健康保险核保主要的信息来源

⑴ 人身保险的核保主要包括哪些内容

人身保险的核保包括：年龄（对人寿保险至关重要）、性别（主要是女子妊娠、分娩等特有危险，这种特定危险死亡率的高低是与体质、环境、年龄及过去分娩次数密切联系的；

此外，女性的寿命一般会长于男性，在寿险当中也具有核保意义）、健康状况（包括被保险人目前存在于身体器官上的残疾或病症，既往疾病或外伤，家族病史等；

有时还要考察被保险人个人健康记录、嗜好、环境、信誉以及个性、婚姻状况、宗教信仰、驾驶记录等相关因素）、职业（考察是否会由于特定职业而引发事故危险、健康危险、环境危险等。

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核保的意义

通过核保工作，可以为投保客户提供适当的保险费率。费率，其实就是保险商品的价格，其高低应当与保险的成本保持合理的关系。

在竞争性的市场上，任何一个保险公司都必须根据过去的经验，订立一套有差别的费率制度，在对保险危险的程度加以鉴定之后，对特定危险决定适用的合理费率。在良好细致的核保工作中，可以尽可能地克服技术上的限制，不仅做到危险分类分级，而且可以分辨同类危险的程度的不一。

通过核保，提供合理费率，可以维护公平的原则，从而增强保险公司的竞争地位。衡量危险程度，提供适用费率，是要达到“同等危险，同等负担；同等费率，同等保障”的投保客户彼此之间的平等关系。

⑵ 健康保险核保是通过哪些资料来收集被保险人信息的

人身保险的核保是指当人寿保险公司收到投保单时，由公司的核保人员加以审核，以确定投保的被保险人的风险程度，并做出相应的承保或拒保的决定的工作。
对不同的人身保险险种，其核保工作的内容也不尽相同。
人寿保险的核保工作包括：
1、风险因素分析。许多因素都会增加投保的被保险人的风险程度，因此，承保人员在审核投保单时需要评估一些重要因素，如年龄和性别；体格和身体情况；个人病史和家庭病史；职业和习惯嗜好；道德风险因素等，以确定风险程度。
2、风险类别及费率厘订审定。核保人员在审核了被保险人所有有关资料后，还必须对其评定一个风险类别。寿险公司所使用的风险类别一般有以下几种：
标准：属于标准风险类别的人有正常的预期寿命，因此，应对他们使用标准费率承保。大多数被保险人属于这类。
优惠：属于这一风险类别的人有高于正常的预期寿命，在基本条件与标准类相同的情况下，属于优惠类的人的身体是异常健康的，并有良好的家族病史，无吸烟历史，对他们可使用低于标准的费率。
弱体：属于这一类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常人。因此，要对他们使用高于标准的费率。根据额外的风险程度，还可以对弱体风险再划分几个类别。
不可保：属于这一类别的人有极高的死亡概率，以致承保人无法按照正常的大数法则分散风险，只能拒保。
在确定被保险人所属风险类别的同时，寿险公司还必须制定与风险程度相对应的公平费率标准。
3、对特殊风险的承保方法。对弱体风险的人寿保险，除了收取以标准费率计算的保险费外，还必须收取额外保险费。被列为弱体风险者多半是有不良嗜好、各种急性或慢性病史、体质虚弱、超重等。寿险公司一般再把弱体风险分为三类：即递增型特殊风险，指额外风险因素随着时间推移和年龄增加而递增，如患有糖尿病、慢性支气管炎引发肺气肿等；递减型特殊风险，该风险最初阶段作用最大，随着时间推移而逐渐减小，如某些疾病经手术完全治愈的，其复发的风险迅速下降；固定型特殊风险，额外风险因素保持不变一直存在，如耳聋、半瞎、危险性职业。
寿险公司在办理以上特殊风险承保业务时，采取以下几种方法：
使用普通费率，但限定保单的投保年龄和终止期限。由于递增型风险在投保人晚年时较为突出，对此，保险人可以在保单上做出终止期的限制，这样就大大降低了自身承担的风险。
提高年龄加费。对具有额外风险因素的被保险人，将其年龄提高几岁，按提高后年龄的标准费率计收保费。
延期保险。当特殊风险期过去，情况有了显著改善时，保险人按普通标准费率给予承保，这种方法对于保险人和被保险人双方都有利，多用于递减型特殊风险。
特殊定额收费。这要求保险人对特殊风险做出准确的分析、统计和评估后，在大数法则的基础上制订出各种特殊风险的科学的附加费率。
保险金额扣除。在订立条款中明确规定在某些情况下保险金额的扣除比率、扣除的有效期等。
除外责任。根据条款规定，保险人可按普通费率接受投保人的申请，但由于特殊风险引起的死亡则除外。
健康保险的核保工作包括：
1、风险因素的分析。人寿保险的风险的选择和分类的许多基本原则都适用于健康保险的核保。与人寿保险相比较，由于健康保险的保险种类多样化，所以对风险因素的评估显得更为重要。由于发病率与死亡率的估计方法存在差别，所以健康保险核保所要考虑的风险因素与人寿保险的侧重点也有所不同。
2、对弱体风险的处理。对健康保险中的弱体风险如同人寿保险，核保人可以提高费率承保或拒保。此外，核保人对健康保险中弱体风险也可以采取修改保险责任范围的方法来加以处理，主要有以下几种处理方式，即缩短残疾给付期；扩大免赔款和共同负担比例；限制保险金给付额度；延长等待期和观察期；使用弃权附加特约，规定某种疾病为除外责任

