Ⅰ 加息与降息与保险的关系
央行加息，保险公司受益最明显，在众多行业中，保险业由于特殊的资产配置结构而成为直接受益加息的行业之一。由于保险资金有80%左右配置在固定收益类资产上，因此当利率进入上升周期，固定收益类资产的投资回报率提升将增加公司价值。
央行的加息，对于保险而言，有以下重大影响：
第一，央行加息，但保障型保险人人需要。
如同下雨需要雨伞、汽车需要备胎一样，风险不会因为某种状况的出现而消失。
受加息影响产生的存款收益和保险产品的保障功能完全不冲突，投保人现在交纳保费是为了今后一旦出现问题拥有保障，和存款收益高低完全不是一回事。随居民收入增加、保险保障程度提高和社会保障体系的多元化，居民投保意识和投保能力不断增强，说明市场对于保险的需求表现为一种刚性需求，投资市场利率的提高并不会影响到市场对保障功能的需求，因为保险的最基本功能在于保障，不在于增值服务。保险与股票、基金是不同的理财品种，不管利率如何变化，消费者对保障的需求都是不变的，所以保障类产品该怎么买就怎么买。保障功能是保险最本质的特性，任何时候都是放在第一位的。
第二，加息利好分红类产品市场。
目前，市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型的。因为分红型产品有一部分资金是投资于银行存款的，所以其收益是与利率挂钩的，分红类产品与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着保险公司可用于分红的收益也会增加，会使投保人的收益相应提高。所以加息对分红类产品市场是利好。
第三，加息直接提高保险公司存款收益率。
此次央行对期限长的存款加息幅度较大，而保险公司存款多集中于3-5年，加息对提高保险公司存款收益率的效应较为明显。加息推动债券收益率走高：2006年初至今，债券市场的10年期以上债券收益率提高了约80个基点，特别是在4月下旬以后，10年以上长债收益率提高尤其明显。寿险公司主要配置于长期债券，长债收益率提高对保险公司的影响较为积极。我们判断债券市场的长期债券收益率有进一步走高的可能，对保险公司债券收益率的提高形成良好预期。
第四，保险股将受益。
对于股市来说，加息已是既成事实，现在对于投资者来说，如何找到受益于加息的板块是最重要的了。盘点下来，保险板块应该是直接受益于加息的。逻辑受简单。众所周知，寿险一般是分期缴费的，保单的收益是按照销售时的利率精算出来的。那样，只要加息，加息多少点就相当于保险公司的相对利润增加多少点。一般而言，只要加息，就进入加息周期，加息不是一次就能见到效果的，往往要三次以上才会遏制住通胀，甚至，仅加息遏制不了通胀的。由此，寿险公司的相对利润率将随着持续的加息而不断提高。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅱ 降息会利好保险行业吗为什么呢
因为保险的理财产品收益高于银行利率，银行降息，会使得人们买保险类产品来保值，那么保险行业的收入会增加。
Ⅲ 为什么降息会影响保险业呢
利率变化对保险公司的影响有两个方面，一方面就是存量债券资产的账面价值，另一方面就是未来的投资收益率。从加息来看，会提高其未来盈利空间，而降低账面价值。在资产状况糟糕的情况下，任何对帐面价值的影响都是可怕的。AIG面临的困境就是如此。
而从降息和其他松货币政策来看，分析认为，更重要的是对未来投资收益率的降低，而债券资产账面价值的上升则仅仅停留在账面上，这和股票资产账面的下跌带来实质的影响是完全不同的。保险商本身就无法将其账面浮盈全部兑现，而兑现后的新投资收益率也会下降。“新的投资收益率迅速下降，保险公司开拓新业务方面进退两难。”
Ⅳ 降息会利好保险行业吗为什么呢
