为带有身故责任的重疾险,能覆盖寿险的保障范围。
梧桐君通过一个实例来跟大家聊一聊只购买了重疾险和购买了重疾险+寿险的区别。
32岁的李先生,在小镇上经营了一家自己的饭馆,2018年5月的一个凌晨,由于煤气泄漏造成爆炸,全身烧伤面积高达80%,被立即送往当地的专科医院进行治疗,最终因“多脏器衰竭”死亡。
李先生治疗过程长达一个月,经历多次手术和ICU监护,整个过程一共花费70万,其中15万可以通过城乡居民医疗保险报销,但仍然有55万需要自费。
假如李先生只购买了重疾险,会怎样?
我们假如李先生购买了50万保额的重疾险,那么会有什么样的结果?由于李先生已经达到了严重III级烧伤,重疾险理赔条件为确诊即赔,所以李先生的家人可以在其就诊治疗期间,申请重疾赔付,获得50万元的重疾保险金。
然而李先生一个月后不幸离世,由于购买的重疾险已经赔付过重大疾病保险金,就不再承担身故责任。李先生去世后,留给家庭的是5万元的医疗债务、失去主要经济来源以及永远的伤痛……
可以简单理解为,重疾险覆盖的是由于重大疾病导致的医疗费用,至于是否有外债,有家庭责任,重疾险是无法抵御这部分风险的。
假如李先生购买了重疾险+定期寿险,会怎样?
定期寿险其实很简单,就是看人是否身故,不管疾病还是意外,主要是身故了就会赔付保额(免责除外)。
如果李先生除了重疾险之外,还购买了100万的定期寿险,那么在身故后,受益人可以获得100万的赔偿。这100万可以拿来偿还外债,还可以用于子女教育和父母的赡养,通过保险来延续自己对家庭的责任和爱。
不过,如果案例中的李先生经过治疗后没有身故,也没有达到全残程度,那么定期寿险是不会赔付的,这种情境下即使购买了重疾险+定期寿险,李先生的家庭还是面临着5万元外债以及失去经济来源的风险,保障并不完善。
梧桐君一直强调保险是一个组合方案,一份完善的保险方案,应该包括:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四者的的组合。
这里梧桐君做了一个组合保险方案,我们来计算下如果按照这个保障方案,如果遭遇案例中的情况会如何?
如果李先生购买的是这个保障方案,则可以获得如下赔偿:

重疾险:赔付50万,可用于休养,弥补收入损失;
医疗险:医疗险为报销制,除去一万免赔额,可报销54万元,全额覆盖医疗费用开支;
意外险:由于是由意外导致的身故,一次性赔付40万元
定期寿险:赔付100万,用于子女抚养,赡养父母等。
如果李先生购置了这个组合保险,不仅医疗费用不用自己支付,还可留下190万元赔偿金给家人,延续对家庭的爱和责任。
写在最后:

Ⅲ 有哪些疾病不能买重大疾病保险

买重大疾病保险的要符合条款中的健康告知,不符合健康告知的人群通常都不能投保重疾险,

怎么告知看这里《如实告知义务是什么?》

如有一些疾病历史,详见如下:

1、慢性疾病

慢性疾病虽然不会对患者的生命造成直接的影响,但是会引发很多并发症,会对患者的健康产生严重影响,并且需要进行长期的治疗。例如高血压、糖尿病等,如果情况严重的话保险公司会直接拒保,情况较好的话也有标准体承保的可能。

2、先天性疾病、家族病史

如果被保险人患有先天性的疾病,或者有家族病史,并且投保人已有被遗传的倾向,那么保险公司一般会拒保。

3、重疾病史

如果投保人在购买保险前已经患过重疾,如果还想投保重疾险,一般会面临除外和拒保。如果有复发的可能性通常是拒保。

4、不良的生活习惯

除了既往病史会对投保重疾险有影响,另外有不良的生活习惯也会对投保有影响,例如抽烟、饮酒等。保险公司会根据考虑理赔风险,决定是否投保。

总结:

投保人如果有健康问题,都有可能对投保产生影响,但是保险公司不会“一刀斩”,如果情况不严重的话还是有投保的可能性。因此希财君建议大家最好是在自己身体健康时够购买保险。


Ⅳ 不可抗辩条款仅适用于人寿保险,不适用于长期重疾险吗

根据《保险法》第十六条第三款规定:“自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
而这项保险条款就被称为“不可抗辩条款”,又称不否定条款、不可争条款。是指像重疾保险这类人寿保险合同生效满两年之后,就成为无可争议的文件,保险公司不能再以投保者在购买保险时未如实告知健康状况等违反最大诚信原则的理由,来主张保险合同失效。

Ⅳ 为什么患有重疾不可以买重疾险

因为保险公司毕竟都是以营利为目的而开办的,谁都不想做赔本的生意,已经发生过理赔的疾病险种,下次不会再赔付,而且也不让退保,所以患有重疾不可以买重疾险。

Ⅵ 重疾险不可告知的是

保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。

肯定是需要如实告知的,如果没有及时告知保险公司投保,在理赔的时候也许是一个纠纷问题,避免这种情况的发生,请一定在投保前如实告知,一般您的这种情况是不会影响到您投保重疾险的。关于重疾险投保的问题,还可以参考:

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