保险公司真的能帮你理财么

Ⅰ 理财保险是不是骗人的

理财保险绝大多数不可信！

一般人去银行做保本的理财，利率大概在4-5%，常常中途被人忽悠去做理财保险。你去找银行业务员做理财，他们会“好心”地推荐你理财的保险，为什么这么“好心”？

1、理财赚不了几个钱，银行发给他们的只是千分之几的提成。比如银行业务员帮你做理财，你存5万存一年，利息5%，而银行用你的5万在其他地方投资，银行收益10%，那么50000*10%=5000，其中50000*5%=2500是分给你的利息，银行赚2500，银行发给业务员50000*0.2%=100元，业务员只能拿100元的提成

2、理财保险却能赚很多钱，这个钱从哪里来？就是从你一年交的保费里扣。现在保险公司都和银行合作的，所以为什么银行里面也有保险？银行业务员也能卖保险产品，一般都和理财有关，所以主推理财保险（银行业务员为什么能卖保险？保险不都是保险代理人卖得吗？因为现在卖保险都是0门槛，考试什么都是背答案的，只要你能把保险卖出去保险公司就能赚钱，才不管招什么人呢，误导什么都是代理人承担，和保险公司没关系。卖保险的代理人都没有下限的，更不要说兼职卖保险的银行业务员了，条款都讲不清楚，重点是赚钱，能卖出去理财保险，自己赚钱，保险公司赚钱，和保险公司合作的银行也能赚钱！）那么银行业务员推理财保险能赚多少钱呢？跟上面一样举例，如果客户买理财保险，一年交5万，连续交3年。保险公司的的万能险和分红险，提成大概是15-25%，保守点50000*20%=10000元。

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业务员是赚到很多钱了，但是这钱是从客户交的保费里面扣得！而客户会受到什么影响呢？

影响是前5年基本上本金拿不回来，要等5年以上，有的甚至10年，才能拿回本金，产生收益。

还是根据上面的例子，一个客户年交5万，交3年理财保险

1. 如果买的是万能险（预期利率4.5%）

买了保险以后，客户会有一个现金价值的账户（现金价值就是退保时候能拿回来多少钱），客户每年交的保费会有一部分进入这个理财账户

第一年扣除初始费用50%，第二年扣25%，第三年扣15%，

也就是说第一年50000扣掉25000，25000进入万能账户，第二年进37500，第三年进42500万元，三年交完，账户里一共10.5万元，客户一共交了15万，也就是说3年内，连本金都拿不回来！而利息是怎么算的呢？

第一年：25000*4.5%=1125

第二年：(25000*1.45+37500)*4.5%=3318.75

第三年：（（25000*1.45+37500）*1.45+42500）*4.5%=6724.7

也就是说，算利息的不是50000的本金算的，而是被扣掉以后的钱算的利息，本金打了折再算利息的。

这个利息，上面是简化了按一年计算的，万能险实际计算很复杂，是每日计算，先按保底利率1.75%/365算每天的保底利率，再把多出来的利率加进去计算，这个多出来的就是公司的收益情况决定的利率，最后在4.5%上限浮动，4.5%这个叫预期利率。

理财保险有保险的作用，就是能加一个保额，比如40万保额，得了保险合同里约定的大病赔40万，要么被保险人死了，赔40万，有不少人觉得这点不错啊！请注意，这个保险不是白给的！它是额外收费的，这个费用叫做保障成本！保障成本根据被保险人的年龄，性别，风险保额计算的。假设一个男人30岁，它每一千块钱的风险保额是2块钱，那么40万/1000*2=800块，保障成本分开算，大病归大病，身价归身价（其他还有意外，豁免，小医疗，都是分开算，再加起来的），假设大病和身价都是2块，那么他的保障成本就是800+800=1600块。每一千块钱的风险保额和年龄有关，呈现U字形，一般18岁最低，50岁后，就要是30岁的10-20倍，你的现金价值账户到时候不但不增长，反而会亏掉！万能险一般要10年左右，账户里的钱才和你交的本金多一点，像这个一年交5万3交3年的，可能7年左右可以回本，7年以后才会慢慢涨，但是30岁左右就差不多该把钱拿出来了，年龄再高，保障成本会大大增加，35岁开始就涨的很慢了，所以利息也就降下来了。保障成本是每个月结算一次的，所以月利息计算是 （上月账户现金*月利息-保障成本）*当月月利息，下个月第一天再扣掉保障成本再乘利息

