如何进行保险理财最大化

『壹』 如何进行正确的保险理财

理财类型保险产品，种类繁多。
就目前而言，市场上的主流是双主险（分红险+万能险账户）的形式：
1.购买理财保险，首先要确认自己和家庭，是否保障充足；
2.适当适量购买，不可盲目求多求全；
3.要有明确的财务目标和执行规划；
4.对产品形态和模式，要清晰明了；
5.理解保险理财都是中长期规划，短期收益或高收益，都不现实；
6.和专业的代理人，进行实际有效的交流沟通。

『贰』 保险如何理财

理财保险属人寿保险的新险种，该保险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难

『叁』 怎么理财最保险

目前比较保险的理财方式有：
1、储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。
2、基金
基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
2、国债
目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
3、债券
债券场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
4、外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。
5、保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

『肆』 如何把理财收益最大化呢

风险和收益是成正比的，这是金融市场亘古不变的定律。

一、风险的本质是什么？

有人说，风险就是亏钱，这样的解释并不准确：风险的本质是波动。如果是零风险，这就意味着没有波动，也就是一条直线。

无风险示意图

风险示意图

从图中，你可以看到，在A到C同样的时间段里，我们分别持有无风险的资产和有风险的资产，后者为我们带来的收益一定会更高。我们可以总结出：

第一，有风险并不意味着一定会亏钱，有风险仅仅意味着在投资的过程中，我们需要承担资产价格的波动。

第二，如果投资的资产长期来说是上涨的，而且自己在卖出时点的选择上有足够的灵活性，不会在亏损的时候被迫卖出，投资是必然赚钱的，而且赚的一定比在同时期去持有无风险的资产要高。

二、小王的投资选择

小王在2016年元旦许愿，2017年元旦要为自己买一部苹果手机，但在这一年中他希望所攒的钱可以做一些简单的投资，产生一些理财收益。数据显示，长期来看，股票基金平均每年的收益率超过10%，而货币基金平均每年的收益是3.5%，请问，小王应该如何选择？

从图中可以看到，小王理财的起点是A点，由于股市是有波动的，所以短期内跌到比A点低的位置是很正常的。如果在这时候，也就是图中的B点，小王的投资期限到了，小王就不得不在亏损的状态下卖出股票基金。但是，如果投资期限比较长，小王只要再等等，等到图中的C点再卖出，小王就能获得一个不错的收益，这个收益一定会比投资货币基金高。

所以，如果你的投资周期小于投资标的波动周期的话，很有可能在你投资周期结束，你需要用钱的时候，你的投资标的正好处于低谷。就算你知道投资标的以后会涨回来，你也等不到那一天了。

三、如何把投资理财收益最大化

综上可以得出，风险和收益成正比，想要获得更高的收益，就要承担更多的风险。但仅仅承担更高的风险并不能保证我们获得更高的收益，我们还需有足够的时间能等到收益实现的那一天。因此，如果想把投资收益最大化，需要做三步：

第一步，确定自己的“投资期限”；

第二步，评估哪些资产可以在自己的投资期限里实现收益，这些资产被称为“可投资标的”。在“可投资标的”中选择预期收益最大（往往也是风险最大）的资产。

第三步，评估“可投资标的”在投资期限内的最大潜在亏损，在可承受的范围内去选择预期收益最大的资产。

1．什么是“投资标的”和“可投资标的”

答：投资标的是具体的投资选择，比如基金、股票、债券、理财产品等。在自己的投资期限里可以实现收益的资产被称为“可投资标的”。

2．如何确定“投资期限”

一般来说，理财分为两大类，第一类是有具体目标的，比如为孩子攒教育基金，为自己攒养老金等等；另一类是没有具体目的的，唯一的目标就是保值增值。

对于第一类，由于目的明确，投资期限自然也是明确的。

对于第二类，就只能预估一下。预估时，你需要注意：（1）投资期限是动态的，很多情况下，需要用钱的时间点是固定的，因此“投资期限”会不断变动，我们需要根据最新的“投资期限”去持续评估投资策略是否合适。（2）可以以7年为上限，从数据来看，如果“投资期限”超过7年，所有的资产类型都会被纳入到“可投资标的”中。

3．如何确定自己的风险承受能力

这是一个没有正确答案的问题。建议你不要问自己可以承受百分之多少的亏损，而是应该把百分比换算成绝对值，比如投资10万亏损1万你能不能承受。换算成绝对值，再对自己的风险承受力做评估，往往会更加准确。但绝大部分人对自己其实并不了解，就算事前对自己的风险承受力做了评估，当风险真的来临时，亲眼看到账户的亏损，很多人还是会受不了。因此，事前的风险评估并不是完全靠谱的。

你可以通过学习，使自己变得更加理性。绝大部分情况下，投资最重要的不是别的，是心态，很多的投资亏损都是心态失衡造成的。关于如何练就健康的投资心态，我们以后详细说。

―――总结―――

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『伍』 工薪白领35万私房钱 如何进行保险理财最大化

保险理财产品经历了近20年的发展，从单一的返还，到分红，到投连，到现如今的返还+分红+万能三合一的产品，目前各家保险公司都在推各种各样的保险理财产品，但万变不离其宗，还是以上的几种。目前市场上推出有数百种保险理财产品，从资金的合理配置和最大收益角度看，最好的是返还+万能的产品，带不带分红，我认为不重要，毕竟这块分红就是不确定的，如果带分红，带写进合同的返还少，和不带分红，但写进合同里的每年返还更高些，我宁愿选择后者。同时，万能收益必须保底3%以上，现在某些保险公司的保底收益只有1.75%，这实在太低。而且万能账户随时可以支取，没有任何手续费是最好，某些保险公司万能账户也不错，但你每次领取或存入都要收1%—3%的手续费，这就很坑爹了。
最近一家保险公司推出的理财产品，就是万能账户保底3.5%，随时支取不收取手续费。设计方案是交费3万交5年，享受终身返还加万能收益（预期复利年化收益率在4%以上），另外15万一次性存入万能账户，享受随存随取保底3.5%的月复利万能收益，这样就做到长期理财和短期投资的结合，长期规划和短期存蓄的搭配。