1. 关于社保和商业保险,以及理财的问题
有一点要指出，你妈妈说的社保54岁一次交2，3万，就可以开始每月拿1000元的工资。这绝对是她的一相情愿。
现在社保都越来越规范了，不会再有这样的漏洞了。
你也可以想下，一个月领1000元，1年就领1万2，总的才交了2，3万，剩下的养老金缺口都要国家来补助？那全国那么多老年人需要这样的补助，国家承受的起吗？所以肯定会有相应的政策。
而且新的社保规定女性超过40周岁就无法购买社保养老了。男性50周岁以后也无法再买社保养老了。
建议帮你父亲上社保养老+社保医疗，你母亲的情况最好去当地的社保局咨询一下，要是等到需要养老的时候无法购买养老保险那就一点办法都没有了。
商保这块可以帮你父母每年购买卡式意外保险来补充社保医疗的空白。
2. 用商业保险理财有何利弊
按照鄂尔多斯市下属伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案债权人将首批清偿手中的一半债务。剩余部分将在日后进行清偿。
以近24亿元成为鄂尔多斯非法集资最大额案件的白昊案，于日前启动债务清偿程序。按照鄂尔多斯市下属伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案债权人将首批清偿手中的一半债务。剩余部分将在日后进行清偿。
5月30日，在鄂尔多斯市东胜区原财校进行的白昊资产拍卖中，13项资产除一辆劳斯莱斯外，其余均被拍走。在此之前9天，伊金霍洛旗公安局曾组织白昊案相关债务的拍卖，但因无人报名而无法进行。
白昊案发轫于2011年11月，当月，白昊为实际控制人的乌金煤业向债权人发送了董事长白昊签发的《关于下属公司债务清偿的方案及承诺》，解释“由于经济危机，加之部分债权人上访告状，导致我公司在银行征信丧失，无法正常贷款”。次年2月，白昊和乌金煤业总经理高源头、副总经理刘福明被警方“监视居住”，后被查实非法吸收公众存款近24亿元，成为迄今为止，鄂尔多斯非法集资额最大的案件。
半价入场 分批清偿
“一个人可以带两个人，最后进去不到两百人，外面很多债权人都没能进去。”据多位参加5月30日白昊资产拍卖的债权人描述，当天警方只允许前期登记过的债权人入场，每人可带两名亲友进入。
“之前登记的时候，民警会告诉大家，这次拍卖，只按照条子上欠款的一半来拍，比如你有100万元的条子，那就按照50万元去拍。剩下的余额要等后期再做处理。”债权人在登记时，便将手中的“条子”交由警方代管。
所谓“条子”，是指“借据”。即参与民间集资过程中债务人为债权人开具的借款凭证。该凭证在债务清偿过程中作为偿债证据使用。在债务人资产拍卖过程中，借款凭证所证明的债权人拥有的债务额度，作为“提款权”折抵拍品的价格，从而实现债务清偿，在此前石小红等鄂尔多斯集资案的债务清偿过程中，均采用如是方式。
“不能简单理解为五折处理债务。”伊金霍洛旗公安局局长邱锦华在接听一位债权人电话时表示。伊金霍洛警方称，剩余一半的债权，将在下次债务清偿拍卖过程中予以解决。截至本报记者发稿时止，下次拍卖的日期尚未告知相关债权人。
当地警方人士向《中国经营报(微博)》记者透露，当日有13件资产准备拍卖，除起拍价900多万元的一辆劳斯莱斯因未能拍出外，其余12件均顺利拍出。其中最大金额的当属昊达公司位于上湾镇的二层办公楼，以800多万元拍出。此外一辆路虎则拍出140多万元。其他则多为商品房和汽车。
警方资料显示，原计划在5月21日进行的首次拍卖，将两块地产和一个酒店、一个供热项目作为拍卖物，这四项是白昊最大的四块资产，前期评估价合计超20亿元。这一资产包中，原财校地产和房产估价2.88亿元、铁西地产估价2.34亿元、乌金国际大酒店估价5.36亿元、杭锦旗供热项目则估价10.32亿元。
“没有人来登记，可能因为太大件儿了，其实债权人可以组团拍下的。”据一位办案民警透露，警方最初的想法是，先拍卖这四大块资产，必然会让多数债权人“放心”，但实际上由于债权人未能“组团”，拍卖便完全落空。
所谓“组团”，即债权人联合将某项资产拍下，之后再按照各自的债权比例，进行处置。这一举措在石小红案和苏叶女案的资产处置中均被警方所使用。
放弃“以息抵本”？
记者了解到，在白昊案债务清偿启动之前，多数债权人曾被要求签字确认从白昊处领取集资款的利息收入。来自陕西神木的债权人刘学东(化名)便是其中之一。
