① p2p理财有哪些风险谁能介绍一下.
简单来说就是平台风险。想找到一个安全的平台,可以参考以下几个点:
1、不是疯狂砸广告的P2P网贷平台
目前来看,良性运转的平台,为了更多地让利给投资人,收取的手续费并不高,这也造成了平台收益并不是十分高,而如果有平台在疯狂砸广告宣传,它的合法收益
是很难覆盖这部分的营销成本,因此,遇到这种平台,切记不要贸然投资,观察一年之后再考虑出手。例如,被查处的“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目
“相约星期六”,还通过网上宣传、线下推广等方式,向公众大肆非法吸收资金,由于收益无法覆盖成本,或者说骗来的资金不足以支付利息以及推广成本,最终导
致资金链断裂。而如果有国资或者上市公司做背书,这个平台可信度或会高一点。
2、仔细甄别借款人的信息
投资人可以根据借款人的身份信息是否可靠准确、借款信息是否清晰,进行甄别和判断。如果发现借款人的信息有许多不清晰的地方,可能这就是平台虚拟出来的一个投资项目,以此吸收资金。
3、不要被超高收益率冲昏了头脑
业内人士警示,在看到收益率过高的P2P产品时,尤其是收益率大约在20%—30%之间的P2P产品,需要更加谨慎。要了解整个平台的运作,是通过什么渠道去获取如此高的收益,目前,P2P项目主要集中在房地产、外汇等,需要综合考虑是否可能达到如此高的收益,不要贸然投资,否则很有可能血本无归。
4、平台如何保障风险
即使是银行,也有一定的坏账率,这表明无论风控体系多完善,都仍会被一些人钻了空子。只是银行体量足够大,能够覆盖这部分坏账。那么对于平台而言,坏账更是不可避免的。那么,平台对于这部分坏账,是否有足够的资金做担保,就是投资者需要重视的一个因素。
5、警惕有风险网站
现在很多浏览器对于存在安全风险的网站都会有及时的提醒。对于某些存在问题的投资网站,市民在访问时浏览器会跳出安全警示,警告投资者此网站为危险网站。所以,关注浏览器提醒以及及时更新电脑和浏览器版本也是有效维护自身利益的方法之一。
② P2P理财风险大吗都会有哪些风险
总的来说,p2p有4大风险:
(1)网络风险。P2p本身就是网络理财,所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
(2)信用风险。p2p属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。在目前中国金融市场的不完善的信用体系下,这就意味着:小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况,也就意味着融资人有可能违约不还款。
(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。而数据显示,目前正常运营的p2p平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数甚少,收入根本不足以维持平台运营。
(4)道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时,有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。
p2p理财风险大吗,如何规避这些风险?专家告诉你!
(1)坚决不碰不专业的团队运营的平台,如果一个团队业余的,你放心把钱交给他们管理吗?
(2)不碰年化收益率超过25%的平台,如果平台给投资者过高的利率,这意味着借款人承担着极大的还款压力,很可能会出现逾期的现象,逾期的后果就是投资者的钱血本无归。
(3)自营项目过多的平台尽量回避。
(4)坚决不碰超短期项目过多的平台,这点就不多说了,想必投资者都有体会。
(5)坚决不碰有自融嫌疑的p2p理财平台,自融平台已经违反了国家相关法律,因此就不展开说了。
③ P2P理财的风险包括哪些方面
就像任何投资都存在风险一样,P2P的投资风险,主要有几类,从高到底分别是:
1、跑路风险2、坏账风险3、逾期风险4、流动性风险5、政策风险
以下分别对着五个风险进行阐述:
定义:这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。
风险来源:这种风险产生的原因,一般都是成立平台的人,本来就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包。
防范措施:这种跑路平台,根据我们的观察,其实从一些表面的特征,就可以识别出来。比如网站做的很山寨;核心团队的介绍很low,层次普遍不高;往往给出很高的利息来吸引人;项目披露的信息简单,缺少证明文件;没有做资金托管;运营时间短。
有以上特征,就要引起警惕,不要去投,跑路风险极高。
定义:坏账风险,就是平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。
无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。即,借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。
风险来源:坏账风险,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题,就属于这种情况!
