① 保险防灾防损内容方法
时评□郑博文近期，连续发生的几起交通运输及安全生产事故，给人民生命财产造成了巨大损失，同时也给保险业的防灾防损工作带来新的思考。根据国家安监总局网站数据，2011年截至目前，全国发生的重大事故主要集中在交通运输、矿山生产、工程建设等领域。在这些事故中，各保险机构都不同程度地承担了事后损失补偿。但从事前防灾防损的角度看，保险业发挥的作用却较为有限，一些本可以通过防灾防损工作消除的事故不利因素未得到及时化解，人民生命财产遭受损失的同时，保险公司的稳健经营受到损害。保险业“重保轻防”的原因保险业防灾防损功能一直以来受到业内专家学者的关注，《保险法》第五十一条明确规定，“保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人和被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议”。但从近几年的实际情况看，随着保险市场竞争的日趋激烈，保险防灾防损功能实际正在被逐步弱化。究其原因，笔者认为有以下几点：一是保险公司“无动力”。防灾防损工作是一项系统性工程，涉及保险公司开展的车险、农险、工程险、责任险等多个险种的承保标的，需准确发现和界定保险合同免除责任，保险责任内可能造成事故的风险点，需要从业人员具有较专业的防灾防损专业技术和实务操作能力，公司在此需要投入一部分经费，但防灾防损工作给公司带来的效益，短期内并不明显。因此，保险公司在承保业务压力考核下，囿于技术操作和人力紧缺的现实情况，开展防灾防损具体工作的积极性并不大。二是投保人“无意愿”。大部分投保人在选择保险公司投保时，会将大部分注意力集中在保险产品的性能、价格和公司实力上，对保险公司的风险防范服务并不太重视。甚至在少数投保人看来，购买保险的目的就是在意外情况发生时，能够获取经济补偿。防灾防损工作无形中会使投保人对保险公司产生不信任，不愿意保险公司对自己的生产经营过程进行干预。为了不使客户流失，很多保险公司只能放弃该项工作。三是实务操作“无标准”。目前，各保险公司较为统一的防灾防损工作标准体系的出台还尚需时日，风险点的界定还不明确，保险公司在工作内容、工作方法和工作标准还没有形成正式统一意见，保险公司对已有承保业务开展防灾防损工作还存有一定的疑惑，导致该项工作的开展较为迟缓。一是“立标准”。建议由行业协会牵头组织各保险公司建立保险事故分析数据库，对已发生的不同地域、不同季节、不同行业、不同险种的大型事故进行数据采集和比对，详细分析事故不同风险点，并邀请具有防灾防损专业技术的专家学者对风险点进行评估，科学预测各种风险的构成因素以及风险可能造成的损失程度。制定出不同险种、不同行业的防灾防损工作实施手册和细则，并不断通过分析数据库的动态分析，加以完善。这样既可以使工作人员在进行防灾防损工作时，迅速找到保险标的存在的风险点，提高工作效率，同时，又可以提高保险业专业化程度，节约保险公司成本。二是“变方法”。笔者认为，鉴于公司防灾防损专业人员缺乏和预算约束，保险公司可在成立公司防灾防损机构这种方式外，尝试探讨与防灾防损部门或机构进行合作的方式及可能性。将防灾防损工作职能外包给专业防灾防损机构，诸如工程建设中的监理公司等专业化部门，通过签订合作协议，按照“风险监督、互惠互利，减少事故，保障安全”的原则，由外包机构对大型保险标的进行逐一监督管理。在节省保险公司人员招募和培训费用的同时，也使保险公司更加专注于现有经营管理。三是“促合作”。建议成立由安监、公安、消防、民政、教育、水利、保险监督等部门组成的保险业防灾防损工作领导小组，加强信息沟通、科学探讨防灾防损的方式方法，通过与这些部门联合进行防灾防损工作检查，使防灾防损工作落实到位。同时，联合各组成部门形成不同行业的防灾防损宣传机制，加强风险防范宣导，使投保人充分意识到购买保险不仅仅是为了获取损失补偿，更重要的是为了使生命财产远离风险。四是“定关联”。一方面，保险公司将承保与防灾防损挂钩，在承保前就对保险标的的可能风险点进行分类统计，形成客户风险档案。同时，与投保人或被保险人签订防灾防损协议，对防灾防损的具体标的内容进行详细约定，便于日后防灾防损工作的顺利开展。另一方面，将理赔与防灾防损工作挂钩，对积极配合防灾防损工作的投保人，在下年度投保时给予适当的费率优惠；对无视防灾防损工作的客户，给予一定的惩罚性措施。通过惩罚性措施，激发投保人参与防灾防损工作的积极性。五是“强监管”。一方面，通过监管部门的政策引导，督促保险公司制定和落实防灾防损责任制、强化责任追究制度，实现奖罚分明；另一方面，通过现场检查，加强对保险公司防灾防损工作的检查和指导，督促公司把防灾防损工作贯穿于业务管理全过程，努力提高工作水平；同时，加强对市场行为的监管力度，严厉打击恶性竞争行为，为保险企业充分发挥防灾防损功能营造良好环境，减少和避免灾害事故的发生。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
