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实际保险公司理财产品通合算
通类似投资些货币基金、银行理财产品等
员工工资要发各种费用花费
所其实能自买货币基金
更主要问题买保险理财产品意外要途退能要手续费
货币基金基本1工作甚至随取没手续费
2. 人寿保险的基本形态
万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。
值得注意的是，万能保险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金，并不是针对全部保险费。
万能保险，基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。
客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。
关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。
总之一句话，交流很重要。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
3. 用人寿保险在理财作用
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
人寿保险是合同约定制，也就是说以合同为准，是非常确定的！如果非要说有风险，就只有投保人不履行合同会有损失！由于基本无风险，所以收益不会有太大浮动，而且保本保息。
投保人首先要履行合同，就是交费。之后就等保险公司履行合同了，也就是：理赔，或者给钱！
无论买什么保险都属于理财！并不是只有分红险才是理财！
健康险：可以让你在健康出现问题，不能再有收入能力时，一次性补偿一比巨款！巨款到底有多大？比你的保费高几倍甚至是几十倍。
意外险：可以让被保人在因意外失去收入能力或者死亡时，一次性给付家人一比巨款，一般是被保人10年以上的年收入，这笔钱可以确保家人十年内，仍然保持目前的经济生活条件！
分红类保险：作用很多，比如：确定的教育金，确定的养老金，传承资产，避税，避债，资产分离，资产保全等等。
保险保险，很保险，只要你买对了。买错了肯定起不到想要的结果，所以，找什么样的业务员很重要！！
4. 人寿保险的理财功能体现在哪些方面
保险不是理财工具，理财只是保险公司的宣传而已
我这里解释一下
首先，保险的本质是为了保护被保险人的既得利益不受到损害，也就是说，你买了一份保险，不能有额外的收益，仅仅是保护你的本身权益。我举个例子，你买了两家的医疗保险，你住院了（我假设都能赔），你花了5000元，一家可以报销2500，另一家可以报销3000，但是你去理赔的时候，你就只能拿到5000，而且还要是你这5000都在报销范围才可以，不能说，你可以拿到5500。假设可以拿到5500，那就会出现一种现象——道德问题，就是说，一个人重复投保然后故意受伤，然后骗保
我继续解释，估计主要是分红险，投连险（就是宣传的，你存钱，参与保险公司的投资这些的宣传什么的），最后就是两全险
先说分红险，解释一下保险公司分红的源泉，利差益，费差益和死差益，分别表示因为利息，管理费用和死亡分布带来的收益，一般保险公司会高估这些，然后年末就会有节余，这些节余就是分红的源泉，也就是说，分红的钱本来就是你的钱，只是保险公司没有花出去，在还给你而已，也可以理解我，这些是你的钱，放到保险公司手里，然后在还给你
投连险，包括投资和保险两个账户，这两个账户，是要求分开的，而且必须分开的，投连险最后给你的那部分收益是来自投资账户的，而且要扣除保险公司其本身付给投资单位的费用，所以投连险也不是理财工具
最后，两全险，全名叫生死两全险，也就是你们看到的交好几年保费然后返还一大笔钱的那种。我举例吧，你现在1块钱和十年的能比吗？二十年前的呢？我相信都不能比吧，我想缴费20年，然后给你2倍的钱，你还投吗？
假设，你不到，男的35岁或者女的32岁，只需要买买意外伤害险就行了，等到了我说的年龄，有闲钱的，买点长期险，给儿女留点钱，其他的，真的不需要，最多最多，大病医疗，假设你真的很有钱的话
5. 理财型保险是一种什么样的保险阿
泰康金利两全保险（分红型）
产品简介
《泰康金利两全保险（分红型）》是一款短期缴费、快速返还、高额收益、适于家庭理财的储蓄型险种，其产品形态简单。
产品特征
主险/附加险：主险
险种类别： 两全保险
分红/非分红：分红险
使用货币： 人民币
投保年龄： 0（出生满30天）—64周岁（含）
保险期间： 终身
缴费期间： 趸缴、3年缴、5年缴
