保险定价应遵循的原则

『壹』 保险遵循的原理和原则是什么

保险作为一种商品，由保险公司“生产”出来卖给消费者，由于其自身的特殊性，其“生产”和“使用”中就要遵循特殊的原理与原则。一般来说，保险的“生产”和“使用”会遵循如下原理或原则。（1）大数法则大数法则又称“大数定律”或“平均法则”，是指大量的、在一定条件下重复出现的随机事件将呈现出一定的规律性和稳定性。大数法则在保险领域中的应用是：保险公司会尽量多地获得统计数据，从而更准确地估计风险发生的可能性，设计出更科学的保险产品。同时，保险公司要向尽量多的人卖出赔偿或给付相接近的保险，使所承担风险的发生更接近保险公司的预计。（2）可保原则保险可保的风险不是所有的风险，是有某些特定特征的风险，只有风险具有了这些特定的特征，风险才可以被保险所保。可保风险的特征一般有以下几项：①风险发生的可能性有规律并可测量，否则保险公司没有制定保险价格的基本依据，例如存在大理同质的保险标的，不然风险的发生会出现很大的波动的等；②风险的发生必须是意外而偶然的，否则会出现道德风险；③风险发生后损失是可确定的和可测量的，否则保险公司无赔付或给付的依据，事先也无法收取相应的保险费用以支付保险金；④风险不是能同时发生的，否则保险公司无法分摊损失。（3）意义原则可保的风险，不是都有保险的意义，在可保风险中，只有部分风险有保险的意义。有保险意义的风险，一般会有如下两个特征：①风险发生后损失可能较大，否则保险没有意义；②风险发生的可能性相对较小，否则与风险发生可能性的保险费会很高，结果保险贵得使保险也没有意义。（4）收支平衡原则收支平衡又叫等价原理或等价原则，是指保险公司赔付或给付消费者的所有的钱加上所有保险公司运营费用等项目后的钱“等于”所有消费者交的钱。由于消费者交钱在先，保险公司支付保险金和各种费用在后，而且支付保险金的数量受不同时间、不同领取人数的影响，因此所谓的平衡，是将不同时间的钱折算到同一时间点后构成的平衡。（5）保险利益原则保险利益原则是指投保人（交钱的人）保能为同他有保险利益关系的人投保（买保险），否则可能会发生道德风险。同投保人有保险利益关系的人通常为投保人本人、配偶、父母、子女、赡养或抚养者等人。（6）最大诚信原则最大诚信原则是指保险买卖买卖订立和履行保险合同时必须遵守最大程度地诚实、守信的原则。之所以保险非常强调诚实、守信，是因为被保险人远离保险公司控制范围，而保险合同的专业性又使得投保人不易理解。（7）近因原则近因原则是指当风险发生时，保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因为依据、赔偿或给付保险金。（8）损失补偿原则损失补偿原则是指风险发生后，保险公司给付的保险金不能使被保险人赚钱，但要在保险合同规定的范围内使被保险人的损失得以弥补。

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『贰』 保险利益应遵循哪些原则

保险利益的必要条件为：1．必须是合法的利益2．必须是确定的利益举例：机会损失3．必须是经济利益如财产人身法律上承认的利害关系
遵循保险利益原则的主要目的在于：限制损害补偿的程度避免将保险变为赌博行为防止诱发道德风险
我国《保险法》明确规定，“投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”。
保险利益是承保与理赔环节中必须严格审查的关键问题，因此，投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益。这是判断保险合同是否有效的一项基本原则。

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『叁』 确定保险费率应遵循怎样的原则

确定保险费率应遵循以下原则：

(1) 公平性原则，就是要求保险公司收取的保险费与承担的保险责任是对等的，一方面要求投保人与保险公司之间的权利义务对等，另一方面要求保险公司对相同风险的投保人以相同的费率收取保险费。

(2) 合理性原则，就是要求保险公司收取的保险费在抵补保险赔付和营业费用后，不应获得过高的营业利润，也不应出现过高的营业亏损而造成偿付能力不足。

(3) 稳定性原则，就是要求保险公司所制定的费率在短期内应比较稳定，既有利于保险经营，又有利于投保人续保。

(4) 弹性原则，就是要求保险公司所制定的费率又应根据社会、经济、技术、文化的不断进步而作适当调整。

(5) 竞争性原则，就是要求保险公司在制定费率时要充分考虑同业的竞争因素。

『肆』 保险的四大原则是什么

保险的四大原则：

1 、保险利益原则

2 、近因原则

3 、损失补偿原则

4 、最大诚信原则

(4)保险定价应遵循的原则扩展阅读

保险利益原则

财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。有四个成立条件：合法的利益、经济有价的利益、确定的利益、有利害关系的利益。

近因原则

近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。

损失补偿原则

保险事故发生后，被保险人从保险人得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。实际运用过程中，应当以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。

最大诚信原则

最大诚信是指诚实、守信。保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，保险法第5条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。保险法第16条，17条作了详细规定。

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。坚持这些基本原则有利于维护保险双方的合法权益，更好的发挥保险的职能和作用，有利于保障人们的生活安定、社会进步