② 保险防灾防损内容
保险防灾防损是保险企业对其所承保保险标的可能发生的各种风险进行识别、分析和处理，以防止灾害事故发生和减少灾害事故损失的工作。具有维护人民生命和财产安全，减少社会财富损失，减轻投保人保险费负担，促进保险企业改善经营管理的作用。保险防灾防损与社会防灾防损具有密切联系; 从目的和结果看，两者都是要减少社会财富的损失。
基本介绍
从防损主体上看，前者的主体是保险企业，后者的主体是社会专门的防灾部门或机构; 从防损对象看，前者是保险企业承保的保险标的，后者是遍及社会各个机关、企事业单位和个人的财产或人身; 从防损的依据看，前者以保险合同关于权利和义务的规定为依据，后者以国家的法令、法规为依据; 从防损的手段看，后者可以采取行政手段，对不遵守规定者可给予行政处分和经济处罚，前者只能向被保险人提出防损建议，促其整改，对不改进者，只能拒绝承保或在赔付上给予限制。在实务中，保险企业应积极参与和配合社会防灾防损部门的工作，做到积极、经常进行防损宣传，普及防灾防损知识和有关法律、法规及保险合同中对防灾防损、被保险人所负义务的规定等; 经常进行安全检查，发现隐患，及时消除; 建立并合理使用保险防损基金，增加有关各方的防损能力; 建立专门的防灾技术队伍和防灾研究机构，进一步增强抵御灾害事故和防损的能力，更好地发挥保险的职能作用。
③ 保险公司防灾防损宣传总结怎么写
风险管理与保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强有力手段。 （一）风险是保险和风险管理的共同对象 风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。 （二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉 1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。 2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风险管理理论和实践的发展奠定了基础。 3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。 （三）保险业是风险管理的一支主力军 保险业是经营风险的特殊行业，除了不断探索风险的内在规律，积极组织风险分散和经济补偿之外，保险业还造成了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在直接保险业务之外，还从事有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通过自身的经营活动和多种形式的宣传，培养国民的风险意识，提高社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是通过承保其他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服务的。所以，保险是风险管理的一支主力军。
④ 怎样从保险的防灾防损的职能看待保险业
怎么说呢?现代保险具有保障、资金融通、社会管理三大功能。保障功能主要体现在分散风险、经济补偿或给付、促进社会安定等方面；资金融通功能主要体现在资金积聚和资金运用方面；社会管理功能主要体现在社会稳定器作用、参与社会风险管理、保障交易启动消费、优化金融配置、减少社会成员之间的经济纠纷、补充和完善社会保障制度等方面。保障功能是与保险相伴而生的，它是保险的本质和核心，也是区别于银行、证券的显著特征；资金融通和社会管理功能则是保险随着经济发展，在其保障功能基础上产生的衍生功能。现阶段，我国保险业在国民经济和社会发展中发挥了重要功能。当前国际国内形势对我国保险业的发展十分有利，保险功能的发挥有较大的机遇和潜力。你所说的防灾防损功能其实就是保险保障功能的一个部分。一般来说，所谓的防灾防损功能多是讲的财产保险。保险不但具有事后的补偿功能，而且在很多时候，具有事先为投保企业提供防止灾害与损失发生的建议，甚至为此采取措施，例如，为防止干旱，保险公司会采取人工降雨的方式，防止投保农业险的农户因干旱受损。这就是保险业管理风险的功能，就是说，保险业可以利用自己在风险管理上的专长为社会提供防灾防损的服务。
⑤ 财产保险如何防灾防损
（1）对拟承保的财产险重大业务和特殊风险业务进行风险评估，确保此类保险业务的风险得到合理控制。
（2）负责开展防灾防损服务研究、灾害**、灾害数据统计分析等工作。
（3）组织实施客户防灾防损服务项目及本辖区重大自然灾害的**预警、灾前检查、抢险施救、灾后评估等工作，提供全方位的客户风险咨询、风险跟踪评估、防灾防损等工作。
（4）参与重大理赔事故调查，进行灾因险因损失分析，加强与社会防灾减灾、安全等部门的合作，共同开展合作项目等。