缴费方式： 月缴、季缴、半年缴、年缴
保险责任
在保险合同有效期内，本公司承担下列保险金给付责任：
1、生存保险金给付
每满三年的“年生效对应日”被保险人仍生存，按保额的12％给付生存保险金。
2、身故保险金给付
一年内非因意外伤害身故退还已缴的保险费,合同终止；
缴费期内，因意外伤害身故或一年后非因意外伤害身故，给付身故保险金，合同终止。身故保险金为累计所缴保费与两倍保额的较大者；
缴费期后身故，给付两倍保额作为身故保险金，合同终止。
3．一次性领取选择权行使
60周岁生效对应日领取保险金额的180％作为生存保险金，合同终止，但需满足以下两个条件：
（1）投保时年龄低于50周岁（含）；
（2）60周岁对应日后一个月内行使该选择权，否则视为放弃
产品特色
1、短期缴费无压力
采用趸缴、3年、5年的短期缴费形式，缓解长期缴费的压力。
2、三年高返早收益
生存保险金每三年返12%，相当于年返4％，返还频率快、次数多、额度高，活得越久，领得越多，一张保单三代受益。
3、提前领取功能强
在被保险人60周岁时，客户可根据实际需求，选择提前领取保险金额的180％，将身故保险金最大限度的转化成生存保险金，实现对资金的自由支配。
4、享受红利御通胀
客户还可通过红利分派，分享保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值的功能。
5、承保条件更宽松
投保不受职业类别限制，趸缴、三年缴不计入被保险人累计风险保额，风险保额及体检额度单独计算，且不与既往投保的寿险风险保额及体检额度累加，体检、健康加费及高保额核保，均较以往有大幅度的宽松优惠。
保险利益举例：
保额10000元，3年缴费
投保
年龄
年交
保费
累计
缴费
身故保障
生存返还
满期领取
60岁满期累计领取
回报率
80岁
累计领取
回报率
0岁
6180元
18540元
20000元，
是年缴保费
的3.24倍，
是累计保费
的1.08倍
1200元/次，
400/年，年
返额占年缴
保费的6.5%
60周岁，18000元，
占累计缴
费的97％
1200×20
＋18000
=42000元
126.54%
1200×26
＋20000
=51200元
176.16%
30岁
6700元
20100元
20000元，
是年缴保费
的3倍，是
累计保费的
1倍
1200元/次，
400/年，年
返额占年缴
保费的6.0%
60周岁，18000元，
占累计缴
费的90％
1200×10
＋18000
=30000元
49.25%
1200×16
＋20000
=39200元
95.02%
45岁
7060元
21180元
20000元，
是年缴保费
的2.8倍，
是累计保费
的0.94倍
1200元/次，
400/年，年
返额占年缴
保费的5.7%
60周岁，18000元，
占累计缴
费的85％
1200×5
＋18000
=24000元
13.31%
1200×11
＋20000
=33200元
56.75%
保额10000元，趸缴
险种
名称
年交
保费
累计
缴费
身故保障
生存返还
满期领取
60岁满期
累计领取
回报率
80岁
累计领取
回报率
0岁
17400元
17400元
20000元，是所缴保
费的1.15
倍
1200元/次
400元/年
60周岁，
18000元，
占累计缴费
的103％
1200×20
＋18000
=42000元
141.38%
1200×26
＋20000
=51200元
194.25%
30岁
18620元
18620元
20000元，
是所缴保
费的1.07
倍
1200元/次
400元/年
60周岁，
18000元，
占累计缴费
的97％
1200×10
＋18000
=30000元
61.12%
1200×16
＋20000
=39200元
110.53%
45岁
19130元
19130元
20000元，
是所缴保
费的1.05
倍
1200元/次
400元/年
60周岁，
18000元，
占累计缴费
的97％
1200×5
＋18000
=24000元
25.46%
1200×11
＋20000
=33200
73.55%
投保规则
1．本险种被保险人投保年龄为0岁（出院且出生满30天）至64周岁（含），如被保险人为未成年人时，投保人限为被保险人的父亲或母亲，且其死亡给付保险金额不得超过保险监督管理机构规定的限额；
2．本险种最低保险金额为10000元；
3．本险种选择趸缴及3年缴时不计入累计风险保额；选择5年缴时，以投保金额的1倍计算风险保额及体检额度，50岁（含）以上被保险人，如果年缴保费在2万元（含）以下，健康告知正常，可免除体检。在计算本险种的风险保额及体检额度时，本险种不与被保险人既往投保的寿险风险保额及体检额度累计；
