泰康鑫享人生保险分红型

A. 泰康鑫享人生年金保险分红型保险好不好,有什么缺点

B. 我交了泰康鑫享人生年金保险(分红型)，每年交一万二，己买二份四年了，怎么退

如果你买的保险，每年每份交12,000元，你买了两份，每年交24,000元，交了4年的时间，一共交了9.6万元，现在想退保的话，可以向保险公司申请，保险公司需要扣除工本费及其他费用之后，才可以把保金给你退还回来。
退保的三种情况
一般来说，退保的过程相对比较麻烦，以下三种情况最容易导致退保，我们应该尽量注意避免发生。

1、买错了保险

这种情况比如您想买一款附加多次赔付的重疾险，结果因为时间仓促，没看清条款，结果买了一款不带多次赔付的普通重疾险。

或者说，我被误导，以为买了理财型保险能得到高回报，这也是典型的买错了。因为保险理财追求的是稳健低风险，回报率相对不高，一般需要持续20年以上才能看到效果。

2、保额买低了

像重疾险这类险种，如果您预算相对有限，但买了终身型的产品，那么保额往往较低。这个时候就可以考虑退保，选择保障到70岁的消费型保险，虽然不是保终身，但保额能提高很多。

因为买保险的一个原则就是买保额，只有保额够高了，才能起到风险转移的目的。先报到70岁，等过几年资金充裕了，再转为终身型也不迟。

3、占用了过多的预算

对于一般家庭而言，每年用于保险费用的支出大多不超过2万元。在预算有限的情况下，想要给全家老小做全面保障，绝对需要精打细算。

比如我的家庭年收入20万，一般来说保费预算不应超过2万。但我给自己和孩子上了保险，保费花掉了1.5万，剩下5000元再给伴侣和父母做预算，显然就不够了。

如果您发现，买错的保险占据了过多的预算，甚至导致无法再配置其他必要的保险时，且经过的时间还不长，可以考虑退保。

另外需要提醒的是，大多数情况下，退保会导致一定的保费损失，会亏些钱，这点大家也要做好心理准备。

科学退保的三种方式
用较为科学的方法退保，可以减少一些损失。这里分享两个方法，一是直接退保，二是减额交清。

1、退保

首先要明确，保险保单对应的是一份合同，如果我们提前终止，相当于合同期内违约，因此需要承担相应的保费损失。

具体来说，申请退保通过后，我们此前交的保费能退回一部分，这部分叫做“现金价值”。购买长期或终身型保险后，您可以在保单说明中看到现金价值表，现金价值会随着缴费年限而不断升高。

2、减额交清

这种情况比较适合分红型保险，因为分红型保险退保的损失会相对更大，尤其已经过了几年，因此用减额交清的方式或许比较划算。

比如您购买了保额10万的分红险，第5年开始不想继续缴费，那我可以选择将保额变更到最少的那一档（比如2万元），后续费用不仅无需缴纳，这份保单的保险责任也不回持续存在。

当然，保单能否减额交清、保额是否能变更到最低档位，各家保险公司规定不同，因此需要参考具体的保单规定。

3、保单贷款

如果购买的是理财型保险，其最大特点就是现金价值较高，但退保损失也很大。

如果是因为一时资金周转困难而考虑退保，与其承担较高的保费损失，不如考虑申请保单贷款。因为保单贷款的利率通常要比普通信贷、抵押贷要低，而且放款也比较快。当然，能贷多少钱很大程度取决于保单目前的现金价值。

C. 泰康鑫享人生年金保险（分红型） 这是养老保险嘛

一般吧，现在大多数保险公司都有这样的年金型保险产品，每年固定返还+分红，进入万能账户，享受月复利计息。国内目前50家寿险公司，基本每一家都有这样的产品，产品结构上大同小异，差别主要在每年返还的多少，和万能利率能到达多少。至于分红，那是不确定的，这要看各家公司的经营情况，建议比较保险时，都看中档分红+中档万能收益，不要看高档的，现在各家保险公司都达不到高档。年金保险作为长期养老规划，也是不错的选择，但不要听信业务员收益吹得有多高，记住，看中档就比较靠谱。

D. 泰康鑫享人生年金保险分红型，一年交6000交15年，以后每年拿6000是真的么