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⑶ 健康保险的核保目的

确保客户是不是符合投保标准的，因为一旦承担了公司就有法律责任了，同时降低出险率

⑷ 健康保险核保是通过哪些资料来收集被保险人信息的（5分）

1）投保单、业务员报告书（1分）
2）体检报告（1分）、病史资料（1分）、特殊健康问卷（1分）
3）生存调查报告、同业公会记录（1分）
以上全选

⑸ 健康保险代理人主要核保什么

保险方面目前并没有正式的职称体系。保险代理人、经济人、公估师都是保险业内专业人士，领域不同而已，并不能简单以小学生，高中生，大学生之类来简单划分。精算师则是应用数学专业人才，并不仅仅专业从事寿险。
其实精算师的数学对于一个理工和经济类的硕士生来说并不难，只是考的数学多了，考试也就难了；事实上从04年开始国内许多读计量经济学、金融学、应用数学的硕士生在毕业时都已通过北美精算师考试，可以说目前中国的精算人材并不缺，缺的是运用环境：在中国目前的市场条件下，保险公司内部精算师很多英雄尚无用武之地并非蒙人）；精算师也并非专门只从事寿险产品，非寿险也是有精算数学的，只是非寿险更为复杂，较难运用统计学和概率学；精算师的从业范围目前已经走出了保险业，渗透到金融领域。精算师的职业要求的是掌握一门较深的学问。优秀的精算师是专家。
保险公估是保险业中技术要求最高的一个分支。公估师的进入门槛最早时要求本科以上并且具有中级以上职称者方可考试，现在已大幅降低到高中学历即可考（这主要是由于车辆保险公估师、医疗保险公估师、企业财产险及工程险公估师之间对人才素质要求层次差异很大）。在实践过程中，企业财产险及工程险的大案、要案、复杂赔案及高技术行业赔案则对人才各方面素质要求都极高，非综合素质极高的资深人才不可胜任也，即使是博士又徒耐何呢？公估师应该是所有职业中对博学要求最高的一种职业，并且应该善于沟通，思维敏捷，能够运筹帷幄，引领全局。优秀的公估师是艺术家。
在实际保险市场中，代理人的数量最为庞大。代理人的准入门槛也是最低的，但在国内往往中小企业投保时并未寻求保险经纪人的帮助，而代理人的学识又有限（目前具有本科以上学历的代理人屈指可数，通晓财务的代理人更是极为缺乏，大部分代理人还是没有资格证的代理人）导致签署的保单经常存在非常多问题，以致理赔过程中造成极大的争议。被保险人则常常不明就里的将因保单问题引起的不满情绪向公估师发泄。但是优秀的代理人是保险业界收入最高的人士。目前中国保险代理人获得的保费还不到保险公司本身业务人员获得的保费的1/90。这是一个非常需要发展和提高人员素质的行业。目前已经在酝酿要将代理人准入门槛提高到本科层次。
保险经纪人是掌握经济知识和保险知识的复合人才，专门为代理被保险人投保和索赔服务。保险经纪是保险中介行业最为重要的一个分支。经济人数量的多少正标志着一个国家或地区保险市场的成熟程度。目前中国的市场上，许多保险代理公司实际上往往干的是保险经纪人的事，两者之间界限并非如书本和上级机构希望的那样分明，存在竞争。
保险公司内部还有更多类型的职位。由于中国特色的原因，国内保险公司内部人员仍然以业务人员、理赔人员、核保人员、风险控制人员等等为主；而精算专才和从事险种开发和市场研究的人才则严重不足，极大的制约着我国保险公司发展保障能力并阻碍保险中介行业的发展。
因为保险专业的学生并不懂得工程技术，财务上知识也缺乏，所以对于一个保险专业的学生来讲，最好是进保险公司、其次是经纪公司、和代理公司；公估公司一般不招保险专业的学生，因为对于公估师来说，尽管考证只考保险相关知识，但保险知识只是从业所需知识中非常小的一块，因此以招收工程师及会计师为主。

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⑹ 个人健康保险核保内容主要审查内容的是什么

您好，主要审查内容如下：
(1)风险因素不同。在健康保险风险因素当中，核保所注重的不是死亡率而是残疾率，所以要考虑的因素都集中在与残疾率相关性比较高的方面。(2)保险利益不同。寿险和健康险的不同还表现在财保险利益的考虑不一样。(3)期限选择不同。一般情况下，寿险是以人的寿命为标的，所以在期限上是伴随人的生命长短而变化的。(4)年龄段不同。寿险的选择大多数是一些上了年纪的人，一般都在50岁以上。

⑺ 保险公司根据什么进行核保核保信息来源于哪儿

一般来说，核保信息主要来源于以下几个方面。
1.投保方资料：?投保单；?体检报告；?既往病史与住院病历；劯骼辔示恚粎财务证明资料。
2.保险方资料：?业务员报告书；?生存调查报告；?既往投保信息。
3.第三方资料：?诚信记录；?财务状况证明；?投保人与被保险人关系的证明；劶菔恍畔⒓拔フ录锹肌⒛承┨厥馔盘宓幕嵩被疃?锹嫉取

⑻ 健康保险的核保要比人寿保险和人身意外伤害保险严格得多。其主要目的是什么

健康保险的主要目的是为了降低逆选择风险。

逆选择，投保人所作的不利于保险人的合同选择。投保人在投保时往往从自身利益出发，作不利于保险人利益的合同选择，使其承担过大风险。

在人身保险中逆选择表现为，有病者要求参加健康保险，职业危险性大的人要求参加意外伤害保险，死亡率高的人要求参加死亡保险等。故保险人对此种逆选择规律，均采取相应措施防范。

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健康保险的特点：

（一）保险期限

除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

（二）精算技术

健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。

（三）健康保险的给付

关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。