『伍』 保险产品的定价原则

保险定损的原则：
保险车辆出险后在“定损”中有两条原则：一是尽量修复原则，二是协商定价原则。如果未经协商或协商不成，保险人有权核定或拒绝赔偿。因此，与保险人协商“定损”是解决问题的基本方法。
保险车辆在发生交通事故后，需要确定损害程度和定价方案，习惯上称之为“定损”。《机动车辆保险条款》第十四条：“被保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。”
一般而言，对同一损失的鉴定结论和修复费用，修理厂不同，作出的“定损”也会有所差异。因此，要公平正确地“定损”，应当选定一个专业的中立的权威鉴定机构来进行。
目前在我国，专业的中立的权威机构主要有：近年来由保险监督管理委员会批准设立的专门从事保险标的估损、鉴定业务的保险评估机构;受当地公安交通部门委托，由当地价格事务所组成的道路交通事故物损评估中心;相关保险车辆在当地设立的特约维修部门。
因此，车辆的损失并非必须由保险公司确定，车主可以对保险公司的“定损”方案提出不同意见，并进一步与保险公司协商，共同选定一个双方都信任的机构来负责“定损”工作。

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『陆』 保险遵循的原则是什么

1．保险活动必须遵守法律、行政法规。
这是对保险活动应当具有合法性的要求。保险活动涉及的范围很广，不但要遵守保险法，还应当遵守其他有关法律、行政法规。比如涉及民事代理关系方面的，要遵守民法有关代理的基本规定，保险公司的组织和行为则应遵守公司法的基本规定等。
2．保险活动应当遵循自愿原则。
自愿原则是从事商事活动所应遵循的一项基本原则商业保险应当遵循这项原则。根据这一原则，投保人与保险人之间的保险关系应在平等互利、协商一致的基础上形成，是否投保承保，由保险合同当事人自行决定，任何一方当事人不得强迫对方当事人订立保险合同。在实际生活中，有的单位凭借行政权力强迫所属人员投保，也有些当事人凭借其优势地位强迫与其有业务往来的单位投保，这都是违背自愿原则的。
3．保险活动应当遵循公平、诚实信用原则。
公平原则和诚实信用原则都是保险活动所应遵循的重要原则，它要求保险活动当事人诚实相待，恪守信用，公平合理地订立保险合同。比如，在订立保险合同时，双方当事人都应当如实向对方提供有关情况，不得欺骗，不得隐瞒。严格遵守这一基本原则，有利于保护保险活动当事人的合法权益，也促使有关当事人依法履行自己的义务，维护保险市场的秩序。

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『柒』 保险合同应遵循的原则是什么

保险合同的解释一般遵循以下原则：(1)文义解释原则即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专门术语应按本行业的通用含义解释。(2)意图解释原则指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。(3)有益于被保险人和受益人原则鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则。关于这一规定的适用应当注意：并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作有利于被保险人和受益人的解释。当双方当事人对保险条款的内容理解不一致时，应当遵循公平和诚实信用原则，首先按照通常理解，结合条文词句的含义、逻辑关系以及保险交易惯例等进行合理解释，有专业解释的，应按照专业术语的理解来解释。只有当保险条款的含义含混不清或产生多种理解时，才应当援引上述规定，作有利于被保险人和受益人的解释。(4)批注优于正文，后批优于先批的解释原则保险合同双方当事人往往会就各种条件变化进行磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。(5)补充解释原则指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。

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『捌』 保险的基本原则有哪些

汽车保险的基本原则：

1、优先购买足额的第三者责任保险，所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。

2、三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准，全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高可能也要80万元。比如，如果2008年交通事故付全部责任，死亡一人，死者30岁，北京城市户口，赔偿计算如下，估计需要60万元。

上述三项加起来可能超过60万。如果是北京车主，建议看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万，不要去节省第三者责任保险的钱。有的保险公司在投保超过50万，还拒绝保险呢。从这个角度看，就应该知道第三者责任险的要害了。

3、买足车上人员险后，再购买车损险，如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。

4、购买车损险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。

5、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险：多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不用扣除多余的费用。

6、其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述1-5的风险，不会对家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，车主可以根据需求来购买。

(8)保险定价应遵循的原则扩展阅读：

汽车保险的特点：

1、保险标的出险率高。机动车辆属于交通工具，常态即是不停运动，所以很容易出现碰撞造成人身财产损失。而且由于早期行政许可程序不够完善，许多驾驶人员不具备基本的操作技术。交通设施及管理也在逐步完善中，机动车辆出险率高。

2、业务多，投保率高。 正由于机动车辆出险率高，所以机动车辆持有者及交通管理部门都通过保险转嫁风险，所以机动车辆保险业务增多，投保率高。

3、险种复杂，专业性强，消费者易产生误解。机动车辆保险分为基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。基本险包括第三者责任险、车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

4、不确定性：由于机动车辆在陆上行驶、流动性大、行程不固定，对保险人而言，无疑增加了危险事故与保险损失的不确定性和难以预测性。

5、扩大可保利益：比如，只要是经被保险人允许的合格驾驶人员使用已保险的机动车辆，如果发生保险合同中约定的保险事故、并造成第三者的财产损失或人身伤亡的，保险人均负赔偿责任。

6、无赔款优待：无赔款优待是机动车辆保险特有的制度，其核心是为了解决在风险不均匀分布的情况下，使保险费直接与实际损失相联系。为了鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通规则安全行车，各国的机动车辆保险业务中均采用“无赔款优待”制度。

7、维护公众利益：机动车辆第三者责任保险，作为一种与机动车辆密不可分的责任保险业务，在绝大多数国家均采用强制原则实施，从而是一种法定保险业务，各国之所以对这种业务特殊对待，其出发点都是为了维护公众利益。