保险公司倒闭我们有什么保障

1. 保险公司倒闭了，我们上的保险怎么办

保险公司会倒闭？很多人在买保险的时候都会问到这个问题，因为消费者担心保险公司倒闭而给自己的利益和保障造成损失。因为保险本来就是一个无形商品，当我们消费者花上几千甚至几万块去买一份保险的时候，其实我们得到的仅仅是一纸“凭证”。所以很多人担心到时候保险公司倒闭了，自己的利益得不到保障。严格意义上说保险公司是会由于经营不善允许倒闭的，就同现在的银行一样。但是中国现在还没有过倒闭的例子。但你不必担心，按保险法第84、85条规定，到时保监委会把倒闭的公司的债权和债务转移到别的公司，其中包括他的客户。也就是说，如果一个保险公司A由于经营不善导致公司财务无法支持其继续经营下去的话，法院会允许A保险公司倒闭，但是保监会会把A公司的债权、债务和业务转移到B公司，也就是说，到时候你拿着合同可以去B公司要求索赔或执行合同上的约定。这些都在保险法上明确规定的，受法律保护的，所以当我们购买保险产品的时候，大可放心保险公司会不会倒闭的问题。退一步讲，即使一个保险公司真的出现经营不善的话，国家也不会让保险公司倒闭的，因为现在保险市场本来就不是很景气，国家更不会让一个保险公司倒闭，那样的话，保险市场会更加混乱，人们对保险的认可也会大打折扣。那样的话，很可能保险在中国会很难存活下去。所以国家是不会允许保险公司倒闭的。

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2. 保险公司如果倒闭了那我们的钱该怎么办，要赔付找谁

首先，先回答第一个问题“保险公司会倒闭吗”，答案是有可能，但是在中国的保险体系下，这种概率是极低的。因为在中国大陆，保险公司的设立和运营都受到了保险法的全方面监管。保险公司的设立门槛也非常高，根据保险法规定，设立一家保险公司最低注册资本限额人民币二亿元且必须是实缴货币资本，并且要求主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币二亿元。从这方面来讲，保险公司，即使是很小的公司，初始资金都是充足的，可以算是最安全的金融机构了。那么在什么情况下，保险公司会倒闭呢？根据保险法第八十九条：

“第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。”

如果真的不幸发生小概率事件，保险公司倒闭了，难道所有保单持有人都得不到保障了吗？当然不会发生这种事情啦。这里先要介绍一个特殊的基金，保险保障基金。根据保险法规定，所有的保险公司都需要缴纳保险保障基金，换句话说，这就相当于保护费，一旦保险公司遭到即将倒闭的危机，保险保障基金就会出手救助。从下面条文也可以看出来，这个基金的主要作用就是救助投保人、被保险人或者受益人以及保险公司。

“第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。 保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；

（三）国务院规定的其他情形。 保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。”

截止至2018年12月31日，保险保障基金余额约1267亿，十分充足，所以不用担心它的兜底能力。

介绍完保险保障基金，就可以回答最后一个问题，保险公司倒闭的话，应该找谁理赔呢？一种情况就是保险公司即将倒闭，保险保障基金对它进行了救助，让该公司起死回生，这样的话，保单承保人还是原保险公司，理赔当然不存在问题。还有一种情况，就是原保险公司真正破产，该找谁理赔。这种情况下，此公司的保单也不会因此失效，保单持有人得不到应有的保障。因为依照保险法规定，破产的保险公司应该将保单转让给其他保险公司，如果实在找不到保险公司接盘的话，保监会会指定保险公司接手保单。同时，保险保障基金也会对受让公司进行救助，以确保该公司偿付能力不受影响，运营稳定。这种情况，保单转让给受让公司，保单持有人只需要找受让公司进行理赔即可。

“第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”

总而言之，在中国大陆，保险公司属于最安全的金融机构，倒闭的概率极低，即使真遇到小概率事件，也有保险保障基金兜底，保单持有人完全不用担心保单失效，得不到理赔。