A. 银行理财产品的好处
2012年01月17日来源:人民网
普益财富日前发布2011年第四季度银行理财能力排名报告。
2011年第四季度,理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、深圳发展银行、中国银行、工商银行、交通银行、民生银行、北京银行、恒生银行、光大银行、农业银行。
与2011年第三季度相比较,在综合排名上,表现突出的有3家银行。一是深圳发展银行排名前进两位至三甲行列;二是民生银行综合排名提升了3位至第6位;三是恒生银行综合排名较上季度提升了13位,成为前十新晋成员。上季浦发银行为前十新晋成员,但本季未能站稳脚跟,重被挤出前十。
银行理财能力单项排名
发行能力排名前10:建设银行、中国银行、招商银行、工商银行、农业银行、深圳发展银行、民生银行、交通银行、恒生银行、上海浦东发展银行。
收益能力排名前10:工商银行、民生银行、交通银行、深圳发展银行、中国银行、农业银行、招商银行、北京银行、光大银行、中信银行。
B. 银行的理财产品能达到理财的目的吗
大凡去银行存款的客户都会遇到这样的问题,当你去银行存钱的时候,工作人员一般都会给你推荐某某理财产品。理由是,这种产品的收益远远高于你的存款利息。有据相关资料显示,上半年银行理财产品的表现还算不俗,成为投资者津津乐道的理财方式之一。年化收益率也是芝麻开花——节节高。但是,有几个投资者能真正了解银行的理财产品呢?银行在产品发行、宣传实现收益以及风险提示方面往往是滞后的,导致投诉频频。 那么目前,银行的理财产品的划分种类很多,人民币银行理财产品分为债券型、信托型、挂钩型、QD2型。其中挂钩型银行理财产品的标的比较广泛,有挂钩个股,挂钩大宗商品市场如原油、铁矿石等标的。一般来说,挂钩型产品和所挂钩的个股收益是成正比的。但这也不是却对的,银行在设计理财产品是,对标的的运行区间是有所限制的,达到这个区间的低值和高值,都可能获利,如果一旦超过该区间,就会有零收益的情况。也就是说,尽管个股涨幅很大,但由于产品设计的问题,挂钩个股的理财产品却收益很低。在此有专家建议,对于投资者应对某一行业有一定的分析和判断能力,才是理性、正确的投资方式。 银行在设计产品的时候都会评估风险,考核投资的可行性。但如果该产品提前达到了预期的收益,在持续运行下去不一定达到收益。或者风险很大。银行会提前终止该产品。所以在购买时,看有无提前终止这一条款,如果有,就要全面考虑自己的投资计划并承担如果提前终止的投资风险。 银行工作人员在给客户推荐理财产品的时候都会告诉这个产品的预期收益,但预期收益不代表就是实际的收益。而银行在推销这个产品的时候往往也会去对客户的个人投资风险进行评估测试,只是口头了解。就推荐相关产品。这也是风险之一。 在做银行理财投资的时候不但要相关的投资知识,更要有投资的风险意识。
C. 银行发行票据类理财产品的目的是什么
就是把票据本来不十分流通的打包变现成流通资产,卖给保守的大客户,每年有一定的固定收益。
双盈,持有票据的人得到现金,买理财产品 的人得到固定收益。
D. 商业银行理财产品对个人金融业务有哪些作用
中国股市的爆发性上涨激发了普通大众对投资理财的极大热情。2007年4月份沪深两市新增A股账户总数高达478.7万户,一举超过了2005、2006两年的新增开户数总和,两市账户总数已逼近1亿大关。然而在这样一个“激情燃烧的岁月”里,投资者,特别是广大中小投资者更需以豁然的心态坚持“理财是人生规划,理财是财富保护,理财是长期投资,理财是资产配置”的基本理念。根据研究机构对美国91项大型退休计划项目十年间的长期投资收益分析,证明“资产配置策略”是投资组合绩效的决定性因素,对投资收益的贡献度为91.4%,而“择时操作”(1.9%)和“证券挑选”(4.6%)只起次要作用。而从金融计量学的原理简单推论,如果我们只有风险资产与无风险资产两种投资选择,在两种资产之间定期变化的转换策略与投资期内在两种资产之间平均分配投资的配置策略相比,尽管两者可能有同样的预期收益,但前者的方差(用来衡量收益的波动性)显然要比后者大得多。因此,根据自身的投资偏好与风险承受能力,在股票、各类基金、债券、存款以及其他固定收益产品中选择合适品种,进行合理配置,构造相对稳定的长期投资组合是大众投资者理财的根本之道。而商业银行理财产品因其丰富多彩的结构越来越成为投资者资产配置中重要的组成部分。