因为有初始费用和保障成本的存在，也就是为什么有那么多人说万能险特别坑，这个要扣费那个要扣费，上面就是写的其中的道理

2、如果买的是分红险（4.5%预期利率）

一个人年交5万交3年，他同样有一个现金价值账户。那么第一年大概只有5000元是进现金账户的，有人问为什么比万能险的钱还要少？因为分红险没有保障成本，每年或每月还有分红。

也就是说分红险一开始的利息只有5000*4.5%那么少！当然利息的计算也是一样复杂，每天按保底利率2.5%/365再加预期不稳定的一部分利息组成，这里就没有保障成本，不扣钱了。而分红险每年都有分红，大概在一年保费的1%上下浮动（交的钱多拿的分红也多）。分红是不确定的，分红的钱不是主要部分。如果分红的钱不拿走，是自动存入现金价值账户的，然后现金价值会变多一点，利息就多一点。但是，分红险就算不取出分红，它的回本时间大多都比万能险还要长，短的10年，长的15年，之后才开始产生收益。

在保险方面，分红险的保额是很小的，不像万能险那样，不高的保费能做到20万以上的保额，一般大病或身故（二选一）只能赔个一年期保费的2-3倍，然后合同结束，把现金价值退给你。比如我一年交1万交10年的分红险，第一年得了大病，只赔个3万块给你治病，然后身故了，退给你现金价值1000块；或者第五年得大病，赔了3万治病，再把现金价值3万退给你，也就是花5万，赔了你6万。一般脑子正常的人知道这种结果都不会去买的。而理财的话，一般要10年左右才回本，别人理财要的是收益，这么晚回本不吐血！

3、如果同样5万买4.5%预期的一年定期理财，交3年。

第一年：5*1.45，第二年：5*（1.45+1.45^2）,第三年：5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）

第n年以后:5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）*1.45^(n-3)

这才是实打实的理财，而且这家银行实际利率如果比预期利率降低了，你还可以换个理财买。你买理财保险，5-10年内钱在保险公司根本别想拿走，一旦利息降了，你只能认命！不要说什么理财保险几乎没什么风险，没什么风险的稳健理财多着呢。银行可以倒闭，如果有人说国家规定保险公司不会倒闭，那肯定是在骗人！保险公司是可以被兼并、分裂和撤销的！

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总结：银行业务员极力推荐理财保险因为提成很高，而客户买了理财保险要等5-10年才能回本，所以收益很低，而现今一年贬值率大概在2%，未来还面临贬值风险。

Ⅱ 用保险理财靠谱吗 会不会是骗局

1. 理财不是投资，理财就是打理自己的财产。就像是整理房间一样的，什么东西放那里，什么东西放这里。
   

2. 投资是理财的一部分。除了投资计划之外，理财还包括储蓄计划和保险计划。一般来说，个人理财主要就是分以上这三块。

3. 保险是一个风险转嫁的金融工具。很多人说保险是骗人的，也许是因为他选错了产品，以至于需要转嫁的风险没有被转嫁掉。或者是资产分配的比例不对，拿了过多或者过多少的钱放在了保险账户。

4. 一般来说，用于风险转嫁的保险账户里应该投入年收入的10-20%；至于长期的储蓄计划，例如养老金储蓄计划或者子女的教育金储蓄计划，这种刚性的需求也应该通过保险来做。

5. 总的来说，保险就是一种合同，就产品本身来说还是很靠谱的。购买时候建议和保险顾问细聊一下你的财务状况，消费习惯，远近期的财务目标，然后听一下你的寿险顾问的建议。最后购买完了还要记得仔细阅读条款。
   

Ⅲ 说保险公司能做储蓄是不是骗人的

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保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值，而不是发横财。
银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品"，其实是指其中的综合理财服务。
银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
银行理财与保险理财作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
严格意义来说，保险应该不是一款理财产品，因为保险产品侧重于保障，一般保险金再加上所谓的收益出只比银行存款多出那么微弱的一点点而已，但银行存款没有风险，可是保险产品风险相当大，一是收益不存定，二是现在的保险公司99%都是夸大收益，误导宣传，三是各别保险公司业务员素质偏低，你把钱放到他那里你会放心吗？
银行存款和保险理财的区别是：都是四个字却没有出现相同的字~