4．本险种缴费期间为趸缴、3年缴及5年缴；
5．本险种仅可附加生命关怀提前给付特约;
6．本险种不在爱家之约中销售；
7．单独投保本险种保额≥100万元时，需同时提供高保额问卷，保额≥150万元时，应进行生存调查，保额≥200万元，需同时提供个人资产证明；
8．投保本险种时，被保险人额外死亡率<150％时不进行健康加费，150％≤额外死亡率≤300％时按正常评点进行健康加费，额外死亡率＞300％时拒保；
9．高危险职业（5、6类职业）投保本险种不进行职业加费；
红利领取方式
1、现金领取：投保人可于每个保险单生效对应日领取红利。领取日末未领取的红利，不计息。
2、累积生息：红利留存在本公司，按本公司每年确定的红利累计利率，以复利方式储存生息。并于投保人申请或本合同终止时向投保人给付。若被保险人身故，则本公司对投保人的红利累计自被保险人身故之日终止。
若投保人在投保时没有选定红利领取方式，默认为投保人同意本公司以累积生息方式处理。
留存于本公司的红利与累积生息将不参与红利分派。
产品服务
保费自动垫缴：
在缴付保险费宽限期间结束时，投保人仍未缴付保险费，若其在投保单上同意保险费自动垫缴，本公司将以缴付保险费宽限期间结束之日本合同的保证现金价值净额自动垫缴其应付保险费及其利息，使本合同继续有效。
保单贷款：
若本合同有效且具有保证现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请贷款。贷款金额最高不超过申请时保证现金价值净额的百分之九十。此外，每次贷款金额不得低于该次申请时本公司规定的最低金额。
贷款利率以贷款之日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础，由本公司在中国人民银行规定的贷款利率浮动范围内制定。如没有中国人民银行相应贷款利率作为参照或因其他变动无法以中国人民银行相应贷款利率作为参照，本公司将按照国家相关法律法规确定适用的贷款利率。
保单合同贷款的利息计算公式为:
应计利息＝本金×贷款利率×贷款经过实际天数÷365。
当未还贷款本息加上其他各项欠款达到本合同保证现金价值时，本合同效力中止。
投保案例
案例一
基本情况：
投保人、被保险人：王先生，某公司高级主管
投保年龄：30周岁
保险金额5万，年缴保费33500元，缴费三年。
利益演示：
1）如果60岁时使用一次性领取选择权，合同终止：
缴费合计
生存保险金
60周岁领取
累积红利
利益合计
总收益回报率
33500×3次
=100500元
6000×10次
=60000元
90000元
低档：19827
中档：66514
高档：99136
低档：169827
中档：216514
高档：249136
低档：68.98%
中档：115.44%
高档：147.90%
2）如果60岁时不使用一次性选择权，三年一返领取至100周岁终身：
缴费合计
生存保险金
身故保险
累积红利
利益合计
总收益回报率
33500×3次
=100500元
6000×23次
=138000元
100000元
低档：100242
中档：341450
高档：501210
低档：338242
中档：579450
高档：739210
低档：236.56%
中档：476.57%
高档：635.53%
注：以上涉及红利演示水平，采用低、中、高档进行描述，不作为对本公司未来业绩的预期，实际的红利水平由公司的经营状况确定。
案例二
基本情况：
投保人、被保险人：李先生，大型私营业主
投保年龄： 45周岁
保险金额80万，采用趸缴方式，保费1530400元。
假设被保险人生存至100周岁。
利益演示：
缴费
生存保险金
身故保险
累积红利
利益合计
总收益回报率
1530400元
96000×18次
=1728000元
1600000元
低档：1002464
中档：3374624
高档：5012352
低档：4330464
中档：6702624
高档：8340352
低档：182.96%
中档：337.97%
高档：444.98%
注：红利水平，采用低、中、高档进行描述，不作为对本公司未来业绩的预期，实际的红利水平由公司的经营状况确定。
6. 人寿保险都有什么理财产品
目前平安卖得比较好的事玺越人生！（保费2万起卖，最低3年缴费）
举个例子:
玺越人生一年存12万一共存三年，
第五年返还6万，第六年再返6万
然后每年返还3400，另有浮动分红每年约3400
一直到60岁，60岁一次性返还36万本金，
60岁以后每年还可返5100到终身，
