重大疾病保险定价因素

① 重大疾病保险一年多少钱

重大疾病保险具体每年要花多少钱，因人而异，不同的年龄，买的不同保额不同保障期限的重疾险产品，价格差异很大。重疾险有很多雷区，千万不能忽略，排雷指南奉上→《重疾险怎么买最划算？前人的坑不要再跳了》

一、重疾险多少钱
在解决重疾险一年多少钱这个问题之前，要明确您的年龄、收入、预算、身体状况等多个因素，只有了解了这些信息才能做出判断。

下图为不同年龄阶段的重疾险产品的价格示例：

② 影响保险价格的因素是

影响保险供给的因素有哪些？
影响保险供给的因素主要有：
（1）保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。在一般情况下，可用于经营保险业的资本量与保险经营供给成正比关系。
（2）保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。在现代社会中，保险供给不但要讲求数量，还要讲求质量，质量的提高，关键在于保险供给者的素质。保险供给者素质高，许多新险种就容易开发出来，推广得出去，从而扩大保险供给。
（3）经营管理水平。由于保险业本身的特点，在经营管理上要有相当的专业水平和技术水平，以及人事管理和法律知识等方面均要具有一定的水平，其中任何一项水平的高低，都会影响保险的供给，因而这些水平高低与保险供给成正比关系。
（4）保险价格。从理论上讲，保险商品价格与保险供给成正比比：保险商品价格愈高，则保险商品供给量愈大；反之，则愈小。
（5）保险成本。对保险人来说，如果保险成本低，在保险费率一定时，所获的利润就多，那么保险人对保险业的投资就会扩大，保险供给量就会增加。保险成本高，保险供给就少；反之，保险供给就大。
（6）保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果，会引起保险公司数量上的增加或减少，从总的方面来看会增加保险供给；同时，保险竞争使保险人改善经营管理，提高服务质量，开辟新险种，从而扩大保险供给。
（7）政府的政策。如果政府的政策对保险业采用扶持政策，则保险供给增加；反之，若采取限制发展的政策，则保险供给减少。

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③ 想给老公买一份重大疾病保险，重大疾病保险该考虑哪些因素

疾病本身的治疗，药物器械，康复治疗，营养补充，疾病期间收入损失，疾病后的收入损失，家人护理所产生的收入损失

另外还要考虑万一重疾不治，生活费用，房贷，孩子教育，父母孝养，自己也会发生重疾，孩子等等
所以保险不是简单的买买买
是需要专业的人来规划的

④ 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》什么时候颁布的

巴纳德医生受一位病人的启发，他的一位癌症病人是个单亲妈妈，经过长期治疗后最终还是撒手人寰留下了他年幼的女儿，小孩子没有独立生活及经济能力，这让巴纳德医生很是心痛，他为了防止这样的事件源源不断的发生，就联合保险公司设计了历史上最早的重疾险，最初的目的就是能让病人拿这笔钱养病或者生活，但当时的重疾险只能保四种重大疾病。随后不久重疾险就被引入到中国大陆，也很快就成为保险类型中的佼佼者。
为了让客户更直观的比较和选择重大疾病险产品，结合重大疾病险的发展以及医学水平的进步，2007年中国保险行业协会定制了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。保险公司出重疾险时保障范围内必须包括保监局必保的6种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。除了这6种重疾以外，还有19种高发重疾，保险公司可以选择。
19种高发重疾：
（1）动脉手术——须开腔或开腹手术
（2）急性或亚急性重症肝炎
（3）良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
（4）慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
（5）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍
（6）深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
（7）双耳失聪——永久不可逆
（8）双目失明——永久不可逆
（9）瘫痪——永久完全
（10）心脏瓣膜手术——须开腔手术
（11）严重阿尔茨海默病 ——自主生活能力完全丧失
（12）严重脑损伤——永久性功能障碍
（13）严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
（14）严重Ⅲ度烧伤——至少达表面积的20%
（15）严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
（16）严重运动神经元病——自主能力完全丧失
（17）语言丧失能力——完全丧失且经治疗至少12个月
（18）重型再生障碍性贫血
（19）多个肢体缺失——完全性断离

⑤ 分析重大疾病型终身保险需要考虑哪些定价因素，如何影响，程度多大

保险产品的定价机制，是相对复杂的，是需要根据客户的实际年龄，健康状况、职业类别、所需要的具体保障责任份额，来定价的。
所以，客户在投保之前，首先应先明确需求，完后再根据自己的实际情况，按需投保。
对于客户来说，基础保费都是一样的，所不同的就是，个体的健康因素导致的加费，是现实严肃的问题。

⑥ 如何挑选重疾险，现金价值是关键因素吗

在购买重疾险的时候，现金价值不是最主要的因素，一般不发生退保或者离婚等相关事项，现金价值不会有很大的意义。

如何挑选重疾险？

（1）产品：不同保险公司的重疾险适合不同的人群。不同人群的情况不同，比如年龄、身体健康状况、经济收入等条件的不同，所产生的问题不同，购买重疾险的要求也就不同。

（2）条款：合同条款中会有更加明细的条约说明，比如免责条款、保额、保障期限、理赔原则、疾病保障范围。理赔条件中是否有不合乎情理的问题；疾病保障范围是否适合自己。

（3）保险公司：不必太在意保险公司，公司好坏、大小和理赔是没有关系的。重疾险理赔都是严格按照保险合同规定走的，所以不必太在意保险公司好不好。

⑦ 重大疾病保险的费率表

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重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
按保险期限划分
定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供重大疾病保障，期限直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
按给付形态划分
额外给付保险：需要同时购买其他主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是30岁这一年只需要三四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
提前给付保险：需要同时购买其他主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止。
独立给付保险：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且两者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止；如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。
比例给付保险：按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计的，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。
主险捆绑附加：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病、无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在80岁左右。

⑧ 中国人寿重大疾病保险多少钱起

中国人寿重大疾病保险以30岁男为例，价格最低在七千左右。

重大疾病保险具体每年要花多少钱，因人而异，不同的年龄，买的不同保额不同保障期限的重疾险产品，价格差异很大。

重疾险有很多雷区，千万不能忽略，排雷指南奉上→《重疾险怎么买最划算？前人的坑不要再跳了》

一、重疾险多少钱

在解决重疾险一年多少钱这个问题之前，要明确您的年龄、收入、预算、身体状况等多个因素，只有了解了这些信息才能做出判断。

下图为不同年龄阶段的重疾险产品的价格示例：