他告诉记者，不久前自己被办案民警要求签字确认一笔2009年时从白昊处领取的利息，这笔利息为40万元，而本金则为200万元，本金则在当年与利息一同返还。“2009年以前我哪有钱给白昊呢？”刘学东要求查看昊达公司的账本，但遭办案民警拒绝，警方强调签字确认的速度将影响到未来债务清偿中资产处置的顺序。于是，刘学东签字确认。
与刘学东遭遇相似，另有5名陕西神木债权人向记者讲述了类似经历，且这一签字确认时间均发生在今年四五月份，金额均在百万元之上。
这些债权人担心的便是“以息抵本”。由于中国目前法律规定高过银行基准利率4倍的吸收公众存款行为属于非法，其收益等均无法得到法律的保护。因此，在处理非法集资案债权的过程中，就曾出现了以已经领取的集资款项利息抵扣参与集资本金额度的方式，是为“以息抵本”。
记者就此向负责白昊案的伊金霍洛旗公安局局长邱锦华求证时，他表示昊达公司的账本是经过正规审计的，应该不存在债权人所说“无中生有”的债务。
“昊达有账本，而且账本不存在任何问题，都是通过正规审计的。”邱锦华称，之所以会出现民警要求债权人签字确认，为的是进一步核实情况。“很多人捣鬼了(方言，意为撒谎)，明明给白昊放了贷吃了利息，也不承认。但是不排除个别、极少数(在账本上)漏了的，也有了，但大体上没问题。”
至于债权人对“以息抵本”的担忧，邱锦华表示，警方已表态，在白昊案处置中不会以利息抵本金对待债权人。“但我们要查他(应为白昊)的总体资金流向，查清了方便后期审判。”
但在此前进行的石小红案、苏叶女案债务清偿中，“以息抵本”几乎无一例外地出现。参与办理石小红案的鄂尔多斯公安局经侦支队民警称，此前有会议对此进行过专门讨论，认为根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，超过银行同类贷款利率4倍的利息不予保护，此项可成为“以息抵本”的法律依据。
银行股权转债难局
在伊金霍洛警方4月26日发给债权人的最新公告短信中，刘学东注意到相比于早前下发的昊达公司资产表，新出现了多项资产，且其中以白昊及其名下公司向多家银行入股为主，其中两家金融机构分别在河南和山东。
这份公告显示：2008年7月，昊达公司向河南固始天骄村镇银行入股20万元；2010年5月，向杭锦旗大众村镇银行入股499万元；2010年7月，向山东乳山天骄村镇银行入股金 30万元；2010年9月，兴安盟阿尔山市农村信用社入股金70万元。
此外，白昊还曾以鄂尔多斯吉泰路桥公司名义，向鄂尔多斯农村商业银行入股1359.6万元，但公告未透露入股时间。另有个人欠款2700万元正在追回。
“第一次出公告的时候，大家就表示有的资产未被计入。”陕西神木神东煤矿债权人称，此前众多债权人多次向警方反映，有不少大额资产疑被转移。
就白昊案中新出现的入股金融机构情况，办案民警称此前既已开始调查，但因未能确定具体金额等细节，所以未在前期公告中透露。但有接近警方的当地知情人士透露，这些入股行为背后，存在神秘中间人，一如此前坊间盛传白昊取得原财校地块过程一样，个中利益复杂，牵涉人员众多。
但警方未对这一说法做任何回应。
另据公告显示，专案组成立的资产处置小组中包含来自17方的成员，除公检法外，另有当地金融办、人大、政协、银监会参与，甚至作为大量债权人供职的神东煤炭集团也现身名单中——此前陕西神木债权人曾希望神东煤炭集团能够参与解决，神东煤矿和神东医院不少职工都是白昊案债权人。
神东煤炭集团公司方面一位高层管理人员向记者透露，早在3月中旬既已开始配合警方，但当时主要体现在“维稳”方面。开始资产处置前，警方确曾多次传达希望神东“出手”的信息，但迄今为止尚未有具体行动。
社会保险是政府行为，不盈利的，而商业保险是个人投资行为，目的是盈利的。
个人理解，社会统筹保险是一种国家行为，也可以说是国家的一种福利待遇，商业保险是寿险公司的商业性行为，是以个人自愿为前提，在养老、医疗、等方面起补充作用的。区别如下：社会统筹保险，不管是养老、医疗、工伤还是其他方面根据各地的经济状况，每年会出台不同的交纳比例，这个是由当地社保中心去制定，是国家强制性的，通常是由个人缴纳一部分，所在单位负担一部分，每年的调整期大概在12月份左右；商业保险不仅有社保项目的补充，而且在理财方面也有着相当大的作用，这个缴纳的数额通常根据客户所选择的险种和保额的不同而不同，作用是大多是为理财、保障家庭经济或为社保补充不足，而客户获得的理赔或收益是由商业保险公司决定，通常会依据各公司的利率或条款不同而不同，大致守则由直属国务院的保监会制定，细则则是由各家保险公司制定！
社保:保而不包,即保障您的最低生活标准.商业保险:对社保的补充,在社保的基础上保障您生命价值.