首先,依托银行间债券市场丰富的资源,商业银行是固定收益理财产品的主要提供者。目前,在银行间债券市场发行交易的品种除国债、央行票据、政策性银行金融债外,还包括企业债、企业短期融资券、银行资产证券化产品等,并且随着我国债券资本市场的加快发展,无担保的企业债、企业中期票据以及更多的资产证券化产品都将更多地出现在这个市场上。同时,商业银行还利用信贷资产证券化的原理,不断开发以贷款为基础资产的理财产品,直接对接企业融资与个人投资需求,从而极大地推进了利率市场化的发展。
其次,随综合化经营的拓展,商业银行理财产品更多更深地介入股票市场。目前,很多银行都发行了境内新股申购的理财产品以及基金组合投资理财产品,并且取得了不错的投资业绩。随着银监会放宽商业银行代客境外理财业务的投资范围,银行理财产品还将成为国际股票本市场的重要投资渠道。
第三,银行通过结构性理财产品开辟新的投资方式与投资渠道。除债券、股票、信托等原生金融工具外,金融衍生品及内嵌金融衍生工具的结构性理财产品也是成熟市场上较为普遍的金融工具。其原因在于通过衍生金融工具能够将原生金融产品各种固有的特质重组打包,构造出新的金融要素组合,从而满足投资者在期限、流动性、收益、风险方面的个性需求。同时,对中小投资者而言,当他们的资金规模不足以进行组合投资以分散风险时,可以利用结构性产品实现本金保护的前提下对风险资产的投资。例如,光大银行推出的与股票或基金关联的同升系列结构性理财产品,在提供本金保证的同时,将投资者的理财收益与境外股票的表现相挂钩,从而分享资本市场上升的空间。此外,通过结构性理财产品,投资者还可以接触到水资源指数等一些另类投资领域。
最后,商业银行能够接触到的投资市场面最广,可以利用的投资工具最多,国际市场与国内市场,原生金融工具与衍生金融工具,以及债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等等,都可以成为银行理财产品的投资标的,因此,银行可以在更宽泛的范围内为投资者提供资产配置方案与风险管理方案。仅以笔者所在的光大银行为例,每月发行不同期限、不同币种、不同投资方向、不同风险度的理财产品达十余种,足以满足大多数投资者的投资需求。
总体上看,中国金融环境大变革的时代,理财业务将国内居民财富迅速扩张对金融服务在深度与广度上的外在要求与银行自身进行金融创新以实现战略转型与差异化经营的内在需求有效地结合在一起,因此具有强大的生命力。银行商业化、市场化经营后,其创新潜能与竞争意识被激发后,其创造力也是无限的。银行理财产品设计已经融入了本外币衍生产品交易与开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资本项下可自由兑换,资产证券化、动态保本技术、资产配置等概念与机制,成为银行产品创新与服务创新的集中反映。自光大银行2004年9月推出银行人民币个人理财产品以来,国内商业银行理财业务从小到大,取得了惊人的发展。根据银监会的数据,2005年银行个人理财产品的销售额达2000亿元人民币,2006年境内中外资银行个人理财产品的发行额则达到4000亿元人民币。