中国人民银行宣布，自6月8日起，将一年期基准存贷款利率分别下调25个基点，并将存款利率浮动上限从基准利率的1倍提高至1.1倍，贷款利率浮动下限从0.9倍调整为0.8倍。一年期基准存款利率将从3.5%下调至3.25%，而五年期存款利率将从5.5%下调至5.1%。这是央行自2008年底以来首次降息，对保险业的影响总体来说有利亦有弊。
降息对保险业有利的影响，首先，也是最直接的利好是，随着银行理财产品收益率下降，保险产品吸引力将提升。保险公司目前万能险结算利率普遍维持在4%左右的水平，与大多超过5%的银行理财产品收益率相比并无吸引力，这也是导致2012年以来个险及银保新单保费增速放缓的主要原因。
今年一季度人民币产品的收益率还维持在5%以上，但二季度收益率下行幅度加剧。截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点。且近期市场上收益率超过6%的产品难觅踪影，收益率维持在5%以上的产品数量也大幅减少。
银行理财产品收益率已处于下降通道。如果银行理财收益率能降至4%以下，保险产品的吸引力将显著提升，利好保单销售。
此外，银保趸交短期产品满期支付资金缺口将收窄。2007年－2008年高利率时期，寿险公司销售了大量趸交5年期产品，这些产品将于今明两年进入集中赔付期。2011年，保险投资收益率仅为3.6%，相对于降息前五年期定期存款利率5.5%，有将近2个百分点的资金缺口。此次降息，将缩小集中赔付的资金缺口。当然，对于上市公司的影响也各有不同，中国人寿和中国太保因为趸交银保产品占保费比例较大，获利更大。而新华保险由于银保产品期交占多数，中国平安的银保产品规模相对较小，因此都受利好影响不大。
降息对保险投资的不利影响也显而易见，因为非对称降息降低了新增长期债券和协议存款的收益率，影响了保险公司新配置资产的收益率，负债成本因为存款利率不变而保持，这样将导致保险公司获得利差的能力下降。
就净利润受到的影响而言，协议存款的投资收益率将基本稳定在当前5.6%－5.7%的水平。但是，债券收益率曲线潜在的下滑和平坦化趋势将损害新增投资和再投资的收益，不过这或将在一定程度上被可能改善的A股投资收益所抵消。预计，中国寿险企业2012年盈利受到的负面影响为0.7%－2.9%。
总体而言，因降息带来的行业利好并不会立刻显现效果，但对处于发展低谷期的保险业(尤其是寿险业)来说，降息无疑是一剂强心针。随着政策支持力度加大(如个税递延型养老保险、保险资金投资渠道进一步放宽、销售误导问题治理等)和利率市场化力度加大，保险业或将缓慢走出低谷。
Ⅳ 降息对保险股的影响
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
央行在15号就要利息下调了，这对保险行业有什么影响吗
帮你分析一下：对于保险行业而言，当然存在相关的影响，有一定的调整，但不会太大。因为保险公司在银行都是大额存款，而且利息远远高出挂牌利息，况且双方之间可以协商。
Ⅵ 买房子,降息保险
保险产品什么时候都是最安全的资金投资渠道，现在降息了，银行利息收益的降低，而保险的稳定增长，给客户提供长期稳定的理财规划，当然可以选购
Ⅶ 降息对于保险销售有何影响
基准利率下降本身复合预期，但是下调幅度和时间超出了市场预期。
降息导致存量资产升值，同时新配置收益率显著下降，当然变化幅度将远小于存款基准利率的变化幅度。长期国债可能下降30－50BP左右，导致新增固定收益投资的配置收益率大幅度下降；存量业务中由于银行存款多数采用定期浮息方式以及资产久期较短的原因（5－7年不能和负债匹配）还是会受到影响，但是由于债券的定息特点会对冲降息的影响约1/3。内含价值的敏感分析表明，如果假设新长期国债收益率永续下降40基点，有效业务将导致评估价值下降1―2％，加上新业务的影响后，评估价值下降6－10％。静态测算显然将导致影响的高估，这是我们对于本次降息最大负面影响的判断。
