① 谁知道买保险的双十定律，我还是第一次听说啊
我在恒基新理财网站了解到家庭保险“双十定律”是指：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10 倍，保费支 出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
② 有哪位知道关于买保险的"双十"原则吗
双十原则仅仅是泛泛的一种计算方法，实际运用当中并不够准确。
1。年收入的10%用来购买保险
2。寿险保额应该是年收入的10倍以上
*寿险是指以生命为标的保险产品，比如终身寿险，定期寿险等，保险责任为身故或全残。
在实际的购买过程当中，每个家庭因为有着各不相同的财务状况，不能够都按这么一个标准来计算。比如两个家庭都是10万年收入，一个家庭有50万的房贷，有个小孩子要抚养和教育，另一个家庭却没有孩子，也没有房贷的支出。因此第一个家庭所需要的保额要很高，必须要能够覆盖房贷的额度和孩子将来受教育的费用额度，但保费支出可能要求比较少，可能要低于10%，因为其家庭财务的构成中可支配的现金流较少，保险不能占用太多现金。第二个家庭则可以投入更高额的保费（比如年收入的20%-30%）来进行保险规划，因为其可支配的现金流较多。同时，家庭当中收入较多的那个人，所得到的保障也应该较多，因为他/她如果发生不幸，对家庭的财务影响是最严重的。可按每个人在家庭总收入当中所贡献的比例来分配保费的开支。
工薪家庭：
1。寿险保险的简单的计算公式：家庭总负债（房贷，孩子上到大学所需教育费，孝养父母的费用，家人未来固定年限[20-40年，自己定]的生活费用等）- 家庭总资产（储蓄，有价证券，投资性房产，已有人寿保险的保额，配偶未来工作所能得到的收入）= 人寿保险的总额度
2。重疾险额度：
A：有社保。在社保当地的最高限额（北京为17万）之外增加20-40万重疾，建议长期重大疾病保险与短期重大疾病保险结合起来购买，以增加保额，短期的可占比例高些。（这里适用于一线城市，其他城市请参照该城市卫和部门公布的重大疾病的治疗费用）
B：无社保。30-50万重疾，同样长期重大疾病和短期的重疾险结合起来购买，长期的重疾险比例应高些。
3。意外险额度：
买意外险要考虑到当部分残疾发生时，如失去一只手臂或下肢或眼睛等，可能导致失去工作能力时自己所需要的生活费用。假如我希望那种情况发生时，自己可以有20年的生活不用发愁，那么以当地的较低生活费用来计算，假如是1500元，那么1500元*12个月*20年=360000.这是当发生半残时可以得到的赔付。因此意外险应该购买至少72万的保额以上。
以上三项基本保障做好了之后，如果还有资金的话，再来考虑养老保险的问题。养老保险没有具体要花多少钱，占收入多少比例的说法，原则是量力而行，分步准备，比如每五年购买一个新的养老保险合同，在退休前分四到六次来准备。
③ 购买保险的双十原则
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你好，请问你多大岁数，年收入多少，买保险不像买白菜那样随意，要买对人，买对险种，买够额度，请联系我，给你做详细的险种计划
④ 什么是双10定律
我来补充
家庭保险规划的“双十定律”
论及风险，保险当然是不能不谈的工具。若你不幸突然离开人世，可能会让你亲人的生活发生问题，例如房贷尚未还清，或者家庭的另一半没有工作。那么你应该要投保寿险，但是买多少保额，负担多少保费才恰当？
综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
家庭理财中形形色色的“3”
家庭理财生活中，我们还会碰到形形色色的“3”字，很多也都是要记牢的。
比如，对于普通家庭或个人而言，手中日常持有的备用金(包括现金和活期存款、货币市场基金)应为家庭平均月支出的“3”倍为宜。因为谁都会有个急事，比如一笔额外的大宗支出需求(生病住院的垫付费用)，或是突然被公司炒鱿鱼需要一段时间来寻找新的工作机会。这个理论上的“3”就来自于人们对于短暂失业期一般为3个月的考虑。依靠日常备好的这笔资金，足以鼓励你找寻下一个更好的工作机会。若你本身的现金流是特别不稳定的，则可以将这个倍数提高到“6”。
还有就是每月的房屋贷款月供不要超过你家庭月收入的1/3。这个我们可以从银行审核贷款额度的角度来看。银行在开展房贷业务时，除了考虑房产的价格多少，通常也会以每月房贷还款额不超过家庭所得的1/3作为重要的考量指标。对于个人而言，也应该运用这个数据来作为自己每月现金流入流出的安全警戒线。
再比如买股票，专业人士提醒：记住别超过“30”。因为虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计，如果想通过炒股票获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜且不用费脑筋的指数基金。
当然，用理财专家的话讲，无论怎样的法则，都还是要因人而异。但是当你刚刚涉足理财、尚无方向和自己的主意时，不如就先遵循这些主流又简单的法则，直接仿效前人总结过的经验，就可以达到基本的财务安全，开始稳健理财了。
⑤ 家庭保险“双十定律”靠谱吗
在进行家庭保险设计时，一个保险原则——“双十定律”常常被提及。什么是“双十定律”，它靠谱吗？有的人认为挺靠谱，又有的人认为这个定律不一定符合实际。
就这一定律，记者邀请了我省专业保险人士做了专门的解读，以供大家参考。
实际运用可上下浮动5%以内
论及风险，保险是不能不谈的工具。若家庭成员特别是家庭支柱不幸突然离世，从不同程度上都会给亲人的生活带来影响，例如贷款尚未还清，或者家庭的其他成员没有工作及收入，或者孩子成长教育等等，这些生活困难，其实都可以通过保险来转移风险。
