『壹』 保险行业目前处于市场竞争的哪个历程
国际上的银行保险发展比较早。而我国银行保险发展起步相对较晚,纵观我国银行保险发展历程,主要经历了两个发展阶段。
第一阶段：探索阶段。1996年2000年之间,新兴保险股份公司的出现和个人营销的兴起使得保险市场竞争激烈,大银行广布的分支网络成为销售保险难得的资源,几家保险公司开始了与银行签定合作协议,这一时期的合作以银行代收保费为主要内容。但由于没有适合的银保产品,银行保险市场没有真正启动起来。
第二阶段：蓬勃发展阶段。从2000年起,我国银行保险发展快速,这一时期的银行保险产品主要是储蓄性的分红保险。但由于相互竞争,保险公司之间打价格战,使得银保产品业务已基本上无利益可言,2004年以来银行代理保险业务增速骤然下降,有的保险公司甚至主动限制银保产品,这与保险公司开始转变经营理念和考核指标密切相关。现阶段我国银行保险已经到了发展的关键时刻,应采取正确的对策,推动其规范健康发展。目前我国银行保险的特点有以下几点：
(一)银行保险合作模式呈现出混业融合的趋势
我国银行与保险公司之间这种建立在客户服务和业务发展基础上的全面合作是简单和松散的,另外,由于我国现阶段实行的是金融分业经营的管理体制,银行和保险公司以股权形式进入对方领域为法律所禁止,但近年来也有所突破。2002年3月,中国工商银行利用其控股的工行亚洲收购中保国际旗下太平保险24.9%的股份,到2005年9月5日已人股太平人寿保险公司并持有其12.45%的股份。同年10月,汇丰银行以6亿美元获得平安保险20%的股份。这些收购兼并活动为我国银行业与保险业以股权方式进行融合进而推动银行保险由低级阶段向高级阶段发展开创了先河。
(二)在简单的销售代理模式中,银行和保险公司的合作关系是不对称的
简单的代理销售模式,银行和保险公司没有建立长期的共同利益机制,合作关系不稳固。在银保合作关系中,银行处于主导地位,体现在销售网点的划分和节节攀升的代理费上。银保合作协议每年签订一次,银行根据保险公司产品的适销情况决定代销网点资源的分配,一般一个代销网点只销售一家或两家保险公司的产品。即一对一或一对二的代理模式；银保产品的代理费节节攀升,2001年尚不足1%,但到2005年,2.5%已经成为最低价码。中间业务收入、储蓄以及关系利益都会左右银行的态度,一年一签的合作协议更是让保险公司感到合作关系的不稳定。
(三)银行保险产品种类单一,多为储蓄分红型或投资连结型,片面强调宣传投资分红
产品种类单一,消费者缺乏选择；变为投资工具的分红保险由于过多地强调了分红的预期,使保险公司面临了相当的分红压力；加之我国银行保险的激烈竞争引发了银行代理手续费的恶性竞争,代理手续费从2%3%,攀升到5%6%,极大地削弱了银行保险产品的成本优势,保险公司的营运费用极有可能超过预定费用,造成费差损。由此而来,银行保险一方面迫使保险公司维持无利润或低利润运行,另一方面保户实际得到的分红也达不到预期水平,引发了公众对银保产品的信用危机,致使2004年以来银行保险在银行柜面的销售陷入困境。
(四)银保合作主要在五个方面,合作范围较窄
银保合作主要在五个方面：(1)银行代理销售保险产品；(2)保险公司选择使用银行的客户资源、信息库、资金汇划系统和网络清算系统；银行担任保险公司的财务顾问,为其提供资金结算服务；(3)保险公司为银行产品提供保险服务；(4)以保单作为银行贷款的有效质押；(5)保险公司投资银行金融债权,银行与保险公司之间进行拆借、债券回购、国债买卖等资金融通活动。
太平洋提示：我国银行保险发展现状存在种种不足,跟我国保险业发展以及销售人员个人有着千丝万缕的联系。希望未来我国银行保险突破瓶颈,走上正规的发展之路,为我国保险业做出一份力量。<br产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型）推荐指数：
1、承保年龄0-55周岁
2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群
3、生死两全,既可作为养老金,又可以留给家人
4、保障多多,馈赠多多
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
『贰』 保险业当前面临哪些风险
我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。
『叁』 中国保险现阶段的三低指的什么
退保率高，失效率高，撤单率高，贷款率高，自保互保率高；
继续率低，回访成功率低，出勤率低
『肆』 中国保险业拥有巨大的发展潜力和广阔空间，但是目前还处在三低阶段，它们分别是什么
中国保险业拥有巨大的发展潜力和广阔空间，但是目前还处在三低阶段，它们分别是什么？中国保险业拥有巨大的发展潜力和广阔空间，但是目前还处在三低阶段，它们分别是什么？
『伍』 30岁买保险应该了解哪些
你需要了解这些！
一、处于家庭生命周期哪个阶段
在配置保险前，我们需要对自己目前所处的家庭生命周期做个简单了解，认识自己目前所处的阶段，及整个人生须面临的责任。
家庭生命周期分为五个阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。我们在每个阶段所肩负的责任是不同的，因此保障的重点也会不一样。
单身期：如果是处在单身期的青年，家庭责任较轻，经济压力也较小，这个阶段的青年要考虑自身的意外和医疗保障。同时不要忽视定期寿险的配置，一旦发生极端风险，也可以为父母提供一个晚年生活的保障。如果经济条件较为充裕，建议及时把重疾险补齐，因为越是年轻配置保障，保费越便宜，同时体况较好，核保通过率较高。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”热门重疾险大盘点！