Ⅳ 保险公司的理财能做吗

可以的，需要了解清楚吧。楼上的说保险公司理财时间长一点，如果你想时间短点的，可以选择一些P2P理财平台呀，我最近使用的猴子理财就不错，赚了点，嘻嘻，希望能帮到你。前辈们告诉我理财要选择适合自己的，么么

Ⅳ 保险公司的理财产品真的能理财吗no

你好，我觉得你可以关注下现货投资以下是现在最火热的投资财理产品可以看一下：第一 股票和基金。但资金要求较大，不急着马上有回报，时间周期比较长，风险也较大，收益较高！再加上股市最近几年比较低迷，如果没有专业人士指导建议不要自己尝试。第二 ：外汇、期货。杠杆比例较大，所以风险比股票还大，当然也伴随着巨大利润。 最后是：现货投资，风险很低，日内双向交易。投资门槛较低，几千块钱做好都可以达到日收益率10%。按20%保证金制度，以小搏大。并且有夜盘，可以。满足上班族晚上赚钱的意愿。操作灵活，更适合短线投资者。也可将其作为一份兼职操作！！希望能够帮助到你

Ⅵ 把钱存在保险公司作为理财可以吗

您的钱放在银行是保证本金+利息(单利)。放在保险公司保证本金+利息(复利)当有风险时有高额保障。平平安安时等于强制攒一笔养老金。北京新华人寿 酆燕最重要的是要看您想要解决什么问题，如果您只是短期内要用钱，那肯定是放在银行里最合适，随用随取方便，放在保险里短期要拿钱肯定是亏本的。如果您要解决的是个人的健康问题、养老问题以及中后期的一些财务规划，那就可以选择放在保险里，还安全，稳定，一旦有事，马上变现。所以最重要的是看我们要干什么！北京泰康人寿 韩蕾当然不一样了！放在保险公司除了给您保障以外，还可以抵制通货膨胀，还可以避税避债，资产保全！是你的钱，任何人都动不了！而且保险公司的分红保险都是复利计息的！北京 新华人寿 罗爱荣 完全不同，银行负责的是货币的流动，保险负责的是风险的管控。虽然目前保险拥有了一定的理财功能。当你把钱放到保险公司时，你可以获得是 一定程度上的风险转嫁。这些风险包括，财务风险，债务风险，个人责任风险，家庭责任风险等，具体转嫁的是哪些 和您与保险公司签订的合同有关系。不同的合同有着不同的内容。北京 平安人寿 李钢林 你的问题属于资产配置的问题，根据需要和现状进行合理的配置，改善理财结构和收入结构，最终实现财务自由。简单的说：银行：可以放6个月左右的家庭生活费用，安全便捷。保险：暂时不用或将来一定要用的钱，收入的15%由于保障转移风险，其他根据目标进行保值增值规划可以选择理财型保险和证券产品。

Ⅶ 保险公司里的理财产品靠谱吗谢谢了

Ⅷ 银行和保险公司合作的理财产品 是骗人吗

其实这不是什么理财产品，就是保险公司的保险产品。这是银行和保险合作的银保业务，就是保险公司利用银行网点来推销保险，保险公司则给与银行相应的返佣作为酬谢。理论上说，银行在这个业务中就是个中介。而保险公司有义务如实向客户介绍自己的产品。所以从理论上说，银保产品不应该是骗人的，银保在国外做的历史已经很长，也很成熟了。

但现实中，中国的银保业务总体比较混乱，很大一个原因就是部分无良保险业务人员和银行从业人员，利用中国老百姓对银行固有的信任横加欺诈。为此，天津市的邮储银行曾经受到银监会和保监会的重罚。

当然也不是说银保产品绝对不能买，我不是这个意思，我只是建议你千万不要只听介绍，尤其不能听信口头介绍，也不要只看宣传材料，那些东西都没有法律效力的！如果要买，一定先要份保险合同自己仔细研究！看懂想清楚了再买！

Ⅸ 保险公司的理财产品真的能赚钱吗

笑了，这个要是不能赚钱，现在保险公司还让存在?合同明确规定最少1%以上的收益，还是复利滚存的模式，这个在任何保险公司都存在的
第二点，你可以查看一下保险公司每年的分红表，实际收益都在3.8以上，这个要远远高于同等情况下的银行
不赚钱，有人往里面放钱么