但是买多少保额，负担多少保费才恰当呢？综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”太平洋寿险福建分公司保险专家说。
比如，一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的费用，简单来说控制在10%左右为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，保额过少则无法达到足够的保障需求。
仅三成人遵循“双十定律”投保
从以上看，“双十定律”对购买保险具有很大的指导意义，但在现实操作中，将该定律用于实践的并不多。据调查，我国仅三成人买保险遵循了“双十定律”。为何这一定律在实践中被冷落了？保险专家认为，这是有的人对“双十定律”理解不深入，导致了这一状况的出现。
有读者提出，“双十定律”不一定能实现。读者举例：如果家庭年收入5万元，根据“双十定律”，该家庭的保额为50万元，保费支出为5000元。5000元的保费实现50万元的保额是不可能实现的。以上保险专家指出，其实“双十定律”是可以通过合理的险种配置进而实现的，如果家庭年收入为5万元，每年支出5000元保费想要实现50万的保额，完全可以通过投保定期寿险或医疗保险来解决。
以30岁的王先生为例，公司白领，经常驾车出游，家庭幸福。他可投保5份定期还本型意外险，只需要每年交5980元，交10年，他除了享有保底50万的意外伤害保障之外，还可以享有驾车、乘私家车或水陆交通100万的意外伤害保障，若是乘飞机或遇上地震、洪水等自然灾害，保障则高达150万。这份保障伴随王先生到70岁，等他幸福生活到70岁，保险公司会一次性退还王先生所缴保费的110%。
通过以上案例不难看出，王先生一年仅投资年收入的12%，就获得了最高年收入30倍的保额。因此“双十定律”是可以实现的，关键在于险种的选择与配置。
险种配置要与年龄段相匹配
有的读者认为，按照“双十定律”配置的家庭保险规划就一定合理。保险专家指出，这种说法是比较片面的，家庭保险规划是否合理，还要看配置的险种与当前的人生阶段是否匹配。人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，对应的年龄段分别为0~18岁、19~25岁、26~30岁、31~55岁、56岁~60岁、60岁以上，不同的阶段特点不一样，主要的开支项目不同，保险的保障需求侧重点也不一样。
比如，陈先生35岁，处于人生的“满巢期”，即上有老、下有小，生活负担最沉重，事业也是高峰期，之前没有购买过保险，年收入20万元。按照“双十定律”，他每年要拿出2万元购买200万左右的保额。
其实这样的保险配置过于简单，没有考虑到家庭其他成员的保险需求。其实家庭中每个成员的风险都不仅仅是个人的风险，也伴有家庭的风险，比如孩子未来的教育，夫妻双方未来的养老和医疗保障等等，都应该进行综合考虑，合理地进行保障分配。
⑥ 双十定律是什么意思
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
⑦ 如何理解保险所说的双十原则向日葵保险网
1、投保所需要的保额和家庭收入状况固然有关，但还要综合考虑家庭的成员结构，以及个人所处的不同的人生阶段，及其他经济状况（如债务）等因素。所谓的10倍收入状况，这样的产品指的是纯保障类的产品，主要防范因意外或疾病造成的身故，残疾带来的对家庭经济带来的重大风险。
2、每年买保险的资金从纯粹健康保障的角度来讲，一般在年收入的7%--10%的水平。但如果考虑养老规划及财富传承的因素，不是10%,20%等具体的数字所能涵盖的到。
总之，进行保险规划不是程式化，标准化的东西，需要量体裁衣，因人而异的进行仔细的考量，是一项严肃的金融服务。
其实这个概率是指，一般家庭支柱的保险。
一、年收入的10倍，如果万一家庭支柱发生风险，那么其家庭收入中断，父母、妻儿接下来面临生活无着落，且无人赡养的局面，而对于经济收入不稳定、压力大、负担重的家庭成员来说，购买高额的身价保障是抵御最好的风险防范措施。
二、年改入的百分之十，这个是说明很多人盲目的购买保险，无规划、无计划，没有经过完善的合理的分析，保险的作用本是保障，但偏偏许多人理解为投机，不要在超出自己能力范围内超额购买保险，如果一旦收入中断或出现经济问题，那么不仅保障中断了，所购买保险反而变成了家庭经济负担，不仅交费力不从心，还造成严重的经济损失。
我们如果收入有限，那么可以花最少的钱，来达到最高的身价保障或基本保障。
比如说：一个人年收入5万或10万，收入不高，能预算的保险费用也不多，那这个时候怎么达到高保额呢，我们可以通过购买意外险即以死亡为保障条件的保险，买100元或200元的意外保险，就可以达到20万或90万的身价保额，这就是为什么每个的保险需求不一样，每个人所购买选择的产品不一样，目的不同，需求不同，考虑的方向不同，那我们可以通过不同的方法达到目的及保障需求。
⑧ 购买保险的双十法则图
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
购买保险人的顺序：先给家庭经济支柱投保、配偶、孩子、老人。
产品顺序：优先配置保障型产品（重疾、医疗、意外、寿险），其次为年金类（教育金
养老金）
产品类型选择：根据家庭经济状况（优先配置消费型再组合一些储蓄型的）
额度选择（双十原则）：以家庭年收入的10%作为保费总额，保额至少为年收入的10倍（具体要要根据家庭状况并依据需求分析找专业经纪人设计方案）