为啥不建议普通人买理财保险

1. 为什么理财保险万万不能买

2. 为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品

虽然说银行理财产品的销售柜台就设在银行营业厅内，但是它跟普通储蓄业务的窗口是不放在一起的，也就是说，理财产品跟储蓄业务分属银行的不同体系。所以理财产品不像银行储蓄，是可能会产生亏损的。
而很多理财产品的销售人员为了个人私利，经常向咱们无知的普通投资人推销高风险的投资产品，这产品不出事还好，一出事就悲剧了。

那么银行理财到底有哪些套路呢？
套路一
除了银行自己的理财产品以外，有时候还会代销保险、基金、信托等业务。有很多小伙伴就上了套，本着赚取收益的目的去银行买理财产品，却被销售人员混淆了概念，买成了保险。
保险没有存取和利息的概念，能不能获取保险金是不确定的。而且银行卖的保险，基本上都是理财型的保险，保障的功能很小，所以就算你想买份保险，最好也别选择银行。
套路二
有些时候银行会把代收产品当成自发的产品卖，可能还会向客户隐瞒风险。很多人都不知道，自己买的其实不是银行的产品。而风险也不是银行承担的。
套路三
销售人员介绍的预期收益率中所提到的年化，并不是到期后能拿到的收益比例，而和收益的计算陷阱都没有那么简单。收益套路是无穷尽，只能自己注意一点，以免踩进了陷阱。
凡是口头承诺百分百保本保息的，大多数都是套路，最好能让销售人员把所有的承诺都写合同，这样如果有纠纷，也能算个保障。

3. 为什么不建议买理财保险

之所以不建议买理财保险，主要原因，这种理财的保险风险比较高。而且容易导致期限已到，连本金都保不住。所以不建议购买这种。

4. 为什么有人说不要买理财保险

理财险刚出来的时候是受到很多人的欢迎的，毕竟是保险加理财的方式，可是买了以后才发现，我们不如一心一意的理财不用保险，因为这个是不能随时取出有固定期限的，否则就会亏损，而自己理财，随时都可以拿出来，要是遇到急用就还挺方便，所以买保险一般是为了买保障，理财险靠后考虑，家里有矿的可以优先考虑。

非理财险主要是针对生命、意外，疾病这几个方面来保障，理财是针对教育，养老，创业，婚嫁等。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下最新榜单！全国热销18款优质意外险盘点

为什么小编不推荐理财险？

1、买保险是为了买保障，而不是为了挣钱，我们应该关注保障问题，而不是能不能生钱的问题，俗话说天下没有白吃的午饭。

2、收入一般的人就不要去买理财险了，家里非常有钱的可以考虑。

3、理财险相对较贵。

4、理财险分为分红险、万能险以及连投险，保费除了用在保障上还用在投资上，虽说投资是为了收益，但是这个收益可没有自己想的那么多。

最后小编觉得，保险归保险，理财归理财，千万别指望能挣钱之类的。

如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

5. 买理财保险好吗

理财险=理财+保险，是一种有投资理财功能的保险。关于理财险，好像一直都有争议。其实奶爸是不太建议投保理财险的，具体原因可以查看：《为什么我不建议你买理财型的保险》。

一、理财险种类

常见理财险主要有以下三类：

分红险
万能险
投连险

1、分红险

分红险，就是能得到保险公司的分红。

收益当然是取决于保险公司的经营状况咯，情况不好的时候，分红就非常有限。

2、万能险

跟分红险一样，有保底收益，部分产品也能得到公司分红，缴费相对会更灵活。

但购买万能险，实际收益是不确定的，目前很多万能险都作为年金险的附加险存在。

3、投连险

投连险是风险最高的一类理财保险。

投连险现在已经很少见，因为风险太高，所以被叫停了。

二、理财险买or不买？

市面上现在常见的年金险、养老保险等都属于理财险，约定某个年龄或者时间点就可以领取。

部分产品如果年金或者分红不取出来，就转入万能账户进行复利生息。

理财险最容易踩的坑是：

代理人给我们展示的那些超高收益的数据，都是使用万能账户的高档利率生成的。

但是我们得到的实际利率可能只是在中低档，或是只有低档利率，甚至是本金亏损。

大部分的理财险收益周期长，年化收益率不高，中途退保损失大，流动性弱，并非最理想的投资产品。从投入到得到一定回报，是个非常漫长的过程，并且这3%-5%的收益率能不能跑赢通货膨胀，还真不好说。

理财险好或不好，买或不买，不能一概而论。除了理财险，或许我们可以有更多的选择，市面上还有很多理财产品都能达到3%的年化收益，并且流动性更高。保障跟理财分开，也许是更佳的理财方案。

6. 为什么要买理财型保险

今天又有一个朋友找到我，咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险，是以前自己什么都不懂，然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝，觉得压力大了，而且总感觉这份理财保险不划算，想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容，碰巧看到我的公众号。然后就来咨询我，看看这份保单到底怎么样？
对于这样的情况，其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难，如果选择退保，那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱，（她选择的是十年交费，一年交费几千块钱）如果退保，只能退回来几千块钱，要亏损好几千。但是，如果是继续交费下去，还会占用好几万的资金。关键是她们这几年，需要用钱的地方比较多，资金压力也很大。（而且据她自己说，她还没有配置保障型的产品。）
很明显，从家庭理财的角度来说，这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大，对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险，收益不高，还占用了大量的资金。
从配置保险的角度来说，这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。
至于我到底给了这位朋友什么建议，我就不再这里说了。因为，具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？（因为据这位朋友给我说，她身边还有很多人都买了这样的产品。）
直接说说我的观点吧：首先，我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品，都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。
但是，其他的朋友，我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是：这类理财型保险的收益太低了！到这里，相信有保险从业的朋友，要准备攻击我了：你看看，不懂保险了吧！保险怎么能看收益率呢？你算得出来风险吗？能算出风险还买什么保险呢？拜托！理财型保险基本上是没有保障的，而且既然我们不是想要去做财富传承和保值，我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，为什么不算收益呢？
下面，我们以某产品为例：男，30岁，买1.5万的保额，三年交费，每年是103488元，一共交费310464元。然后，第五年和第六年，每年领取51744元。然后到65岁前，每年领取3000元。后面还有领取，我们先不考虑后面的领取，我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年，领回了我们所交的一年的保费，那么相当于我们还交了206976元，每年有3000的利息，相当于1.5%不到的年化收益率。（当然，我的这个算法其实是不精确的，只是为了方便大家理解，我才这样给大家分析计算的。）
所以这样的产品，不但收益低，还占用了我们大量的资金，我是不建议大多数朋友购买的！买保险，还是应该侧重保障，要理财我们可以做其他的投资，比如基金，网贷，股票都是可以的。