万能保险最低保证利率

1. 万能险设置了最低保证利率,还能保本金吗

不能。万能险是一款终身消费的保险产品。第一年交费就要扣除50%手续费，第二年扣25%，第三年扣15%。。。除此之外每年还要扣除主险和附加险的保障成本，扣终身，而且会随着年龄的增长，扣的钱越多。所以它的交费年限不固定。不像别的保险产品写明交10年或20年的数字。合同上写的交费年限为“终身”或“不限”。因为帐户里每天都在扣成本费用，如果扣的本金都没了，会让你再交钱，然后再扣。所以要交一辈子的钱。谈不上什么收益，每个月分的利息就被扣除了成本费。我的客户前几年买的就是万能险，当时查上个月分利息6.4元，成本费扣除6元。就剩4毛钱你说够干什么的。

2. 万能保险有确定利率和最低保证利率么 是不是就像业务员说的想交就交，不想交就不交呢，利益会受影响么

万能保险有最低保证利率。但没有确定利率和。可以说想交就交，不想交就不交，但是利益会受极大影响。

3. 万能险有最低保证利率么

有。万能保险通常提供最低保证利率以保证投保人最低的投资收益水平；即当个人账户的实际资产投资收益率低于最低保证利率时，应按最低保证利率结算利息。

4. 智悦人生万能险的最低保证利率是多少

1.75%，是最低的保证利率。
详询代理人，或者拨打95511，核实。

5. 保险公司万能账户利率是怎么计算的

万能账户的算法是日计息月复利。

例如，100万第二年有105万，合同上有保底利率2.5%和1.75%，通常情况下按保底算。比如某公司2016年出的新产品，万能叫某账户A，执行利率是6.8%，2017年出新产品，叫某账户B，执行利率6.8%，但是会把某账户A下调利率为4%或3.5%。

自保险界《规定》实施之日起，万能型人身保险的最低保证利率由保险公司按照审慎原则自行决定。万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。同时，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率不高于中国保监会规定的评估利率上限。

(5)万能保险最低保证利率扩展阅读：

万能保险的种类

1、重保障型

保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65%，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。

2、重投资型

这种类型保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。例如NG太平洋安泰的《财富人生》，保额最高可达500万，首期扣费仅5%，但因为采用自然费率，年轻人的风险保费很低，既可以做高保障，也可以起到代替储蓄的保值作用。

6. 最低保证利率是什么意思万能险都有最低保证利率吗

就是最低利率。
是为了保障保险人的利益设定的最低利率。
当然，最低利率肯定低于银行存款利率。

7. 保监会将于2019年2月16日放开万能型人身险的最低保证利率对保险业是利好吗

保监会13日发布消息称，将于2015年2月16日放开万能型人身保险的最低保证利率，2015年7月1日后，不符合规定的产品将不得销售。
万能型人身保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有缴费灵活、收费透明等特点，此类保险通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
2013年以来，保监会按照“放开前端、管住后端”的基本思路，推进人身保险费率政策改革。将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率(或最低保证利率)由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价，管住风险。
根据这一思路，保监会确定了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路线图，并于2013年成功迈出第一步，放开普通型人身险预定利率。经国务院批准，人身保险费率政策改革即将迈出第二步，放开万能型人身保险的最低保证利率。
此次改革的主要内容包括：一是放开前端。取消万能保险不超过2.5%的最低保证利率限制。最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定。二是管住后端。集中强化准备金、偿付能力等监管。产品最低保证利率越高，需要计提的准备金越高，偿付能力要求就越高。三是提高风险保障责任要求。最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍，体现回归保障的监管导向，保护消费者权益。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 2019.2.16放开万能型人身险最低保证利率，对保险业是好消息么求大神解答急急急

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保监会13日发布消息称，将于2015年2月16日放开万能型人身保险的最低保证利率，2015年7月1日后，不符合规定的产品将不得销售。
万能型人身保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有缴费灵活、收费透明等特点，此类保险通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
2013年以来，保监会按照“放开前端、管住后端”的基本思路，推进人身保险费率政策改革。将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率(或最低保证利率)由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价，管住风险。
根据这一思路，保监会确定了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路线图，并于2013年成功迈出第一步，放开普通型人身险预定利率。经国务院批准，人身保险费率政策改革即将迈出第二步，放开万能型人身保险的最低保证利率。
此次改革的主要内容包括：一是放开前端。取消万能保险不超过2.5%的最低保证利率限制。最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定。二是管住后端。集中强化准备金、偿付能力等监管。产品最低保证利率越高，需要计提的准备金越高，偿付能力要求就越高。三是提高风险保障责任要求。最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍，体现回归保障的监管导向，保护消费者权益。