需要注意大幅度降息后可能导致产品销售结构甚至产品设计的变化。正如在升息周期中客户会更多选择投资和利率敏感型产品，降息后客户将更多选择传统产品倾斜，这类产品有更高的利润，因而可以对冲降息的部分负面影响。另外，持续低息环境将导致保证利率下降，尽管这并非短期可能见到。
降息使今后保险行业的销售环境处于更好的状态，因为银行存款利率是非常重要的保险负债利率的标杆。而由于存款利率下降幅度高于长期债券收益率的下降幅度，所以我们相信今后保险销售会更加容易。
传统险的吸引力提高，因为1年存款利率已经非常接近传统险2.5％的负债利率。
尽管低息环境下甚至可能让人质疑传统保单的赢利能力，但是长期来看传统险还是优质保单，赢利丰厚。
降息对于万能产品的销售会比较正面，因为其负债成本对于存款利率更加敏感。
历史上万能结算利率比1年存款利率高100－110BP，以此判断万能结算利率将可能下降到约3.5％的水平。由于保险公司的投资收益率下降有时间滞后，所以我们相信保险公司的万能产品利差在2年时间内，有可能保持比较高的水平。降息对于万分析师能产品销售占一半的中国平安而言是更好的信息。
分红险本来面临09年1月确定08年度分红利率的难题，但是大幅度的降息使保险公司将处于更有利的位置，存款利率下降后将使保险公司分红利率比较低也容易被接受，我们对于分红险09年的销售预期也比较乐观。
本次降息后将导致保险公司资产配置方面的难题，预计长期国债收益率将逼近传统产品的2.5％的负债利率水平，这样的收益率对于保险公司的长期配置而言缺乏吸引力。保险公司的固定收益配置前期已经开始向短端移动，本次降息后将更明显。
大量资金处于短期债券配置本身是不稳定的状态，这是保险投资将在09年面临的困境，能够解决这个难题只有另类投资或者权益投资。
本次降息尽管时间和力度超过预期，但是降息本身是预期中的事件，所以我们认为本次降息是中性影响，中国平安由于大量的万能产品受到的影响相对正面。整体而言，我们认为未来3－6个月是保险行业逐渐兑现利空预期的时期，缺乏明确催化剂，但是，也正是这段时间提供了更好的长期配置机会。保险股在降息周期进入尾声的时候，才会真正开始价值的回归。
Ⅷ 银行降息对保险行业的冲击
从保费、投资、资本（影响保险公司经营的三大核心要素）这三个方面来说，银行降息对保险业的影响中性略偏正面。
中国寿险业有90%左右的产品都是投资型，其保单成本由潜在客户面临的机会成本所决定，存款利率和存款替代产品收益率是影响潜在客户金融消费取向的关键因素。寿险业过去的发展历程可以充分说明这一点。
在2001年-2010年的10年里，
寿险业之所以得以快速发展，其中一个很重要的原因是，在利率管制下，寿险公司顺势推出了收益率高于同期存款利率的分红险、万能险，起到了储蓄分流的作用。
但2010年以后，银行通过变相的存款利率市场化，推出大量高收益的理财产品，寿险产品的优势变得不明显，寿险公司不仅与银行争夺储蓄资源的难度更大，而
且还面临银行、券商、基金等金融机构分流保费的压力。
寿险公司的主要竞争对手是银行，降息对保险负债端的影响主要取决于银行存款利率以及银行理财产品收益率的变化。
尽管本次存款利率下调了0.25个百分点，但同时也调高了存款利率浮动区间上限，人民银行试图通过降息叠加存款利率上限逐步打开的方式来推进存款利率市场化。
从2014年11月22日降息后银行存款利率的实际变化来看，尽管利率上限打开，但仅有少数中小银行上浮到1.2倍，华夏、平安、广大、北京等银行先上
浮至1.2倍后又下调至1.15倍，而大银行基本并未跟进。本次存款利率下调以及部分中小银行迫于吸储压力会再度上浮利率（目前，江苏银行、民生银行一年定存的利率已上浮到基准利率的1.3倍），两相抵消，降息后银行业整体存款利率会略有下降，但幅度会比较有限。