3. 商业保险不属于理财保险对or错
对，商业保险不属于理财保险。
理财保险是每年的固定返还和分红，利息比较高。
就是购买理财险的账户，理财险目前就是日计息月复利，不再是像银行那样一直是你存入本金的利息
4. 商业保险理财型怎么样
经过多年的发展，目前保险已经深入人心，越来越多的人对保险产品有所了解。现在，很多人不仅会投保保障型保险产品，还会投保理财型保险产品，以获得较好的收益。那么，商业保险理财型的怎么样？下面，我将为您介绍理财型保险的优缺点。
缺点
1、理财型保险投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。
2、额度有限，有“噱头”嫌疑。
3、保险理财资金投向的信息披露透明度差。
优点
1、丰厚的投资回报和安全性
普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿怎么样？十大人寿保险产品排名榜单！
2、建立一项应急储备金
人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。
3、保单不被冻结且不受债务人索债
当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
保哥提示：商业保险理财型怎么样还需要从理财保险的特点和收益等方面分析，有优点，也有缺点，您可以根据自己的需求来选择。保哥网上拥有多款理财保险产品，欢迎您来选购。
5. 什么是商业理财保险
一、商业理财保险的收益，分别拿分红险和万能险来举例说明一下：
1、分红险，
分红险中只有现金价值和固定返还的年金是确定的，分红是不确定的，理论上一分钱不分，你也拿保险公司没辙。
2、万能险，
最低保证利率之上的投资收益是不确定的，国内万能险的保底利率有1.75%，有2%，2.5%等几种，除了利率，还要看看初始费用的扣除，保障成本的扣除等等。如此这般，名义上4%以上的万能利率，实际计算可能在3%左右。
二、再说说货币的时间价值。
30年前一本新华字典的价格是0.5元，前段买了一本，商务印书馆出的，19.5元，30年间上涨40倍。考虑到通货膨胀，对于若干年后货币的价值最好有个理性的判断，比如20年后10万元的购买力，相当于今天的多少呢？假设通货膨胀率是5%，答案是35848.59元。因为各类理财型保险的宣传资料上经常会提到若干年后你会有多少多少钱，这点其实是借助了货币的时间价值，且不说其中有多少是不确定的，即使有返还，真的有我们想象的那么高吗？如果借助复利计算器，可能会看得更清楚一些。如果有人借你1万，80年后还你10万，你觉得是赔还是赚呢？有没有在银行储蓄收益高呢？按一年存款利率3.5%来计算，注意是复利，计算结果是156757.38。
三、综上，购买商业理财保险时谈收益，是不现实的。应该更注重的是保值功能而非收益。
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6. 年轻人该如何买商业保险和理财
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。
直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
7. 商业保险理财的利弊分析
所有保险公司不论什么名堂，只3钟保险，就是分红险，万能险，投资连结险，专家表示，保险的最大功能在于保障，保险产品内都含一定比例的意外保障，而不是投资，这是其他理财产品所不能替代的。不管面对什么情况，不要轻易退保。一般情况下，只要对家庭经济支出不至于造成压力，不管是加息还是其他情况，还是选择继续持有为好。
例如：分红险虽然分红收益会随息而动，但分红险的分红是以每个会计年度来计算的，所以需要更长的时间才能显现出加息的效果。另一方面，如果保险公司没有盈余，分红险也就没有红利可分。
因此，分红险收益率虽然可抵御通胀，但其本身仍是一款保险产品，仍是一种消费品。此外，分红险的收益虽然比较稳健，但变现能力较差。因此，投资者购买分红险，通常合理配置不应高于家庭可支配资产的20%~30%。