当然,既然是一种投资工具,银行理财产品也并不是没有风险的。投资者在选择银行理财产品时首先要了解产品的收益机制(投向或关联标的)与风险点,选择自己熟悉的投资领域;其次,要了解产品所隐含的市场趋势观点,权衡自己是否认同这种观点。历史表现永远不能代表未来,理财产品实际提供的仅是一座桥,桥那边的世界会是怎样,是否会是产品结构所描述的,投资者自己要有个把握;最后,长期投资与资产配置仍是选择理财产品的出发点。
中国资金市场、资本市场已经进入一个加速发展的时期,金融市场化、自由化的发展已经成为一个不可逆转的趋势。今后,我们将会看到商业银行在私人银行业务、投资银行业务、资产负债管理、内部风险管理等诸多方面将不断推陈出新。而商业银行稳健的经营原则、完善的内控机制、强大的金融人才储备、良好的信誉背景、畅通的内外交易渠道,都决定了在理财业务等金融创新领域,银行具有一定的领先优势。下一步,银行理财业务在产品开发方面将以能力建设为导向不断提高专业水平,特别是在人民币衍生产品交易方面不断提升技术含量;在客户服务方面,将不断扩大服务内涵,由单纯的产品销售过渡到客户财富管理与财务规划;在市场推广方面,在进行电子化平台与渠道建设的同时,也将更多注重投资者保护与投资者教育,加强风险揭示与信息披露……
可以断言,商业银行理财业务发展的脚步将会越来越快,产品的结构与层次也将是丰富多彩的,不论中国股市如何变换,这边风景依旧。
E. 关于银行发行理财产品的意义
一般周期比较灵活,收益又比存款高,可以吸引闲散资金投入。
F. 银行理财产品是什么意思
银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财也是具有风险的,所以在选购银行理财产品一般选用国有银行。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
G. 简述理财业务的作用作用有哪一些
对商业银行个人理财产品进行全方位的综合评价,无论是对于帮助投资者选择适当的理财产品,还是对于银行等相关金融机构设计开发理财产品,以至于对于维护公平、公正、公开的金融市场秩序都将起到至关重要的作用。
(1)对投资者而言随着我国金融市场的快速发展,理财产品的种类得到了极大地丰富,纷繁多样的理财产品在给投资者提供多样选择的同时,也使投资者面临更大的选择困难。商业银行个人理财产品评价体系可以帮助投资者更好地了解理财产品的综合竞争力,给投资者提供了科学的参考。同时评价机构站在第三方独立客观的角度,可以为投资者提供客观真实专业的理财产品信息,揭示产品的真实收益和风险状况,避免了投资者只依靠参照产品的预期收益率进行盲目投资和选择。
(2)对银行而言通过对理财产品进行各个维度的分析和评价,可以把握理财产品的竞争优势和存在问题,可以给银行提供参考,帮助银行制定更好的营销策略,同时可以系统地分析?3??银行的经营管理水平和风险状况,有利于提升银行的综合管理水平。同时,如果评价结果良好,还可以促进对银行的宣传,利于树立良好的行业口碑,获得更大的社会认可。
(3)对监管者而言由于近年来理财产品种类的极大丰富,难以给理财产品进行系统的归类和管理,同时我国银行对理财产品的信息披露不规范,某些银行的理财产品甚至不公开发行,这就给监管机构的监管造成了极大的困难。评价研究结果可以给监管者提供科学全面的参考,为其加强金融监管,规范金融市场秩序,促进金融市场的健康发展做出重要的贡献。
H. 商业银行理财产品防范风险的目的是什么
应该是这样理解:我国商业银行个人理财业务经过几年的发展,理财产品日益丰富,市场规模和客户基础快速增长。但同时也出现了诸多问题:零利率、负利率甚至清盘的事件时有发生。这不仅给银行造成了一定的负面冲击,投资者的基本利益也得不到保障。文章详述了商业银行个人理财产品监管法律法规的演变,并从进一步完善监管法规、加强投资者自身教育以及强化理财产品托管机制入手,从保护投资者利益角度,提出对我国商业银行个人理财产品风险防范问题的建议。