保险公司保费低的原因

⑴ 不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大

想要了解“为什么不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大”的原因就不得不说一下什么影响保险的定价呢？

一、保费构成

以大家常用的手机为例，根据品牌、配置的不同，不同品牌的手机价格相差很大，买保险也同样存在这个问题。

中国目前虽然有近 200 家保险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以才导致了价格上的差异。

我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

这张图很明确地显示出，保费是由纯保费和附加保费两大块构成的。

二、纯保费

纯保费是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。

• 风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

比如一个人未来一年内发生意外的概率很推测，但对于 1000 万个人一年内发生意外的次数，相对来讲是一个固定值。

• 储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

由于投资风格不同，不同公司的投资收益也会不一样，深蓝君在《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》一文中，搜集了过去几年保险行业的投资与收益情况，有兴趣的朋友可以看一下。

三、附加保费

附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本。这就像开了一家超市，除去基本的进货成本，还有很多其它的开销要考虑。

对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已，就像几年前小米手机，凭借性价比高的优势，现在也获得了较大的市场份额。

四、写在最后

综上所述，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

拓展阅读：

《为什么不同公司，保险价格差异巨大？》

《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》

⑵ 保费市场份额低的原因

前些天，北京大学孙祁祥教授写过一篇文章，讲了我国保险市场的五多五少：
共性产品多，特性产品少
综合公司多，专业公司少
价格竞争多，服务竞争少
人员流动多，人才储备少
机构铺设多，市场培育少
产生的原因是用保费、市场份额来衡量产生和行业发展导致。
原来发达国家有过的问题，我国保险市场都会存在，并且还会存在他们不曾有的问题，监管、宣传、从业者、消费者任何一方都可能有问题，还有共性的问题。
我国财产保险发展存在的问题较多，如果你感觉上面的概括太笼统，还可以具体说：
一、部分细分市场过度竞争，竞争手段简单原始，两高一低（高手续费、高返还，低费率）违反监管的市场行为屡见不鲜。
二、保险公司经营数据失真；
三、保险销售荷泽而渔，不会开发培育市场
四、保险从业人员素质参差不齐；
五、保险公司经营模式统一化，经营没有差异。
六、中国保险公司有保险营销员没有保险市场营销（也可作为一题目）。
七、财产保险专业化经营中的核心竞争力没有，缺少业务流程控制。
八、管理普通粗放
问题太多，这文章写起来太大，建议细分。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

⑶ 续保率偏低是什么原因

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您好！导致汽车保险续保率低的原因主要有以下几个方面：
1、业务员服务态度不佳。业务员没有讲明承保条款的内容，这样也造成了顾客的理赔误区，一来降低了顾客对保险公司的忠诚度，二来加深了顾客对保险公司的不满。这样，让别的业务员乘虚而入，续保就寥寥无几。
2、保险公司的客户信息掌控能力不佳。一些公司对客户信息的掌握缺失，导致续保工作无从下手，甚至与客户联系不上，直接造成客户自然流失。
3、保险公司的续保管理水平低，主要包括公司对续保工作的重视程度不高、没有建立续保机制、考核措施不到位等。
4、保险公司的核保政策掌控能力不足。续保过程中是否能够科学、灵活地掌握核保政策，提供差异化、有竞争力的费率价格，也是影响客户是否续保的重要因素。
5、车主自身的保险意识不高。有些车主认为第一年没有出险或出险次数少，因而下一年的投保欲望就不强，从而降低了保险公司的续保率。
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⑷ 车险续保率低的原因有哪些

导致汽车保险续保率低的原因主要有以下几个方面：

1、业务员服务态度不佳。业务员没有讲明承保条款的内容，这样也造成了顾客的理赔误区，一来降低了顾客对保险公司的忠诚度，二来加深了顾客对保险公司的不满。这样，让别的业务员乘虚而入，续保就寥寥无几。

2、保险公司的客户信息掌控能力不佳。一些公司对客户信息的掌握缺失，导致续保工作无从下手，甚至与客户联系不上，直接造成客户自然流失。

3、保险公司的续保管理水平低，主要包括公司对续保工作的重视程度不高、没有建立续保机制、考核措施不到位等。

4、保险公司的核保政策掌控能力不足。续保过程中是否能够科学、灵活地掌握核保政策，提供差异化、有竞争力的费率价格，也是影响客户是否续保的重要因素。

5、车主自身的保险意识不高。有些车主认为第一年没有出险或出险次数少，因而下一年的投保欲望就不强，从而降低了保险公司的续保率。

(4)保险公司保费低的原因扩展阅读：

起源发展：

国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。

最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。

到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。

⑸ 保险公司一年来保险费增长和下降的原因是什么

保险公司一年来保费增长和下降的原因跟投保人出事故的频率有一定的关系

⑹ 保险费如何计算保险费的高低与哪些因素有关

我们都知道，保险产品的保险费用其实是与保险费率有关的。然而除此之外，以下几点因素也会影响到保险费用的高低，具体如下、被保险人的职业性质。通常情况下，由于职业的不同，我们自身的风险等级也是会有较大的差别。
比如在意外保险和医疗保险等险种的投保中，职业性质的不同对保费高低有直接影响。也有些保险公司会规定如果是高风险的职业人投保，保险费会高很多。
被保险人的性别。这点主要是因为保险公司基本上是会根据寿命表来测算被保险人的风险。众所周知，男性的寿命要比女性短，像保障型的险种，男性费率一般较高。而退休金则不同，女性一般退休早，寿命长，领取退休金的年限比男性长。因此在退休金的费率上，女性则要相对高一些。此外，由于男女身体素质的不同，男性得重大疾病的几率更高，购买重疾险时费率也相对高一些。
被保险人的身体状况。我们在投保的时候，一般会要求被保险人以健康体投保，而且保险公司会根据被保险人以往的病历测算风险，如果患过某些特殊的疾病，即使可以承保，大多需加费才能承保或者责任除外。
生活习惯不同。这点最常见的体现在吸烟人士和非吸烟人士的费率各不相同。除了上面我们介绍到的几种因素，保险缴费期限的长短也会对保费产生影响，在年金保险或投资储蓄型保险中，预定返还期限的不同也会影响保费的高低，我们需要格外注意。

⑺ 为什么网上保险平台的保费比实体保险公司的保费低太多

网上的保险没有业务员中间环节的佣金制度，是保险公司利用各销售平台直接销售给用户，省去了保险业务员很大的一部分佣金，把好处直接给到了用户，这也是各个保险公司竞争激烈的后果。