防范措施:如果识别平台的坏账率,是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字,平台都不会对外公布。一个可行的方法是,看看这个平台主要的项目都集中在什么领域?如果都是房地产领域,或者加工制造业,那就风险比较大。
另外一个方法,就是看看逾期的情况多不多,如果经常逾期,那说明项目出问题的几率也是比较大。
定义:相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。
风险来源:这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如,到该还款的前一天,才知道借款人没有钱还,那肯定无法采取任何补救措施了。
防范措施:投资P2P,逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台,并且均有抵押或者质押物的平台,比如车贷平台,车辆流动性强,容易变现,后河财富就是比较典型的车贷平台,风险一般都比较低。少投或者不投信用标。如果一个平台,合伙人都没有过硬的信贷工作经历,一般绝对不会投的!
定义:大部分P2P,都会给你一个虚拟账户,先充值后投标;还款也是进入这个虚拟账户,然后你可以提现。所谓流动性风险就是,你去提现时,发现提不出来,然后平台用各种理由来搪塞;最后实在不行了,才告诉你,银行账户没钱了,要等等。
风险来源:这种平台,肯定是搞资金池的,只有搞资金池,才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池,就是你的钱是直接进平台的银行账户,然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。
这种情况下,平台挪用了资金去做其他事,比如挪用自己去炒股,结果这两天股市暴跌,那这个窟窿肯定补不回来,就会出现提现困难或者限制提现。
防范措施:这种搞资金池的平台,一定要远离。识别的方法也很简单,就是有没有做资金托管。是否做了资金托管,可以向做托管的第三方支付机构求证!一般网站上可以查到!
政策风险,就是国家出台一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。这种风险,不是主要的风险,选择注册资本3000万以上,不做资金池的,不做自融的平台,基本都没有这个风险!
④ 那种p2p理财产品有风险吗
一般来风险比较小,因为目前的p2p理财产品都是有实物资产做超额保障,并且有公证机构及律师事务所做法律保障,很少出现有风险的情况。
⑤ P2P理财常见风险有哪些
P2P理财常见风险有哪些?随着国家对于P2P网贷行业的不断整改完善,现在的P2P已经摆脱了过去的野蛮成才方式,不断趋于完善,正式进入了国家金融健康发展的监管行列,但即便如此,P2P理财依旧存在一定的风险,而这风险也是P2P最常见的。那么P2P理财常见风险有哪些?
理财作为互联网金融的重要成员之一,其常见风险总的来说主要有以下几点:
网络风险
从2015年起,就有新闻曝出黑客将对互联网金融发起挑衅,最先可能将目标放在P2P行业。于是网络风险随之而来。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
信用风险
中国的征信体系还不够完善,而不少P2P理财产品又属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着,小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段,了解融资人过去的信用状况,也意味着融资人有可能违约不还款。
经营风险
小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。相关数据显示,我国不少网贷平台的收入根本不足以维持平台运营。
道德风险
从里外贷兑付危机惊现,到过去8年来不少跑路、倒闭平台的负面消息曝出,P2P理财产品的道德风险也是令人十分关注的。在缺乏金融机构监管时,有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包,这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。
理财常见风险有哪些?购买P2P理财产品是投资理财意识的重要表现之一,但在选择产品之前一定要对这些产品的风险有所了解,尽可能的规避不必要的风险,而不是盲目跟风投资理财。
⑥ 什么是P2P理财P2P理财的风险有哪些
P2P也写做PTP,指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
P2P业务模式有:
(1)纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保。
(2)债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益。
(3)本金担保模式,提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。
P2P的风险主要有几个方面:一个是贷款客户本身的条件太差造成违约从而构成客户的损失,这里面P2P公司对贷款方风控审核不严,也是要承担相应责任的;第二就是P2P平台本身作假,很多情况是贷款项目都是虚构的,P2P平台将资金挪作他用,或者私下贷款给风险很大的借款人,甚至将资金直接卷走,这方面是引起社会反响最多的风险,也是行业内的害群之马;第三,贷款客户本身条件是可以的,P2P公司在风控方面也做的很到位,但是也会有经营不善之类导致资金流断裂。
⑦ P2P理财有哪些风险具体点
逾期还算好的了,最大风险就是跑路,老板卷钱跑路,所以选择的时候要注意点,选择资产雄厚的犹如智富贷;