家庭形成期：是成家到子女出生的这个阶段。这个阶段的夫妻家庭责任感较强，都处于事业上升期和责任高峰期。因此，可以在这个阶段为家庭经济支柱配置保障性高的定寿、重疾、医疗和意外。在经济条件许可的范围内，可以提前为孩子和自己储备教育费用和养老费用。
家庭成长期：这个阶段的家庭责任很大，上有老，下有小，除了前期配置好的保险外，还需要定期对保额和险种进行检查，确保家人的保额和年收入相匹配。如果保额不足的，要及时补充。
家庭衰老期：这个阶段的家庭重任已经减轻，儿女完全自立，该是老两口好好享受生活的时候了。这个阶段的夫妻，已经不适合配置重疾险，一是保费有可能高于保额，二是体况的小问题已经很难买到合适的重疾险和医疗险了。但是中老年人的身体大不如从前，保障的作用更不能忽视，否则一个小病有可能会让儿女经济加大。所以应该给夫妻老两口配置好意外、防癌险。同时经济较为富裕的家庭，也需要考虑给家庭做好家庭资产安全转移的准备。
小结：不同家庭生命周期对应不同的人生风险，配置不同的家庭保障。
二、不同险种的作用和意义
保险不是什么都能装框，不是买了一种保险就能保所有的风险。我们简单了解下每个险种的作用。
意外险：意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。不同种类的意外险保障范围不同，但基本上可以分为：意外身故、意外身残和意外医疗三个大方面。意外保障的四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。这四个要素，只要有一个不符合，是不予以赔偿的（如果因为疾病导致的身故，意外险不给赔偿）。特点：保费低，保障高，一年一百来块钱就可以获得几十万的意外保障，它的高杠杆是其他保险无法比拟的；意外险是买给自己，如果要为家人生活提供保障，主要还是考虑寿险。
医疗险：医疗险是补偿报销型的险种，也就是说对被保险人合同内实际支出的各项医疗费用，按约定比例进行报销。比如，小A生病住院，医疗费用花了8万，医保赔3万，社保赔1万，自己付4万，刚好提前购买了医疗险，自付4万就能报销。特点:只能赔付看病产生的费用，虽然杠杆高，但需要提前垫付。
寿险：如果是为了规避家庭经济风险，建议家庭经济支柱配置定期寿险。定期寿险的意义在于一旦自己发生极端风险，能给家人留下一大笔钱来照顾生活，还清债款。如果是为了实现财富传承的目的，建议配置终身寿险。
重疾险：即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，比如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，按约定赔付一定金额的保障金。特点：确诊即给付。一旦满足合同约定的疾病条件，即可足额赔付约定的金额。保障范围广、全面。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
『陆』 中国保险业拥有巨大的发展潜力和广阔空间,但目前还处在三底阶段,它们分别是
建议参考《中国保险业：现状与发展》一书，该书是2008年社会科学文献出版社出版的图书。
《中国保险业:现状与发展》从当前国内外保险业发展的一般原理和基本现状出发，对影响我国保险业发展前景的关键性因素进行了深入探讨，主要包括：保险市场发展过程中外部经济金融环境变化的冲击、保险市场本身的供求平衡状况、保险市场发展模式的设计与完善、保险市场整体产品创新和风险管理能力、保险市场发展的外部政策环境约束等，并在全面分析的基础上对相关问题提出有效的对策建议。
应答时间：2020-10-15，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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『柒』 人生不同阶段的保险需要
职场新人、结婚、生子、购房、退休等不同阶段情况下需要什么样的保单？ 在我们还是职场新人的时候，收入不高，单位有基本的社保医保，意外险是首先要考虑的，它费用低而保障高；逐渐的收入高些，有经济能力了，就要为自己考虑办重大疾病保险。现在的社会年龄从低到高，重大疾病的发病率太高了，今天生龙活虎，明天或许没准就突然躺在床上；重大疾病险和意外险是人生的最基本的两个保障。如果没有购买过保险，这两个是首选。结婚了，自己变成了他或她的先生或太太，对自己的家庭、家人承担的责任更重更多，作为家庭的支柱之一，一定要首先考虑为自己买份重大疾病险（若没买的话），若买过，在经济允许的条件下，可根据自身的情况加保，如以前保的10万保额，可加到20万或更多。当然，别忘了给你的他（或她）也增添一份保障。有宝宝了，是人生的第二大喜事。宝宝柔嫩脆弱，抵抗力差，易受病痛的困扰，给宝宝买健康险是必要的，医院不可避免的是常去的地方，门诊和住院费用也是不小的开支，买一份住院险是一定的。不过一般来说门诊和住院在寿险公司里都是附加险的产品，需要跟主险一起购买。宝宝需要的保险，一般是儿童教育基金的准备，一般保险公司都有专门的宝宝险可以选择。大人和宝宝的保险都有了，该考虑的就是自己的养老问题了。中国存在着父母的养老金和孩子的教育金严重冲突的问题。当我们快要退休，需要大笔钱养老的时候，正是孩子长大成人，读大学的时候，或者是孩子要结婚生子，都需要大笔费用的支出。所以，要在我们年轻的时候为自己年老存上一笔足够的费用，才能在退休之后，过上轻松又有尊严的晚年生活，不为孩子增添负担，又不必在退休之时为孩子的花费花费太多的精力。 车险财产险就不必说了。 若年轻的时候什么保险都没有买，年老体弱多病，想买保险已经不合算了，等身体有了故障来买重大疾病险，那是不可行的，保险公司要么拒保，若真的承保，那保险费也是得不偿失。实在是这样的状况，只能为自己购买意外险了。意外险是我们长大后在任何年龄段都可以购买的险种。