银行理财产品是存款利率市场化的变相体现。受制于整体市场资金成本居高不下，自上次降息以及之后的降准，银行理财产品的收益率基本没有发生太大变化。截
至2月22日，1年期的银行理财产品预期年收益率为5.41%。预计本次降息未必会带来银行理财产品收益率水平的显著下降。
综上，本
次降息对承保压力的释放影响有限。2014年行业投资收益率6.3%，创5年来最高水平，寿险公司给予万能险客户的结算利率以及分红险客户的分红较高，使
得寿险产品在与银行存款、银行理财产品的竞争中更加具有吸引力。预计2014年投资收益率会支撑寿险业继续保持较高的增长态势。
本次降息对投资的影响短期正面，中长期负面。
降息对投资是把双刃剑。降息对会存量资产和新增资产、固定利率资产和浮动利率资产产生不同影响。降息后，存量资产价格会上升，而对于当年新增保费留存的
资产和到期再投资的资产，其收益率则会下行；固定利率资产价格上升，而浮息资产收益率则会下降。目前保险存量资产中约1%为交易性金融资产，20%为可供
出售金融资产，利率向下资产价格上升利好净资产回升，但是每年新增资产大约在20%左右，到期再投资资产大约在10%左右，重新配置资产面临收益率向下的
压力。
就本次降息对主要大类资产的影响而言，从债券资产来看，此次降息再次确认了货币政策宽松方向。根据目前实体经济的运行情况来看，不排除年内还会出现多次降息、降准的可能性。债市走牛的趋势并未被打破。
从股票资产来看，降息周期中，无风险利率下行一般会提升权益估值，加上货币政策放松、市场流动性充裕，往往会对股市形成有利支撑。就本次降息而言，由于已在市场预期之中，加上市场前期已积累了较大幅度的涨幅，本次降息对股市的利好程度远不及上次。
从非标资产来看，由于大部分是期限较长的债权投资计划，且大部分收益率一般与5年期贷款基准利率挂钩。自2014年11月降息以来，金融机构一般贷款利
率从2014年三季度的7.33%降至四季度的6.92%，实际贷款利率下降幅度与金融机构一年期贷款基准利率下调的0.4个百分点基本相当。预计此次降
息会降低债权计划收益率约0.25个百分点。
综上，一般而言，在降息周期的初期，由于固定收益新增投资资产相对于存量投资资产较少，
降息给存量资产价格上升带来的价差收益率大于新增资产的票息率，保险投资收益率出现上行的可能性较大。但从中长期来看，存量投资资产逐步减少，伴随市场利
率的下行，新增投资资产收益率下降会对整体投资收益率形成下拉作用，保险投资收益率趋于下降。
本次降息对资本影响正面。
降息有助于保险公司存量债券投资资产公允价值提升，使得保险公司资产负债表中资本公积增多，净资产增加，保险公司偿付能力改善。同时对保险公司2015年的利润调节给予更大的灵活空间。
Ⅸ 央行降息后，为什么要购买保险产品
降息将使银行理财产品等收益率下降，并使余额宝等货币基金收益下降，从而缩短其与保险产品之间的收益差距，有利于保险产品销售回暖。除了对保险产品销售方面的利好之外，业内人士指出，一直困扰行业的退保问题将有所缓解。
随着定期存款收益率下降，保险产品吸引力将提升。目前很多保险公司万能险结算利率普遍维持在4%以上的水平，部分保险产品预定利率也超过4%，保险产品的优势凸显！
此次降息还释放出加快推进利率市场化改革的信号。利率市场化以后，央行可能不会再公布利率，各家银行利率自行决定，各不一样，自负盈亏，银行业经营风险也增大，不确定因素更多。到那时候，可能没有多少人再拿保险收益与银行利率作比较了，保险的本质作用将逐步得到老百姓的重视。保险产品白纸黑字保证的利益，将使人们对未来更加安心。这也是国家最近不遗余力推动保险业快速发展的重要原因之一