返的钱全部进入另一个账户享受5%月复利，什么时候想取就取，还可以追加（避债避税）
年交12万，交3年，收益如下
中档 高档
20岁 75万 100万
30岁 117万 170万
40岁 183万 310万
50岁 286万 570万
60岁 447万 1100万
70岁 701万 2000万
80岁 1100万 3500万
7. 人寿保险公司的年金理财是什么样的
中国人寿保险（集团）公司是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。
2003年，经国务院同意、保监会批准，原中国人寿保险公司重组改制为中国人寿保险（集团）公司，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构[1]。
中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的国有金融保险集团。2013年，总保费收入达3868亿元，境内寿险业务市场份额为31.6%，总资产达24071亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。连续12年入选《财富》全球500强，排名第94位；连续7年入选世界品牌500强，位列第237位、入选《中国品牌价值研究院》中国品牌500强，位列第15位。[2]所属寿险公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，并已成为全球市值最大的上市寿险公司[3]。
集团公司拥有坚强有力的领导班子，杨明生为公司党委书记、董事长，班子成员有缪建民、陈方磊、张响贤、王思东、崔兰琴、刘慧敏、白涛、刘家德[4]。
泰康金满仓两全分红保险折叠
保障+理财，高达4倍的意外身故保障。最低500元的标准，让普通家庭也能进行理财。其保单具有分红功能。但未提及保单贷款功能。
《点评》本产品收益一般般。意外身故4倍保障是个亮点；500起步，走平民化道路。
平安金玉满堂万能两全保险折叠
趸交型，1万起售，3-65岁的人可买，保障到70周岁。该保险可转换成年金。
保障-普通意外身故2倍，交通意外身故3倍赔偿。
理财-保证年利率1.75%，按月公布利率并按月复利。
《点评》保险保障一般；亮点是保险期限到被保险人70周岁，且50周岁时如果缴费满5年，可转换成年金领取做养老之用；保证回报率1.75%不算高。
英大元宝B款分红两全保险折叠
趸交型1万起，30天-65岁人可买，保险期限5年。提供高达4倍的意外身故保障。保单贷款为现金价值余额的80%。
《点评》5年确保收益为8.4%+分红；意外身故4倍赔偿及保单贷款功能为其亮点。
中国人寿鸿泰分红保险折叠
趸交或年缴，1千起售，30天-75岁人可买，保障期限5、10、15、20年（最多保障到80周岁）。急用现金时可申请退保。趸交型5年确保收益为3.5-4.8%（按年龄不同）+复利红利。
《点评》几无保障可言；确定收益偏低；急用现金时只能退保；唯一亮点是投保年龄放宽到75周岁。
广电日生金玉良缘分红险折叠
趸交型2万起，30天-65岁人可买，保险期限5年或10年。提供2倍的意外身故保障。每年收益最低保证收益2.5%。每年提取2.5%作为门急诊专用账户。保单贷款为现金价值余额的80%。
《点评》保障一般；确定最低收益2.5%与门急诊账户是其亮点。
随着金融环境的快速变迁，投资的工具不再局限于外币存款、股票、基金及相关衍生性金融商品，其中，投资型保险是相当受欢迎的投资工具之一，多家银行纷纷销售投资型保险，加上今年初保险司规定所有传统型保单之预定利率均须调降至2.5%，明年起又将降至2%以下，导致保费相对提高许多，市场上短年期储蓄型保单之需求因此大幅下降，种种原因使得投资型保险逐渐为人们所接受。
保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。
投资型保险商品最早产生于1956年的荷兰，源自消费者希望自己的寿险保单也能够享有投资的机会，接着英国于1961年、美国于1976年、日本于1986年、中国大陆于1999年发行各自的第一张投资型保单，中国台湾则是于2000年发行第一张投资型保单。在市场占有率方面，澳大利亚几达100%，加拿大超过60%，英国、瑞典也超过40%，在亚洲地区，香港及部分东南亚地区也已超过50%。反观国内投资型商品的市场占有率尚不及5%，根据国外的发展来看，其未来成为国内保险市场的主流是无庸置疑的。
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